Платить ли банку если у него отозвана лицензия

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП и юридических лиц*, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения бизнеса), депозите или корпоративной банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

* Лишь с 1 января 2019 (наконец-то!) деньги юрлиц застрахованы, но под действие закона попадают только лица, относящиеся к малым предприятиям.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Прежде чем проводить подробный инструктаж, разберём ключевые аспекты банкротства банка. Ведь из данного механизма можно почерпнуть весьма актуальную информацию и глубже понять последующую логику ответственных лиц.

Итак, причин для закрытия кредитной организации может быть довольно много. Распространённые:

  • Дефицит ликвидных средств на счетах, из которых выплачиваются проценты по депозитам и выполняются различные обязательные операции.
  • Грубые нарушения требований ЦБ РФ.
  • Санкции, приведшие к закрытию доступа к иностранному капиталу и инвестициям.

Как только один из признаков обнаружен, Центробанк вправе запустить процедуру банкротства, и первым делом отзывает лицензию у данной организации. Для последней это значит полный крах. Равно как и в случаях с закрытием любых юридических лиц, в процессе формируется конкурсный управляющий. Им в банковской среде является Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В любом случае, имеющиеся долговые обязательства никуда не исчезают, а лишь переходят в собственность иным организациям, среди которых могут быть банки, коллекторские агентства, финансовые учреждения и прочие. Возвращаясь к главному вопросу о возможности не гасить долги, ответ отрицательный.

Банк банкротится по инициативе ЦБ РФ:

  1. Получив информацию о ликвидации из любых источников, её необходимо проверить на вышеперечисленных страницах.
  2. На сайте Агентства по страхованию вкладов есть раздел «Ликвидация», в который необходимо зайти для получения дальнейших инструкций.
  3. Заёмщик должен найти в списке интересующий банк (расположены в алфавитном порядке) и перейти по ссылке.
  4. Следующий шаг – раздел «Погашение кредита. Реквизиты».

В этой вкладке будут храниться все актуальные данные, расчётные счета и прочая информация о том, куда следует направлять платежи по кредитным обязательствам на время ликвидации.

Ситуация, по сути, аналогичная, лишь с несколькими поправками. В главном списке компаний необходимо выбрать раздел «Завершённые». Далее действуем так же:

  1. Выбираем нужную организацию.
  2. Отправляемся на страницу погашения кредитов.
  3. Смотрим самое последнее обновление данных о новых реквизитах.

Довольно часто клиенты отсылают деньги в счёт долга в самый неподходящий момент. А именно, когда объявляется об отзыве лицензии. Таким образом, деньги, отправленные на старый расчётный счёт, зависают, образуется просрочка, и возникают различные негативные последствия.

Если вы получили уведомление о зависшем или вернувшемся платеже, оптимальным решением будет заплатить ещё раз по новым реквизитам, а затем дождаться компенсации, и использовать средства для следующего платежа. Если одним из негативных следствий стала порча КИ, с данным вопросом стоит обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Практика показывает, что решить проблему удаётся в 99% случаев.

Бывают ситуации, когда узнать новые действующие реквизиты невозможно по объективным причинам, а допускать просрочки нельзя. Для подобных случаев есть дежурный, затратный, но действенный выход – создать депозит у нотариуса. Заплатив определённое вознаграждение, он самостоятельно найдёт нужные счета и отправит туда деньги.

Подводя черту под вышенаписанным, можно сделать однозначный вывод об обязательности продолжать гасить кредитный долг. Узнать всю необходимую информацию можно в Сети, посетив соответствующие сайты. Если же по каким-то причинам у вас возникли затруднения с получением актуальных данных, заполните форму на нашем сайте для получения подробной консультации и практической помощи по интересующим вопросам.

В первую очередь необходимо отметить, что платежные данные, которые использовались до применения регулятором крайней меры, автоматически становятся недействительными. Связано это с блокировкой всех счетов. Как физических, так и юридических лиц. То есть поступающие на них средства кредитная организация не может списать в пользу погашения долга. Поэтому временная администрация устанавливает новые реквизиты. Зачастую в течение 1-2 рабочих дней после отзыва лицензии.

