Стоит ли брать кредит в 2020 году

Когда не стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Размышляя о том, как решиться на ипотеку,  оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку,  можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Стоит ли брать кредит в 2020 году

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Какими должны быть лучшие кредиты в 2020 году

Казалось бы, очевидно, что те кредитные предложения будут лучшими, которые имеют самую привлекательную процентную ставку. Но это не совсем так. Во-первых, рекламные слоганы обычно отличаются от индивидуальных условий договора. Смотрите на полный диапазон ставок.

Во-вторых, даже, если банк действительно предлагает кредит под низкий процент, его параметры могут быть ограничены, например, как у Совкомбанка программа «Мы сошли с ума», предполагающая оформление 100 000 рублей (не больше, не меньше) на срок 12 месяцев.

Стоит ли брать кредит в 2020 году

Третий определяющий фактор – надежность банка. В рейтинге лучших кредитов 2020 года вы увидите только проверенные и авторитетные организации. Но, когда будущий заемщик ведет самостоятельные поиски, необходимо рассматривать предложения только крупных банковских структур. Так вы минимизируете риски наткнуться на скрытые комиссии в договоре и прочие «подводные камни».

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Выясните сразу:

  • можно ли досрочно погасить займ без моратория и дополнительных комиссий;
  • какая полная стоимость кредита. Ее размещают на сайте и в кредитном соглашении на первой странице в правом верхнем углу. Она и покажет реальную переплату, включая все комиссионные сборы;
  • какие штрафные санкции применяются при задержке платежа;
  • есть ли возможность выбрать дату оплаты ссуды, корректировки графика платежей;
  • по какой системе осуществляется погашение долга (аннуитетной или дифференцированной).

Только те банки, которые соответствуют всем этим критериям, могут предоставить лучшие кредиты в 2020 году.

Подборка лучших кредитов 2020 года

Картинка с логотипом Хоум Кредит Банка
Сумма ₽ 10 000—1 000 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 7,9—24,8%
Возраст 18—75 лет
Срок рассмотрения 1 минута

ОсобенностиТребованияДокументы

Нужен только паспорт

Мгновенное решение

Небольшая ставка по кредиту

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • возраст от 22 до 70 лет.
  • Паспорт.
  • 2-НДФЛ, справка в свободной форме или выписка по зарплатному счету. Документы, подтверждающие доход не являются обязательным условием для получения кредита наличными, но существенно увеличивают вероятность одобрения кредита.
Логотип банка Открытие
Сумма ₽ 50 000—5 000 000
Срок 2—5 лет
Проценты (в год) 8,5—24,8%
Возраст 21—68 лет
Срок рассмотрения 3 минуты

ОсобенностиТребованияДокументы

Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком

Кредит наличными и рефинансирование

Без декларирования целей кредитования

  • Гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет;
  • Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
  • Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Не являетесь ИП;
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.
  • Заявление о предоставлении Банком потребительского
    кредита;
  • паспорт гражданина РФ.

В рамках ряда программ также могут потребоваться:

  • документ, подтверждающий доход;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • для заемщиков, получающих пенсию: справка, подтверждающая размер пенсии/ иных денежных выплат, пенсионное удостоверение (при наличии), справка ВТЭК (при наличии), СНИЛС, Выписка по банковскому счету Заемщика;
  • при рефинансировании кредитов: справка/ иной документ, содержащий информацию об остатке ссудной задолженности; кредитный договор или график платежей. Заверенные работодателем документы, подтверждающие трудовую занятость и доход, должны быть выданы не ранее, чем за 30 календарных дней до подачи в Банк.
Альфа-банк
Сумма ₽ 50 000—5 000 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 8,8—25,22%
Возраст 21 год
Срок рассмотрения 2 минуты

ОсобенностиТребованияДокументы

Большая сумма кредита

Быстрое решение

Умеренная ставка

Вы можете получить кредит, если:

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше;
  • У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов;
  • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Второй документ на выбор:

  • ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта любого банка;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Дополнительно при сумме кредита более 300 000 ₽ документ, подтверждающий место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка.

