Как получить кредитные каникулы в банке: условия предоставления

Условия предоставления кредитных каникул

Одного желания поставить выплату на паузу мало. Банк предоставит такую возможность, только если увидит, что обстоятельства действительно объективные, что клиент нуждается в поддержке.

Если просто прийти в банк и попросит предоставить каникулы, никто даже слушать не будет. Чтобы подключить опцию, заявитель должен будет документально доказать сложность своего положения, что без кредитных каникул он реально не справиться с выплатами.

Каждый банк устанавливает примерный перечень возможных документов. Но он именно примерный, потому что ситуации бывают разные, которые сложно спрогнозировать. Например, неожиданно в регион пришел паводок, уничтоживший или сильно повредивший имущество, — возможно, этим летом некоторые заемщики действительно с этим столкнулись. Несмотря на отсутствие этой ситуации в перечне возможных, банк пойдет навстречу.

Стандартно могут понадобиться следующие документы:

  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • документы о предстоящем сокращении;
  • справка 2-НФДЛ, где будет отслеживаться существенное понижение зарплаты;
  • больничные листы, рецепты на дорогие препараты с квитанциями. Причем проблемы со здоровьем могут быть не только у самого заемщика, но и у его близких;
  • документы от спецслужб, например, если в результате пожара пострадало жилище заемщика.

Как получить кредитные каникулы в банке: условия предоставления

В целом, для начала нужно обратиться в банк и рассказать о ситуации. Там менеджер специального отдела укажет, на какой вид помощи вы можете рассчитывать, какие документы нужно собрать для подачи обращения о предоставлении кредитных каникул.

Если человек приходит в банк и говорит – «не могу больше выплачивать кредит», ему, в частности, могут быть предложены каникулы или отсрочка. Причем требования и порядок оплаты могут быть разными. Мы предлагаем рассмотреть наиболее типичные условия.

  1. Full-каникулы. Главная особенность – это 100% отсрочка погашения долговых обязательств. То есть банк предлагает, например, в течение 12-ти месяцев вообще не вносить никаких платежей, а рассчитаться потом.

Подводные камни:

  • предлагается крайне редко, только при обстоятельствах, если альтернативным вариантом является: либо банкротство заемщика, либо просрочка и невозврат долга;
  • предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной. Нередко по документации такая комиссия обозначается как штраф;
  • продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит – заемщик потом будет вынужден платить больше;
  • к заемщику предъявляют повышенные требования.
  1. Light-отсрочка. Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.

Подводные камни:

  • услугой можно воспользоваться не более 2-х раз за весь период кредита;
  • в целом заемщик переплатит по кредиту;
  • % все равно будет ощутимым для бюджета;
  • если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончанию льготного периода платить придется больше, чем раньше.
  1. Индивидуальные условия. Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:
  • количество раз подключения услуги каникул обычно фиксируется в договоре – на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;
  • срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой, обычно составляет не менее полугода-года;
  • каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;
  • процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;
  • за услуги предусматривается определенная комиссия;
  • после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Наибольшая кредитная нагрузка на семьи наблюдается в области ипотечного кредитования, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять жилье.

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход – с августа 2019 года в силу вступает новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях.

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок. Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги. Заемщик может вовсе не платить полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотечного кредита на тот же срок.

Оформить кредитные каникулы можно в большинстве банков. Рассмотрим самые распространенные предложения и их условия.

Сбербанк

Стоит отметить, что кредитные каникулы — это дополнительная услуга банков, не регулируемая законодательно. Соответственно, нет типовых условий их предоставления, общих для всех банков.

Как и реструктуризация кредита, каникулы по займам оформляются на усмотрение банка. Но важно учитывать, что кредитные организации заинтересованы в сохранении клиентов, поэтому шансы на получение каникул довольно высоки.