Наш информационный ресурс обрабатывает все официальные источники информации, где могут публиковаться данные об оплате долга перед банком, к которому применена крайняя мера. В том числе незамедлительно размещает в соответствующем определенной кредитной организации блоке новые платежные данные. Они в любой момент могут поменяться.

Платить ли банку если у него отозвана лицензия

Важно учитывать два нюанса:

  1. Платеж проводится не по стандартной форме. Для этого применяется отдельный вариант платежного поручения – в банк с отозванной лицензией. Причем данный нюанс касается не только работы операциониста сторонней кредитной организации, но и применения интернет-банкинга для перевода.
  2. В любом случае будет удерживаться комиссия. Ее размер устанавливает каждый банк индивидуально. Поэтому для экономии клиент вправе сам промониторить рынок предложений по транзакции, а также выбрать наиболее выгодный вариант.
Читать далее:  Нечем платить микрозаймы что делать и что будет за просрочки

Учитывая, что самой большой кредитной организацией Российской Федерации является Сбербанк, именно по ней и будут приведены примеры того, как платить кредит в банк, у которого отозвали лицензию. Во-первых, отделения этого финансового учреждения есть практически во всех населенных пунктах страны. Во-вторых, большая часть россиян располагают картами этой коммерческой структуры, что позволяет проводить платежи через интернет-банкинг.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

1. Перейдите на официальный сайт системы дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Авторизируйтесь в личном кабинете.

2. В главном меню выберите раздел «Переводы и платежи», где, после пролистывания страницы чуть ниже, нажмите на функцию «Оплата покупок и услуг».

3. В строке поиска загрузившегося окна укажите фразу «погашение задолженности» и нажмите функцию «Найти». В перечне появится необходимая форма платежного поручения – «Погашение кредита в Банках с отозванной лицензией». Выберите его.

4. При наличии нескольких карт Сбербанка, выберите посредством выпадающего списка пластик, с которого будет производиться платеж.

5. Укажите в соответствующем поле БИК банка, в который будут переводиться деньги. Естественно, установленный временной администрацией. В поле счета получателя указывается двадцать нулей. Это не является персональным реквизитом клиента, а относится к счету самого банка с отозванной лицензией.

Платить ли банку если у него отозвана лицензия

6. Проверьте верность определенного системой банка-получателя. Посредством подсказок заполните оставшиеся пустые поля формы, которые в общем своем понимании составляют пункт «назначение платежа». Нажмите кнопку «Продолжить.

7. В завершении подтвердите транзакцию в системе Сбербанк Онлайн.

Сразу стоит отметить, что данная инструкция предоставляется без визуального сопровождения, так как все действия операционист выполняет в программе, предназначенной исключительно для внутреннего пользования. Стоит отметить, что многие сотрудники кредитной организации не знают о данной функции, озвучивая невозможность проведения транзакции, в то же время применяя классическую форму, а не в банк с отозванной лицензией.

  1. Операционист выбирает пункт «Прием платежей».
  2. Далее выбирает вкладку «Наличные платежи».
  3. После этого требуется нажать на клавиатуре кнопку «F4».
  4. Затем выбирается один из трех вариантов: Прочие платежи, или Оплата кредитов в сторонние банки, или Списание целевых кредитов.
  5. Далее потребуется найти вкладку, которая как раз соответствует необходимой транзакции — Погашение задолженности перед банками с отозванной лицензией.
  6. Откроется профильная форма платежного поручения. В ней указываются все реквизиты, установленные временной администрацией. Проводится транзакция.

Дополнительные нюансы

Отказать в приеме платежа, ссылаясь на факт отзыва лицензии у получателя перевода, сторонние кредитные организации не могут. В таком случае необходимо требовать письменное подтверждение отказа в приеме перевода денег. Сделав его читабельную фотографию или скан, направить соответствующую жалобу в ЦБ РФ. Выполняется это удаленно – через интернет-приемную. Для этого достаточно выполнить четыре простых действия:

  1. Перейдите по этой ссылке на официальный сайт регулятора.
  2. В блоке «Банковская деятельность» выберите подраздел «Отзыв лицензии».
  3. Нажмите на функцию, соответствующую проблеме – отказ в погашении кредита банка, у которого отозвана лицензия.
  4. Поэтапно, используя подсказки формы жалобы, заполните все поля. Направьте ее на рассмотрение регулятора. Ответ на такое обращение может поступать не позднее 30 суток после регистрации заявления.