Дополнительно при сумме кредита более 400 000 ₽ документ на выбор:

  • копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
  • копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • копия полиса добровольного медицинского страхования;
  • копия трудовой книжки;
  • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;выписка любого банка по дебетовому/зарплатному/депозитному счету; сумма остатков по счету не менее 150 000 рублей.
Сумма ₽ 20 000—1 100 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 10,9—25,9%
Возраст 18—70 лет
Срок рассмотрения 10 минут

ОсобенностиТребованияДокументы

Кредит только по паспорту

Можно получить в день обращения

Любые способы погашения

  • Гражданство и постоянная регистрация РФ;
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • постоянный источник дохода — от 3 месяцев.

И один из следующих документов:

  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт.

Банк вправе затребовать дополнительные документы.

Специальные условия предоставления кредита только по паспорту распространяются на физ.лиц, получающих заработную плату на карты, эмитированные ПАО «МТС Банк», или являющихся сотрудниками организаций бюджетной сферы.

Совкомбанк
Сумма ₽ 40 000—1 000 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 8,90—22,4%
Возраст 20—85 лет
Срок рассмотрения 1 час

ОсобенностиТребованияДокументы

Низкий процент по кредиту

С любой кредитной историей

Минимум отказов

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет*;
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона**.
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Один из документов по выбору заемщика: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение;
  • Справка 2-НДФЛ.

Для клиентов, подходящих по категорию «Пенсионеры» / «Работающие Пенсионеры» требуется всего 2 документа:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение.
Райффайзен банк
Сумма ₽ 90 000—2 000 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 8,99—17,99%
Возраст 23—65 лет
Срок рассмотрения 2 минуты

ОсобенностиТребованияДокументы

Деньги на любые цели

Моментальное решение

Без залога и поручителей

  • Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст от 23 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
  • Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров;
  • Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов;
  • Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий.

При сумме кредита до 300 000 ₽:

При сумме кредита от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

    • справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца;
    • справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
    • выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.

При сумме кредита от 1 000 000 ₽:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

    • справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца;
    • справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
    • выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.
  • Подтверждение занятости по основному месту работы (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ)

    • копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время;
    • для военнослужащих — заверенная копия контракта (печать, подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой ФИО и должности, дата) или заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности;
    • для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса;
    • для адвокатов — удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов.
Сумма ₽ 50 000—3 000 000
Срок 1—7 лет
Проценты (в год) 8,99—18,99%
Возраст 23—65 лет
Срок рассмотрения 15 минут

ОсобенностиТребованияДокументы

Без залога и поручителей

Выбор даты ежемесячного платежа

Быстрое решение

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка.
  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ о получаемых доходах*
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме Банка;
    • справка по форме организации-работодателя;
    • выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке;
    • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров);
    • налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой.
Восточный Экспресс
Сумма ₽ 25 000—3 000 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 9—24,9%
Возраст 21—76 лет
Срок рассмотрения 1 день

ОсобенностиТребованияДокументы

Минимальный пакет документов

Решение онлайн

Одобряет большие суммы

  • Возраст заемщика: от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования);
  • Гражданство: РФ;
  • Стаж: На последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
  • Доход: Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).
  • Паспорт гражданина РФ
  • Один из документов, подтверждающих доход и/или занятость заявителя на выбор: Справка 2-НДФЛ или Документ на выбор Справка по форме банка*.
  • СНИЛС.
  • Копия трудовой книжки/справка с места работы на фирменном бланке организации, заверенная подписью и печатью организации с указанием должности, стажа и прочего*.
  • На сумму свыше 500 000 руб. предоставьте Копию трудовой книжки.
Сумма ₽ 50 000—3 000 000
Срок 1—7 лет
Проценты (в год) 7,5—15,5%
Возраст 20—70 лет
Срок рассмотрения от 1 дня

