Почему следует опасаться частных кредиторов

Беспроцентный кредит – выдумка рекламщиков

Согласно действующему законодательству, займы официально запрещено выдавать под 0%. Иными словами, беспроцентных кредитов не существует. Все предложения коммерческих банков, предполагающие оформление займов с нулевой ставкой, служат исключительно рекламным целям. В лучшем случае заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой, но зачастую речь идет только о сделках с крупными скрытыми комиссиями.

  1. Не доверять рекламе, в которой банки обещают уж слишком привлекательные кредитные ставки.
  2. Внимательно изучить кредитный договор перед подписанием.
  3. Отказаться от поспешного заключения сделки без предварительного обсуждения ее условий.
  4. Уточнить у сотрудника финансового учреждения размер сопутствующих платежей.
  5. Разъяснить условия получения сниженной процентной ставки и улучшенных условий сделки.

Кредиты с низкими ставками действительно существуют, но для их получения обычно приходится сначала предоставить расширенный пакет документов, а затем предложить банку обеспечение в виде поручительства или залога. Таким образом, для получения привлекательной ставки клиенту нужно выполнить целый ряд условий.

Алгоритм

Скоринговая программа присваивает каждому соискателю определенный статус надежности, на основании которого и принимается решение о выдаче займа. Этот статус складывается из суммы балов по разным критериям:

  • заработная плата;
  • должность;
  • рабочий стаж;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • наличие иждивенцев;
  • кредитная история;
  • наличие невыплаченных займов;
  • образование и т.д.

Подобных критериев может быть несколько десятков, по каждому из них есть определенная цифровая шкала. Чем выше балл, тем лучше для клиента. Если сумма набранных очков оказалась выше установленного допустимого порога, зафиксированного кредитной организацией, то, как правило, займ одобряют, если наоборот, то соискатель получает отказ.

Дискриминация заемщиков по профессиональному признаку

Отечественные финансовые учреждения порой не скрывают факт отказа в кредитовании по причине трудоустройства гражданина на определенном предприятии. Иными словами, здесь существует дискриминация потенциальных клиентов по профессиональному признаку. В кредитных программах коммерческих банков выделяются целые разделы, где перечисляются нежелательные профессии потенциальных заемщиков.

  • журналистов, блогеров, владельцев информационных порталов и прочих работников СМИ;
  • юристов различной специализации, сотрудников нотариальных контор и представителей судебных органов;
  • индивидуальных предпринимателей, для которых разрабатываются специальные кредитные продукты.
Читать далее:  Можно ли оплатить госпошлину и налоги кредитной картой

Военнослужащие и работники предприятий бюджетной отрасли, наоборот, могут получать существенные скидки, но исключительно в рамках программ лояльности. Например, повышенным спросом пользуется ипотека для лиц, исполняющих должностные обязанности в рамках прохождения военной службы. В свою очередь во время потребительского кредитования некоторыми банками скидки предоставляются для бюджетников.

Преимущества

Скоринг – достаточно объективный путь оценки платежеспособности и надежности клиента. Во-первых, он позволяет убрать человеческий фактор, поэтому симпатии/антипатии банковского клерка никак не повлияют на решение. Во-вторых, повсеместное применение скоринговых систем дает возможность существенно снизить квалификационные требования к сотрудникам, а значит – меньше им платить, что весьма выгодно для любого финансового учреждения.

Отказ от страхования жизни и ответственности заемщика

От кредита можно отказаться на протяжении 14 дней с момента подписания договора, вернув полученные по договору денежные средства с процентными начислениями. Заемщику придется оплатить любые комиссии, которые связаны с переводом и снятием денежных средств. Четырнадцатидневный срок, доступный для отказа от услуги, действует в рамках законодательства о защите прав потребителя. Заемщик может вернуть деньги, закрыв сделку без указания причин отказа от сотрудничества с банком, который не вправе противиться подобному решению.

Каждый клиент вправе отказаться от необязательных услуг, связанных с кредитованием. Обычно речь идет о заключении договора со страховой компанией с последующим ежегодным продлением этого договора на протяжении срока действия сделки. Финансовое учреждение в свою очередь может повысить размер процентной ставки или даже отклонить заявку, если заемщик не заинтересован в получении сопутствующих платных сервисов.

  • получения долгосрочного кредита;
  • оформления сделки с обеспечением;
  • снижения процентной ставки.

Заключение

Почему следует опасаться частных кредиторов

Заемщики, которые отлично разбираются в своих правах и тщательно изучают все нюансы сделок, могут без особых проблем выбрать наиболее удачные условия для заключения соглашения. Собрать информацию о доступных займах можно на сайтах кредитных организаций. Полезные сведения предоставляют также тематические веб-площадки, в том числе форумы и электронные каталоги со списками лучших финансовых учреждений.

