Стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать и арендовать

Необходимость ипотеки и аренды

В некоторых случаях приходится подыскивать постоянное жилье. Среди множества причин социологи выделяют наиболее распространенные:

  • переезд в другой город или регион;
  • нежелание молодых людей, стремящихся к самостоятельности, жить на одной жилплощади с родителями;
  • несчастный случай (землетрясение, пожар, потоп), разрушивший предыдущее жилье без возможности восстановления;
  • прибавление в семье, вынуждающее позаботиться о свободном пространстве для нормального развития ребенка и т.п.

Из-за непомерно высокой стоимости недвижимости на отечественном рынке покупка квартиры доступна далеко не каждому россиянину. Большинству приходится искать альтернативные варианты, решая задачу, ипотека или аренда, что выгоднее.

В ситуации с предложением нового места работы в другом городе возникает необходимость поиска жилья. Вероятность неудовлетворения условиями работодателя или сложные взаимоотношения с коллегами в трудовом коллективе исключают целесообразность покупки личных апартаментов, вынуждая снимать квартиру у частного лица.

Принимая решение арендовать помещение, руководствуются следующими достоинствами:

  1. Доступная цена. Регулярные платежи по аренде обходятся дешевле ежемесячных взносов по ипотечному кредиту.
  2. Квартиросъемщик не обязан принимать участие в содержании жилья. Ремонтные работы и профилактические мероприятия по обслуживанию недвижимости проводятся за счет арендодателя.
  3. Мобильность. Возможность в любой момент разорвать арендное соглашение и покинуть помещение, переехав в другой район или город.
  4. Независимость от колебания цен на коммунальные услуги. При заключении договора найма оговаривается фиксированная сумма ежемесячных платежей. Собственник распределяет полученные средства по своему усмотрению.
  5. Отсутствие долгосрочных долговых обязательств перед финансовой структурой. Исключена вероятность продажи квартиры и личного имущества, недостающего для полного погашения задолженности перед банком при нарушении заемщиком условий договора ипотечного кредитования.
  6. Возможность за счет экономии взносов накопления рублей суммой, достаточной для покупки недвижимости.

Важный критерий для принятия решения снять временное жилье — человеческий фактор. При форс-мажорных обстоятельствах с арендодателем можно договориться об отсрочке платежа. Банковские организации при просрочке обязательного взноса налагают штрафные санкции, увеличивающие сумму кредита.

Съем квартиры у частного лица имеет ряд недостатков. К числу подводных камней аренды относятся следующие факторы:

  1. Невозможность обустроить жилье по собственному вкусу. В большинстве договоров найма прописаны условия, запрещающие вносить изменения в помещении, менять коммуникации, окна, устанавливать системы кондиционирования воздуха и т.п.
  2. Полная зависимость от настроения арендодателя. В Москве собственник вправе отказать нанимателю в возможности заселяться с детьми, содержать в квартире животных, выбрасывать хлам и т.д.
  3. Вероятность расторжения арендного договора в одностороннем порядке. При намерении владельца продать недвижимость жильца могут выселить.
  4. Отсутствие точной суммы ежемесячных выплат. Руководствуясь повышением уровня инфляции или по личному желанию, хозяин может увеличить стоимость аренды.
  5. Психологический дискомфорт, вызванный необходимостью регулярно делиться сбережениями с посторонним человеком. Сложности с распределением заработанных средств между арендной платой и расходами на удовлетворение повседневных потребностей затрудняют формирование накопительного капитала.

Кроме того, принимая решение снимать жилье, стоит учесть одноразовые затраты на покупку мебели и аксессуаров для интерьера. В крупных городах владельцы чаще всего сдают пустые помещения. Комфортную обустроенную квартиру проще арендовать в регионе.

Понять, что лучше — ежемесячно платить арендодателю за съемное жилье или брать ипотеку можно, исследуя достоинства второго варианта. Клиенты банков отмечают следующие преимущества участия в программе ипотечного кредитования для получения квартиры:

  1. Право собственности. После погашения кредита появляется возможность распоряжения недвижимым имуществом. Позволительно продавать, обменивать жилье, оформлять договор дарения, оставлять наследникам. Все действия предварительно согласуются с финансовым учреждением, в котором заемщик взял долгосрочную ссуду.
  2. С подписанием соглашения купли-продажи заемщик приобретает права вносить изменения в обустройство помещения, делать капитальный ремонт, менять стеклопакеты, устанавливать дополнительное оборудование. По согласию с банком допускается проводить перепланировку.
  3. Недопустимость выселения, сопровождающего расторжение договора в одностороннем порядке. Фактор приобретает силу при добросовестном и своевременном выполнении долговых обязательств перед финансовой организацией.
  4. Возможность получения налоговых дотаций на приобретение квартиры. В государственном бюджете заложено до 260 тыс. руб. при покупке недвижимости и до 390 тыс. руб. на выплату процентов по ипотечному кредиту.
  5. Позволительно выбирать инфраструктуру и район, руководствуясь личными предпочтениями. Заселение доступно сразу после заключения договора купли-продажи.
  6. Возможность сдавать полученную квартиру в аренду. Вырученные средства допускается перечислять в банк для погашения задолженности по долгосрочному займу.