Как и гарантированные законом кредитные каникулы по ипотеке, кредитные каникулы могут быть предоставлены в следующих видах:

  • в виде отсрочки исполнения условий кредитного договора. Заемщику предоставляется своеобразный льготный период (от 3 месяцев до 1–1,5 лет, в зависимости от банка), в течение которого ему разрешается не платить кредит. Но это приводит к увеличению общего срока займа и его суммы, поскольку на период каникул ежемесячно будут начисляться проценты. Оптимальный вариант для заемщиков, полностью утративших доход в связи с болезнью, оформлением инвалидности или увольнением с работы;
  • в течение установленного дополнительным соглашением периода заемщик выплачивает только проценты по кредиту. Это не приводит к увеличению итоговой суммы займа, а лишь увеличивает его срок. Идеальное решение, если уровень доходов должника частично снизился, но позволяет ежемесячно вносить определенную сумму в счет погашения долга
  • в течение всего срока кредитных каникул заемщиком оплачивается часть долга и часть процентов. Такой вариант используется, если доходы должника остаются стабильными, но снизились относительно первоначальных. В зависимости от суммы ежемесячного платежа по договору, такая схема позволяет снизить ее размер на время действия кредитных каникул в 1,5–3 раза.

Условия предоставления каникул зависят от множества факторов, поэтому устанавливаются в индивидуальном порядке. Что позволяет заемщику совместно с менеджером банка выработать оптимальную схему, удовлетворяющую интересы всех сторон.

Банки не всегда идут на уступки своим клиентам. Добиться положительного решения по заявке на каникулы может не каждый заемщик. Для получения услуги заявитель должен соответствовать следующим критериям, стандартным для финансовых учреждений:

  • у заемщика нет долгов, причем не только перед банком (отсутствие просрочки по предыдущим взносам), но и в иных финансовых организациях (иногда учитывают даже коммунальные долги);
  • ранее кредит не подвергался реструктуризации;
  • оставшаяся задолженность больше совокупной суммы взносов за три месяца;
  • заемщик вносил платежи не меньше трех месяцев;
  • кредит должен иметь статус долгосрочного (выдается на срок, превышающий 1 год);
  • документально подтвержденные, уважительные обстоятельства, не позволяющие осуществлять погашение по графику;
  • наличие конкретного способа разрешения материальной проблемы и поиска средств для закрытия долга.
Читать далее:  Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка

Сервис по предоставлению каникул работает на возмездной основе. В любом случае, предоставляя отсрочку финансовая компания, в первую очередь, стремится извлечь выгоду. Однако если сравнивать штрафы и судебные издержки, которые грозят неплательщику и сумму оплаты подобной услуги, то ее стоимость достаточно скромная.

Кто может рассчитывать на получение кредитных каникул

Ипотечные каникулы

Предоставление кредитных каникул — это процедура, приводящая к изменению условий выданного ранее займа. Логично, что банки предъявляют ряд требований к заемщикам, несоответствие которым снижает шансы на получение отсрочки. Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к должникам, но среди них можно выделить ряд общих:

  • положительная кредитная история. Небольшие просрочки по кредитам в прошлом допускаются, но полный отказ от платежей по займам с последующим судебным взысканием долга приближается шансы получения каникул к нулю;
  • отсутствие просуженных задолженностей и открытых исполнительных производств. Банки обязательно проверяют базу судебных приставов, поэтому обманывать их бесполезно;
  • возраст от 18 до 65 лет. Возрастная планка зависит от банка — некоторые финансовые организации предоставляют каникулы заемщикам возрастом от 21 года, а некоторые ограничивают верхнюю планку для заемщиков на возрасте 70 лет;
  • наличие подтвержденной причины для получения каникул. Это может быть справка о доходах, подтверждающая их снижение, справка об инвалидности или больничный лист, свидетельство о рождении детей или справка об увеличении числа иждивенцев.

Некоторые банки к требованиям также относят имеющуюся задолженность по кредиту. К примеру, в Сбербанке можно оформить каникулы только при появлении просрочек по текущему займу — заранее такая услуга не оформляется. В других банках отсрочку можно оформить заблаговременно, если предоставить убедительные аргументы в необходимости ее оформления.

