Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы

Что будет если не вернуть микрозайм вовремя, какие последствия

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

  • сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
  • если условия устраивают, воспользоваться услугой;
  • в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
  • подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
  • аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Неисполнение долговых обязательств на сегодняшний день является одной из самых больших проблем для закредитованных россиян. Об этом говорит и статистика – более 50% россиян ранее допускали просрочки по кредитам.

На это у каждого человека может иметься своя причина, но факт остается фактом – долги возвращаются кредитным учреждениям далеко не все, а если возвращаются – то с большими усилиями.

Особенности вопроса

В МФО платежеспособность клиента изучается не тщательно, на эту особенность смотрят весьма поверхностно. Именно поэтому почти все заемщики получают средства в МФО почти сразу.

Зачастую за кредитами обращаются те лица, которые имеют весьма нелегкую финансовую ситуацию и уже получили отказы со стороны большого количества кредитных учреждений.

После отказов люди, не зная, правильно они делают или нет, быстро подписывают любой кредитный договор с любой организацией, не обращая должного внимания на основные положения.

Процент за пользование заемными средствами в микрокредитных организациях очень высок, и взимается ежедневно.

Не стоит забывать о просрочках. Если при вышеописанных условиях клиент МФО допустит просрочку, которая продлится хотя бы недели две, сумма задолженности к погашению очень серьезно увеличится. В конечном счете, такой заемщик попадет в серьезную долговую яму, из которой выбраться будет очень и очень сложно.

Многие из тех людей, кто хотя бы раз столкнулся с неприятностями финансового характера. На самом деле, у таких граждан может быть множество причин, чтобы постараться избежать выплаты долга.

  • Тяжелые обстоятельства в жизни. Если человек берет в долг деньги, то он не может угадать, что именно может случиться завтра. Потеря работы, трудоспособности, болезнь – все это ухудшит материальное положение. Поскольку увеличения денежных средств не будет, платить по займу, соответственно, будет нечем;
  • Неплатежеспособность. Такая причина может возникнуть у тех людей, которые постоянно живут в долг. Получение кредитных средств для них является прекрасно изученной схемой. В большинстве ситуаций, у таких людей имеется очень плохая кредитная история вместе с огромным количеством попыток оформления ссуд во многих кредитных учреждениях;
  • Мошенничество. Об этой причине стоит рассказать отдельно.
  • Нюансы: 

    • Чтобы получить средства в МФО, потребуется только гражданский паспорт РФ. Таким преимуществом очень любят пользоваться мошенники, берущие ссуды по украденным документам на очень серьезные размеры;
    • Человек узнает о своих долгах только после визитов коллекторов или присланных повесток в суд. И в такой ситуации доказать факт мошенничества не представляется реальным;
    • Оформление кредитов подростками на собственных родителей. При оформлении займов они не задумываются о том, какие последствия могут быть после этого.

    Даже несмотря на долгий срок просрочки по кредиту, у человека в любом случае остается обязанность по его выплате.

    Если просрочка возникла – материальное положение у человека довольно серьезно ухудшится. В ситуациях, когда возможности для своевременное погашения задолженности у гражданина нет – стоит в обязательном порядке предоставить данную информацию для собственного кредитора.

    Обязательно стоит предупредить микрофинансовую организацию, занимающуюся долгом заемщика.

    Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы

    Это необходимо сделать посредством письменного заявления о просьбе отсрочить платеж.

  • Написать заявление;
  • Указать причину неплатежеспособности для определенного момента времени;
  • Приложить необходимые доказательства в документальном виде.
  • Трудовая книжка (если есть отметка об увольнении или сокращении);

    Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

  • Справка о заболевании от доктора. 

    Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

  • Допустимая просрочка, которая может быть в практике микрокредитования – от 3 до 15 дней. Некоторые кредиторы могут увеличить этот период, и на это обязательно стоит обращать внимание при заключении кредитного соглашения.

    После того, как данный срок выходит, заемщик начинает получать SMS-уведомления или звонки от кредитора с просьбами о выплате задолженности.

    Этот период считается более-менее спокойным, но потом, если клиент МФО не вносит по-прежнему средства по долгу, то специалистами компании или сторонних организаций может оказываться психологическое воздействие.

    В случае просрочки заемщик получает огромное количество сообщений и звонков, а также электронных писем.

    Все они имеют примерно одинаковое содержание – требования о погашении долга или предложения о реструктуризации задолженности. В случае, когда должник не идет на контакт с представителями кредитора, сотрудники МФО начинают обзвон всех родственников и близких, которые были указаны при заявке на кредитование.

