Как взять в Сбербанке ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Как купить квартиру в новостройке правильно: поиск и анализ дома

Важным этапом на пути к совершению гарантированной сделки является ознакомление с объектом недвижимости, его соответствие пожеланиям. Выделяют четыре основных типа строящихся жилых домов: «эконом», «стандарт», «бизнес», «премиум». Каждый отличается месторасположением относительно центра города, планировкой, качеством используемых материалов, развитостью инфраструктуры и другими показателями, которые формируют цену.

Покупателю нужно начинать выбор, опираясь на соответствие дома личным потребностям. Такие нюансы при покупке в новостройке квартиры, как район месторасположения, удаленность от центра играют немаловажную роль. Нередко люди хотят приобрести жилплощадь в том же районе, где проживают, так как все кажется знакомым и привычным. Но переезд на другой массив может быть более благоприятным, если технические характеристики нового дома говорят о лучшем качестве.

Покупка квартиры у компании застройщика в сданном доме упрощает дело. Человек, желающий приобрести жилплощадь, может воочию проверить качество объекта, оценить удобство планировочных решений, тип отопления, благоустройство мест общего пользования, а также ознакомиться с технологией и материалами строительства.

Если дом находится на стадии строительства, визуально ознакомиться с объектом покупки не получиться, но можно потребовать у застройщика документацию на объект. Помимо технических характеристик, плана, квадратуры жилплощади, можно (и нужно) ознакомиться с такими бумагами, как решение об отводе земельного участка под строительство с указанием этажности будущей постройки, план инфраструктуры, экспертиза проекта.

Вопрос, когда выгоднее в новостройке покупать квартиру имеет много аспектов, говорящих как о преимуществах приобретения на стадии закладки фундамента, так и рисках. Жильё, которое находится в состоянии котлована, будет стоить намного дешевле, как правило, на 30 – 35 %, чем недвижимость, сданная в эксплуатацию.

Это привлекает покупателя, но есть здесь и риски, которые при покупке квартиры в новостройке повлекут ряд негативных последствий: некачественное строительство, умышленное повышение стоимости жилья, двойная продажа. Застройщик может самостоятельно изменить проектную декларацию, ставя дольщика перед фактом. Нужно внимательно изучить договор перед подписанием на предмет «подводных камней», неточностей, размытых формулировок.

На пути к приобретению жилья, не лишним будет учесть советы юристов при покупке квартиры в новостройке. В частности, как выгодно сэкономить на покупке квартиры в новостройке. Поскольку застройщик заинтересован в быстрой реализации квадратных метров, возврату вложенных средств, он предоставляет уступки и скидки, которыми нужно грамотно воспользоваться.

Стоит учесть такие тонкости, как:

  • цена на квадратный метр падает с наступлением летнего периода отпусков и отдыха, когда люди меньше интересуются покупкой жилья;
  • продавец снижает цену на плохо идущий товар, например, объекты первых и последних этажей, у лифта, с окнами во двор и т.д.;
  • приобретая жилплощадь в рассрочку, можно договориться с продавцом о досрочной выплате всей стоимости, если тот пойдет на уступку;
  • покупка любой квартиры в новостройке, находящейся в стадии котлована, стоит намного дешевле;
  • обязательно скажите менеджеру застройщика, что для окончательного решения вам нужна скидка, и вы будете ждать акций для покупки, это иногда помогает, особенно в конце месяца или квартала, когда у застройщика «горит» план продаж.

Еще один вариант рассчитан на людей не суеверных – приобретение недвижимости на 13-м этаже. Возможно, это покажется смешным, но по статистике, жилплощадь этого этажа продается намного хуже, продавец может сделать скидку.

Преимуществами покупки квартиры в новостройке можно назвать приобретение жилья без сомнительного прошлого, улучшенную внутреннюю планировку, наличие новейших коммуникаций, комфорт и надежность. Но существует и риск столкнуться с недобросовестным застройщиком. Чтобы сделка прошла максимально безопасно, выгодно, следует быть осведомленным во всех тонкостях покупки, а также, по возможности, воспользоваться юридической консультацией.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны, если вы сделаете репост или лайк этого поста в сети.

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Но это не мешает подавать заявления на участие в программе уже с 1 января.