Оформить отсрочку, основываясь только на собственном желании, не получится. Для пользования услугой клиент должен подтвердить обоснованность вынужденного перерыва. Среди причин, позволяющих претендовать на отсрочку платежа:

  1. Потеря рабочего места. Каникулы доступны в случае сокращения заемщика работодателем. В этом случае для подтверждения ситуации необходимо предоставить уведомление из Отдела кадров. Подойдет и справка о ликвидации организации. Если увольнение не связано с сокращением, то основанием может служить документ о постановке на учет в Центр занятости населения. 
  2. Изменение оклада. Если причиной обращения с заявлением об отсрочке служит снижение заработной платы, то следует принести в банк официальное подтверждение от работодателя. 
  3. Затяжная болезнь. Если ухудшение здоровья не позволяет клиенту работать длительное время, то финансовая организация затребует справки из учреждений здравоохранения, выписки из истории болезней и другие документы, содержащие данные об обоснованности долгого лечения и последующего восстановления. При получении инвалидности предоставляется справка о присуждении категории.
  4. Смерть близкого человека. Условия позволяют отсрочить платеж из-за потери члена семьи. Однако необходимо доказать, что утрата серьезно сказалась на материальном положении заемщика. 
  5. Бракоразводный процесс. К рассмотрению принимаются случаи расторжения брака, сократившие благосостояния заемщика из-за раздела имущества между супругами.
  6. Рождение ребенка. Пополнение в семье приносит не только радость, но и ощутимые финансовые затраты. Если клиент чувствует сложности с внесением платежа, то может запросить у банка перерыв.

Как взять кредитные каникулы

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга есть в договоре, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо об отсрочке позаботиться заранее. Рекомендуется следующий порядок действий.

  1. Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак – многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.
  2. Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:
    • копии паспорта;
    • справки о доходах;
    • право собственности в отношении имущества;
    • документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.
  3. Подать документы в банк и ожидать решения.
  4. В случае принятия положительного решения – подписать новое соглашение.

Далее вы сможете платить кредит на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.

Если вы оказались в сложной ситуации, вам нужна помощь, следует как можно быстрее обратиться в обслуживающий банк. Кредитные каникулы обычно предоставляются до факта образования просрочки. Так что, если понимаете, что с выплатами возникнут проблемы, лучше заблаговременно обратитесь за помощью — это будет большой плюс. Кроме того, многие банки не предоставляют каникулы по уже просроченным ссудам, по которым набегают пени.

Порядок оформления следующий:

  1. Позвоните на горячую линию банку. Куда именно обращаться — неизвестно, поэтому нужна предварительная консультация. Обычно такими делами занимаются специальные отделы по работы с проблемными кредитами. Вам укажут, где находится этот отдел, как он работает. Заявление на предоставление кредитных каникулы принимаются не во всех офисах, порой только в головном по городу.
  2. Подойдите на консультацию к нужному специалисту, опишите ситуацию. Менеджер выслушает, даст рекомендации и, если каникулы возможны, укажет на документы, которые необходимо предоставить.
  3. Заемщик собирает документы, приносит их в банк, там же составляет заявление на предоставление кредитных каникул. Оно отправляется на рассмотрение, анализ может занимать 2-3 рабочих дня. Заявителю могут звонить для уточнения некоторых вопросов.
  4. Если предоставление кредитных каникул одобрено, нужно вновь посетить банк, чтобы подписать соглашение. После подписания долг ставится на паузу, можно решать свои проблемы, не опасаясь санкций банка.

Как получить кредитные каникулы в банке: условия предоставления

Оформление каникул стандартно выполняется путем формирования дополнительного соглашения к кредитному договору и формированием нового графика платежей. В графике будет отражаться порядок выплат: если пауза полная, первые строки будут пустыми. Дали каникулы на 6 месяцев, начиная с седьмого по графику возобновляются выплаты. Соответственно, срок выплаты становится дольше за счет паузы.

Если отсрочка частичная, в графике будет отражаться сумма процентов, которую нужно будет ежемесячно вносить во время паузы. Основной долг начнется выплачиваться после окончания каникулы. В этом случае также срок выплаты увеличивается на время каникул.

