Срок исковой давности по кредиту физических лиц в 2020 году

Как узнать истек ли срок исковой давности по кредиту

Юристы и банкиры оперируют термином — «срок исковой давности». Из самого термина понятно, что речь идет о временном отрезке, когда можно предъявить иск с претензиями.

В области кредитования это означает, что кредитор только в это время может законно требовать возврата долга сам, в судебном порядке, через коллекторов. По истечении срока исковой давности банк теряет право требовать возврата долга у должника любым указанным выше способом. Срок исковой давности определен статьей 199 ГК РФ в 3 года.

https://www.youtube.com/watch?v=CTnqovNm0GM

По закону банк с окончанием срока исковой давности должен перестать общаться со своим должником по поводу возврата денег. На практике такое происходит редко. Банкиры не привыкли отказываться от своего:

  1. Ваш долг просто продадут коллекторам, которые не всегда считаются с Гражданским кодексом. Помочь в таком случае могут только заявления в полицию на действия коллекторов.
  2. Направят на вас иск в суд даже при истекшем сроке исковой давности. Вам придется доказывать, что последний официальный контакт со стороной договора (банком) по поводу долга был у вас больше трех лет назад. Писать в прокуратуру жалобу на незаконные действия банкиров по отношению к вам (ст. 199 ГК РФ).
  3. Сотрудники банка продолжат названивать вам по поводу долга. Вносите тогда их в «черный список» своей телефонной книги или обращайтесь за помощью в полицию. А в сам банк необходимо подать заявление на отзыв своих персональных данных на основании утраченного доверия.
  • на 15 лет испорчена кредитная история (лишь после 15 лет история обнуляется). Взять выгодный кредит в течение этого времени вряд ли удастся;
  • взять в долг в этом же банке уже будет невозможно до конца жизни;
  • банковские структуры откажут в приеме на работу людям, которые не платят по долгам. Такой человек для них — ненадежный и клиент, и сотрудник.

Вопрос, который интересует многих соотечественников – как узнать об истечении срока исковой давности остается актуальным для недобросовестных заемщиков.

В данном случае следует рассмотреть некоторые моменты, связанные с порядком получения информации, а именно:

  1. Прежде всего, необходимо зафиксировать дату пропуска первого ежемесячного платежа по ссуде.
  2. Далее, если вы хотите дождаться истечения срока давности, не рекомендуется контактировать с банком, так как из-за этого срок давности может возобновиться.
  3. Внимательно следует изучить кредитный договор на предмет поиска пунктов об увеличении срока давности.
  4. Если в договоре это отсутствует, то спустя три года после пропуска платежа, можно считать, что исковая давность истекла.
  5. Однако не рекомендуется обращаться для этого в банк, следует обратиться в судебную инстанцию, для признания долга безнадежным.
  6. Срок исковой давности может быть возобновлен по решению суда, либо продлен по его усмотрению.
  7. Поэтому не рекомендуется самостоятельно делать попытки, связанные с уточнением информации об исковой давности, в этом вам может помочь квалифицированный юрист.
Читать далее:  Как проходит суд с банком по кредиту

Банки крайне редко бездействуют, чаще всего ваши долги перепродаются коллекторам, либо проходит судебное заседание вне участия заемщика, о чем вы позднее узнаете от судебных приставов.

Исковое заявление о признании кредитного долга безнадежным заполняется в следующем порядке:

  • подробно указывается информация об исковом заявителе, вплоть до контактной информации;
  • далее указывается непосредственно вся информация о финансовом учреждении, где ранее был взят кредит;
  • после потребуется указать информацию о судебном органе, куда подается исковое заявление;
  • после указывается характер рассматриваемого дела, а также суть вопроса гражданина к банку;
  • основания, по которым кредитные обязательства не исполнялись, а также подробные сведения о кредите;
  • отсылки на вещественные доказательства, коими выступает кредитный договор с банком;
  • требования искового заявителя – о признании срока давности истекшим, после чего банк может требовать возвратить средства, но без судебного вмешательства.

Необходимые аспекты

Если должник не обеспечивает свои кредитные обязательства, то банк, где ранее была взята ссуда, может сделать соответствующее обращение в судебную инстанцию для принудительного взыскания долга.

Однако для этого отводится установленный действующим законодательством срок давности – временной промежуток, когда финансовое учреждение вправе обратиться в суд и взыскать задолженность.

В настоящее время для любого кредитования, в соответствии с ГК РФ действует общий срок исковой давности, который составляет три года.

В данном случае необходимо разобраться, как узнать срок исковой давности в банке Русский стандарт или ином финансовом учреждении.

Так, к примеру, Хоум Кредит Банк достаточно часто устанавливает отдельную исковую давность, превышающую рамки предусмотренные законом.

Что это такое

Вопрос, как узнать срок исковой давности по кредиту, статья 196 Гражданско процессуального Кодекса РФ, на данный момент является крайне актуальным.

Чаще всего за отсчет временного интервала берется начало просроченной задолженности. В иных случаях могут присутствовать свои отдельные точки отсчета этой даты.

Чтобы более подробно разобраться с данным вопросом, необходимо обратиться к действующему законодательству и кредитному договору. Чаще всего, на кредиты распространяется общий срок исковой давности, который составляет три года.