    Одним из важных действий заемщика при просрочке является постановка в известность МФО о ситуации:

    • Если скрываться и не отвечать на звонки – клиент допустит очень серьезную ошибку. При просрочке придется оплатить пени и штрафы;
    • Определенные микрокредитные предпрития могут применить более высокую ставку по процентам для каждого дня по допущенной просрочке;
    • Если заемщик не контактирует с представителями компании, сотрудники микрофинансовой компании начинают принудительное взыскание долга.

    Возврат долгов

    Если заемщик старается уклониться от долга без объяснения причин, МФО начинают идти на крайние жесткие меры:

    • При потере источника дохода или временной нетрудоспособности, МФО сможет пойти навстречу и предложить отсрочку;
    • Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому, каждый может рассчитывать на снисходительность со стороны сотрудников микрокредитной компании;
    • Перенос даты погашения долга возможен только до наступления крайнего срока выплаты кредита по факту. На период отсрочки проценты не начисляются. В назначенный заново срок, заемщик обязан погасить и проценты, и основную сумму.

    Большинство коллекторских агентств работает примитивно и грубо – запугивают клиентов, постоянно звонят, угрожают. Также они в любой момент могут приехать с визитом к заемщику домой. Распространен также и такой вид воздействия, как расклейка листовок по подъезду и району с требованием вернуть долги.

    Особенности работы коллекторов:

    • Коллекторы всегда стараются оказать психологическое воздействие на клиента;
    • Их методы не всегда являются законными, и, поэтому, замученные клиенты начинают отдавать свои деньги. Такие меры являются выигрышными для банков, поэтому, обращение в коллекторские агентства является наиболее выгодным решением для банковских структур и микрокредитных учреждений.

    У должников могут быть вполне законные основания для того, чтобы не исполнять долговые обязательства согласно кредитному соглашению. Изначально надо ставить вы известность кредитора о невозможности вернуть долг.

    Способы не оплачивать займ

    Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается:

    1. Недействительным документом.
    2. Не заключенным.

    Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

    Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

    • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
    • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
    • Аудио записи по переговорам.
    • Письменная переписка, чеки или квитанции.

    Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

    Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

    В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

    Читать далее:  Как не попасть на мошенников при оформлении кредита. Советы заёмщикам

    Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

    Оформить отсрочку платежей

    Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

    Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

    Как можно скорее заплатите долг, чтобы избежать начисления штрафов и пени. Но если настали трудные времена — потеряли работу, получили инвалидность, родился ребенок, в семье трудности — то можно предпринять действия из списка ниже.

    Некоторые МФО предлагают клиентам продлить срок возврата займа. Если такая процедура есть, то вам отсрочат конечную дату возврата суммы долга на несколько недель или месяцев.

    Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы

    Возможно, при отсрочке с вас возьмут дополнительные проценты.

    Если же продление невозможно, то вы можете взять микрокредит в другой организации. Это поможет избежать пени и штрафов, которые будут ежедневно начисляться к основной сумме займа. Как это выглядит на практике.

    Вы берете займ в МФО, чтобы погасить имеющийся долг. При этом вы освобождаетесь от уплаты пени и штрафов.

    Конечно, новый займ тоже придется вернуть, но у вас будет немного времени, чтобы найти дополнительный заработок и закрыть задолженность.

    Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

    В законодательстве нет четко установленных категорий просрочек по микрозаймам. Тем не менее МФО изобрели и используют свою систему сроков и штрафов должникам.

    Просрочка 1–5 дней. Практически не влияет на кредитную историю заемщика. Сами МФО также стараются не применять никаких санкций, если ранее должник уплачивал положенную сумму в срок. К примеру, причиной заминки с оплатой может быть ваше отсутствие в городе или стране, задержка перечислений на счет МФО со стороны банка.

    Просрочка до 30 дней. Такая задержка сигнализирует МФО, что у заемщика проблемы с финансами. По истечении этого срока сотрудники микрофинансовой организации начнут процедуру взыскания самостоятельно или же с привлечением коллекторского агентства. Лучший вариант — найти деньги и оплатить задолженность.

    Просрочка от 30 до 90 дней. Если МФО в срок до трех месяцев не может вернуть свои деньги, то информация передается коллекторскому агентству. Коллекторы будут работать с должником до полного погашения долга.

    Просрочка от 90 дней. Когда заемщик просрочил оплаты на три месяца, МФО решает, что долг безнадежен.