ОсобенностиТребованияДокументы

Кредит на потребительские цели

Отсутствие дополнительных комиссий

Привлекательные условия

  • Гражданство, постоянная регистрация или проживание: РФ;
  • возраст на дату получения кредита: не менее 20 лет;
  • возраст на дату окончания срока кредита: не более 70 лет;
  • общий стаж работы: не менее 12 месяцев;
  • стаж работы на последнем месте: не менее 3 месяцев;
  • доход: должен быть достаточен для обслуживания запрашиваемой суммы кредита;
  • кредитная история: отсутствие негативной кредитной истории.
  • Заявление-анкета на получение потребительского кредита (оформляется в электронной форме в месте подачи заявки);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • один из документов, подтверждающих размер дохода:
    • справка о доходах и суммах налога физического лица;
    • справка по форме Банка;
    • справка в свободной форме (для работников силовых структур);
    • справка о размере назначенной/ выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом, и Справка из НПФ (при наличии) – для неработающих пенсионеров;
    • справка о пожизненном содержании судей – для судей в отставке;
  • копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем (может быть запрошена Банком);

Для зарплатных клиентов

  • заявление-анкета на получение потребительского кредита (оформляется в электронной форме в месте подачи заявки);
  • паспорт гражданина РФ.
Ренессанс Кредит Банк - логотип
Сумма ₽ 30 000—700 000
Срок 2—5 лет
Проценты (в год) 9,5—24,9%
Возраст 24—70 лет
Срок рассмотрения 1 минута

ОсобенностиТребованияДокументы

Деньги в день обращения

С любой кредитной историей

Минимум документов

Возраст:

  • Для клиентов банка, имеющих предложение по кредиту, от 20 до 70 лет.
  • Для остальных заемщиков от 24 до 70 лет.

Гражданство:

Регион оформления:

  • Для клиентов банка оформление кредита возможно в любом регионе присутствия банка;
  • Для остальных оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы.

Минимальный ежемесячный доход:

  • от 12 000 руб. для жителей Москвы;
  • от 8 000 руб. для жителей других регионов.

Минимальный стаж на текущем месте работы:

Обязательные документы: Паспорт РФДокумент, удостоверяющий личность (на выбор): загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; военный билет; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).Дополнительные документы:
  • Документ о трудоустройстве (один на выбор): копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка о состоянии зарплатного банковского счета за последние 3 месяца; справка по форме Банка; 2-НДФЛ.
  • Документ о платежеспособности (один на выбор): свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП/ЕГРН; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования КАСКО; загранпаспорт с наличием иностранной визы или отметок о пересечении границы другой страны за последние 12 месяцев.
УБРиР
Сумма ₽ 50 000—3 000 000
Срок 3—7 лет
Проценты (в год) 9,5—26%
Возраст 19—75 лет
Срок рассмотрения 2 часа

ОсобенностиТребованияДокументы

До 300 000 ₽ — по паспорту, без справок

До 3 млн ₽ — со справкой о доходах

Индивидуальный подход к клиентам

  • Возраст клиента: от 19 лет на дату получения кредита, до 75 лет на дату погашения кредита.
  • Наличие постоянного места работы от 3 месяцев *(требование не предъявляется к клиентам, которым назначена пенсия за выслугу лет, пенсия по старости, и клиентам, являющимся сотрудниками предприятий, заключивших генеральное соглашение на участие в зарплатном проекте Банка (ПАО КБ «УБРиР») для ИП от 12 месяцев.

* Особенности предоставления документа, подтверждающего доходы:

  •  если стаж работы клиента на последнем месте работы более 3-х, но менее 12-ти месяцев – документы, предоставляются за фактически отработанный на последнем месте работы период, но не менее чем за 3-и полных месяца;
  • если стаж работы клиента, являющегося сотрудником предприятия, заключившего генеральное соглашение на участие в зарплатном проекте Банка (ПАО КБ «УБРиР»), на последнем месте работы менее 3-х полных месяцев, то документы, предоставляются с последнего и предыдущего места работы за фактически отработанный на последнем и предыдущем месте работы период, но не менее чем за 3-и полных месяца и не более чем за 12-ть полных месяцев.
  • Паспорт и справка о доходах.
Сумма ₽ 50 000—3 000 000
Срок 1—7 лет
Проценты (в год) 9,9—13,40%
Возраст 23—65 лет
Срок рассмотрения 10 минут

ОсобенностиТребованияДокументы

Для госслужащих и бюджетников

Кредитные каникулы

Снижение ставки

  • Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата
  • Работа по найму в компании, не осуществляется деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
  • Работа или фактический адрес проживания, или постоянная регистрация в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефонных номера, один из которых — рабочий

* Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин

  • Паспорт РФ;
  • один из документов, подтверждающих доход по основному месту работы:
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка или работодателя;
    • выписка с зарплатного счета в стороннем банке.