Собственная жилплощадь – это комфорт, стабильность и уверенность жизни любой семьи. При этом весомая доля российских граждан имеет возможность решить квартирный вопрос только с помощью ипотеки.

Ипотечный кредит – это всегда большая переплата банку и существенные риски для заемщика. Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность, определиться с типом приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную программу ипотеки, внимательно изучить ее условия, а также сопоставить преимущества и недостатки будущих обязательств.

Ключевые плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

  • возможность купить жилье и сразу заселиться в него (в случае приобретения вторички);
  • юридическая чистота сделки (стороны сделки и сам объект недвижимости тщательно проверяется);
  • равномерное распределение оплаты долга банку без серьезного урона для бюджета семьи;
  • надежное инвестирование средств в недвижимость.

Но не стоит забывать о минусах, среди которых:

  • ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (его нельзя подарить, продать без согласия банка-залогодержателя);
  • риск утраты квартиры в случае злостных нарушений условий кредитного договора;
  • существенная итоговая переплата по кредиту (итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз);
  • необходимость уплаты первого взноса (не менее 10% от цены жилплощади);
  • обязательные сопроводительные расходы при оформлении ипотеки, которые еще больше увеличивают итоговую стоимость кредита (например, имущественная страховка).

Поскольку существует несколько способов приобретения жилья в строящемся или построенном объекте, схемы покупки в новостройке квартиры также будут отличаться. Если недвижимость приобретается в уже построенном доме, последовательность действий такова:

  • поиск выгодного предложения с общим ознакомлением технических данных, перспектив развития инфраструктуры;
  • сбор, анализ информации о строительной организации;
  • посещение офиса, ознакомление с документацией о застройщике и объекте продажи;
  • осмотр объекта;
  • заключение договора купли-продажи;
  • внесение полной оплаты;
  • передача объекта новому владельцу по акту;
  • регистрация права собственности и прописка.

https://www.youtube.com/watch?v=sFYgXeGewMY

Приобретая недвижимость на стадии, когда дом только начинает строиться, пункт о просмотре жилья упускается. Здесь потребуется составление предварительного договора долевого участия (ДДУ). Документ должен предусматривать ряд положений, обеспечивающих порядок и сроки передачи жилплощади, так как купить в новостройке квартиру без риска поможет точное письменное предписание всех нюансов, включая условия расторжения ДУ.

ШАГ 1: Определяемся с программой кредитования

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Читать далее:  Расписка займа между физическими лицами в 2020 году

Как взять в Сбербанке ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

В 2020 году потенциальным ипотечным заемщикам доступны 10 основных программ:

  1. Рефинансирование
  2. Приобретение строящегося жилья
  3. Приобретение готового жилья
  4. Строительство жилого дома
  5. Загородная недвижимость
  6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  7. Ипотека плюс материнский капитал
  8. Военная ипотека
  9. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  10. Гараж или машино-место

Большинство из приведенных кредитов выдаются в размере от 300 тыс. рублей (максимальная сумма ограничивается платежеспособностью клиента и оценочной стоимостью приобретаемого жилья) на срок не больше 30 лет. Исключением являются программы «Семейная ипотека» (до 8 миллионов рублей), «Нецелевой займ под залог» (не более 10 миллионов рублей) и «Военная ипотека» (до 2,629 миллионов рублей). Предельный срок кредитования по последним двум не может превышать 20 лет.

Ставки по ипотеке в Сбербанке варьируются в зависимости от выбранного продукта и присоединенных допуслуг. Минимальное значение ставки по кредиту без участия государства – 6,5%. Детальный разрез по процентам представлен далее.

К приведенным ставкам Сбербанк может применять скидки и надбавки. Среди возможных скидок:

  • — 0,3 п.п. – при покупке квартиры на портале «ДомКлик»;
  • — 0,4 п.п. – для клиентов, относящихся к категории молодых семей.

Надбавки:

  • 1 п.п. – если заемщик отказался от полной страховки;
  • 0,5 п.п. – для сторонних клиентов, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке;
  • 0,2 п.п. — при первом взносе менее 20%;
  • 1 п.п. – увеличение ставки на период регистрации ипотечной сделки.

Как взять в Сбербанке ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города.

Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% — разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

УЗНАЙ СВОЮ СТАВКУ ПО ИПОТЕКЕ, КРЕДИТУИЛИ РЕФИНАНСИРОВАНИЮВО ВСЕХ БАНКАХУзнать ставку за 5 минут

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

ШАГ 5: Подаем заявку

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

  • деревни,

  • хутора,

  • станицы,

  • кишлаки,

  • аулы,

  • поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Любому ипотечному кредиту свойственно предъявление повышенных требований к будущему заемщику. Поэтому на этапе выбора банка следует проверить себя на соответствие основным ограничениям со стороны кредитора.

Взять жилищный кредит в Сбербанке смогут ипотечные клиенты, отвечающие таким требованиям:

  1. Наличие гражданства России и постоянной/временной регистрации на ее территории.
  2. Возраст – от 21 до 75 лет.
  3. Наличие минимального стажа на текущем месте занятости – не менее 6-ти месяцев (общая продолжительность работы за последние 5 лет не должна быть менее года).
  4. Достаточная платежеспособность и возможность документально подтвердить свои доходы.
  5. Отсутствие испорченной кредитной репутации.

Как взять в Сбербанке ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Подача заявки в Сбербанк, с помощью которой клиент может взять ипотеку, осуществляется двумя основными способами: через уполномоченный ипотечный центр или удаленно через личный кабинет сервиса «ДомКлик». В обоих случаях потребуется приготовить требуемый комплект бумаг. При оффлайн подаче менеджер банка сразу зарегистрирует бумаги и примет их в работу. При онлайн отправке клиент заполнит все сведения о себе и требуемом кредите и прикрепит сканы документов.

Заявка может подаваться предварительно, даже в случае, когда клиент еще не выбрал окончательный вариант недвижимости для покупки. В этой ситуации Сбербанк выносит решение о целесообразности кредитования данного заемщика, исходя их его финансового положения и кредитной истории.

Оценка застройщика и перспективы банкротства: как выбрать застройщика при покупке квартиры

Есть ряд способов, как проверить выбранного застройщика при покупке квартиры, ведь именно на нем будет лежать контроль процесса строительства. Покупатель имеет полное право получать следующую информацию:

  • на протяжении скольких лет компания осуществляет свою деятельность, сооружая жилые дома (предпочтение лучше отдавать компаниям с более чем 5-летним стажем);
  • документацию на объект, начиная от свидетельства о государственной регистрации застройщика, заканчивая подробной информацией о планировке, инфраструктуре;
  • сведения о том, в каких банках строительная компания получала аккредитацию (доверие вызывают организации, у которых недвижимость можно приобрести в ипотеку);
  • сведения о количестве завершенных объектов (чем их больше, тем лучше);
  • сведения об учредителе (важно понять, кто будет строить ваш дом, какой багаж у него за спиной и опыт в строительной отрасли и нужно проверить, нет ли на нем темных дел в прошлом);
  • иски к застройщику (проверить в интернете количество неисполненных исков к застройщику и подавались ли требования о банкротстве);
  • уставной капитал (не стоит инвестировать в стройку миллионы рублей, если все чем отвечает застройщик это 10 000 рублей);
  • анализ отзывов в социальных сетях жителей микрорайона и дольшиков (очень осторожно т.к. могут быть проплаченные отзывы конкурентов).
Читать далее:  Где взять деньги безвозмездно кто даст на карту

Когда есть несколько вариантов, чтобы выбрать, у какого застройщика лучше покупать новую квартиру, покупателю нужно ознакомиться с информацией, содержащейся на сайтах компаний, а также отзывами на форумах. Не помешает посещение строительной площадки, общение с начальником бригады.

Актуален вопрос банкротства строительной компании, которое влечет за собой комплекс неблагоприятных последствий — покупателям приходится обращаться к судебным органам за защитой своих прав. Законодательной базой предусмотрен ряд правил, направленных на контроль финансового состояния застройщиков, а также защиту интересов инвесторов.

Застройщик обеспечивает исполнение обязательств путем страхования своей ответственности перед инвесторами. В случае банкротства, вкладчики вправе требовать денежное возмещение либо передачу квартир в натуре с последующим формированием жилищного кооператива.

Долевой инвестор не застрахован от возможного банкротства строительной компании. Перед тем, как окончательно выбрать застройщика при покупке квартиры, стоит обратить внимание на компании с безупречной репутацией, существующие на рынке довольно долго, имеющие обширный перечень сданных объектов недвижимости.

