Списание платы за овердрафт в Сбербанке и Тинькофф (тарифы)

Отличия и ключевые особенности овердрафта на карте Сбербанка

Овердрафт — это небольшой кредитный лимит, который подключается к дебетовой карте по желанию клиента. Однако также, как и в случае с кредитом, пользователю необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обычно эта опция подключалась к зарплатным картам. Однако в 2016 году возможность овердрафта для физических лиц была сильно ограничена. В данный момент услуга предоставляется только держателям карт Visa Infinite.

С овердрафтом

Карты с овердрафтом изначально допускали небольшой перерасход средств. Этот долг будет сразу же списан после пополнения карты, вместе с суммой задолженности банк снимает комиссию за пользование.

Без овердрафта

Существует понятие технического овердрафта по дебетовым картам. К пластику не подключена услуга, но допускается формирование минусового баланса. Причиной технического овердрафта становится то, что транзакции Сбербанком могут выполняться не мгновенно, а в течение нескольких дней. Чаще всего технический перерасход случается при проведении операций в валюте.

Например, в понедельник гражданин оплатил своей картой покупку в иностранном интернет-магазине. В соответствии с курсом валют в тот же день с карты было списано NN рублей. Однако на счет самого магазина деньги поступили только через 2 дня, когда курс повысился и снятой ранее суммы стало недостаточно.

Достаточно просто пополнить карту. Из суммы пополнения будет вычтен технический овердрафт и только.

Овердрафт хорошо знаком юридическим лицам (компаниям, организациям) и частным предпринимателям.

Сейчас овердрафт доступен и для тех из нас, кто не владеет бизнесом. Услуга может быть активирована только при наличии дебетовой карты. Что вы получаете, подключив овердрафт? Определенный размер заемных средств, которые можно потратить следующим образом:

  • перевести их в наличные;
  • перечислить родственнику или другу;
  • оплатить покупки, если не хватает собственных средств.

Сумма, доступная на карте сверх собственных накоплений, может быть использована только при необходимости. Если заемные средства не тратятся, за них не взимается плата.

Списание платы за овердрафт в Сбербанке и Тинькофф (тарифы)

Овердрафт — это не стандартная кредитка. Подключившись к услуге следует быть готовым:

  • оплачивать проценты сразу, с первого дня расходования;
  • использовать заемные средства без льготного периода;
  • погашать потраченные средства в период, указанный в договоре;
  • погашение денежных средств осуществляется в автоматическом режиме.

Что собой представляет услуга мини-займа

На карты с регулярным поступлением денег клиент может подключить овердрафт, который означает перерасход средств свыше имеющейся суммы. Суть его заключается в использовании кредитных денег, предоставленных финансовой организацией.

Услуга подключается держателям дебетовых карт, куда ежемесячно поступают деньги. Для нее подходят зарплатные счета, куда в конкретный период перечисляются средства. Клиент при оплате платежным носителем может выйти за пределы имеющейся суммы. Дополнительный кредитный лимит позволяет сразу оплатить покупку.

Читать далее:  Как подать в суд на микрофинансовую организацию судебная практика с МФО

После перечисления денег банк списывает средства для погашения задолженности.

Подключение возможно при соблюдении условий:

  1. Наличие активной дебетовой карты Сбербанка.
  2. Стабильный ежемесячный доход выше прожиточного минимума.
  3. Регулярность поступления средств на карточный баланс.
  4. Отсутствие финансовых проблем с банком.

Если кредитная история у клиента испорчена просрочками по прежним займам, вероятность одобрения заявки на подключение овердрафта нулевая.

Условия пользования овердрафтом на картах Сбербанка

Списание платы за овердрафт в Сбербанке и Тинькофф (тарифы)

Овердрафт по дебетовым картам подключался с согласия клиентов. Для этого заключался дополнительный договор. Услугу можно было подключить при оформлении карты или позже. Сейчас опция подключается сразу при получении ВИП-карты. Овердрафт на дебетовой карте, как и средства по кредитке, был доступен в любой момент. Овердрафтными средствами можно оплачивать покупки и услуги, а также снимать их в банкоматах. Возвращаются банку деньги после первого же пополнения.