Однако ряд случаев подразумевает иной промежуток времени, когда банк вправе истребовать просроченные задолженности или всю сумму кредита в судебном порядке, в более продолжительный срок. Для этого в договоре кредитования должен присутствовать отдельный пункт на этот случай.

Читать далее:  Кредит на Образование Студентам (ТОП-4 Банков) условия 2019

За каждую просроченную задолженность банк начисляет определенные штрафы, а также иные взыскания, которые применяются в случае неуплаты обязательств по кредитному договору, а именно:

  1. Штраф за просрочку платежа, устанавливается каждым отдельным банком индивидуально.
  2. Начисляемые пени по просроченной задолженности, также зависят от ранее заключенного договора.
  3. Размер процентов может быть увеличен на период, когда должник просрочивает один или несколько платежей.
  4. Кроме того растет общая сумма кредита, из-за начисления процентов и общей суммы долга.

В конечном итоге при несвоевременном погашении кредита, через год он может вырасти в полтора раза, в некоторых отдельных случаях договор предусматривает более крупные начисления. Поэтому прежде чем подписывать этот документ, стоит ознакомиться с его содержанием.

Регулирование вопроса относительно установления срока исковой давности по кредитованию для физических и юридических лиц, основывается на следующих нормативно правовых актах:

  • Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11.12.2012 года № 29 «О применении судами гражданско процессуального законодательства»;
  • Гражданский Кодекс Российской Федерации статья № 196;
  • Федеральный закон № 353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредитовании»;
  • Гражданский Кодекс Российской Федерации статья № 198;
  • Гражданский Кодекс Российской Федерации статья № 200;
  • нормативные акты, регулирующие деятельность судов на территории РФ;
  • Федеральный закон № 143 от 15.11.1997 года «Об актах гражданского состояния»;
  • Закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей».

С учетом этих законов устанавливается срок давности по взысканию кредита, а также правила для определения данного временного промежутка.

Точка отсчета для иска исковой давности

Возникает вопрос, с какого момента начинать отсчитывать эти три года? Точку отчета закон не определил. И этот пробел в законодательстве позволяет по-разному начинать его считать:

  1. Часть юристов придерживается мнения, что отчет следует начинать с даты прекращения действия кредитного договора. Не понятно, что делать в таком случае с должниками по кредитным картам. Когда к ним предъявлять претензии, если срок действия некоторых карт  не указан.
  2. Большинство юристов за начало отчета срока исковой давности принимают дату последнего взноса по кредиту, после которого погашение долга прекратилось.
  3. Верховный суд, решая спор по данному вопросу, выносит решение №43 от 29.09.09 г., что срок исковой давности считать с момента, когда кредитор узнал о неспособности заемщика вернуть кредит. При подаче иска в суд исходить надо именно из этого варианта. Если истец (банк) докажет, что встречался с должником по поводу погашения долга спустя некоторое время после первой просрочки, то суд примет точкой отчета срока исковой давности дату этой встречи. Например, заемщик не внес очередной платеж. Ему звонили (запись разговора), посылали уведомления, встречались вне стен банка (видеозапись встречи). Переговоры велись в течение длительного времени (два-три месяца, например). Официальный контакт банковского служащего и должника подтвержден: дата встречи — дата отчета исковой давности. Уведомление, полученное по почте или рассыльного, не является для судей фактом контакта сторон договора.
  4. Этот вариант отчета касается ситуации, когда суд уже состоялся и решение принято.
Читать далее:  Где взять потребительский кредит на лечение в 2020 5 выгодных банков выдающих деньги на лечение

Срок исковой давности отсчитывается по одним правилам и физическим, и юридическим лицам. На юридическое лицо банкиры подают иск в Арбитражный суд, претензии к должнику- физическому лицу рассматривает суд общей юрисдикции.

Приостановка течения срока исковой давности

Ст. 202 ГК РФ называет случаи, когда течение срока исковой давности «замораживается»:

  • внесены изменения в закон о сроках исковой давности;
  • возникновение форс-мажорных обстоятельств, не зависящих от воли сторон (землетрясение или всемирный потоп, например);
  • введение моратория на исполнение закона;
  • призыв должника на службу в ВС РФ;
  • введение в стране военного положения;
  • смерть должника.

Последнее обговорим подробно. Со смертью должника его долг банку не умирает. Он достается наследникам (ст. 1112 ГК РФ). Срок исковой давности по кредиту в этом случае обнуляется на шесть месяцев, пока правопреемник не вступит в права.

Не отказался от наследства — срок исковой давности начинает исчисляться с даты вступления в права наследования. Не платить по долгу умершего возможно только при официальном отказе от его имущества.

Подведем итог сказанному

  1. Срок исковой давности по кредиту равен трем годам. За это время кредитор имеет право предпринять все имеющиеся в его распоряжении законные действия для взыскания долга с заемщика.
  2. Отчет трех лет начинается с момента, когда кредитор узнал о факте того, что деньги возвращать не планируют (последний платеж или последняя официальная встреча сторон кредитного договора).
  3. После истечения срока исковой давности все контакты кредитора с должником незаконны.
  4. Человек, не вернувший долг банку, в дальнейшем будет испытывать проблемы с кредитованием.
  5. Скрываться от кредитора три года гораздо сложнее, чем договориться с банкирами о доступном погашении долга: реструктуризация, рефинансирование.
Оцените статью
EX-FIN.RU