Черные кредиторы — как распознать обман с займами?

Какие могут возникнуть проблемы, если ваш кредитор вне закона?

Вся деятельность белых кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в микрофинансовой организации есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые вам могут начислить. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг.

Если ваш кредитор окажется черным, вы рискуете как минимум переплатить начисленные проценты. Если вы вовремя не возвращаете деньги белому кредитору, то он действует только законными методами, например звонит и напоминает о долге или присылает письма с напоминаниями, может вернуть долги через суд. Ни при каких условиях кредитор не имеет права угрожать вам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Взяв в долг у нелегального кредитора, можно потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.

Первое правило: берите кредит или заем только у легального кредитора.

Если вам кажется, что легальный заем вам не дадут, и вы осознанно хотите занять денег у нелегального кредитора, сначала хорошо подумайте о последствиях. Деньги от черного кредитора вряд ли решат вашу проблему, скорее всего, ситуация станет только хуже. Мало того что вы переплатите из-за высоких процентов, так еще и не стоит ждать понимания от черных кредиторов, если вы вовремя не вернете долг.

С легальным кредитором у вас есть возможность договориться, если вернуть деньги в срок не получается. Вы можете попросить о реструктуризации долга, пересмотреть условия кредита или просто признать себя банкротом. Легальные кредиторы могут пойти навстречу проблемным должникам и изменить условия обслуживания долга. Черный кредитор решает такие проблемы иначе: он может использовать опасные способы выбивания долга.

Почему опасно иметь с ними дело?

CBR-L-cherniy-kreditor-01_20171124.jpg

«Такие компании нарушают закон: нелегальное кредитование подпадает под действие статьи Уголовного кодекса РФ о незаконной банковской деятельности, — поясняет начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова. — Возможно, кто-то скажет, что клиенту не столь важно, какие у кредитора отношения с государством.

Для него главное — это получить услугу. Но те, кто обманывает государство, не задумываясь обманут и клиента. „Черные“ кредиторы действуют вне правового поля. Проценты по кредиту или займу у них заметно выше среднерыночных. Если вы не можете заплатить вовремя, в ход идут запугивание и угрозы. И не только в ваш адрес, но и в адрес ваших родственников.

Если вам по каким-либо причинам кажется, что легальный заем вам не дадут, и вы готовы взять деньги у „черного“ кредитора, подумайте о последствиях. Решив одну проблему, взамен вы наживете много новых».

Читать далее:  Как получить кредит на образование для студентов

Как черные кредиторы обманывают клиентов?

Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Схем, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов, довольно много. Самые популярные выглядят так.

Предоплата за кредит

Использование ваших данных

Вы приносите в организацию полный пакет документов. Если они попали к мошенникам, то от вашего имени могут, например, взять кредит, о котором вы узнаете нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить у вас данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все ваши счета.

Сомнительные бумаги

Черные кредиторы — как распознать обман с займами?

Мошенники могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Как распознать черного кредитора?

Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России

Если компании нет в Справочнике по кредитным организациям или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России — это нелегальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны.

Допустим, существует легальная организация «Хорошая компания» (МФО или банк). У нее есть название, логотип и сайт. Мошенники могут взять это самое название и создать несколько разных сайтов с дизайном сайта настоящей «Хорошей компании». Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, итоговые условия кредитования.

Поэтому надо быть крайне внимательными, когда вы пользуетесь финансовыми услугами онлайн.

Внимательно читайте договор

Чтобы не стать жертвой недобросовестной компании, внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора должно быть много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать их вам или хотя бы ознакомить вас с ними.

Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.

Черный кредитор вряд ли будет следовать всем требованиям оформления договора — как правило, текст самого договора умещается на 1–2 листах, условия пишут мелким шрифтом, а формулировки условий неточны и очень обтекаемы, их можно трактовать двояко.

Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, то по закону вы можете взять документы и другие бумаги домой — и подумать в течение 5 дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. К тому же легальный кредитор не может отказать вам в такой услуге.

Черному кредитору невыгодно давать вам время на раздумье, поэтому он постарается уговорить вас подписать договор здесь и сейчас. Он может давить на то, что это самое выгодное предложение и завтра его условия для вас изменятся.

Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заем, это еще один сигнал задуматься, стоит ли подписывать договор.

Не соблазняйтесь заманчивым предложением

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Читать далее:  Кредиты для ИП в Сбербанке как взять

Сомнительные бумаги

Чёрный кредитор - как его отличить от других

Сомнительные бумаги

Как определить нелегальное учреждение?

