Что нужно знать о кредитках 2020

Оплата вперед

При использовании кредитной карты действительно существует немало хитростей. С первой из них вы столкнетесь сразу после оформления кредитки. После выдачи пластика со счета снимается годовая плата, и это условие прописано в банковском договоре. Вы еще ни разу не расплатились кредитной картой, а уже оказываетесь должны банку.

Еще одна проблема, связанная со списыванием годовой платы, может возникнуть при закрытии счета. К примеру, клиент неправильно внес сумму. Или несколько копеек задолженности образовались в течение 45 дней после заявления на отказ от кредитки. Банк вовремя не уведомил о необходимости расплатиться, соответственно, карта продолжает действовать, копится долг по годовой плате, штрафы и пени за просрочку.

Многие владельцы кредиток когда-то согласились на их выпуск только в результате уговоров банковским менеджером. Эти карты хранятся на всякий случай, хотя и не используются. Но клиент и не догадывается, что со счета регулярно списывается плата за обслуживание.

Использование кредитной карты: на что обратить внимание?

По правилам пользования кредитками, их держатели могут снимать с карты наличные или расплачиваться кредитными средствами в течение определенного периода бесплатно. Как правило, это 55 дней. Если должник в этот срок вернет средства, ему не начисляют проценты. Но нередко заемщики, привыкшие закрывать долг в последний день такого льготного периода, вынуждены все равно оплачивать услугу SMS-уведомления, средства за которую снимают как раз в последний день. Чтобы не попадать в такую ситуацию, рекомендуют погашать долг не в последний день льготного периода, а немного ранее.

Важно знать и то, что банку выгодно, чтобы заемщик снимал с кредитной карты наличные, поскольку в этом случае у него в запасе нет льготного периода, и проценты начисляются сразу с момента получения денег. В связи с этим нужно помнить, что наиболее выгодный вариант использования кредитки — расчет картой за товары и услуги.

Использование кредитных карт предполагает понимание заемщиком и такого понятия, как минимальный платеж. Это, как правило, не та сумма, о которой заявляют банки в SMS-рассылках, поскольку в это понятие входят и тело кредита, и проценты. Чтобы точно узнать сумму минимального платежа, лучше обратиться непосредственно в банк.

Читать далее:  Кредит на строительство дома в Чехове, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Еще одна хитрость, к которой прибегают банки, — оплата за активацию кредитной карты. Прежде всего, чтобы привлечь новых клиентов, финансовые организации делают рассылки по SMS и интернету, рассказывая о специальных предложениях относительно открытия кредитки. Многие адресаты, стремясь не потерять выгодную возможность, сразу же активируют карту, только потом узнавая о комиссиях, которые им придется уплатить при подключении этой услуги.

В связи с этим возникает еще один нюанс, которым чревато использование кредитных карт, — о подобных скрытых комиссиях и дополнительных услугах банк не сообщает, ожидая, пока у заемщика накопится значительный долг, чтобы затем истребовать его через суд или при помощи коллекторов.

Не сообщают о нюансах обналичивания

Некоторые банки предлагают клиентам обналичивать кредитный лимит, тем самым загоняя в огромные долги. Дело в том, что плата за проведение операции чрезвычайно высока, ведь кредитка не предназначена для получения наличных денег. Основное назначение кредитной карты – это безналичные операции по терминалу или в интернете.

В чем подвох кредитных карт с льготным периодом

Также стоит учесть важные особенности вывода денег со счета. По каждому тарифному плану существует определенный лимит на снятие, предусмотрена комиссия. Конечно, есть кредитные карты, с которых разрешено снимать наличные средства, но обычно эта операция обходится очень дорого. В среднем плата составляет 2-7% от суммы, но не меньше 300-500 рублей. Получается, что при выводе 15 тысяч рублей придется заплатить комиссию около 600-700 рублей.

Помните, что снятие наличных не входит в перечень льготных операций по кредитке. Это значит, что сразу аннулируется беспроцентный период, банк начнет начислять проценты на остаток задолженности. Таким образом, клиенту придется заплатить дважды – комиссию и переплату согласно процентной ставке. Самое обидное в том, что банковские менеджеры редко предупреждают клиентов о плате за снятие наличных, делая акцент на беспроцентных кредитках в течение льготного периода.

Читать далее:  Порядок получения срочного микрозайма на карту онлайн

Обновление перечня «не льготных» операций

Помните, что полностью беспроцентных кредиток не бывает, за многие действия банк берет определенную плату. Хотя есть операции, которые можно смело совершать в льготный период и не платить проценты. У каждой финансовой организации этот перечень свой, но в него, как правило, не входят следующие транзакции:

  • снятие наличных;
  • перевод на другую карту;
  • перечисление на счет электронного кошелька;
  • оплата казино, лотерейных билетов и пр.

При подписании договора с банком обязательно уточните перечень льготных операций, чтобы не столкнуться с этим подводным камнем использования кредитки. Его можно посмотреть на сайте в разделе, посвященном кредитным картам, или запросить у менеджера. Нужно помнить, что список периодически обновляется.

Неожиданный рост лимита

Если всегда вовремя гасить задолженность в льготный период, можно утверждать, что у вас беспроцентная кредитка. Но для банка такая ситуация невыгодна, ведь он не получает прибыли от ваших покупок. Именно по этой причине многим ответственным заемщикам увеличивают лимит по кредитной карте. К примеру, вы пользуетесь суммой в 30 тысяч рублей, а финансовая организация в одностороннем порядке поднимает ее до 50 тысяч рублей.

кредитные карты

Есть вероятность, что вы соблазнитесь новым лимитом и потратите его полностью, тогда банк получит свои проценты. Все дело в психологии человека – чем больше денег ему доступно, тем сильнее соблазн потратить их. Вернуть крупную задолженность в срок гораздо труднее, значит, возникнет переплата.

Существует и другая причина, по которой банки любят повышать кредитный лимит – программа лояльности. Человек тратит средства с кредитки и может рассчитывать на небольшой возврат. Обычно он составляет не больше 5% от суммы, но очень ценится клиентами. На самом деле банк получает куда больше от своих магазинов-партнеров за то, что привел к нему покупателей.

Читать далее:  Молодежная карта Альфа-банка Некст Отзывы условия обзор

Еще один подводный камень программы лояльности – выполнение определенных правил для получения бонуса. К примеру, для кэшбэка 5% нужно потратить больше 30% кредитного лимита карты, иначе клиенту будет доступен возврат только 1-2%. Чем выше сумма на карте, тем сложнее выполнить это условие.

Ловят на «длинный» грейс

Все слышали о кредитных картах с очень длительным льготным периодом, который может составлять 100 дней и больше. Кажется, что условие выгодное – беспроцентная кредитка на 3-4 месяца. Но самом деле и здесь есть подводные камни.

В течение долгого периода человек совершает покупки и не вспоминает о процентах, ведь гасить задолженность еще нескоро. Но долг копится и становится огромным, тогда кончается льготный период, и банк получает свои проценты. Мало у кого по истечении нескольких месяцев оказывается на руках сумма, достаточная для полной оплаты кредитки.

Владельцам кредитных карт можно дать следующий совет – внимательно изучайте условия тарифного плана. Если что-то непонятно, задавайте вопросы менеджеру или позвоните по телефону горячей линии. Относитесь критично к тому, что говорят в рекламе, ведь в ней не указываются самые важные особенности кредитных карт.

Оцените статью
EX-FIN.RU