Влияние судимости на получение кредита

Как кредитор узнает о наличии судимости?

Получить информацию о судимости может любое юридические или физическое лицо. Для этого достаточно осуществить официальный запрос в судебный департамент. Сбором подобных данных обычно занимаются представители службы безопасности или отдела банка по работе с клиентами. Даже если заемщик умышленно или случайно умолчал о наличии судимости, кредитор получит необходимую информацию.

Кредиторы советуют осужденным гражданам:

  • Предварительно обсудить вопрос финансирования с сотрудником выбранной организации.
  • Подобрать кредит, в процессе выдачи которого будут значительно снижены требования к заемщику.
  • Указать информацию о наличии судимости в заявке на получение кредита.
  • Предоставить информацию о текущих источниках доходов, которые должны быть абсолютно легальными.
  • Заполнить необязательную анкету, где отметить данные о семейном положении и текущем месте трудоустройства.
  • Предоставить обеспечение в виде залогового имущества или привлечения поручительства.

Честность перед банком принесет пользу потенциальному заемщику. Не стоит скрывать информацию о причине судимости, но желательно указать лишь статью, не вдаваясь в подробности. Опытные финансовые менеджеры не рекомендуют оправдываться перед представителями кредитной организации. Если кредитор не требует указывать в анкете данные касательно наличия судимости, заемщик может умолчать подобную информацию.

Как получить кредит с судимостью?

Самым простым способом получения кредита ранее судимым будет обращение за помощью к кредитному брокеру, в частности специалисты нашего кредитного агентства обладают достаточной информацией из достоверных источников, которая позволяет получить кредит заемщику в банке, который не проверяет БД, или сделать так, чтобы проверка по БД для данного заемщика не осуществлялась.

Естественно, каждый банк самостоятельно разрабатывает различные схемы проверки заемщиков. Например граждане имеющие положительную кредитную историю, либо которые могут предоставить дополнительные документы «косвенно» подтверждающие благонадежность (свидетельства на собственность, ПТС и т.д.) проверяются по лояльной схеме проврке, которая обычно не предусматривает запросы к БД Кронос (и им подобным: Кросс, ДОФИН и т.д.).

Помимо банков использующих различные схемы проверки заемщиков, есть банки, которые попросту не проверяют БД, есть те, которые ориентируются в принятии решении лишь на скоринг балл по конкретному заемщику.

И так, получить кредит с судимостью проще тем, кто уже имеет положительную кредитную историю. В свою очередь положительную кредитную историю можно сформировать различными способами: оформив мелкий товарный кредит и выплатив его своевременно, взять займ под залог ПТС и своевременно с ним расплатится.

Читать далее:  Как выгодно взять ипотечный кредит через Тинькофф

Получение кредита с погашенной, снятой, аннулированной и условной судимостью

Наличие аннулированной или снятой судимости обычно освобождает лицо от любых ограничений, связанных с получением выгодного кредита. Ранее осужденные лица в этом случае могут претендовать на оформление выгодных займов, отталкиваясь от своих финансовых возможностей и текущего уровня платёжеспособности.

Отказ в кредитовании зависит от:

  1. Подачи заявки на последующее получение кредита, который не соответствует финансовым возможностям заемщика.
  2. Статьи и полученного в ходе судебного разбирательства реального или условного срока наказания.
  3. Времени, которое прошло после освобождения.
  4. Наличия факта условно-досрочного освобождения.

Непогашенная условная судимость автоматически приравнивает вероятность получения кредита к нулю, ведь кредитор сталкивается с риском невозврата долга, если клиент отправляется за решетку. Рассчитывать на получение какого-либо кредита не приходится также осужденным за мошеннические действия и прочие финансовые преступления любой степени тяжести.

Как банк осуществляют проверку по базам данных?

Установление наличия заемщика (есть ли такой человек вообще, или предоставили нарисованные документы).

Проверка наличия в отношении заемщика негативной информации:

  • уголовная ответственность заемщика (привлекался, не привлекался, задерживался по подозрению, в том числе задерживался по уголовной статье, но не привлекался к ответственности и т.д.);
  • административная ответственность (мелкое хулиганство, распитие спиртных напитков, антисанитария, оскорбление сотрудников милиции, в том числе неоднократные грубые нарушения ПДД и т.д.);
  • негативная информация по банкам (клиент в стоп-листах банков, злостный неплательщик и т.д.).

Проверка документов заемщика (паспорта, водительского удостоверения, загран. паспорта, и др.):

  • выдавались ли компетентными органами предъявляемые документы в том числе серия и номер соответствуют ли региону и дате выдачи;
  • если документы выдавались, то выдавались ли именно заемщику или другому лицу с такими номерами, в те даты;
  • не проходят ли документы по спискам испорченных, утраченных документов, по спискам потерянных (не выдаваемых в официальном порядке) бланков и т.д.