ШАГ 3: Делаем расчет на калькуляторе

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

С помощью ипотечного калькулятора на жилье в Сбербанке клиент сможет заблаговременно оценить будущую кредитную нагрузку, узнать сумму ежемесячного платежа и итоговую переплату по кредиту. Для получения таких данных пользователю потребуется заполнить основные сведения об оформляемом займе:

  • сумму ипотеки и дату ее выдачи;
  • срок;
  • значение процентной ставки (взять максимальную, если точная пока неизвестна);
  • тип оплаты.

Итоги будут выведены в формате детальной таблицы и удобного графика, с помощью которых заемщик сделает выводы о том, действительно ему стоит взять ипотеку.

После того как ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре, недвижимость обременяется в пользу Сбербанка. Далее в течение обозначенного в кредитной документации срока банк должен будет произвести окончательный расчет.

Сейчас сумма ипотеки за вычетом оплаченного заемщиком первоначального взноса переводится Сбербанком на личный счет продавца. Сроки зачисления зависят от того, где открыт такой счет. Расчет внутри Сбербанка производятся моментально.

Оформляем договор

Документальное подтверждение оформления сделки сопровождается заключением соглашения. Существует несколько видов договоров при покупке квартиры в новостройке, каждый из которых характерен для той или иной ситуации.

Приобретение жилплощади строящегося дома предполагает заключение предварительного договора долевого участия между застройщиком и инвестором. Поскольку объект недвижимости, на момент составления договора существует только как проект, документ должен содержать ряд обязательных пунктов, таких как:

  • подробное описание предмета покупки с указанием адреса, а также соответствия проектной площади реальной;
  • фиксированную цену, изменение которой возможно лишь при выявлении расхождений с фактической площадью (по выводам замеров БТИ);
  • срок передачи строящегося дома дольщикам;

Документы для регистрации ДДУ могут быть поданы продавцом в соответствующие органы самостоятельно. В таком случае, нужно зафиксировать договором срок их подачи. Особое внимание заслуживают пункты, прописывающие ответственность застройщика перед дольщиками на случай нарушения обязательств, условия выплаты неустойки.

Стоит понимать, что право собственности по такой новостройке будет получено только после сдачи дома и подписания акта приема передачи квартиры от застройщика.

Наравне с ДДУ существует схема покупки квартиры новостройки через жилищно-строительный кооператив, однако здесь права покупателей менее защищены законодательством, что влечет некоторые риски.

Особенностью приобретения недвижимости по ЖСК является возможность выплаты всей стоимости на протяжении нескольких лет после ввода дома в эксплуатацию. При этом взносы пайщиков не облагаются налогами, что дает возможность застройщику предлагать квартиры по более низкой цене.

Пайщики ЖСК имеют право контроля за ходом строительства дома, а также принятия участия в его эксплуатации. Если дольщик изъявит желание расторгнуть договор, условия и сроки возврата денежных средств определяются исключительно кооперативом.

При заключении ДДУ, лицо, получившее права на недвижимость, вправе передать их. При этом третье лицо получает не само жилье, а право оформления его в собственность после того, как дом будет сдан.

Для заключения сделки продавец должен иметь заверенное согласие строительной компании, предварительный договор купли-продажи квартиры в новостройке либо ДДУ.

Новое соглашение о передаче прав обязательно оговаривает основания для перехода, полный объем прав, передаваемых по договору. Соглашение подлежит обязательной регистрации Росреестром.

Самый лучший и удобный вариант приобретения квартиры в новостройке – это приобретение по ДКП.

Данный документ говорит о том, что дом сдан и вам уже не грозит риск долгостроя. Все документы у застройщика уже на руках и вам просто нужно все оформить и отрегистрировать, что обычно занимает недели две.

Подробная пошаговая инструкция как купить квартиру на вторичном рынке описана у нас на сайте.

ШАГ 4: Подготавливаем документы

Заранее клиенту потребуется собрать и подготовить следующие базовые бумаги:

  • российский паспорт;
  • заполненная анкета-заявление
  • документы о доходах и трудовой деятельности;
  • бумаги на залоговое имущество (взять у продавца).

Для клиентов, которые хотят взять кредит по 2-м документам, потребуется только паспорт и СНИЛС/ ИНН.

