Главные причины почему нельзя брать кредит

Стоит ли брать кредит

По оценкам аналитиков, во втором полугодии 2018 года вероятен новый виток волны банкротств финансовых учреждений и физлиц, оказавшихся не в состоянии обслуживать накопленные долги. Проблема затронет в первую очередь тех должников, которые совершали необдуманные траты, оформляя новые кредитные обязательства в МФО и банках, дающих кредиты без отказа.

Кредитная коммерческая структура нацелена на извлечение прибыли, а высокорисковые сделки с минимальными требованиями к заемщикам заставляют назначать чрезмерные проценты. Кредитор постарается выжать максимум из клиента даже в самых затрудненном положении, а вот заемщик еще долго будет испытывать весь негатив последствий неразумного кредитования.

Человек разумный много раз подумает перед тем, как обратиться в банк, понимая, что за каждую чужую копейку придется платить дважды. Другие граждане спокойно живут в дорогостоящих апартаментах, ездят на последних новинках иностранного автопрома, предпочитая пользоваться текущими благами, не задумываясь о предстоящей расплате.

Столкнувшись с предложением, на первый взгляд очень выгодным, рекомендуется тщательно взвесить, стоит ли вам брать кредит. Интерактивный тест об обоснованности займа поможет правильно расставить акценты, ведь в некоторых ситуациях заемные средства позволяют разрешить безвыходную ситуацию и даже несут выгоду заемщику.

Средства банка помогают поддерживать достойный уровень жизни, когда снижается доход, теряется заработок. Однако подобное решение – временная отсрочка, после которой придется разрешать еще большие проблемы.

Рост числа незанятых граждан трудоспособного возраста не внушает оптимизма, когда человек, беря деньги у банка, надеется быстро найти достойную высокооплачиваемую работу. В ситуации экономической нестабильности подобные ожидания присущи довольно смелым гражданам, но далеким от реалий жизни. В результате, спустя 5-7 месяцев, долг превращается в невозвратный, а заемщик осознает свою неспособность поддерживать тот же образ жизни, который был при наличии высоких заработков.

Главные причины почему нельзя брать кредит

Пора пересмотреть свою жизнь, соразмеряя реальные доходы и расходы.

Мечта каждого автомобилиста – комфортное авто, которое позволяет преодолевать серьезные расстояния без особой усталости, не требует постоянных вложений в ремонт. Однако на практике за дорогостоящей иномаркой скрываются серьезные долги перед кредитором, обязанность оплачивать каско, нести дополнительные расходы в течение 3–5 лет.

Читать далее:  Кредиты для бизнеса для ИП в Москве, взять кредит на развитие бизнеса индивидуальному предпринимателю

В процессе эксплуатации авто теряет свою стоимость, появляются проблемы, требующие вложений в ремонт. К моменту окончания выплат заемщик теряет на процентной переплате и вынужденной страховке сумму, равнозначную начальной стоимости авто без пробега. Последующая продажа машины, потерявшей не менее 20% от своей цены, очевидно бесприбыльна.

Аналогично следует рассматривать покупку ювелирных изделий (исключая антикварные предметы роскоши, которые с годами лишь повышаются в цене).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Тратя до 40–50% дохода на покупку предметов престижа, заемщик отказывает себе в удовлетворении насущных потребностей, поддерживает ложный высокий статус.

Кредит ради кредита

Взяв заем под высокий процент, поддавшись на уверения в выгоде моментальной кредитки, человек в скором времени обнаруживает, что на рынке кредитования есть предложения с меньшей ставкой. Возникает желание воспользоваться программой рефинансирования, чтобы закрыть предыдущие долги.

  • Аннуитетная схема расчетов платежей означает приоритетное погашение процентов в самом начале кредитования, а основной долг практически не снижается. Рефинансирование выгодно только в первой половине периода выплат. Беря новый кредит, чтобы погасить долг в конце срока действия первого договора, заемщик подписывается на условия, согласно которым он вынужден снова вначале оплачивать проценты по займу, незначительно снижая общий долг.
  • Уже при подписании договора заемщик обнаруживает потребность в дополнительных тратах на опции, услуги, сервис второго кредитора, что делает сомнительной экономию от рефинансирования.
  • Иногда программы рефинансирования не такие выгодные, как первоначальные условия. Следует внимательно ознакомиться с условиями нового кредита до того, как ставить подпись в кредитном договоре.
  • Что лучше рефинансирование или новый кредит в банке?РефинансированиеКредит!

    Если возникли сложности с обслуживанием текущего долга, рекомендуется немедленно связаться с кредитором и просить реструктуризовать имеющийся долг, пересмотрев условия займа в пределах одного финансового учреждения. Экономически оправданным станет обращение за рефинансированием в другой банк, если реструктуризовать заем не удалось, а разница в итоговой переплате в процентах превысила 4 пункта.

