Почему отказывают в микрозаймах

По каким причинам МФО может отказать в выдаче займа.

Ни одна кредитная организация, даже самая лояльная МФО, не одобрит заявку, если усомнится в честности заявителя или в его платежеспособности. При этом в сфере микрокредитования получить заем гораздо проще, чем наличный кредит в банке. МФО лояльны и одобряют заявки даже тем, кто не может получить одобрение в банке.

Если МФО отказывает в предоставлении микрокредита, этому есть серьезные причины. В этих структурах без особых проблем можно получить средства при плохой истории, при неофициальной работе, кредитование актуально и для пенсионеров. Отказывают МФО в крайних случаях, которыми можно назвать следующие ситуации:

  1. 1. В кредитной истории заявителя обнаружены открытые просрочки. Сам факт совершения просрочек не страшен при условии, что на сегодня все они погашены. Но если долги действующие, тем более взыскиваемые приставами, получить микрокредит практически невозможно. Этот факт крайне негативно характеризует заявителя.
  2. 2. Клиент указал в анкете, что источник дохода у него отсутствует. Без наличия регулярного дохода погашение микрозайма будет невозможным, поэтому поступит отказное решение. Также МФО не приветствуют нетрудовые источники дохода (за исключением пенсий), так как они не носят постоянный характер.
  3. 3. При анализе данных клиенты обнаружился подлог данных или выявлен факт мошенничества. Микрофинансовые организации имеют большую практику работы и умеют выявлять ложь, сопоставляя данные из различных источников, в том числе социальных сетей. Так что, если вы указываете заявке заведомо неверные данные, не стоит удивляться отказному решению.

Отказать в микрозайме могут по одной из вышеуказанных причин или по совокупности проведенного анализа. Анализ проводится комплексно, а точные причины отказа кредиторы объяснять не обязаны.

Основные требования МФО к заемщикам

Получить заем в микрофинансовой организации значительно проще, чем кредит в банке. Это утверждение справедливо и по отношению к требованиям, которые предъявляют к заемщикам. Они достаточно простые и основной перечень состоит всего из трех пунктов:

  1. Возраст не менее 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянной прописки.

Тем не менее в ряде случаев микрофинансовые организации отказывают потенциальным клиентам в выдаче займа. Причин может быть несколько.

Для принятия решения о выдаче займа микрофинансовые организации используют систему быстрой оценки – скоринг. Это компьютерная программа, которая анализирует информацию о потенциальном заемщике и выдает результат в виде определенного количества набранных баллов. Если их достаточно, принимается положительное решение.

Можно выделить три основные модели скоринговых систем:

  1. Скоринг на мошенничество. В этом случае проверяют фактическое место работы заемщика, уровень его доходов, подлинность документов и прочее. Такая проверка позволяет выявить намерение заявителя обмануть МФО.
  2. Поведенческий скоринг. При его использовании оценивают финансовое положение заемщика, наличие у него дополнительных источников дохода и способность вовремя погасить заем.
  3. Скоринг анкеты. Это самая простая модель, и ее используют чаще всего. В данном случае для анализа используют данные, предоставленные заявителем при заполнении анкеты. При этом учитывают его возраст, наличие официальной работы, семейное положение, образование и прочее.

Проверка заемщиков позволяет выявить среди них мошенников

Если в займе отказано по причине плохой кредитной истории

Многие МФО сейчас обращают внимание на профиль
заёмщика в социальных сетях. Особое внимание уделяется фотографиям, по которым
можно судить о финансовом положении заёмщика – фотографии с различных
концертов, из заграничных поездок и т.д. Если они есть – это может пойти вам на
пользу. Против вас сыграют неоднозначные интересы и участие в группах
радикального характера.

Ошибки в анкете

Подать заявку на получение микрозайма чаще всего можно в электронном виде на сайте МФО. Здесь же заемщик заполняет анкету. В ней необходимо указать паспортные данные, род деятельности, адрес проживания, телефон, электронную почту, состояние кредитной истории и другую информацию. Требования достаточно простые, но и на этом этапе может появиться повод для отказа по следующим причинам:

  1. При указании персональных данных допущены ошибки. В результате МФО не может идентифицировать заемщика и расценивает это как попытку обмана.
  2. В анкету внесены ложные данные. Чаще всего заемщики завышают доход или скрывают уже имеющийся просроченный заем. Такие действия, как правило, предпринимают для увеличения суммы микрозайма. Это тоже служит причиной отказа.
Читать далее:  Как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой

Анкета для получения микрозайма достаточно простая, но ее заполнение требует внимательности

Почему отказывают в микрозаймах

Отрицательная кредитная история тоже может стать причиной отказа в выдаче микрозайма, но только если речь идет о суммах более 10 000 руб. В этом случае микрофинансовая организация считает возможным повысить требования к заемщику. Чтобы получить нужную информацию, МФО может обратиться в Бюро кредитных историй. Сюда направляют данные все подобные организации и банки.