Перед принятием решения взять ипотеку следует учитывать недостатки программы кредитования, направленной на приобретение недвижимого имущества:

  1. Высокая процентная ставка за использование заемных средств. В конечном результате, при своевременном внесении обязательных платежей к телу кредита добавляется большая переплата. В отдельных случаях размер превышает сумму займа.
  2. Вероятность конфискации квартиры с последующей продажей при невыполнении долговых обязательств перед банковской структурой.
  3. Формально недвижимость находится в залоге. Для получения полных прав собственности на личную жилплощадь необходимо рассчитаться с кредитодателем.
  4. Риск остаться в долгу перед финансовой организацией, если стоимости проданного имущества недостаточно для окончательного погашения задолженности.
  5. Дополнительные затраты. Кроме фиксированного первоначального взноса потребуется оплатить страховку, регистрацию, оформление пакета документов и пр.

Большинство участников программы главным недостатком признают повышенную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Для своевременной выплаты обязательных платежей приходится сокращать расходы на удовлетворение личных потребностей, отказываться от привычных мелочей. Жить на широкую ногу или взять ипотеку, совместить оба варианта не получится.

Неофициальные прогнозы

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать и арендовать

Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

  • ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
  • количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

На сегодняшний день серьёзный перекос ипотеки идёт именно на вторичный рынок. Для развития жилищного строительства, как и для развития ипотечного кредитования необходима переориентация этих денежных средств на первичный рынок или на рынок индивидуального жилищного строительства. Для этого необходимо внедрение новых систем ипотеки для ИЖС, для граждан, участвующих в процессах развития, покупки или строительства индивидуального жилья. При этом уже существуют прецеденты, такие как ДФО, где президент для определённых групп населения уже в принудительном режиме понизил ипотечную ставку кредита до 2%.

При этом, он подчеркнул, что данная мера не будет распространена на остальные регионы страны, поэтому на Дальнем Востоке такая мера будет иметь существенное влияние. И для определённых групп населения стоимость ипотеки с учётом снижения ключевой ставки станет совсем минимальной, что позволит этой ставкой воспользоваться даже тем гражданам, которые не имеют на нынешний момент возможности выплаты ипотечного кредита по средневзвешенной ставке.

Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

Что касается процентной ставки по ипотеке, за 2019 год согласно паспорту нацпроекта, она должна составить 8,9% годовых. Год уже заканчивается, но цифры в статистике Центробанка далеки от этого – ставка пока составляет 9,68% годовых, а в первой половине года доходила до 10,5%.

Что может послужить объективным показателем снижения ставки ипотечного кредита для 2020 года? Кончено, понижение ключевой ставки. Оно сейчас и происходит. В этом плане, естественно, уменьшается маржинальность депозитов населения, и в то же время уменьшается и стоимость ипотечного кредитования для граждан страны.

Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.

Читать далее:  Смс Финанс: онлайн заявка на займ на карту с моментальным одобрением

Аналитики уже неоднократно предупреждают о «новом ипотечном пузыре», который надувается уже в России. Цифра в полтора миллиона кредитов за год означает, что банки максимально снижают свои требования к заемщикам – иначе их просто некому будет брать.

По территории России, несмотря на то, что ставка ипотечного кредита скорее всего будет снижена, я не прогнозирую серьёзного изменения в потребности или доступности ипотечного кредита в связи с тем, что рынок ипотечного кредитования все равно уже достаточно сузился и минимальное снижение ставки не позволит гражданам с заработной платой ниже или равной 50 тыс.

Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2019 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать и арендовать

Можно заметить, как ипотечное кредитование начало расти с июля 2019-го, когда банки положительно оценили первый сигнал – снижение ключевой ставки. Кроме того, появилось понимание, что большая часть жилья в новостройках все еще продается по старым правилам (и, соответственно, по старым ценам).