    К хорошему привыкаешь быстро, а отказаться от комфорта практически невозможно. Когда финансовые запросы превышают реальный доход, человек оформляет заем, но в процессе выплаты понимает, что было бы неплохо сделать еще одну дорогостоящую покупку. Большинство финансовых организаций, рассматривая заявки потенциальных клиентов, оценивают платежеспособность, возможность нести повышенные расходы на обслуживание кредитных долгов с учетом нового займа. Однако есть случаи, когда кредитор, защищая себя высокими процентами по кредиту, предоставляет кредитные линии практически любому кандидату.

    Читать далее:  Займы онлайн на карту мгновенно БЕЗ ОТКАЗА ⚡ Круглосуточно ⚡ Онлайн заявка на кредит

    Чтобы не столкнуться с ситуацией, когда всех доходов уже не хватает на обслуживание кредитов, рекомендуется на время отказаться от покупки, сохраняя относительную стабильность своего финансового положения. Возможно, существуют другие способы получить нужную вещь, не обращаясь к заемным средствам. Законных способов не платить по кредиту без негативных последствий для заемщика не существует.

    Когда банк отказывает в выдаче денег, а ситуация требует срочного решения, некоторые граждане в отчаянии обращаются к последнему средству – кредиту через микрофинансовую организацию:

    • с рассмотрением заявки в течение 5–15 минут;
    • перечислением средств на любую карту в любое время суток;
    • возможностью оформления дистанционно, без справок и учета кредитной истории.

    Статистика сотрудничества с МФО ясно свидетельствует, что расстаться с таким кредитором будет крайне сложно, а сами структуры, ежедневно начисляя переплату, исчисляют ее в сотнях и тысячах процентов в годовом выражении.

    Взяв 20 тысяч рублей, не успев выплатить в изначально указанный срок (обычно не более месяца) всю сумму вместе с процентами, заемщик вынужден ежемесячно тратить по 10 тысяч рублей только на обслуживание долга, не снижая основной остаток. Спустя несколько месяцев заемщик понимает, что переплата уже в несколько раз превысила начальный размер займа, а для окончательного закрытия долга придется искать альтернативные источники финансирования.

    Кредит в МФО берут только в полной уверенности, что через пару недель появится нужная сумма, с избытком перекрывающая долг. При совершении последнего платежа требуют предоставить справку об отсутствии финансовых и иных претензий к заемщику.

    Главные причины почему нельзя брать кредит

    Подписывая договор с банком, грамотные заемщики внимательно его читают. На практике, предвкушая получение нужной суммы, редкие граждане берут документ для предварительного изучения и консультации у юриста. Психологический прием, когда заемщик уже внутренне настроился на получение денег, позволяет включать в договор некоторые условия, которые при погашении долга доставят массу неприятностей плательщику.

    Читать далее:  Ссуда и кредит в чем разница

    Рекомендуется обратить внимание на наличие в тексте договора пунктов:

    • разрешающих в одностороннем порядке менять ставку;
    • о дополнительных расходах на ненужные опции.

    При наличии неясностей задавайте вопросы менеджеру, не стесняясь переспрашивать и просить уточнений. Если в подписываемом соглашении включены непонятные пункты или на заемщика возлагаются дополнительные финансовые обязательства, рекомендуется отказаться от кредита и найти другие варианты выхода из финансовых затруднений.

    Исключения из правил

  • Какие преимущества несет кредит?
  • Каковы финансовые последствия, если не воспользоваться займом сегодня?
  • Каков размер итоговой переплаты? Иными словами, какую цену придется заплатить за решение текущих проблем с помощью заемных средств?
  • Если кредит позволит избежать еще больших расходов или приведет к получению дохода, имеет смысл присмотреться к кредитной программе.

  • Деньги нужны, чтобы в короткий срок получить прибыль. Иногда для стартапа нужны небольшие финансовые вливания, а доход от сделок гарантирован. Удачных примеров множество, однако присутствует и риск просчета. Тогда незадачливый предприниматель несет убыток в виде процентов и сопутствующих расходов. Другие оформляют кредитный договор, чтобы купить ценную вещь, пользуясь временным снижением рыночной стоимости, понимая, что в ближайшее время при перепродаже вернутся банковские проценты и останется прибыль.
  • Средства банка идут на покупку ипотечного жилья. В ситуации, когда цены на недвижимость постоянно растут, вместо арендной платы на съемное жилье в ипотечном соглашении фиксируется цена и расходы на приобретение благоустроенной квартиры. Еще недавно этот вариант кредитования был, без сомнений, выгоден. После продолжительного падения цен на недвижимость выбор в пользу ипотечного кредита оправдан после тщательного анализа:
    • итоговой цены жилищного займа;
    • расходов на страховку;
    • стоимости оформления займа.

    Не существует стандартных решений жизненных ситуаций, однако, если появилось желание воспользоваться заемными средствами, пора подвергнуть анализу свою жизнь.

    Оцените статью
    EX-FIN.RU