Какие МФО сотрудничают с БКИ и передают данные

Работа МФО с БКИ

Микрофинансовые организации работают с Бюро Кредитных Историй, передавая им сведения о выданных займах и запрашивая у них информацию о потенциальных заемщиках. Так что, если вы совершите просрочку, эта информация обязательно отразится в досье.

На рынке работают 4 основных БКИ, в которых сосредоточены кредитные истории граждан. Эти бюро работают на платной основе, то есть за каждый запрос кредитная организация вынуждена платить. Так как сотрудничество сразу со всеми БКИ слишком затратное, МФО обычно заключают договора только с 2-3 компаниями.

Если вы подадите заявку в МФО, которая не работает с БКИ, где хранится ваша негативная история, она может так и остаться неизвестной. Но при этом кредитные компании никогда не указывают, с какими бюро они сотрудничают.

Не нужно полагаться на то, что микрофинансовая организация не будет проверять кредитную историю. Если вы думаете, что она этого не делает, вы глубоко заблуждаетесь. МФО — кредитная структура, которая анализирует заемщика и определяет возможные риски невозврата, без запросов в БКИ нормальная деятельность невозможна.

Условия и способ оформления микрокредита

При подаче заявки на банковский кредит этот фактор играет ключевую роль: при обнаружении негативных данных банки сразу присылают отказ по заявкам. Если же обратиться к микрофинансовой компании, вероятность одобрения есть. Дело в том, что эти структуры применяют более жесткие критерии к заемщикам, ведут более рискованную кредитную политику, поэтому могут одобрить заявку при плохом досье.

В любом случае все зависит от степени испорченности досье:

  • если просрочки небольшие, не более 30-60 дней и на данный момент они закрыты. Такое нарушение можно назвать несерьезным, поэтому большинство МФО без проблем одобрят заявку;
  • если просрочки были длительными, больше 60-90 дней, но на данный момент их нет. Кредитная история гораздо хуже, но вероятность одобрения есть, пусть и невысокая. Нужно искать МФО с предельно лояльным отношением к заемщикам;
  • если заявитель имеет открытые просрочки. Худшая ситуация. На практике микрофинансовые организации предпочитают не работать с такими клиентами. Единственный шанс получить займ — если МФО не сотрудничает с БКИ, где хранится негативная информация о досье гражданина.

Открытые просрочки говорят либо о крайней необязательности заявителя, либо о его сложном финансовом положении. Понятно, что такой клиент не принесет ничего хорошего, поэтому ему и откажут. У МФО нет никакого желания в дальнейшем тратить свои ресурсы на взыскание и работу с проблемной задолженностью.

Тариф Кол-во займов Сумма, руб.
Новичок 1 000-15 000
Эксперт 2 – 4 до 20 000
Партнер 5 – 10 до 30 000
VIP более 10 до 30 000

Если не знаете, какие МФО передают данные в БКИ, вы всегда можете обратиться к консультантам и задать интересующие вас вопросы. Для улучшения, формирования и контроля КИ выбирайте организации, которые уделяют этому особое внимание.

Читать далее:  Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии

Поскольку законно действующие МФО передают сведения о заемщике в Бюро кредитных историй, клиенты микрофинансовых компаний имеют возможность обзавестись хорошей КИ или исправить существующую.

Какие МФО сотрудничают с БКИ и передают данные

Сделать это очень легко. Физическое лицо может подать заявку на сайте организации с просьбой предоставить незначительный микрокредит. После своевременной его выплаты данные поступят в БКИ и перекроют имеющиеся просрочки. Несколько таких микрозаймов способны исправить клиенту кредитный рейтинг.

Такая ситуация возможна благодаря тому, что при анализе личности клиента микрофинансовые организации не выдвигают хороший кредитный рейтинг как одно из основных требований к личности заемщика. Это качество отличает их от банковских структур, не выдающих микрокредиты клиентам с плохой КИ.

Чтобы улучшить кредитную историю, физическое лицо может взять небольшую сумму в МФО. При первом обращении заемщику выдадут не более 10-15 тыс. руб. Если брать займ повторно, есть шанс повысить лимит до 30-40 тыс. руб.