Читать далее:  Займ с плохой кредитной историей на карту без отказа — взять микрозайм с плохой кредитной историей срочно в Зеленограде

Если плохое финансовое положение заемщика доказано документами, у банка не будет причины отказать в помощи.

Если просчитав все выгоды и убытки, заемщик все-таки решается оформить кредитные каникулы, ему следует действовать, исходя из следующего алгоритма:

  1. Посещение отделения банка-кредитора. Банковские компании не размещают на своих сайтах сведения об условии предоставления такой услуги. Поэтому клиенту нужно самостоятельно прийти и рассказать работникам банка о сложившихся финансовых трудностях. Если банк предоставляет подобный сервис, сотрудники предложат обратившемуся воспользоваться им.
  2. Представление доказательств материальных затруднений. Документальным подтверждением проблем может служить любая документация – чеки, справки, выписки, трудовая с отметкой об увольнении.
  3. Подача соответствующей заявки. Бланк заявления предоставит работник банковской организации. В нем указываются обстоятельства и причины такой просьбы. Заявка подается на имя руководителя банка.
  4. Принятие решения. Рассмотрение заявки происходит быстро, после чего заемщика уведомляют о принятом решении.
  5. Подписание документа. В случае положительного решения банк и заемщик оформляют либо новый договор, либо дополнительное соглашение. Документ будет содержать сведения о новой ставке по займу, размере пеней при просрочке и т.д.
  6. Получение нового графика погашения.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

В процессе выплаты кредита могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — потеря работы, болезнь и потеря трудоспособности, экономический кризис, стихийные бедствия. В результате заемщик лишается источника дохода — платить кредит становится просто нечем. В этом случае кредитор предоставляет кредитные каникулы — отсрочку платежа. Это удобный способ избежать начисления штрафов и пени. Главное — вовремя обратиться в банк, не дожидаясь просрочки.

Сбербанк

Требования для получения «кредитного отпуска» одинаковы во всех банках.

Как получить кредитные каникулы в банке: условия предоставления

Случаи, когда берут кредитную отсрочку:

  • заемщик потерял работу по независящим от него обстоятельства (сокращение штата, ликвидация или реорганизация юридического лица);
  • ушел в армию, декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • утратил трудоспособность и не может зарабатывать из-за травмы или заболевания.

Помимо информации по кредитам, заемщик обязан предоставить документы, которые подтверждают тот факт, что он не может вовремя погасить долг:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • справку о доходах;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • документы-обоснования (заверенная работодателем копия приказа об изменении размера оплаты труда, копия уведомления о сокращении штата, справка из медицинского учреждения о полной или частичной потере трудоспособности и так далее).

Кредитными каникулами называется дополнительная банковская услуга, разработанная в помощь заемщикам, испытывающим сложности с погашением займа. Технически каникулы представляют собой разновидность реструктуризации кредита — их введение предусматривает изменение первоначальных условий займа. Каких именно — рассмотрим ниже.

Оформленные кредитные каникулы позволяют заемщику решить важные вопросы с проблемной задолженностью:

  • получить отсрочку внесения платежей по займу;
  • сохранить свою кредитную историю незапятнанной;
  • избежать начисления повышенных процентов и штрафов за просрочки.

Если в течение определенного времени платить кредит не представляется возможным, то оформление кредитных каникул станет идеальным решением для заемщика. Они предоставят ему небольшую передышку, достаточную для поиска новой работы и стабилизации финансового положения.

Чтобы получить услугу отсрочки платежей, заемщик должен выполнить следующие шаги:

  1. Обратиться в банк, выдавший ему кредит. Первоначально следует обратиться к кредитному менеджеру. В дальнейшем возможно перенаправление клиента банка в отдел взыскания или отдел по работе с просроченными задолженностями.
  2. Представить документы, подтверждающие его право на получение кредитных каникул. Документальное подтверждение обязательно — просто прийти в банк и сказать, что не могу платить кредит, бессмысленно.
  3. Совместно с менеджером банка разработать программу каникул или выбрать одну из предложенных им схем.
  4. Дождаться составления приложения к договору кредитования, после чего подписать его.
  5. Неукоснительно соблюдать условия программы кредитных каникул.