Отдельно стоит отметить непосредственное проведение платежа. Обработка транзакции зачастую занимает достаточно продолжительное время — до 5 рабочих дней. Помимо этого, стоит контролировать факт поступления денег в счет погашения долга. Например, посредством звонка в службу поддержки банка. Правда, важно понимать два нюанса.

Что делать если у банка отозвали лицензию

Данный раздел для людей, до конца не понимающих степень ответственности, и считающих, что ликвидация кредитной организации может стать веским поводом для аннулирования своих обязательств.

На самом деле, последствия для подобных лиц будут полностью аналогичны нарушению обязанностей по договору действующего кредитора. То есть пени, штрафы, повышенный процент плюс тело кредита придётся выплатить. Если долгое время не платить, можно нарваться на требование обладателя кредитными средствами погасить задолженность в 30-дневный срок.

  • 07.11.2019 — отозвали лицензию у ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНКАnew
  • 29.07.2019 — отозвали лицензию у Банка «Ассоциация»
  • 26.07.2019 — отозвали лицензию у РАМ Банка

Во-первых, отзыв лицензии у банка — не снимает с вас обязательств по выплате зарплат. Во-вторых, за каждый день просрочки вы в любом случае обязаны будете заплатить компенсацию сотрудникам согласно ТК РФ. Поэтому важно как можно оперативнее открыть новый счет в другой банковской организации и оформить зарплатный проект.

Что касается сотрудников, то деньги на их картах застрахованы АСВ в рамках 1.4 млн. рублей.

Даже если у банка отозвали лицензию, то кредит, выданный на нужды бизнеса, в любом случае придется погасить как положено. Иначе будут начислены пени, кредитная история будет испорчена, а дело может быть передано в суд.

Условия кредита останутся прежними (срок/график платежей/проценты) и перезаключать договор не требуется.

Если банк лишили лицензии, то ЦБ РФ вводит в него временную администрацию. А это значит гасить кредит вначале нужно всё ещё в пользу банка. Но в любом случае необходимо уточнить у временной администрации банка актуальные реквизиты для перечисления денег. Это можно сделать либо по телефону горячей линии банка-страдальца, либо проверить на их официальном сайте. Если информацию не удалось получить, то можно позвонить в ЦБ РФ (телефоны есть на их сайте).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Читать далее:  Что делать если судебные приставы сняли деньги с кредитной карты

Затем спустя в среднем два месяца (но может и больше года) запускается процесс ликвидации/банкротства банка и с этого момента все кредитные дела переходят к Агентству по страхованию банковских вкладов. А это значит реквизиты снова поменяются (и их необходимо будет уточнить). АСВ публикует реквизиты для перечисления долга по кредиту вот здесь.

При этом есть один нюанс. Согласно закону «О потребительском займе» (статья 5, пункт 22) кредитор обязан предоставить вариант оплаты без комиссии. Соответственно эта роль ложится на АСВ, которое не всегда быстро может предложить вариант погашения кредита без комиссии. Поэтому возможно пару платежей всё же придется провести с комиссией.

Если вами был проведен платеж по погашению кредита в момент отзыва лицензии, то может сложиться непростая ситуация.

Индивидуальный предприниматель / юр лицо гасит долг по кредиту пополнив свой банковский счет, который открыт в этом же банке-страдальце, а далее банк списывает эти деньги согласно графику платежей. В такой ситуации, если платеж не успел «проскочить», то по сути вы не погасили свою кредитную задолженность и деньги «зависают» на вашем счете.

Важно! Чтобы не было просрочки по кредиту — и индивидуальному предпринимателю, и юр лицу, необходимо заново осуществить платеж, но уже по реквизитам, которые предоставит временная администрация банка.

Если же платеж успел «проскочить», то рекомендуем позвонить временной администрации банка по горячей линии, чтобы там подтвердили получение денег (а лучше получить это подтверждение в письменном виде с печатью временной администрации).