Выписка с зарплатного счета в стороннем банке допускается для военнослужащих, следователей/оперуполномоченных, сотрудников МВД России, сотрудников ФСБ России, сотрудников исправительных колоний, сотрудников МЧС России и работников бюджетных организаций.

Выписка по текущему счету/счету банковской карты, открытому в сторонней организации должна содержать следующие реквизиты:

  • наименование и реквизиты организации;
  • ФИО клиента;
  • номер счета;
  • период выписки не менее чем за последние 6 месяцев.

При этом средний размер ежемесячных поступлений должен быть не менее заявленной суммы ежемесячного дохода, которая будет указана в заявлении на выпуск карты.

  • Номер СНИЛС (пенсионной карточки)за исключением категорий клиентов, у которых отсутствует СНИЛС: судьи, прокурорские работники, сотрудники Следственного комитета, военнослужащие, сотрудники ОВД, сотрудники Федеральной противопожарной службы, работники уголовно-исполнительной системы РФ, военнослужащие (сотрудники) войск национальной гвардии РФ, сотрудники таможенных органов РФ.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем(не предоставляется только в случае наличия у Заемщика действующей зарплатной карты ПАО «Промсвязьбанк», а также работниками бюджетных организаций и госслужащими, военнослужащими и работниками оборонно-промышленного комплекса).
    Срок действия копии — 1 месяц с даты оформления.
Логотип Газэнергобанка
Сумма ₽ 15 000—1 300 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 9,9—23,0%
Возраст 23—70 лет
Срок рассмотрения 2 дня

ОсобенностиТребованияДокументы

Для клиентов без просрочек

Никаких комиссий

Без обеспечения

  • Возраст: от 23 лет до 70 лет (на момент окончания срока действия Кредитного договора);
  • стаж работы на последнем месте работы: не менее 3-х месяцев;
  • место регистрации и место работы: субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка.

Перечень документов, предоставляемых в Банк для оформления кредита:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Дополнительный документ на выбор: свидетельство ПФР, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего, пенсионное свидетельство;
  • Военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Документы, подтверждающие доход на выбор и по желанию Клиента:
    • справка о заработной плате по форме ФНС либо по форме Банка за 12 месяцев, предшествующих обращению в Банк*;
    • справка о размере пенсии по форме организации, регулирующей размер пенсии либо выписка со счета, открытого в Банке для зачисления пенсии;
    • выписка из счёта зарплатной карты, открытой в другом банке** за 12 месяцев, предшествующих обращению в Банк.
    • выписка из счёта зарплатной карты, открытого в Банке, при условии, что на счет карты имеются зачисления заработной платы за последние 12 месяцев, предшествующие обращению в Банк.
ОТП Банк
Сумма ₽ 15 000—4 000 000
Срок 1—7 лет
Проценты (в год) 10,5—38,40%
Возраст 21—69 лет
Срок рассмотрения 15 минут

ОсобенностиТребованияДокументы

До 300 000 ₽ нужен только паспорт

Услуга «Перенос даты платежа»