Призывной возраст

Если потенциальный заемщик не имеет проблем со здоровьем, ему меньше 27 лет и он еще не служил в армии, в микрофинансовой организации к нему отнесутся с повышенной осторожностью. Как правило, к мужчинам призывного возраста у МФО есть дополнительное требование: им необходимо предоставить военный билет. Его отсутствие станет причиной отказа в выдаче займа.

Проблемы с законом

В данном случае речь идет о гражданах, которые находятся под следствием. Если они не заключены под стражу, то паспорт остается у них на руках. Соответственно, они могут обратиться в МФО для получения микрозайма, но ответ будет отрицательный.

Наличие трудовой книжки и подтвержденный доход не являются обязательными условиями для получения займа. Известно, что не все граждане нашей страны работают официально. К таким относятся, например, репетиторы или фрилансеры. Они вполне могут рассчитывать на микрозаем, но речь будет идти только о небольшой сумме. Если необходимо более 10 000 руб., размер своего дохода придется подтвердить документально.

Непогашенный заем

Непогашенный заем однозначно станет причиной отказа, но только если заемщик повторно обратится в одну и ту же микрофинансовую организацию. Любая другая компания рассмотрит заявку в обычном порядке, но вряд ли согласится выдать сумму крупнее 10 000 руб.

Предоставление неправдивой информации однозначно приведет к отказу

Социальные сети требуют отдельного обсуждения. У подавляющего большинства людей есть свои аккаунты в какой-либо из них. В одних случаях профиль потенциального заемщика в социальных сетях может добавить ему условных баллов, в других – наоборот, отнять. Здесь важно обратить внимание на несколько моментов:

  • Недавно созданный профиль без друзей или с большим их количеством однозначно вызовет подозрение у компании-кредитора. Может возникнуть впечатление, что он создан специально для получения займа, а количество друзей накручено искусственно. В данном случае лучший вариант – давно существующий профиль и не зашкаливающее за обычные рамки количество друзей.
  • Имеет значение и то, кто именно значится в друзьях потенциального заемщика. Если среди них есть люди, пропагандирующие асоциальный образ жизни, – это минус. Друзья с высшим образованием и стабильным финансовым положением – однозначный плюс.
  • Информация, указанная в профиле, должна соответствовать той, что внесена в анкету для получения микрозайма. Мелочей здесь нет. Например, считается, что семейные люди более ответственно подходят к решению финансовых вопросов. По этой причине семейное положение желательно отражать в статусе.
  • Большое значение имеет содержание страницы в социальной сети. Позитивные заметки, дружелюбная переписка и жизнерадостные фотографии однозначно охарактеризуют заемщика как уравновешенного человека и повысят его шансы. Агрессивная манера ведения переписки и фотографии сомнительного содержания окажут обратный эффект.
  • Компании-кредиторы не считают надежными клиентами любителей экстремальных видов спорта, завсегдатаев ночных клубов, людей, склонных к употреблению наркотиков или спиртных напитков. Соответственно, если такая информация будет на странице потенциального заемщика, она не будет расцениваться как положительная.
Читать далее:  Как мошенники наживаются на людской жадности
Название (МФО) Сумма (Рублей) Срок Информация Оформление
payps
Подробности
до 30 000 руб от 5 до 30 дней • 0% на первый займ
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контакт
На яндекс деньги
Екапуста
Подробности
Первый заем 0%
100 — 30 000 руб
7 — 21 дней • Ставка 0% — 1% в день
• Решение за секунды
• Моментальный перевод
• Возраст от 18 до 70 лет
• В любое время
• Только Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
На яндекс деньгиНа киви
Метрокредит
Подробности
Первый до 13 000
(Бесплатно)
3 000 — 30 000 руб
7 — 30 дней • Первый 0%
• Дневная ставка 1%
• Решение за 5 минут
• Мобильный телефон
• Электронная почта
• Возраст от 18 лет
• Паспорт РФ
Отправить заявку
На карту
Кредитплюс
Подробности
1 000 — 15 000 руб 5 — 30 дней • Первый займ под 0%
• Решение до 6 минут
• Высокий % одобрения
• Быстрый перевод средств
• Увеличение лимита
• Только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Лайм
Подробности
до 20 000 под 0%
2 000 — 100 000
16 — 168 дней Решение за 2 минуты
• Новым клиентам — 0%
• Высокий % одобрения
• Возраст от 21 года.
• Исправляют КИ
• Необходим паспорт
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Займер
Подробности
2 000 — 30 000 руб 7 — 30 дней • Ставка от 0,76% — 1%
• Полностью на автомате
• Одобрение до 180 секунд
• Высокий % одобрения
• С Любой К. историей
• Возраст от 18 до 75 лет
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа киви
На контактНа яндекс деньги
Манимэн
Подробности
Первый до 10 000
Далее до 80 000
5 — 126 дней Решение за 1 минуту
• 0% за первый заем
• Ставка 0,8% — 1% в сутки
• Паспорт и телефон
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контакт
На яндекс деньгиНа киви
Вивус
Подробности
1 000 — 30 000 руб 1 — 30 дней 0% за первый займ
• Ставка 1% в день
• Моментальный перевод на карту
• С любой КИ
• Возраст от 21 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Moneza Первый до 15 000 руб
Второй до 30 000 руб
до 30 дней • Ставка 0% новому клиенту
• Процент 1%
• Рассмотрение до 15 мин
• Без справок о доходах
• Достаточно Паспорта
• Возраст от 20 до 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Езаем
Подробности
Первый до 15 000
(Бесплатно)
Второй до 30 000
5 — 30 дней • Ставка от 0% — 1%
• Решение онлайн
• Досрочное погашение
• Продлить срок возврата
• Возраст от 20 до 65 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Платиза
Подробности
3 000 — 15 000 5 — 30 дней • Процент в день 1%
• Одобрение 90%
• Решение до 180 секунд
• Круглосуточно
• Возраст от 20 до 60 лет
Отправить заявку
На картуНа киви
На контактНа яндекс деньги
Смсфинанс
Подробности
до 30 000 1 — 30 дней • Первый заем бесплатно
• Дневная ставка 1%
• Лояльны к любой КИ
• Решение до 30 минут
• Возраст от 18 до 60 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Турбозайм
Подробности
Первый до 10 000
Второй до 15 000
до 30 дней • Ставка — 1% в день
• Высокий % одобрения
• Рассмотрение 15 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст 21 — 65 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контакт
На киви
Fastmoney
mili
3 000 — 30 000 руб 7 — 15 дней • Решение сразу
• Ставка 0% в день (новым клиентам)
• Возраст от 20 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные

Подробности
до 15 000 руб 31-40 дней • Дневная ставка от 0,95%
• Рассмотрение онлайн
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 20 лет
Отправить заявку
На карту
payps
Подробности
2 000 — 8 000 руб до 25 дней • Решение до 15 минут
• Дневная ставка 1%
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 21 года.
• Возможность продления
Отправить заявку
На картуНа контакт
На яндекс деньги

Чаще всего отказ в выдаче микрокредита приходит из-за негативной кредитной истории. Даже если у клиента нет просрочек, но в досье отражена отрицательная информация, отрицательный ответ возможен. Дело может быть в серьезных, пусть и закрытых просрочках. При их наличии одобрение получить можно, то только при идеальных остальных данных.

При проведении анализа заемщика формируется его кредитный рейтинг, выраженный числом. Чтобы получить одобрение, необходимо достичь определенного уровня рейтинга. И наиболее значительное влияние на этот рейтинг оказывает кредитная история.

Читать далее:  Как отказать дать денег в долг

Если отказ в займе в МФО спровоцировала именно негативная история, найти выход из ситуации возможно, но при условии отсутствия открытых просрочек. Вы можете воспользоваться специальными программами по улучшению досье, которые предлагают некоторые МФО.

Почему отказывают в микрозаймах

Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, необходимо сделать кредитную историю лучшие. А сделать это можно только одним методом — добавлением в нее положительной информации. А добавить положительные данные в досье можно только путем оформления кредита и его благополучного погашения.

Некоторые микрофинансовые организации разработали специальные программы, благодаря которым можно добавить в досье положительные данные, что спровоцирует повышение кредитного рейтинга и даст возможность оформить заем или кредит на стандартных условиях.

Если отказывают МФО по иной причине, например, из-за отсутствия постоянной работы и регулярного источника дохода, можно воспользоваться программами залогового кредитования.

Займы под залог недвижимости выдают МФО и различные кредитные компании. Но лучше пользоваться услугами МФО, но обязательно легальных, — по таким программам можно на честных условиях получить до 1000000 в кредит.

Займы под залог автомобилей выдают автоломбарды. Если машина в хорошем техническом состоянии, то вы получите деньги безотказно.

О программах МФО по улучшению кредитного рейтинга.

  1. 1. Гражданин обращается за помощью к МФО, процедуру можно провести дистанционно через интернет.
  2. 2. МФО предоставляет заявителю небольшой заем на самый
    непродолжительный срок, например, 1000 рублей на 5-7 дней. Клиент возвращает этот заем, после чего МФО отправляет в БКИ сведения о благополучно погашенном обязательстве.
  3. 3. Стандартно один заем мало меняет ситуацию, поэтому программа улучшения кредитного досье состоит из 3-5 микрозаймов, которые выдаются и погашаются в короткие сроки. МФО сама определяет необходимое количество займов, чтобы кредитный рейтинг гражданина достиг нужного значения.
  4. 4. После того, как кредитный рейтинг достиг оптимального значения, можно подавать заявку в МФО на стандартный заем. Можете обратиться в эту же компанию, сумма выдачи будет хорошей, может достигать 20000-30000 рублей. Также можно пробовать обращаться в банки.
Оцените статью
EX-FIN.RU