Изменение ставок по ипотечному кредитованию неразрывно связано с ключевой ставкой ЦБ. За 10 месяцев 2019 г. ставка менялась четыре раза, с 7,5 до 6,5%, что привело к снижению ставок по ипотечному продукту на 1-1,5%. Если ЦБ снизит ключевую ставку и в декабре 2019 г. (как прогнозируется), то стоит ожидать снижения процентных ставок по ипотечным продуктам.

После бурного роста ипотечного рынка в 2017-2018 годах, текущий год, к сожалению, стал для большинства банков годом не сбывшихся надежд, даже лидеры рынка не выполнили свои бизнес-планы в 1 полугодии 2019 года. На это повлияло как введение эскроу-счетов (из-за чего стоимость недвижимости во второй половине года выроста до 10%) и снижение покупательской способности населения, так и увеличение ключевой ставки в 2018 году, и, как следствие, увеличение ставок банками.

Введение дополнительных льгот, в виде субсидий для многодетных семей и военнослужащих, конечно поможет поддержать спрос, но не нарастить ипотечные портфели, так как средний чек по таким сделкам не велик.

Хедлайнером в перераспределении ипотечных портфелей в 2020 г. может опять стать «Рефинансирование», так как физические лица, взявшие кредиты под 10-11% годовых захотят их рефинансировать. И в этой гонке выиграют те, кто вовремя «удержит» своих клиентов, предложив им снижение ставок в своем же банке, и привлечет клиентов из других банков.

Елена Балашова, Директор, направление «Аналитика недвижимости и информационные технологии» ГК SRG

Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.

Кстати, большинство банков не выдают рефинансирование на выданные у них же кредиты, их предлагают только клиентам других банков. «Своим» же клиентам обычно предлагают специальные программы по снижению ставки (но без заключения нового ипотечного договора).

Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.

Думаю, что в 2020 году в процессах кредитования в России будут нарастать негативные тенденции: рост просрочек и неплатежей по различным типам кредитов. Конечно, ипотечное кредитование пока стоит особняком, так как российское население дорожит недвижимостью и старается платить несмотря на финансовые трудности, поэтому по ипотеке неплатежи низкие. Однако, если правительству не удастся стабилизировать ситуацию с реальными располагаемыми денежными доходами населения, то под ударом окажется весь кредитный рынок, включая ипотеку.

Ситуацию не спасет даже снижение ключевой ставки до 6%, так как Банк России намерен и дальше опускать её уровень. Неизбежно упадут объемы кредитования и по причине, указанной выше, и из-за усложнения процесса выдачи кредитов: напомню, что ужесточения Банка России недавно вступили в силу.

Олег Богданов, ведущий аналитик QBF

Однако позиция Банка России пока неизменна, и она соответствует целям в национальных проектах – ипотечное кредитование должно и дальше расти.

Оправдаются ли опасения по поводу «ипотечного пузыря», покажет время, но на ближайший год эксперты не делают настолько мрачных прогнозов.

В 2019 ЦБ четыре раза снижал ключевую ставку. Она упала с 7,75 в конце 2018 года до 6,5 в октябре 2019. Это тянуло ставки по ипотеке вниз. Банки довольно быстро реагировали на такие снижения и улучшали условия ипотечного кредитования, иногда даже опережая события.

Благодаря этому средняя ставка ипотеки в 2019 году была 9,6%, по данным ЦБ, что выше целевой ставки 8,9% для ключевого проекта Правительства РФ «Жилье и городская среда» для этого сектора экономики.

Согласно этому же проекту плановое значение ипотечной ставки на 2020 год составляет 8,7%. С этим же прогнозом согласны и большинство экспертов на рынке, но не мы.

Мы считаем, что средняя ставка упадет чуть больше. Этот прогноз основывается на том, что по заявлению ЦБ ставка рефинансирования может падать более резко при сохранении текущих параметров инфляции порядка 4%.

Аналитики Сбербанка говорят даже о том, что ставка ЦБ может упасть до 5,5% к концу 2020 года. Если учесть, что на этот год планируется запуск нескольких льготных ипотечных программ со ставкой от 0,1%, то следует предположить более позитивный прогноз.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Для наглядности мы подготовили для вас таблицы с условиями ипотеки в основных ипотечных банках. Таблицы разделены по типу продукта. Наиболее популярны сейчас три из них: ипотека на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование.