Ликвидация банка не освобождает заемщика от обязанности выплачивать кредит. Прекращение внесения ежемесячных платежей повлечет возникновение просрочки, начисление штрафов, пеней и взыскание долга в принудительном порядке. Если у банка отозвали лицензию, от стадии, на которой находится процедура банкротства, будет зависеть, как платить кредит. Выплаты могут производиться:

  1. По старым реквизитам, если не было информации об изменениях, в банке действует временная администрация и счета не заблокированы;
  2. В пользу Агентства по страхованию вкладов, к которому на первом этапе переходят все долги;
  3. На счет нового банка, выкупившего кредитные обязательства и являющегося правопреемником;
  4. Через депозит нотариуса, у которого средства будут храниться, если сведений о новых реквизитах нет, а старые счета заблокированы.

В ситуации, когда началась процедура ликвидации банка, следует выяснить, прошел ли последний платеж, и взять справку об отсутствии просроченной задолженности. Необходимо хранить чеки, подтверждающие внесение денежных средств.

Не так давно Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) запустила отдельный ресурс, который позволяет в режиме онлайн погасить долг не только перед банком, который признан банкротом, но и кредитной организацией, в которой действует временная администрация или ликвидационная комиссия.

У банка отозвали лицензию - как платить кредит

Для перевода могут применяться два платежных инструмента:

  • Банковская карта. Она может принадлежать платежным системам МИР, Mastercard, Visa или Maestro. Обязательно пластик должен быть именной и подключенный к системе 3-D Secure (подтверждение операции посредством короткого пароля, например, поступающего в виде смс-сообщения).
  • Электронный кошелек Яндекс. Может применяться даже с анонимным аттестатом. То есть только что зарегистрированным.

Саму операцию проводит не АСВ. Госкорпорация – инициатор разработки ресурса. Корреспондентом является либо сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов» (РНКО Платежный центр), либо система Яндекс (НКО Яндекс.Деньги). Какой из них выбирать, если речь идет о переводе с банковской карты – решение самого плательщика.

1. Откройте профильную страницу для оплаты долга перед банками с отозванной лицензией сервиса Золотая Корона – Погашение кредитов, нажав на эту ссылку.

2. В пустой строке выбора банка начните вводить наименование необходимой кредитной организации. Учитывайте два нюанса. Во-первых, здесь применяется только юридическое название. Оно может отличаться от сокращенного или брендового. Например, Востсибтранскомбанк удастся найти только в таком варианте. При попытке использовать популярную аббревиатуру – ВСТКБ, список предлагаемых коммерческих структур будет пустой. Во-вторых, поиск начинает работать только при указании минимум трех символов. Нажмите в списке на необходимую кредитную организацию.

3. Во вновь загруженном окне укажите номер кредитного договора с банком. Нажмите кнопку «Далее».

4. Если у кредитной организации несколько структурных подразделений, располагающих собственными банковскими идентификационными кодами (БИК), то выдерите из выпадающего списка необходимый. Уточнить эти данные можно на нашем же портале в разделе «Ликвидация банков», в котором информация о кредитных организациях с отозванной лицензией актуализируется постоянно.

5. Поэтапно, следуя подсказкам формы, заполните внимательно все поля. Нажмите «Далее».

6. На указанный номер мобильного телефона поступит сообщение с коротким паролем. Укажите его в соответствующей строке. Нажмите «Далее».

7. На последнем этапе укажите, посредством подсказок, данные карты, с которой будет производиться платеж. Подтвердите транзакцию паролем, поступающим по системе 3-D Secure от вашего банка-эмитента.

Читать далее:  Кредиты на ремонт в Росгосстрах Банке, взять кредит на ремонт дома, автомобиля

У банка отозвали лицензию: платить ли кредит?

1. Откройте страницу сервиса Яндекс.Деньги, специально предназначенную для оплаты кредита в банке с отозванной лицензией, нажав на эту ссылку.

2. Укажите БИК вашего банка. Если этой информации нет в распоряжении, то ее можно уточнить в профильном блоке нашего портала «Ликвидация банков», который обновляется постоянно. Автоматически будут загружены все необходимые дополнительные поля формы по оплате долга. Стоит проверить, действительно ли необходимую вам кредитную организацию выбрала система (под строкой ввода БИК).