    В кредитной истории должника появляется негативная отметка, а сам долг микрофинансовые организации продают коллекторному агентству или юридической компании, которые займутся взысканием.

    На этом этапе юристы могут инициировать судебное разбирательство. Коллекторские агентства будут продолжать работу с должником, пока долг не будет закрыт полностью.

    С первого дня просрочки должнику начисляется штраф в размере 20% годовых. Это стандартная ставка для МФО. Теперь рассчитаем процент штрафа в день 20/365 = 0,055% от суммы просрочки.

    Сумма займа х ежедневную ставку в процентах = 10 000 х 2% = 200 рублей.

    За две недели вы должны вернуть МФО 2800 рублей по ставке и 10 000 основного займа. Общая сумма составит 12 800 рублей.

    Если же вы просрочили платеж, то на эту сумму начисляется 0,055% в день или 7,04 рубля. Сколько же вы должны вернуть МФО за неделю просрочки платежа?

    Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

    Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

    Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

    Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

    Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

    Судебная практика оспаривания договоров займов

    Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

    • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
    • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

    Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

    Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

    Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста. Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:

    • в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
    • в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
    • договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
    • подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
    • должник признан недееспособным;
    • заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
    • оформление соглашения является следствием мошеннических действий.

    Банкротство

    Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:

    • наличие задолженности от полумиллиона рублей;
    • просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.

    В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:

    • невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
    • невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
    • запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
    • ограничение на зарубежные поездки.

    Что делать если угрожают коллекторы?

    Особенности вопроса

    Если гражданин не исполняет свои обязательства по договору, то кредитор применяет штрафные санкции и в дальнейшем организовывает процесс взыскания. Если вы не можете вернуть вовремя долг по договору займа, лучше попробовать решить проблему заблаговременно.

    Пролонгация займа

    В последнее время все больше граждан не справляются с долговыми обязательствами и не возвращают деньги вовремя. В связи с этой тенденцией многие микрофинансовые организации стали разрабатывать дополнительные услуги, помогающие гражданам избежать проблем. Речь о пролонгации займа.

    Пролонгация займа — это перенос даты возврата средств на определенное время. Если гражданин понимает, что возврат долга по договору займа вовремя невозможен, он использует пролонгацию. Срок выплаты отодвигается на срок от недели до месяца в зависимости от МФО.

    Не все микрокредитные компании настолько лояльны, что позволяют продлить срок уже оформленного займа. Если вы понимаете, что у вас могу возникнуть такие проблемы, лучше заранее искать МФО, в линейке услуг которых имеется пролонгация.

    Читать далее:  Что делать когда нечем платить за кредит важные советы юристов и последствия невыплаты
  • На момент совершения пролонгации долг не просрочен. Обращаться за продлением срока выдачи нужно заранее, пока факта просрочки нет.
  • Заемщику необходимо заплатить проценты за срок пользования деньгами. Например, вы брали заем на месяц, тогда для продления срока выдачи необходимо закрыть долг за этот период в части процентов, а основная сумма будет подлежать отсрочке.
  • Пролонгация увеличивает общий размер переплаты, поэтому не следует прибегать к ней без явной необходимости. Многие микрофинансовые организации позволяют совершать пролонгацию неоднократно, но не стоит этим увлекаться.

    Если оформление займа проходило путем регистрации на сайте МФО личного кабинета, то пролонгацию можно оформить через него за пару кликов. В остальных случаях инструкцию по продлению срока выдачи микрокредита можно найти на сайте МФО.

    Если ваша микрофинансовая организация не предлагает услуги по пролонгации срока займа, то вы оказываетесь в более худшей ситуации. Надеяться на прощение долга по займу бессмысленно, ни один кредитор не расстается со своими деньгами так просто.

    В любом случае, если вы испытываете трудности, обязательно обратитесь к своему кредитору. На его сайте есть форма обратной связи, там же указан номер горячей линии (бесплатный). Опишите свою ситуацию, вполне возможно, что вам как-то помогут.

    Но не стоит рассчитывать на обязательную помощь. Вы подписали договор, в котором четко указаны действия кредитора в случае нарушения графика выплат. И эти меры будут обращены к вам сразу, как только вы совершили просрочку.

    Штрафные санкции

    Раньше микрофинансовые организации сами устанавливали штрафные санкции, от чего долг достигал просто огромные размеры за короткий срок. Но новый Закон о потребительском кредитовании указал на ограничения в части штрафов при совершении просрочки.