Такие суммы лучше не брать на длительный срок, поскольку процентная ставка по микрокредитам составляет 1-3% в сутки. Займ можно взять на 1 месяц, но выгоднее будет отдать долг досрочно.

Микрофинансовые организации, передающие сведения в БКИ, предоставляют микрозаймы всем гражданам России, которые имеют постоянную прописку в РФ. Кредиты доступны физическим лицам с 18 лет.

Важным критерием при проверке личности является постоянная работа и доход. Хотя в большинстве компаний эти факторы не указаны как обязательные требования, платежеспособность заемщика играет для организаций ведущую роль. Однако получить микрокредит могут не только клиенты со стабильной зарплатой, но и пенсионеры и студенты.

Для оформления микрозайма необходимо зайти на сайт организации. Здесь посетителю предлагается заполнить анкету и внести свои личные данные. К анкете нужно прикрепить отсканированные страницы паспорта. Другие документы не потребуются.

Как только заявка будет заполнена, она отправится на проверку, занимающую около 40-50 минут. После этого клиент получает извещение о решении организации на телефон. При положительном ответе нужно будет ввести высланный на телефон код. Он будет означать, что договор с МФО подписан.

Турбозайм

Если у вас возник вопрос о том, какие МФО отправляют данные в БКИ, скорее всего, вы хотите исправить или сформировать КИ. В этой организации при первом онлайн-займе доступна сумма до 10000 р. по ставке 2,17% на 7 – 30 дней. В компании также предусмотрена специальная 3-шаговая программа для тех, кто исправляет или формирует свою кредитную историю. Информация будет передана в Банк Кредитных Историй – и в дальнейшем вы без проблем сможете брать крупные займы и кредиты в банке.

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

Самое главное — от состояния кредитной истории. Если открытых просрочек нет, рассчитывать на одобрение микрозайма можно. Многие МФО говорят, что работают с гражданами, имеющими негативное досье, но это не свидетельствует о поголовном одобрении.

Читать далее:  Можно ли отказаться или вернуть от кредитной карты Ответы на вопросы

Какие МФО сотрудничают с БКИ и передают данные

Заявка на займ рассматривается комплексно. МФО не отказывают только из-за плохой истории, они смотрят и на другие данные. Если в целом клиент положительный, он получит одобрение.

На что еще смотрит микрофинансовая организация при обработке заявки:

  1. Платежеспособность заявителя. Если и КИ плохая, и платежеспособность низкая, одобрение не получить.
  2. Общая закредитованность, наличие других действующих долговых обязательств.
  3. Общие анкетные денные. Снижают вероятность согласования заявки небольшой стаж, молодой или пожилой возраст, большое количество детей, неофициальная занятость и пр.
  4. На предмет попытки мошенничества либо подлога данных. Если такое обнаружится, то и при положительном досье придет однозначный отрицательный ответ.

Так что, даже если вы совершали ранее просрочки, но теперь все они закрыты, вы имеете все шансы получить займ в МФО. При этом банки будут давать отказы, а микрофинансовые организации дадут добро.

Займы без отказа →

Платиза

Здесь можно получить микрокредит на сумму от 1000 до 15000 р. на срок от 5 до 30 дней. Ставка определяется индивидуально и при первом займе может быть равна от 2 до 1%/день. Минимальная комиссия за пользование средствами уже со второго обращения может снизиться до 0,5%. Лимит по сумме при этом увеличивается.

Какие МФО сотрудничают с БКИ и передают данные

Кроме того, на сервисе предусмотрена бесплатная услуга по определению кредитного рейтинга. Зная свой рейтинг в БКИ, вы можете  улучшить, сформировать или удерживать на высоком уровне свою КИ. Компания сотрудничает с крупными БКИ: Национальное Бюро Кредитных Историй, Объединенное Кредитное Бюро, Equifax.

Как выбирать МФО при негативном досье заемщика

Не каждая микрофинансовая организация работает с гражданами, имеющими негативное досье. При поиске программы кредитования в таком случае ищите компанию, которая:

  • заявляет на своем сайте о работе с такой категорией заемщика;
  • выдает срочные онлайн-займы до зарплаты, по ним вероятность положительного ответа самая высокая;
  • дает решения буквально за несколько минут, то есть досконально заявителя не проверяет.