Банк Базовая ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 9,2 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9.2 20 6 21-60
Росбанк 10.74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9.1 15 6 21-65
Абсалют банк 10.75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9.8 20 4 21-65
Дом.РФ 9.4 15 3 21-65
Уралсиб 9.49 10 3 18-65
Ак Барс 9.2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9.49 20 3 21-75
ФК Открытие 9.2 15 3 18-65
Связь-банк 9.3 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 10 6 21-65
Металлинвестбанк 9 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 15 4 21-65
СМП банк 9,5 15 6 21-65
Юникредитбанк 9,4 20 6 21-65
Альфабанк 9,19 15 6 20-64
Читать далее:  Займы без отказа онлайн на карту в Химках
Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65
Банк Ставка, % от
Альфа банк 8,69
Газпромбанк 8,9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 7,75
Банк Открытие 8,25
ВТБ 8,8
Уралсиб 8,39
Сбербанк 9
Райффайзенбанк 8,39
Россельхозбанк 8,75
ДОМ.РФ 7,5
Ак Барс 8,25

Если у вас планируется прибавление в семействе или вы относитесь к льготникам, то в обязательном порядке стоит присмотреться. Участие в программах поддержки от государства позволит снизить долговую нагрузку и взять жилье по низкой ставке.

Цены на жилье в 2020 году если и будут расти, то очень незначительно. Даже нововведения в строительной отрасли не потянули серьезно цены вверх в этом сегменте экономики. Рынок переварил эту ситуацию, поэтому условия для покупки вполне благоприятные.

Для инвесторов же открываются интересные возможности в сфере недвижимости под аренду. Льготные ставки под 1-5% значительно увеличивают доходность арендного бизнеса. Некоторые уже взяли по 2-3 ипотеки под развитие этой темы.

  • По сравнению с прошлыми годами, идет тенденция по понижению процентной ставки. Этому послужила государственная поддержка при оформлении ипотеки. Данная программа закончилась в 2017 году, банки адаптировались к новым условиям и теперь готовы ставить соизмеримые с программой господдержки ставки.
  • Продлена программа Материнского (семейного) капитала.
  • Кроме того, есть на рынке интересные предложения от застройщиков, где можно в качестве первоначального взноса оставить свою старую квартиру. Такая программа позволяет стать, обладателем новостройки, минуя этап продажи старой квартиры, эти заботы берет на себя застройщик.
  • Цены на вторичку на минимуме. Если вы смотрите на вторичное жилье, то стоит поспешить, в период понижения стоимости жилья, многие снимают квартиры с продажи. Или закрепиться за понравившейся квартирой, заключив предварительный договор купли-продажи, оставить задаток.
  • Заработала программа ипотека 6 процентов. С её помощью можно очень выгодно взять ипотеку в новостройке.
  • Действуют и другие льготные программы ипотеки для дальневосточников, жителей села.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать и арендовать

Стоит ли ждать еще снижения ставок по кредитам, возможно ли снижение стоимости жилья? На эти вопросы однозначно ответить нельзя. Председатель правления Сбербанка Герман Греф прогнозирует в 2020 г.снижение ставок по ипотечному кредитованию до 8-9%.

Ставки по ипотеке начали падать в 2019 году. ЦБ несколько раз снижал ключевую ставку поэтому банки активно реагировали на это. Также не стоит забывать про целевой показатель национальных проектов от государства. Ставка по ипотеке согласно этим программам должна быть 8% и правительство делает все, чтобы к ней прийти.

Ставки по кредитам к концу года могут быть на уровне 7-8%, что повлечет за собой стабилизацию ипотечных сделок, а с этим рост цен на квартиры.  Поэтому стоит задуматься об ипотеке сейчас. Подав заявку на ипотеку в банк, вы получаете решение, которое действует, как правило, три месяца. За заемщиком закрепляется процентная ставка.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку статьи и на репосты в социальных сетях.

Подробнее про ипотеку на 2020 год, вы можете узнать из нашего аналитического поста.

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать и арендовать

По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.

Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

Резюмируя, можно сделать такой вывод:

  • тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
  • тем, кто рассматривает обычную ипотеку, стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
  • непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

Ипотека с господдержкой

В 2020 году ожидается запуск нескольких ипотечных программ со льготной ставкой. Это будет способствовать улучшению доступности жилья среди населения.

Прежде всего, в 2020 году будет увеличен материнский капитал с 453 026 до 466 617. Данные средства за рождение второго ребенка можно направить, помимо всего прочего, в гашение ипотеки, а также на первый взнос.

В 2020 году должна заработать на полную мощь семейная ипотека. Эта льготная ипотека под 6 и менее процентов для семей, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года. Этому должны способствовать изменение в условиях, а именно разрешение приобретать по льготной ставке жилье на вторичном рынке и запуск рефинансирования ипотечных кредитов по данной программе у Сбербанка.

Еще одной льготной программой от государства станет сельская ипотека. Она должна заработать с 1 января 2020 года. По данной программе ряд категорий сельских жителей смогут получить заём по льготной ставке от 0,1% до 3%.