Важно отметить, что при неоднократном нарушении условий программы банк подаст в суд на полное взыскание задолженности. Поэтому очень важно соблюдать все требования, прописанные в дополнительном соглашении.

Важно понимать, что банки, как в ситуациях с реструктуризацией займа, идут навстречу клиентам лишь в крайнем случае — когда альтернативным вариантом становится продажа долга коллекторам или обращение в суд за его взысканием. Но ждать, когда возникнет длительная неуплата по кредиту, заемщику не стоит — в этом случае его кредитная история будет сильно испорчена, а общая сумма долга увеличится за счет штрафных санкций. Оптимальным периодом для оформления услуги является:

  • срок перед внесением ежемесячного платежа. К примеру, в Альфа Банк и другие крупные банки (кроме Сбербанка) заявление на каникулы можно подать сразу же после внесения очередного платежа;
  • день платежа по кредиту. Отличный вариант при банках, ориентированных на онлайн-обслуживание — к примеру, того же Тинькофф. Рассмотрение заявки на каникулы происходит в течение 2–3 дней, и за этот срок просрочка не успевает сформироваться;
  • день появления просрочки. В этом случае подавать заявление нужно через 2–3 дня после даты ежемесячного платежа. Но такие требования выставляют далеко не все банки — в основном это можно встретить в Сбербанке.

Как получить кредитные каникулы в банке: условия предоставления

В ряде кредитных организаций (к примеру, в ВТБ) кредитные каникулы можно оформить заблаговременно. Но только если на руках у должника будут документы, неопровержимо доказывающие резкое снижение его доходов в будущем. В этом случае банки идут навстречу заемщику, заключая дополнительное соглашение о предоставлении кредитных каникул за 2–3 месяца до вступления их в силу.

Это дополнительная опция, разработанная банками для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. Если у человека возникают сложности с выплатами, он обращается в банк, и тот дает ему отсрочку по выплатам. Долг ставится на паузу, то есть фактически клиент получает каникулы, временно освобождается от необходимости вносить платежи.

На практике такой вид помощи применяется нечасто, в основном банки предлагают реструктуризацию — изменение графика платежей на более удобный, растягивание срока с уменьшением ежемесячного платежа. Каникулы же даются в самых сложных ситуациях, когда платежеспособность полностью или практически полностью утеряна.

Кредитные каникулы — не обязательство банка. Он сам принимает решение, предоставить их клиенту или нет.

Чаще всего такой вид поддержки применяется в случае ипотечного кредитования или при большой наличной ссуде. Но и при обычном кредите наличными можно обращаться в банк за помощью, ничего страшного в этом нет.

Варианты кредитных каникул:

  1. Полные. То есть человек вообще освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи на определенный период, обычно это 3-12 месяцев. Применяется, когда платежеспособность временно полностью утрачена, например, человека уволили, он попал под сокращение.
  2. Частичные. Этот вариант применяется чаще, так как он более выгоден банку. На паузу ставится только основная сумма долга, но проценты клиент выплачивает. В итоге помощь дается, но переплата при этом повышается.

В любом случае, даже если речь идет о росте переплаты, кредитные каникулы — это важная помощь. Подключив их, заемщик не будет переживать за порчу кредитной истории, банк не будет назначать штрафы за просрочку, не нужно будет общаться с коллекторами. Опция, безусловно, полезная.

Каникулы являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и сроки каникул определяются индивидуально, в каждом отдельном случае. Альтернативные варианты – реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Читать далее:  Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля не имея ничего ?

Фактически это полноценная возможность не платить. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитываться с кредитом.