На изучение данных о кредитных программах уходит от силы пару десятков минут. Даже человек без юридического и экономического образования может оценить выгоду от того или иного банковского продукта, нужно всего лишь сконцентрировать внимание не только на финансовых параметрах сделки. Изучить следует также правовые аспекты сделки и требования, которые кредитная организация выдвигает к будущим заемщикам.

Читать далее:  Полная стоимость кредита - расчет по формуле с примерами, среднерыночные и предельные значения

Резюме

В любом случае следует помнить, что окончательное решение по большинству заявлений все же принимает кредитный менеджер, пускай он и действует по строго регламентированному протоколу и основывается на данных программы. То есть это значит, что в спорных ситуациях все же будет присутствовать тот самый человеческий фактор, который так старательно пытались исключить.

В условиях кризиса организации, предоставляющие займы различного типа, остро нуждаются в хороших клиентах. Более того, они яростно за них конкурируют, изобретая все новые маркетинговые ходы. В такой ситуации скоринговые программы помогают компаниям не «наломать дров», выдавая кредиты каждому, кто обратиться, и как следствие – получить большой процент невозврата.

Метки: банк, займ, кредит, риск, система, скоринг

Досрочное погашение кредита без комиссии

Действующее законодательство лояльно относится к заемщикам, позволяя без каких-либо комиссий погашать кредиты до наступления указанного в договоре крайнего срока. Еще несколько лет назад банки вполне законно отказывали в бесплатном досрочном погашении кредита, но сейчас они вынуждены идти навстречу клиентам.

  1. Предупредить банк заранее о принятом решении (желательно за месяц до запланированного платежа).
  2. Погасить любые просроченные выплаты, неустойки, пени и штрафы.
  3. Внести денежные средства на расчетный счет организации вместе с начисленными ранее процентами.
  4. Оплатить комиссии, связанные с переводом денежных средств, если таковые предусмотрены договором.

Почему следует опасаться частных кредиторов

После досрочного погашения займа финансовые обязательства заемщика считаются выполненными. Кредитор не имеет права требовать платежи, если сделка заблаговременно закрыта клиентом. Проценты начисляются лишь за фактическое использование денежных средств, поэтому досрочное погашение позволяет клиентам экономить.

Фиктивные скидки, акции и программы лояльности

Банки отлично умеют выстраивать рекламные кампании для привлечения клиентов, но многие из выгодных на первых взгляд предложений часто оказываются лишь обманным маневром. Например, в качестве преимуществ заключения сделки некоторые кредитные организации указывают бесплатное рассмотрение заявки и отсутствие комиссий на досрочное погашение займа, хотя подобные опции изначально по закону обязаны предоставляться бесплатно.

Читать далее:  Частные кредиторы: отзывы заемщиков || Займ у частного лица отзывы людей бравших под расписку

Довольно часто банки также обманывают потенциальных клиентов путем использования временных акций, когда в рекламных материалах уделяется внимание выгодным акциям, но на деле для их получения нужно выполнить ряд дополнительных условий, в том числе подписаться на оплачиваемые необязательные услуги.

Индивидуальные требования к клиентам

Требования к клиентам каждый банк формирует индивидуально. Не существует универсального набора требований к потенциальному заемщику, поэтому каждый банк обычно формирует собственный подход к проверке надежности и платежеспособности клиента, с которым планируется заключить договор. Это во многих случаях приводит к возникновению недомолвок.

Некоторые требования выдвигаются после согласования условий сделки. Клиент должен понимать, что все права и обязанности сторон указываются в договоре, поэтому кредитор не может изменять параметры сделки в одностороннем порядке.

  1. Ограничения по возрасту.
  2. Использование кредитного лимита.
  3. Хорошее состояние кредитной истории.
  4. Отсутствие просроченных кредитов.
  5. Предоставление достоверных паспортных данных.
  6. Наличие трудового стажа не менее трех месяцев.
  7. Оптимальный уровень платежеспособности.

Для улучшения условий сделки может потребоваться предоставление обеспечения или заключение с банком дополнительного договора. Специальные условия сотрудничества финансовые учреждения предоставляют для лояльных клиентов. Речь идет о заемщиках, которые оформляют депозит и получают в банке зарплату или пенсию. Некоторые организации предоставляют также особые условия финансирования для собственных сотрудников.

Запрет на конфискацию единственного жилья заемщика

Занимающиеся кредитованием финансовые учреждения иногда угрожают столкнувшимся с просроченными платежами заемщикам конфискацией имущества, в частности изъятием жилой недвижимости. На практике банк не может использовать единственное жилье заемщика для продажи в счет погашения долга. Исключением является только недвижимость, полученная в процессе ипотечного кредитования.

Беспроцентный кредитhttps://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Ограничение не распространяется на находящуюся в собственности заемщика недвижимость, если она официально не является единственным местом, доступным для проживания.

Оцените статью
EX-FIN.RU