3. Используя подсказки формы заполните все поля. Нажмите кнопку «Далее».

4. Нажав на выпадающий список напротив «Способа оплаты» выберите вариант перевода средств – с электронного кошелька Яндекс или с банковской карты. Чтобы воспользоваться первым достаточно быть авторизованным в системе, и подтвердить транзакцию. Для пластиковых платежных инструментов добавляется еще один пункт.

5. Заполните все реквизиты пластиковой карты, а также персональные данные ее владельца. Нажмите «Заплатить».

6. Загрузится страница подтверждения транзакции. Чтобы активировать платеж достаточно указать короткий пароль, поступивший на мобильный номер телефона держателя, подключенный к банковской карте, с которой производится оплата.

Детали операции – комиссии, сроки перевода, лимиты

В процессе принятия решения, в случае применения пластикового платежного инструмента, можно опираться на размер удерживаемой комиссии и максимальные объемы платежа. Все остальное, например, сроки зачисления денег идентичны – на следующий рабочий день. Размеры комиссий следующие:

  • Золотая Корона – 1% от суммы транзакции, но не менее 50 рублей (максимальная комиссия – 1000 рублей);
  • Яндекс.Деньги – 1,5% от объема перечисляемых средств.

Ограничения по объему переводимых сумм:

  • Золотая Корона – отсутствуют;
  • Яндекс.Деньги – не более 15 000 рублей за одну операцию (суточные и ежемесячные лимиты зависят от аттестата кошелька).

Таким образом, если опираться на данные условия, то можно сказать, что выгоднее использовать Яндекс.Деньги при переводе до 3333 рублей. При больших суммах комиссия у Золотой Короны меньше. Да и не потребуется производить несколько поочередных заполнений платежных форм в случае необходимости перечисления более 15 000 рублей.

Куда платить по кредиту, если банк «лопнул»?

Ознакомившись с данным выводом, у клиента обанкротившегося кредитора возникает резонный вопрос о новом адресе платежей. Ведь в большинстве случаев никаких уведомлений о смене реквизитов не поступает. Многие могут счесть это поводом для приостановки или полного отказа от своих обязательств. Однако подобные действия будут неправомерными. В соответствии с законом клиент должен самостоятельно найти и проверить информацию о закрытии или смене расчётных счетов для платежей.

В судебной практике РФ был случай, когда ответственный орган признал размещённую на сайте АСВ информацию уведомлением и обязал ответчика в полной мере рассчитаться по долгам.

Но даже люди, не стремящиеся получить выгоду от ликвидации кредитора, сталкиваются с серьёзной проблемой получения актуальных данных по новым реквизитам. Некоторые узнают о банкротстве из газет и телевизионных программ, другие распространяют информацию соседей по «сарафанному радио». Подлинных же источников всего 3:

  1. Официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Официальный сайт кредитора в процессе банкротства.
  3. Сайт Агентства по страхованию вкладов.

Если на странице банка нет информации о грядущих масштабных изменениях, два других источника гарантированно разместят таковую. Если же и там отсутствуют данные о закрытии, следует позвонить в отделение кредитора и уточнить информацию у него. Возможно, сведения распространяются в качестве дезинформации с целью компрометации от конкурентов.

Что значит санация банка

Санация банка — это комплекс мероприятий по «оздоровлению» банковской организации с целью спасти его от банкротства и восстановить платежеспособность. Инициатором санации может выступить как сам банк, так и ЦБ РФ.

По сути, процедура санации банка — это «вливание» денег в данное кредитное учреждение, а также реструктуризация задолженностей/расходов, оптимизация всех бизнес-процессов (начиная от изменения системы управления и заканчивая корректировкой методики работы банка).

Финансирование банка может происходить за счет средств:

  • Агентства по страхованию вкладов;
  • ЦБ РФ;
  • Прочих инвесторов-банков.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Со списком банков на санации можете ознакомиться здесь

Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации.

Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать — не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Редакция портала «24Direktor» надеется, что статья оказалась вам полезной. Если Вы увидели неточность в данной статье или есть полезная информация для ее дополнения, то будем благодарны, если Вы нам пришлете.

Оцените статью
EX-FIN.RU