Основные особенности кредитных каникул:

  1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае устанавливаются и условия, на которых она предоставляется.
  2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.
  3. Услугу можно запросить в банке при наступлении сложных обстоятельств.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

Реструктуризация кредита Рефинансирование кредита Кредитные каникулы
В каком банке предоставляется услуга? В том же банке, где был выдан кредит В другом банке В том же банке, где был выдан кредит
Что представляет собой услуга? Уменьшение ежемесячных платежей за счет пролонгации договора или последующего увеличения ежемесячных взносов. Объединение нескольких кредитов в единый, причем – на более выгодных условиях. Уменьшение или вовсе отмена ежемесячных платежей в течение определенного срока.
Основные условия Услуга предоставляется на платной основе. Предполагает продление срока кредитного договора, но уменьшение ежемесячного взноса. В итоге клиент все равно переплачивает, как минимум – проценты за пользование кредитом. Например, вы платите по 10 000 рублей в месяц. Срок кредита – 3 года. Вы увеличиваете срок до 5-ти лет, но ежемесячно платите теперь по 6 000 рублей. Услуга предоставляется отдельным банком. Рефинансирование в том же банке, где брался основной кредит, получить практически невозможно за исключением случаев, когда резко снизилась учетная ставка ЦБ. Предполагает объединение микрокредитов. Например, если у вас есть кредитная карта на 12 000 рублей и 2 микрозайма по 5 000 рублей, вы получите новый кредит на 22 000 рублей по более низкой процентной ставке. А значит, в принципе вы будете платить меньше. Услуга обычно предоставляется на платной основе. Предполагает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если вы сейчас платите по 9 000 рублей в месяц, то вы можете уменьшить платежи до 6 000 рублей, скажем, на 1 год. Однако по истечению этого периода вы будете уже платить по 12 000 рублей в месяц. Или вы можете в течение года вообще не платить по кредиту, но обязаны оплачивать проценты.
Кому может быть интересно? Заемщикам, у которых упал уровень реального дохода, и они не справляются с кредитной нагрузкой. Заемщикам, у которых много небольших кредитов в МФО. Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит, и случилось какое-то затратное событие – рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, затопление жилья и так далее.

Кому дадут кредитные каникулы?

  • предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;
  • многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;
  • заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;
  • заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история;
  • заемщики платежеспособного возраста – до 65-ти лет.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Если банк отказал в отсрочке, вам необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем вы сможете его использовать в следующих ситуациях.

  1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка и банк подает в суд иск о взыскании. Ваши действия: пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе.

Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что с вашей стороны была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в ваших интересах.

  1. Вы понимаете, что платить на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием банкротства. Если у вас есть стабильный доход, вы ходатайствуете о реструктуризации, если нет – о реализации имущества.

Возможное развитие событий: банк-кредитор, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся с вас что-то взыскать, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление каникул.

Возможное развитие событий № 2: вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Альтернативные варианты решения проблем с просрочками

Перед тем как взять кредитные каникулы помните, что услуга эта предоставляется лишь однократно. Поэтому следует тщательно обдумать свое решение и быть уверенным в том, что в дальнейшем сможете соблюдать все условия кредитного договора. Если есть сомнения в собственных силах, то рекомендуется воспользоваться альтернативными вариантами:

  • реструктуризацией займа. В дополнение к кредитным каникулам, реструктуризация кредита позволяет изменить условия погашения займа. К примеру, можно увеличить срок кредита, расписав таким образом всю сумму на больший период, что приведет к снижению размеров ежемесячного платежа;
  • рефинансированием займа. Банками предоставляется внутреннее и внешнее рефинансирование кредита. В первом случае банк выдает новый кредит на других условиях, средства которого идут на погашение старого займа. При внешнем рефинансировании вы оформляете кредит в стороннем банке. Преимущества этого варианта заключаются в возможности погашения всех кредитных задолженностей путем оформления одного большого займа;
  • объявлением банкротства. Получив статус банкрота, вы избавляетесь от всех задолженностей. Но для этого придется пожертвовать имуществом. Которое судебные приставы в любом случае заберут при невыплате кредита и обращении банка в суд. Кроме того, судебной процедурой банкротства является реструктуризация задолженности — она гораздо выгоднее для должника, нежели банковская реструктуризация, а ее срок не превышает 3 лет.
Оцените статью
EX-FIN.RU