Лимиты

Сумма кредитных средств обсуждается с представителями банка, исходя из финансовых возможностей пользователя. Сегодня действуют 2 тарифа:

  • Visa Infinite с лимитом до 3 миллионов рублей;
  • Visa Infinite с лимитом не более 15 миллионов рублей.

Что такое технический овердрафт и нужно ли за него платить

Если деньги поступают регулярно, клиент может не переживать о долге. Банк производит списание задолженности в автоматическом режиме.

Когда пользователь использует заем выше разрешенного лимита, меняется тарифный план. На долг начисляются проценты выше, чем при санкционированном кредитовании. При несвоевременном погашении долга или при отсутствии средств на счету более одного месяца к заемщику применяются штрафные санкции. Списание просроченной задолженности продолжается до полного погашения займа с учетом начисленных штрафов.

Плата происходит несколькими способами:

  1. Снятие комиссионного сбора за обслуживание расчетного счета.
  2. Оплата за предоставление самой услуги.
  3. Выставление счета за использование кредитных средств (комиссия).

Проценты, начисленные за овердрафт, устанавливаются в рамках предоставленного кредитного лимита. Если клиент превышает установленный лимит, Сбербанк предоставляет кредит, но берет за это «двойной тариф».

Лимит кредитных средств по услуге «Овердрафт» варьируется в пределах 1000-30000 рублей и зависит от заработной платы клиента.

Годовая процентная ставка за услугу равна 18% для рублевого счета, 16% — для валютного. Превышение лимита обойдется клиенту Сбербанка в 36% годовых за рублевый счет и 33% за валютного.

[attention type=red]Важно! Если будет просрочена оплата по услуге овердрафт (не погасили долг вовремя) банк возьмет повышенные проценты.[/attention]

Процентная ставка по овердрафту зависит от кредитного лимита, который был установлен клиенту. По услуге Сбербанк может дать от одной до 30 тысяч рублей. Для рядовых граждан лимит устанавливается в размере 40% от ежемесячных поступлений на счет. В среднем плата за овердрафт составляет 0,1 % от суммы долга в день.

Если на счету собственных средств не хватило для оплаты, на телефон клиента приходит смс с оповещением, что для оплаты были использованы заемные деньги. Это позволяет контролировать текущую задолженность.

Читать далее:  Как инвестировать деньги в Сбербанке в 2020 году

Ранее за отрицательный баланс финучреждение начисляло пеню по ставке 40% годовых. Сейчас ее отменили, но все же иногда подобные меры применяются. Чтобы избежать переплат, клиентам приходится писать заявления в банк, чтобы уплаченные автоматически проценты вернули на счет.

Есть такое понятие, как технический овердрафт, за который по условиям предоставления услуги Сбербанк процент не берет. Возникнуть он может в двух случаях:

  1. Если владелец карты пополнил ее посредством банковского перевода и сразу же снял деньги, может появиться так называемые техническая задолженность. Дело в том, что перевод средств происходит мгновенно, однако для фактических расчетов между банками требуется несколько дней. И если снять все переведенные деньги, до фактических расчетов может числиться техническая задолженность.
  2. Также подобная ситуация может случиться при оплате в валюте. Это возможно при условии, что подтверждение оплаты проходит несколько дней, за которые меняется курс. Отметим, что средства будут списаны по курсу, который был актуальным в день совершения платежа.

По сути, подобная задолженность появляется на дебетовых картах клиентов без их согласия.

Оформление овердрафта для дебетовой карты Сбербанка

Списание платы за овердрафт в Сбербанке и Тинькофф (тарифы)

Клиент пользуется овердрафтом весь срок действия карты. При ее перевыпуске сумма остается прежней. Однако в некоторых случаях Сбербанк может отказать пользователям в предоставлении этой услуги или понизить ее сумму. Причиной отказа являются постоянные задолженности по овердрафту. Кроме того если на карту не поступают постоянные платежи в течение нескольких месяцев, банк может предложить отключить опцию.