    Теперь кредиторы могут применять либо единовременный штраф за факт образования задолженности, либо ежедневное начисление пени. МФО практикуют именно начисление пени. За каждый просроченный день кредитор начисляет определенный размер пени. По закону это не более 20% годовых или 0,055% в день.

    Кажется, что пени небольшого размера, но никто не отменяет процентную ставку, которая указана в договоре. После совершения просрочки ежедневный процент продолжает начисляться, к нему прибавляются пени. Если ничего не предпринимать, то вскоре ваш долг увеличится в разы, но это еще не все трудности. Вам предстоит встреча с коллекторами.

    Работа коллекторов

    Это не обязательно сотрудники именно коллекторских агентств, взыскание долга по договору займа могут проводить и сотрудники специального отдела МФО. В СМИ постоянно появляется информация о методах работы таких взыскателей. К сожалению, заемщики МФО часто подвергаются сильному и незаконному давлению.

    Что могут предпринять коллекторы:

    • бесконечно звонить вам, вашим родственникам, на вашу работу;
    • приходить к вам домой, ходить по соседям;
    • писать о вас на стенах подъезда, распространять порочащие листовки;
    • портить ваше имущество (двери, авто, замки), перерезать провода;
    • угрожать и даже применять физическое насилие.

    К сожалению, такова ситуация в реальности. Лучше не доводить ситуацию до того, что взысканием займутся коллекторы. Заемщики МФО часто подвергаются незаконным действиям со стороны взыскателей. Если в отношении вас происходят противоправные действия, обязательно обращайтесь в полицию или вызывайте полицию, если коллекторы у вас на пороге.

    Если коллекторы не повлияли на возврат просроченного кредита, то следует ожидать, что будет подан иск о взыскании долга по договору займа в суд. После этого работать с вами, как с должником, будут уже судебные приставы, а сам долг зафиксируется.

    Микрозаймы поэтому и называют рискованным кредитным продуктом, потому что многие заемщики не возвращают долги вовремя. Взыскивает долги МФО точно также, как это делают банки. Заемщик нарушил условия подписанного им договора, поэтому кредитная организация вправе привлечь коллекторов и обратиться в дальнейшем в суд.

    Если просрочки пока что нет, но вы понимаете, что не сможете вовремя внести платеж, есть смысл узнать, не предлагает ли микрофинансовая организация услугу пролонгации. Пролонгацией называют возможность сдвинуть дату возврата микрокредита на короткий срок, обычно это 1-2 недели.

    Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы

    Условия проведения пролонгации:

    • на момент обращения заемщика долг не просрочен;
    • необходимо погасить набежавшие проценты.

    Отсрочке подлежит только основной долг, поэтому проценты уплатить придется. При необходимости пользоваться пролонгацией можно сколько угодно раз, ограничений нет. Но помните, что каждый раз, продлевая срок возвращения займа, вы увеличиваете переплату, вы каждый раз будете платить набежавшие на сумму основного долга проценты.

    Не все организации микрокредитования предлагают услугу пролонгации. Если такой сервис предоставляется, информация об этом указывается на сайте МФО. На крайний случай, если таких сведений вы не нашли, обратитесь к кредитору по указанному номеру горячей линии.

    Даже если пролонгация не входит в перечень сервисов, есть смысл обратиться к кредитной организации и узнать, что делать в ситуации, если вы не можете своевременно покрыть долги перед МФО. При отсутствии просрочки вам могут предложить какую-либо помощь, например, реструктуризацию.

    В любом случае не нужно пускать все на самотек. При отсутствии просрочки урегулировать вопрос мирным путем возможно.

    Многие МФО ведут лояльную политику, помогая клиентам, которые реально попали в сложную ситуацию. Но при этом помните: МФО не обязана помогать вам, вы подписали кредитный договор и обязуетесь его соблюдать.

    Если клиент этого не делает, кредитор вправе применить все допускаемые законом меры.

  • Размер пеней по кредиту прописан в Законе о потребительском кредите. Он гласит, что кредитная компания не может начислять в виде пени более 20% годовых от суммы просрочки, но при этом будет продолжаться начисление процентов.
  • С начала 2017 года действует норма закона, согласно которой долг перед микрофинансовой организацией не может превысить более чем в три раза полученную изначально в долг сумму. То есть если вы взяли в заем 10000 рублей, МФО не может раздуть долг более чем до 30000 рублей.
  • Что касается второй нормы: если долг из-за начисления пеней достиг максимально допустимого значения, но заемщик погасил часть задолженности, МФО вправе возобновить начисление пеней вновь до максимально возможной суммы долга.