Документы для оформления договора и регистрации

Документы, необходимые при покупке квартиры в новостройке могут отличаться для того или иного случая. Общий список будет вмещать бумаги, которые предоставляются продавцом и покупателем, а именно:

  • договор, подтверждающий участие при долевом строительстве;
  • госпошлина;
  • заявления участников сделки;
  • гражданские паспорта сторон соглашения.
  • договор уступки (если приобретается по переуступке).

Также к пакету могут прилагаться покупателем квитанции об оплате квартиры (при приобретении за наличные), нотариально заверенное согласие супруга вместе со свидетельством о браке. Если квартира приобретается через ипотечное кредитование, покупатель обязан предоставить кредитный договор с банком и оформленную закладную.

После подписания акта приема-передачи, новый собственник должен зарегистрировать жильё. Этой процедуре будет предшествовать осмотр квартиры уполномоченными специалистами БТИ, выдача хозяину технического плана. Далее владелец самостоятельно подает пакет документов в Росреестр, о чем получает соответствующую выписку.

Читать далее:  Можно ли продать квартиру в ипотеке у Сбербанка

Собрать нужную документацию может помочь юрист, приглашенный для покупки квартиры в новостройке. Для оформления собственности потребуются такие бумаги, как:

  • паспорт и заявление владельца;
  • подтверждение прав на недвижимость;
  • план БТИ;
  • акт приема-передачи объекта;
  • договор с застройщиком.

Заявитель обязан уплатить государственную пошлину за регистрацию, приложив квитанцию к документам. Рассмотрение проводится регистрационной палатой от 10 до 30 дней, после чего владельцу выдается свидетельство о регистрации.

Став собственником жилья, владелец прописывается, обратившись к УФМС. Для этого понадобятся паспорт, заявление и свидетельство о праве собственности.

Оплата

После государственной регистрации, производится оплата (исключение составляет оформление через ЖСК) путем перевода денежных средств на расчетный счет застройщика. При этом, первоначальный взнос может быть частичным, а остальные деньги вносится постепенно.

ШАГ 6: Ждем одобрение

Сроки рассмотрения ипотечной заявки в Сбербанке зависят от целого ряда факторов, включая тип покупаемого жилья, выбранной программы, категорию клиента и субъект РФ.

Заявки, подаваемые через отделения банка, в среднем рассматриваются от 2 до 5 рабочих дней. Решения по онлайн-заявкам стандартных и зарплатных клиентов обычно выносятся немного быстрее – от 2 часов до 2 дней.

Приемка квартиры от застройщика

На протяжении трех месяцев с момента сдачи дома в эксплуатацию, продавец и покупатель составляют акт приема-передачи объекта. Покупателю нужно еще раз осмотреть квартиру, проверить функционирование инженерных сетей, соответствие помещения проектной планировке, отсутствие дефектов.

Если обнаружены недочеты, лицо, приобретающее недвижимость вправе потребовать от строительной организации их устранения, выплаты компенсации. Частой ошибкой при покупке квартиры в новостройке является подписание акта покупателем на основании устных обещаний исправить неполадки застройщиком. Такое соглашение грозит тем, что будущему владельцу придется самостоятельно проводить ремонтные работы. Лучше до исправления дефектов ничего не подписывать.

Подробнее приемка квартиры от застройщика разобрана в следующем посте.

ШАГ 7: Предоставляем документы по недвижимости

В список бумаг по залогу для Сбербанка обычно входят:

  • документы, доказывающие основание получения права собственности (бумаги о приватизации, ДКП, дарения, мены и т.д.);
  • отчет об оценке покупаемой жилплощади;
  • свидетельство о праве собственности;
  • техдокументация и кадастровый паспорт (поэтажный план, экспликация);
  • выписка из ЕГРН;
  • справка об отсутствии зарегистрированных лиц и задолженности по коммуналке;
  • согласие супруга/брачный контракт (при наличии);
  • предварительный ДКП/ДДУ.

Список может изменяться и дополняться по требованию банка. Предоставленный пакет бумаг по недвижимости на практике рассматривается примерно 2-5 рабочих дней.

ШАГ 8: Страхуемся

В обязательном порядке в Сбербанке страхуется сам объект недвижимости. Без этого сделку не провести. Дополнительно нужно будет застраховать жизнь и здоровье заемщика по ипотеке. Эта опция добровольная, но при отказе от неё ставка по ипотеке увеличивается на 1% и вам не будут доступны льготные программы кредитования, такие как семейная ипотека под 6%, например.