Овердрафт для дебетовой карты Сбербанка подключается в отделении. Необходимо заключить договор, форма которого будет немного отключаться от стандартной дебетовой карты. Кроме того получить такую карту может не только физическое лицо, но и организация.

Условия подключения

Граждане могут рассчитывать на овердрафт, сумма которого не превышает дохода за 2 месяца. Однако чаще Сбербанк одобряет более маленькие суммы. Для подключения услуги потребуется иметь при себе определенный набор документов.

Отключить услугу овердрафта на действующей дебетовой карте нельзя. Из-за волны недовольства и подозрений эта услуга практически исчезла из перечня Сбербанка в 2016 году. Фактически, на данный момент овердрафт могут использовать только граждане, которые ранее подключили эту опцию.

В сентябре 2017 года по сети прокатилась волна недовольства, так как многие пользователи заметили, что в приложении Сбербанк Онлайн дебетовые карты перешли в статус «Овердрафтные». В последствии этот недочет был убран, а руководство банка сообщило о том, что смена статуса была этапом технической проверки.

Для граждан, которые обладают овердрафтными картами и хотят отключить услугу, рекомендуется закрыть текущую дебетовую карточку. Сделать это необходимо по правилам кредитки, чтобы не осталось никаких долгов. После этого можно оформить новый пластиковый прямоугольник со стандартными условиями.

Банк не имеет право увеличить сумму без разрешения клиента, таким образом, услуга овердрафта деактивируется.

Читать далее:  Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф

Отключить услугу можно на отделении, обратившись к менеджеру Сбербанка. Чтобы в следующий раз не подключать данную услугу к дебетовой карте, в договоре, в графе «Овердрафт», поставьте сумму «0».

Как отключить овердрафт

Отключение возможно при оформлении договора на открытие карточного счета. В строке про услугу ставится цифра 0.

После получения карты клиенты Сбербанка в редких случаях могут отказаться от дополнительной функции. Для этого пишется заявление в отделении Сберегательного банка с просьбой отключить услугу перерасхода средств. Руководство финансовой организации рассматривает заявление.

Отказаться от технического перерасхода никак нельзя. Вы можете только заранее узнать в банке, предусмотрена ли за это комиссия, и в случае положительного ответа, следить, чтобы баланс счета не опускался до нуля.

Разрешенный овердрафт можно отключить только после полного погашения задолженности. В Тинькофф это можно сделать в личном кабинете, а в Сбербанке нужно писать заявление и приносить его непосредственно в отделение банка.

Советы пользователям

Чтобы избежать проблем с банком, клиент должен строго контролировать личные деньги на счету и дополнительный лимит от финансовой организации.

Финансовые эксперты рекомендуют:

  1. Не снимать полностью сумму, оставлять деньги для списания комиссии за транзакции. Достаточно оставлять на балансе 500-1000 рублей.
  2. При оплате с рублевой карты товаров в зарубежной валюте учитывать действующий курс обмена.
  3. Проверять баланс перед проведением транзакций без подтверждения платежа. Для этого удобно пользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. При проверке счета в банкоматах других банков может взиматься комиссия. 
  4. В случае неиспользования банковской карты закрывать счет, чтобы избежать платы за обслуживание.
  5. Отключить дополнительные услуги, которыми не пользуется клиент.
  6. Владеть информацией о тарифах, сроках списания средств, чтобы обеспечить наличие суммы, равной задолженности.

Перед оформлением договора на выдачу дебетовой карты надо проконсультироваться с сотрудником банка для получения подробной информации об услуге мини-кредита.

Плюсы и минусы

Овердрафт на сегодняшний день себя изжил. Условия, которые предлагаются в Сбербанке, довольно жесткие, поэтому намного удобней оформить кредитку любого вида и пользоваться ею по необходимости. В отличие от кредитки а овердрафтом сложнее следить, ведь баланс просто уходит в минус до первого пополнения. При этом нет никакого льготного периода или других поблажек.

Однако для юридических лиц возможность овердрафта осталась привлекательной. К тому же и условия для предприятий довольно выгодные. Но эта опция уже перешла в раздел кредитов.

Оцените статью
EX-FIN.RU