    То есть если заемщик получил деньги в долг от МФО в сумме 10000 рублей, перестал его платить, сумма задолженности не превысит 30000 рублей. Но если гражданин внес на счет, например, 10000 рублей, то долг стал равен 20000. Соответственно, МФО может снова начислять пени до размера долга в 30000 рублей.

  • Взыскание долга собственными силами, эти занимается специальный отдел по работе с проблемной задолженностью.
  • Если отдел не справляется, организация кредитования передает дело коллекторам. Коллекторы, привлеченные микрофинансовыми организациями, часто переступают нормы закона и взыскивают долги путем запугивания, порчи имущества и иными методами. Так что, стоит быть к этому готовым, если вы не оплачиваете долги.
  • Если коллекторы не смогли ничего сделать, долг не закрыт, дело передается в суд. Заседание закончится тем, что должнику присудят вернуть деньги. Но в суде часть задолженности могут списать — такая практика встречается часто.
  • После суда дело переходит в службу приставов. Пристав может применить к должнику следующие меры: наложить арест на половину заработной платы, арестовать банковские счета с находящимися на них деньгами, организовать изъятие имущества и его дальнейшую продажу с торгов.
  • Как не платить проценты по займу?

    Законное оспаривание договора займа

    Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок.

    1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
    2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
    3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

    Что будет если не вернуть микрозайм вовремя, какие последствия

    Однако бывает забываешь или непредвиденные обстоятельства срывают ваши планы погашения кредита, и тут у вас возникают проблемы, штрафы и соответственно звонки и т. д… Что могут сделать МФО что бы вернуть долг? В данной статье мы рассмотрим этот вопрос.

    Выдача микрозаймов — это действительно востребованная услуга в нашей стране.

    Получение денег быстро и на небольшие сроки может помочь решить различные вопросы. Зачастую подобный займ — единственная возможность взять денежные средства на неотложные нужды.

    Ведь банки выдают кредиты на сложных условиях, требуют предоставления справок о доходах, рассматривают заявки в течение нескольких дней. Микрофинансовые структуры обычно относятся к заемщикам лояльнее — для выдачи денег нужен только паспорт. Правда, и суммы займов небольшие — до 30–50 тысяч рублей. Возникает закономерный вопрос: как подобные организации обеспечивают возврат своих средств?

    Читать далее:  Обзор МФО Е-капуста порядок получения займа

    В первую очередь следует помнить, что, заключая письменный договор с компанией, вы обязуетесь вернуть долг с процентами. То есть взятие на себя обязательств накладывает на вас определенную ответственность как перед этой организацией, так и перед законом.

    У микрофинансовых организаций есть различные рычаги воздействия в случае неисполнения заемщиком обязательств. В первую очередь организация будет начислять пеню за каждый день просрочки.

    Процент пени невелик, однако, если долг не будет погашен, может получиться солидная сумма.

    В дальнейшем, если клиент игнорирует звонки из самого агентства, компания имеет право передать долг заемщика коллекторам.

    Это специальные организации, работающие с недобросовестными гражданами. Как и любые официальные структуры, коллекторы действуют исключительно в рамках закона.

    Неплательщикам также стоит ожидать визита судебных приставов — коллекторы передадут дело в суд. Приставы имеют право посетить должника на дому, описать и забрать его личное имущество в счет непогашенной суммы займа.

    Все это происходит в рамках закона на основе судебного постановления.

    Своевременные выплаты — залог хорошей кредитной истории. К тому же многие центры микрофинансирования предоставляют достаточно выгодные условия для того, чтобы возврат займа был необременительным.

    При процедуре взыскания просроченной задолженности заемщик имеет право:

    • Исполнить свои обязательства по погашению просроченной задолженности, не дожидаясь решения суда.
    • Направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия, с указанием на: осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя или отказ от взаимодействия.

    Домашние деньги

    Как известно заемщикам данной микрофинансовой организации персональные менеджеры еженедельно в назначенный день приходят домой к заемщику за очередным платежом.

    Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

    Также многие заемщики знают, что менеджеры не отличаются хорошими манерами по отношению к должникам, поэтому пощады от данной МФО ждать не стоит.

    Еженедельные визиты превращаются в ежедневные, а телефон беспрестанно звонит. Смс-ки с угрозами не посылают, однако через пару месяцев безуспешного взыскания задолженности в гости может прийти все тот же менеджер, но уже не один. Несколько бравых ребят спортивного типа, призванные устрашить должника, в первый визит будут смирно стоять в сторонке.