Особенности покупки квартиры в новостройке с ипотекой

семья

Человек, не располагающий полной суммой для покупки недвижимости, может воспользоваться ипотечным кредитом. Ипотечный кредит выдается лицам, официально трудоустроенным, прописанным на территории данного региона, не достигшим 65 – 85 лет.

Желая приобрести жильё в ипотеку, сначала составляется со строительной компанией соглашение на бронь, которое затем подается кредитной организации, вместе с паспортом, справкой о доходах, другими требуемыми документами.

Подробнее ипотека на новостройку разобрана далее. Также молодым семьям с детьми с 2018 года доступна ипотека под 6% в новостройке.

ШАГ 9: Подписываем договор ипотеки

Следующим этапом после оглашения Сбербанком окончательного решения и проверки всех документов заемщик приглашается в офис для подписания кредитного договора и договора об ипотеке. В последнем максимально подробно указываются свойства и параметры имущества, которое будет передано в залог банку, включая стоимость покупки, сроки расчета, точный адрес и особенности дальнейшего обременения.

После этого клиент должен будет внести обозначенную в договоре сумму первого взноса и приобрести страховой полис.

ШАГ 10: Регистрация сделки

Документы по ипотеке далее отправляются на регистрацию в Росреестр. Сама сделка может быть зарегистрирована традиционным способом через Регпалату или МФЦ или же удаленно с помощью сервиса электронной регистрации. Клиенту не потребуется личного присутствия, так как все процедуры производятся в онлайн-режиме с помощью персонального менеджера. Такая услуга является платной – от 5 до 10 тысяч рублей.

Дополнительно заемщику предоставляется возможность использования еще одного допсервиса от Сбербанка – безопасные расчеты. Суть заключается в безналичной оплате посредством спецсчета ЦНС между продавцом и покупателем при полном контроле банка.  Сумма по договору будет перечислена только после успешной регистрации сделки без лишних задержек и необходимости посещать банк.

Ответы на частые вопросы

Во избежание пробелов в понимании сути ипотеки и ключевых условий оформления такого кредита в Сбербанке приведем ответы на популярные вопросы клиентов.

Специальные программы и льготы для клиентов пенсионного возраста в Сбербанке отсутствуют. Поэтому взять ипотеку в Сбербанке на квартиру такая категория заемщиков может на стандартных условиях.

Пакет документов будет стандартным, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления пенсионного удостоверения и справки о размере получаемой пенсии, которую можно взять в ПФР, если пенсионер не получает пенсию на карту Сбербанка.

Ключевой особенностью получения ипотеки для пенсионеров является тот факт, что при достаточной платежеспособности и ее документального доказательства кредит выдается лицам в возрасте вплоть до 75 лет на момент внесения последнего платежа. Без подтверждения своих доходов ипотека оформляется только до 65 лет.

Классической в своем понимании ипотеки без первого взноса в Сбербанке сейчас нет. Однако обойти момент с внесением собственных средств можно с помощью следующих вариантов:

  • использовать средства маткапитала;
  • оплатить субсидией от государства (при наличии такого права);
  • намеренно завысить стоимость покупаемой квартиры по согласию с продавцом;
  • взять нецелевой займ под залог имеющейся жилплощади;
  • взять потребительский кредит.

Маткапитал при оформлении ипотеки в Сбербанке можно направить на оплату части задолженности по уже действующему кредиту (основного долга и процентов) или на первоначальный взнос. Однако важно понимать, что на изучение документов по сделке и перечисление средств Пенсионному фонду требуется время, которое необходимо учитывать при заключении кредитного договора, о чем нужно продавца.

Для того чтобы взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, важно еще до подачи кредитной заявки детально ознакомиться с условиями кредитования, проверить себя на соответствие банковским требованиям, подготовить полный пакет бумаг и сделать предварительные расчеты на калькуляторе. Особое внимание следует уделить возможным рискам и внимательной оценке своей платежеспособности, чтобы потом не нарушать условия договора и не просить отсрочку по ипотеке.

О том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, вы узнаете из следующего поста.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Просьба оценить пост и поставить лайк, если он вам помог.

Оцените статью
EX-FIN.RU