Если в условиях кредитования МФО указывает о том, что негативные данные в кредитной истории недопустимы, обращаться к ней бесполезно, все равно откажет. Ссылка на полные условия кредитования обычно находится в самом низу сайта организации.

Займы с плохой кредитной историей →

На что можно рассчитывать при плохой истории

Если МФО обнаруживает негативную КИ у заявителя, она не одобрит ему большую сумму. Стандартно по срочным онлайн-займам до зарплаты граждане могут получить максимум 20000-30000 рублей. Если же история негативная, заявителю одобрят совсем скромную сумму, буквально 2000-5000 рублей. Но если клиент вовремя закроет эту ссуду, при последующих обращениях он сможет получить гораздо больше.

Микрофинансовые организации выдают и долгосрочные займы, сумма сделок по которым доходит до 80-100 тысяч рублей. Ставки по таким программам низкие, суммы большие, поэтому и критерии к заявителям повышены. Если кредитная история содержит информацию о серьезных просрочках, долгосрочные программы будут недоступными.

Долгосрочные займы наличными →

Лайм займ

Исправление истории с помощью займа

Микрозайм от МФО можно рассматривать как шанс исправить кредитное досье. Пользуясь тем, что микрокредитные структуры работают с БКИ, можно добавить в свое досье положительную информацию, тем самым повысив собственный рейтинг заемщика. Для этого нужно только взять займ и благополучно его закрыть. Если досье слишком плохое, понадобится несколько сделок.

Читать далее:  Где и как лучше взять кредит на автомобиль

Обращение к нескольким МФО сразу

Часто граждане, обладающие негативным досье, обращаются сразу к нескольким кредиторам. И смысл в этом есть. Это ускоряет процесс оформления и повышает шансы на одобрение.

Как все проходит:

  1. Вы выбираете МФО, которые говорят о работе с гражданами, имеющими плохую историю.
  2. Подаете им онлайн-заявки друг за другом.
  3. Ждете решения всех. Хорошо, если придет хотя бы одно одобрение.
  4. Если поступает несколько положительных ответов, вы изучаете все варианты и выбираете самый выгодный или подходящий по сумме.

Злоупотреблять этим методом не стоит, не отправляйте заявки в более чем 3 микрофинансовые организации. Все отказные решения также отражаются в досье, поэтому массовые отказы сделают историю еще хуже. Потенциальные кредиторы не любят, когда граждане пользуются таким методом, это ведет к рискам.

Ферратум

Организация оказывает услуги по микрокредитованию на международном рынке – это финская компания, которая имеет филиалы в 25 странах. Граждане России могут здесь получить микрокредит на сумму от 1000 до 20000 р. со ставкой 2%/день на срок от 7 до 30 дней. Максимальная сумма для новых заемщиков – 10000 р.

Как исправить КИ

Для того чтобы понять, требуется ли вам исправление или улучшение КИ, сначала надо узнать, какая информация в ней отражена. Итак, что нужно сделать:

  1. Согласно закону №218-ФЗ «О кредитных историях», каждый гражданин имеет право бесплатно один раз в год запросить отчет о своей КИ или неограниченное количество раз за отдельную оплату.
  2. Вы также имеете право оспорить частично или полностью информацию, указанную в КИ. Для этого надо заполнить и подать заявление о внесении изменений и/или дополнений с перечислением тех данных, которые, на ваш взгляд, являются недостоверными. Заявление можно отправить по почте или подать лично, обратившись непосредственно в Бюро.
  3. Бюро рассматривает запрос и вносит правки, если они подтверждаются банком, МФО или иным источником формирования КИ. Вы получите ответ в течение 30 дней с момента обращения – подачи заявления в форме электронного или письменного документа.

В случае, если изменения, на которые был запрос, не подтверждены, вы можете обратиться напрямую в банк/микрофинансовую компанию или потребовать внести изменения через суд. Если вы не хотите доводить ситуацию до такой крайности, рекомендуем заранее узнать, какие МФО сотрудничают с БКИ и своевременно передают данные о своих заемщиках, и в дальнейшем обращаться за займами именно в такие организации.

Оцените статью
EX-FIN.RU