По прогнозам Правительства РФ в 2020 году заработает и нашумевшая льготная ипотека под 2 процента для жителей Дальнего Востока. По данной программе можно получить выгодные условия займа для приобретения жилья в этом регионе или строительства собственного дома в рамках проекта «Дальневосточный гектар».

Субсидия на первый взнос для льготных категорий граждан должна быть оформлена в закон и начать работать в 2020 году. Согласно этому проекту государство будет субсидировать первый взнос по ипотеке для ряда категорий особо нуждающихся в жилье.

Читать далее:  Частные кредиторы: отзывы заемщиков || Займ у частного лица отзывы людей бравших под расписку

Надеемся, что поддержка ипотечных заемщиков со стороны государства за рождение третьего малыша в размере 450 000 также будет скорректирована. В настоящее время есть проблема, с получением этой помощи для заемщиков кто не приобретал, а строил собственное жилье с помощью заемных средств.

Сбербанк

Ипотека Сбербанка занимает более 50% всего рынка, поэтому от действий этого банка очень многое зависит. Согласно прогнозам экспертов Сбербанк продолжит снижение ставок вслед за ЦБ в 2020 году.

После последнего снижения 1 октября 2019 года ставки в Сбербанке выглядят следующим образом.

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

В 2020 следует ждать дальнейшей диджетализации в Сбербанке. Сервис ДомКлик от Сбербанка будет набирать обороты, становясь одним из ключевых источников для привлечения клиентов  в банк.

Помимо электронной регистрации сделки, электронной закладной, сервиса безопасной сделки, оформления оценки и страховки онлайн на проекте ДомКлик от Сбербанка будут появляться новые сервисы, которые позволят максимально ускорить одобрение, оформление и выдачу ипотеки.

Сбербанк постарается сократить время выхода на сделку за счет увеличения базы квартир на сайте Дом.клик, а также продолжит политику предоставления бонусов по ставке для заемщиков, которые приобретают жилье через сайт Сбербанка.

Еще одним приоритетным продуктом Сбербанка будут эскроу-счета для застройщиков в рамках реформы 214 ФЗ. Для привлечения юридических лиц на обслуживание запущена льготная ипотека под 1 процент, которая позволит приобрести молодым семьям с детьми жилье у этих застройщиков с дисконтом к базовой ставке.

Вопросы и ответы

На форумах, посвященных решению жилищной проблемы, пользователи делятся жизненным опытом. Ознакомившись с множеством мнений, просмотрев положительные и отрицательные отзывы об арендованных и ипотечных квартирах, можно сделать правильный выбор.

Определяя выгоду одного из способов решения жилищного вопроса, учитывают следующие факторы:

  • перспектива в ближайшем будущем получить недвижимость в дар или по наследству;
  • начальный капитал, достаточный для первого взноса и покрытия расходов по оформлению ипотеки;
  • наличие социальных льгот;
  • возможность получения служебного жилья;
  • кредитная история;
  • источник дохода и т.п.

С частыми переездами, связанными с работой, покупать квартиру нецелесообразно. А возможность участия в программе льготного кредитования выводит ипотеку на первое место в рейтинге способов решения жилищной проблемы.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Предпочтения базируются на преимуществах съема жилья. Большинство выбирает аренду благодаря мобильности. Привлекает отсутствие ответственности за содержание недвижимого имущества. Не приходится тратиться на ремонт. В пользу варианта свидетельствует возможность параллельного формирования фонда накоплений для покупки квартиры.

Для оплаты процентов по ипотечному кредиту ежемесячный доход должен превышать средний уровень по стране. Внесение первичного взноса и услуги по оформлению требуют затрат личных сбережений. Сложности с накоплением стартового капитала — главная причина выбора аренды.

С экономической точки зрения арендовать жилье выгоднее в связи с меньшими расходами. Но, с другой стороны, заемщик после погашения задолженности получает жилую недвижимость в безраздельное владение, а арендатор продолжает платить за чужую собственность.

Заключение

В важных жизненных ситуациях никто не вправе навязывать свое мнение и диктовать условия поведения. Каждый человек обязан принимать решение самостоятельно. Неизвестно, какие изменения в отечественном законодательстве преподнесет приближающийся 2020 год. Не исключена вероятность падения цен на недвижимость, но противоположный вариант также возможен. Точных прогнозов финансисты не дают.

Сопоставив размер ежемесячного дохода с процентными ставками, которые придется выплачивать банку по ипотечному кредиту, определяют личную состоятельность. В некоторых случаях снимать квартиру выгоднее.

Оцените статью
EX-FIN.RU