Если пользоваться поиском через интернет это сделать очень просто. В том случае, если вы ищете в поисковой системе Яндекс именно микрофинансовую организацию, то в результатах выдачи вы увидите предложения помеченные зеленым маркером. Здесь будет обозначение, что именно эта компания состоит в списке законопослушных учреждений.

Другой способ обратиться к первоисточнику. На сайте Центрального банка России МФО (МКК и МФК) состоят в вышеуказанном реестре. Абсолютно все не входящие в этот перечень учреждения действуют без соответствующего разрешения. Особое внимание стоит обратить на электронный адрес интернет-ресурса учреждения.

Предоплата за кредит. Пообещав льготные условия кредитования, у вас могут предварительно взять комиссию за перевод и выдачу кредита или займа, за проверку кредитной истории, потребовать оплатить страховку, услуги нотариуса, внести членский взнос для вступления в кредитный кооператив. Получив плату, мошенники исчезают вместе с обещанными деньгами.

Использование ваших персональных данных. Для оформления кредита или займа вы предоставляете пакет документов. Если они попадут к мошенникам, то впоследствии от вашего имени они могут взять кредит, о котором вы узнаете нескоро. Мошенники могут также затребовать у вас данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все ваши счета.

Черные кредиторы — как распознать обман с займами?

Сомнительные документы. Мошенники могут дать вам на подпись договор с условиями, отличными от тех, которые вы изначально обговаривали. Например, не указать срок возврата займа. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Как распознать «черного» кредитора?

Проверьте легальный статус компании. Сделать это можно в «Справочнике по кредитным организациям» и «Справочнике участников финансового рынка» на сайте Банка России. Если кредитора нет в этих списках, то он не заслуживает доверия.

Даже если вы нашли своего потенциального кредитора в реестре ЦБ РФ, будьте внимательны. Допустим, существует легальная организация «Хорошая компания». Мошенники могут взять ее название и создать несколько разных сайтов, очень похожих на сайт настоящей «Хорошей компании». Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, итоговые условия кредитования.

Обращайте внимание на маркировку ссылок на сайты МФО и банков в интернете. С недавнего времени в «Яндексе» ссылки на официальные страницы финансовых организаций помечаются синим кружочком с галочкой и надписью «ЦБ РФ». В поисковой выдаче такой значок показывается напротив названия МФО или банка. 

Внимательно читайте договор. У легального кредитора много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. Закон обязывает кредитора выдать их вам или хотя бы ознакомить вас с ними.

По закону в договоре обязательно указывается полная стоимость кредита (займа), причем в специальном месте: в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. 

Читать далее:  Как взять кредит без страховки

«Черный» кредитор обычно не соблюдает все требования оформления договора: текст его уменьшает до 1-2 листов, условия пишет мелким шрифтом и формулирует их очень обтекаемо, так что их можно трактовать неоднозначно. Полную стоимость кредита (займа) не указывает. Если вам предлагают такой текст договора, подписывать его однозначно не следует, да и с самой компанией иметь дело не стоит.

Но, даже если договор, на первый взгляд, составлен по правилам, вы имеете право внимательно изучить его и даже взять домой на срок до пяти дней. Легальный кредитор не вправе отказать вам в этом, а условия договора за это время не поменяются. А вот «черному» кредитору невыгодно давать вам время на раздумье.

Обратите внимание на процентные ставки по кредиту или займу. У нелегалов они часто оказываются выше разрешенных законом. Закон устанавливает максимальное значение процентной ставки по займам, выдаваемым микрофинансовой организацией на срок до 1 года: с 28 января 2019 года она составляет 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года года понизится до 1% в день.

При этом легальный кредитор не имеет права угрожать вам при просрочке выплат: он может напомнить о долге по телефону или письмом, а затем — подать на вас в суд. 

Что делать, если вы столкнулись с «черным» кредитором?

Не бойтесь обращаться за помощью в Банк России и в правоохранительные органы. Если нелегальные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность с помощью коллекторов (или выдавая себя за них), следует обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Если вы не обнаружили компанию в реестре Банка России, а также если внесенная в него компания нарушает правила, обратитесь в интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

И помните: в конце января 2019 года вступил в силу закон, согласно которому суды принимают иски по взысканию задолженности только от легальных кредиторов. Кредиторы, работающие неофициально, лишены права взыскивать долги через суд. Значит, в случае конфликта они будут давить на своих должников нелегальными методами. А это вдвойне опасно.

Оцените статью
EX-FIN.RU