Досрочное погашение кредита без комиссий

  • Гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе присутствия Банка и
    фактическое проживание в регионе (субъекте РФ1) оформления Кредита;
  • возраст от 21 года на момент подачи заявки до 68 лет/69 лет* включительно на момент
    заключения кредитного договора (для кредитов до 1 000 000 руб.) / до 69 лет
    включительно на момент окончания срока кредитного договора (для кредитов более
    1 000 000 руб.);
  • постоянное место работы (наемные работники) / работающие по договору гражданскоправового характера, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев / получение
    трудовой пенсии по возрасту / получение пенсии военнослужащего / получение пенсии
    сотрудника МВД или иных силовых структур/ получение пожизненного содержания судей (в зависимости от кредитного продукта).
  • Паспорт РФ;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица (при наличии);
  • информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе
    обязательного пенсионного страхования – СНИЛС (при наличии);
  • сведения «ИНН организации» (для сотрудников корпоративных клиентов Банка);
  • свидетельство о государственной регистрации ИП / Лист записи Единого государственного реестра ИП (для
    индивидуальных предпринимателей);
  • приказ Минюста о назначении на должность нотариуса (для нотариусов);
  • выписка из реестра адвокатов Территориального органа Минюста РФ (для адвокатов).
Изображение с логотипом Тинькофф Банка
Сумма ₽ 50 000—2 000 000
Срок 1—3 лет
Проценты (в год) 12—24,9%
Возраст 18—70 лет
Срок рассмотрения 1 час

ОсобенностиТребованияДокументы

Без справок о доходах

Не требует обеспечения

Высокий процент одобрения

Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Заполненное и подписанное Заявление-Анкета; документ, удостоверяющий личность.

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку.

Читать далее:  Когда не стоит брать микрозайм

Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет  будет больше стоимости самой квартиры.

Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.

Советы по получению кредита в 2020 году на лучших условиях

Чтобы условия были выгодными не только для самого кредитора, но и заемщика, стоит, в зависимости от конкретной ситуации, следовать этим советам:

  1. Если у вас нет зарплатного банка, обращайтесь в тот, с которым у вас сложился положительный опыт сотрудничества. Возможно, вы ранее брали у него кредитную карту и своевременно выполняли долговые обязательства, благодаря чему сформировалась хорошая кредитная история. Или вы на данный момент пользуетесь дебетовой картой этого банковского учреждения. «Своим» клиентам банки обычно предоставляют индивидуальные условия кредитования, которые, разумеется, лучше общих. Заходите периодически в мобильный либо интернет-банк, там вы можете увидеть спецпредложения по кредитам.
  2. Если это экономически оправдано, соглашайтесь на страховку. Ее можно потом попытаться вернуть даже при досрочном погашении займа. Зато при наступлении страхового случая компания-страховщик покроет убытки банка, а вас не будут доставать коллекторы. К тому же, согласие на страховку всегда влияет на ставку в лучшую сторону и на одобрение, кстати, тоже.
  3. Пригласите поручителя или предоставьте залог. Обеспеченные кредиты, как правило, дешевле, суммы – больше. Но возникает риск остаться без имущества или втянуть третье лицо (выступавшее поручителем) в кабалу, если появятся серьезные проблемы с возвратом денег. Вдобавок, это лишние формальности. Но в некоторых случаях игра стоит свеч.
  4. Постарайтесь не брать кредиты с плохой кредитной историей. Прежде ее нужно исправить. Данный процесс несколько затратный и длительный. Однако стоимость любого кредитного продукта зависит от финансового досье и кредитоспособности заемщика. И чем лучше ваша репутация, тем лучше условия будут по кредиту.
  5. Если из вашего бюджета уходит 50% и даже больше на погашение долгов, обязательно необходимо закрыть ненужные кредитки, выплатить займы МФО или оформить рефинансирование и т.п. Иначе банк, согласно новым правилам ЦБ РФ о расчете показателя долговой нагрузки, введенным в действие 1 октября 2019 года, не одобрит вашу заявки или завысит ставку, а размер самой ссуды «урежет» в разы.
Читать далее:  Зачем нужна финансовая защита при кредите

Собственные риски

Вряд ли стоит брать кредит в 2020 году, если не определена конкретная цель его использования. Не следует занимать деньги на приобретение вещей, которые не являются особенно нужными. Радость от покупки в таком случае будет кратковременной, а обязательные платежи придется оплачивать до полного погашения кредита.

Заемщику придется учитывать серьезные риски и негативные моменты кредитования:

  • необходимость оплаты процентов за пользование кредитом;
  • дополнительные платежи и комиссии (например, за снятие и внесение наличных), о которых заемщик обычно не задумывается в момент оформления кредита;
  • ежемесячное изъятие из семейного бюджета суммы на оплату кредита;
  • вероятность возникновения в будущем финансовых затруднений и осложнений с погашением кредита.