    В следующий раз разговоры будут вести именно они. Нет, бить вас не будут, но угрозы посыпятся как из рога изобилия.

    Еще одним излюбленным приемом компании является массовая рассылка нелицеприятных писем во все абонентские ящики вашего дома.

    Стандартный лист бумаги с вашими данными (ФИО), рассказы о том, какой же вы страшный неплательщик и вообще мошенник.

    Через полгода безуспешного взыскания с заемщиком попытается связаться главный из службы безопасности компании Домашние деньги. Разговор на пониженных тонах, просьбы о возврате долга, несколько упоминаний ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Если не возвращаете долг в течение года, его продают коллекторам (по возможности), в суд не обращаются.

    Выход — либо оплатить займ, либо сменить номер телефона и почитать статью о противоборстве с сотрудниками МФО, которые пытаются выбить долг.

    Moneyman и еКапуста

    Сначала донимают смс-ми в любое время суток, постоянно присылают письма на электронный ящик. Потом начинаются звонки.

    Разговаривают вполне пристойно, явных угроз жизни нет, однако также упоминают об уголовной ответственности за мошенничество.

    Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы

    Екапуста шлет смс-ки с угрозами о скором выезде службы безопасности по месту проживания заемщика, чтобы взыскать с него долг. Однако, это лишь пустой треп, никто не приезжает.

    По поводу долга в Манимен, звонит служба безопасности какого-то банка, так как МФО является их дочерней организацией.

    Перед Новым годом могут прислать письмо с предложением погасить весь долг со скидкой в 30-40-50%. Заманчивое предложение. Если не возвращаете, от вас отстанут. Письма на почту не присылают, зато заваливают электронный ящик.

    В суд не подают, домой не приезжают.

    Выход — сразу сменить номер телефона.

    Также кредитует население онлайн. Сначала заваливает смсками с просьбами вернуть долг, потом переходят к угрозам. Например, пишут, что на вас завели уголовное дело по ст. 159 УК РФ, или вы находитесь под наблюдением правоохранительных органов, подозреваясь в мошенничестве. В общем, бред всякий.

    Как и все, звонят с неизвестных номеров по несколько раз в день. Через 2-4 месяца безуспешного взыскания отстают, но лишь на время.

    Примерно через год о вас снова вспоминают, и все начинается заново. Отличительной особенностью этого сервиса является содержание смс-ок от службы безопасности.

    «Здравствуйте, меня зовут Петров Петр Петрович, я судебный пристав по вашему району. Пожалуйста, погасите задолженность или ожидайте моего визита 27.12.2014 года по месту прописки, в 19.00. Будем арестовывать ваше имущество»

    Наш читатель оказался не из робкого десятка и с законами был знаком, сразу поняв, что это утка.

  • Во-первых, судебные приставы никогда не пишут смс, они просто приходят. А для начала отправляют письмо по почте, в котором вызывают должника.
  • Во-вторых, изначально, заемщик получает судебное решение и только после этого можно ждать судебных приставов, и то через пару месяцев. Дел у них невпроворот.
  • В-третьих, 27.12.2014 года — это суббота. Судебные приставы могут приходить к должникам только в будние дни. Можно было бы написать и 4,5, но суть изложенного уже ясна.
  • В суд не подают, долг не продают, а просто списывают. Выход — сменить номер телефона.

    Как и все, донимают звонками. Однако единственные из всех сразу же предлагают погасить долг на индивидуальных условиях.

    У них специально разработана программа по погашению проблемной задолженности, кстати, достаточно выгодная.

    Если вы на нее не соглашаетесь или просто не берете трубку, начинают звонить по контактным номерам доверенных лиц, которые вы оставили при оформлении анкеты.

    Звонят примерно 1-2 раза в неделю, через полгода бросают это дело и забывают о вас.

    Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

    Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

    Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации.

    Пролонгация — изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит.

    Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

    • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
    • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

    Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные.

    Можно выделить несколько причин причины просрочки:

    • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
    • задержка заработной платы;
    • потеря работы;
    • низкая финансовая грамотность гражданина;
    • заболевание;
    • возникновение иных финансовых проблем.

    При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней.

    Цитата из Закона:

    • Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
    • Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

    Пример расчета:

    • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
    • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
    • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
    • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200 9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.
    Оцените статью
    EX-FIN.RU