Проверка адреса регистрации заемщика:

  • проверка не является ли адрес регистрации заемщика адресом технической регистрации (прописался за деньги по несуществующему адресу, в снесенном доме, не жилом доме (промышленное здание) где регистрация запрещена в принципе и т.д.);
  • установление тождественности прописки заемщика по указанному в паспорте адресу (на самом деле заемщик может быть зарегистрирован по другому адресу, проживать в нем не подозревая о мошеннических действиях — в его паспорт ставится нарисованная прописка, указывается телефон нарисованного адреса, где «кукушка» на момент проверки подтверждает всю информацию).

Проверка адреса фактического проживания заемщика – параметры проверки идентичны проверке адреса регистрации заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Читать далее:  Рынки онлайн кредитования в странах СНГ

Проверка телефонов установление соответствия указанных телефонов с указанными адресами.

Влияние судимости на получение кредита

Проверка наличия собственности заемщика:

  • зарегистрированных автомобилей;
  • земельных участков, загородных домов;
  • собственности, долевой собственности квартир
  • собственности, долевой собственности др. недвижимого имущества и т.д.

Проверка по налоговым отчислениям предприятий по заемщику (каждая организация – работодатель на каждого работника обязана перечислять в налоговые инстанции (пенсионный фонд) подоходный налог, при наличии данных о таких отчислениях делается сравнение с указанным местом и стажем работы заемщика). В настоящее время подобные сведения также могут получить на пряную из ПФР. Соответственно получить кредит судимым да еще и безработным сейчас достаточно проблематично.

проверка заемщика по ЕГРЮЛ (зарегистрированы ли на заемщика юридические организации, количество, даты регистрации, доля в уставном капитале и т.д.).

Пверка данных по работодателю (ИНН, ОГРН организации, телефон, юридический адрес, ФИО учредителя, ген. директора и т.д.).

Проводки организации работодателя (банковские проводки платежей организации по суммам позволяют судить о развитости и работе в организации целом – чем больше суммы, тем рентабельнее организация, если годовые суммы проводок минимальные или отсутствуют – это свидетельствует о ее нулевом балансе, т.е. зарегистрировано, но фактически не работает, существует только по бумагам).

Получить кредит с судимостью

Только полный анализ всей полученной информации в результате проверок заемщика по всем имеющимся БД дает возможность уполномоченному сотруднику сделать объективную оценку! Так же следует отметить, что имеющиеся БД имеют не 100% достоверные данные – обновление информации происходит ежеминутно (еще вчера указанный телефон или автомобиль мог принадлежать заемщику, а сегодня он уже продал его), имеющиеся же в распоряжении БД позволяют оценить ситуацию только на дату формирования базы.

Отказ в выдаче кредита из-за судимости

Официально кредитор не обязан указывать потенциальному заемщику причину отказа в выдаче рассматриваемого кредита. Обычно учреждение предоставляет подобное информационное оповещение в форме телефонного звонка или письма на электронную почту, если потенциальный заемщик изначально использовал схему подачи анкеты на сайте. Во время личного общения сотрудник кредитной организации может намекнуть на причину отклонения заявки.

Читать далее:  Ссуда и кредит в чем разница

В случае отказа в кредитовании из-за факта судимости рекомендуется:

  1. Проконсультироваться у представителей банка по поводу ограничений на получение кредита.
  2. Выбрать другой кредитный продукт, в процессе оформления которого предъявляется меньше требований.
  3. Сделать запрос на получение информации относительно причины отказа в кредитовании.

Получить кредит без особых проблем можно, если потенциальный заемщик был осужден по не тяжкой статье. Отличные шансы на кредитование имеет также лицо, отбывшее свое наказание несколько лет, а лучше десятилетий назад. Формально после истечения срока погашения судимости кредитор не имеет права предвзято относится к потенциальному заемщику. В идеале можно подождать снятие судимости, но на это может уйти годы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Таким образом, чтобы получить кредит потенциальному заемщику с судимостью, необходимо предоставить кредитору правдивую информацию. Банк вправе отказать в выдаче займа, если имеет место быть нарушение закона, связанное с финансовыми махинациями или уголовными преступлениями. Получение кредита лицами с судимостью предполагает ужесточение требований к потенциальному заемщику, но правильно составленная заявка позволит осужденному клиенту претендовать на получение сравнительно выгодных кредитных продуктов.

Как получить онлайн-микрозайм на карту: срочно, круглосуточно и без отказа?
Как получить онлайн-микрозайм на карту

Как избежать отказа в получении микрозайма, способы займов, этапы оформления онлайн-заявки, на что обратить внимание при выборе МФО, как правильно отвечать на вопросы анкеты? Статья поможет получить микрозайм на карту.

Отказано в кредите: взгляд юриста
Отказано в кредите

Как правило, банки не раскрывают причины отказа в кредитовании. В статье рассмотрены шесть причин отказа, даны рекомендации пок их исправлению.

Предлагаются три банка, в которых легче получить кредит без отказа.

Стоимость кредита
О стоимости кредитования

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

Помощь кредитного брокера
Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Оцените статью
EX-FIN.RU