В некоторых случаях кредиты могут затянуть в долговую кабалу, выбраться из которой бывает очень сложно. При возникновении просрочек к обязательным платежам добавляются пени и штрафы, что существенно увеличивает долговую нагрузку, поэтому необходимо своевременно осуществлять все положенные выплаты.

При твердой уверенности в том, что платежи не будут слишком обременительными для бюджета семьи, можно смело отправляться в банк с необходимыми документами. Однако заемщикам, планирующим оформить крупный долгосрочный кредит, следует несколько раз взвесить все «за» и «против», чтобы принять окончательное решение.

Читать еще по этой теме:

  • Получить экспресс-кредит по паспорту онлайн в день обращенияПолучить экспресс-кредит по паспорту онлайн в день обращения
  • Что такое рефинансирование?Что такое рефинансирование?
  • Взять кредит на карту онлайн срочно не выходя из дома без отказаВзять кредит на карту онлайн срочно не выходя из дома без отказа
  • Как узнать какой банк одобрит мне кредит?Как узнать какой банк одобрит мне кредит?

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Читать далее:  МФО Money plus и его четыре вида займов

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

  • какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
  • будет ли ее хватать на проживание;
  • при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

И еще несколько хитростей

  1. Когда доходов клиента не хватает при расчете кредита, можно привлечь 1-2 созаемщиков. Банкам выгодно, если за кредит отвечает несколько человек, и для них привлечение созаемщиков, с которыми у вас будут одинаковые права и обязанности (в отличие от поручителя), — важный показатель. Тогда учитывается совокупный доход и увеличиваются возможные сумма, срок ссуды, появляется больше шансов на положительный вердикт (особенно при кредитовании бизнеса) и, конечно, на лучшие условия. Ведь, когда финансовое положение созаемщика вызывает у банка доверие, % снижают.
  2. Не ленитесь тщательно сравнивать предложения, не бойтесь уточнять непонятые для вас нюансы. Обычно кредитное решение действует на протяжении 14-30 дней. Вы можете воспользоваться этим временем с пользой для поиска лучшего продукта.
  3. Берите более крупный и долгосрочный кредит, предварительно посчитав, будет ли это выгодно для вас. Люди, нуждающиеся в большой сумме денег на длительный срок, всегда «выигрывают» на ставке, поскольку банковские структуры при подобных запросах уменьшают ее на несколько п.п.
  4. Соберите полный пакет документов, включая те бумаги, которые банк не требует. Любая справка о доходах (о начислении соцвыплат, наличии вклада, депозита, дополнительного источника дохода) и правах на ликвидное имущество, находящееся в личной собственности, однозначно поможет сделать условия по кредиту лучшими.
  5. Выбирайте дифференцированную систему погашения (если дается такая возможность) и стремитесь к досрочному погашению. Дифференцированные платежи снижают переплату за счет того, что сначала они большие (впоследствии уменьшаются), а проценты начисляются на остаток долга. Поэтому в интересах заемщика скорее выплатить задолженность и сэкономить на переплате.
  6. Иногда верным способом для оформления кредита на лучших условиях является согласие на комплексное обслуживание (открытие счета, карты, получение других услуг), которое делает клиента в глазах банка ценным.
  7. Следите за проведением акций особенно в предпраздничные дни, чтобы не упустить выгодное предложение.

Необязательно отказывать себе в исполнении мечты, откладывать свои цели на завтра. Кредитование может вам помочь, если вы дисциплинированы в тратах, можете спланировать свои расходы и доходы, грамотно подходите к финансам. И лучшие кредиты в 2020 году – не миф. Их действительно можно найти, прислушиваясь к советам, разумно подойдя к выбору кредитора, трезво оценив свои силы.

Оцените, пожалуйста, страницу!

(Пока оценок нет)

Минусы ипотеки

Стоит ли брать кредит в 2020 году

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

  1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
  3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом. На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

  1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
  2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
  3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
  6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за репост и оценку статьи.

Оцените статью
EX-FIN.RU