Стоит ли брать микрозайм советы экспертов плюсы минусы и когда можно брать

Почему люди продолжают кредитоваться в МФО, если есть возможность оформить кредитную карточку в банке?

В ряде случаев это невозможно. Особенно для таких категорий населения как пенсионеры, самозанятые, но неофициально оформленные лица, студенты и домохозяйки. Если кредит нужен срочно на лечение, поездку за границу, оплату прикладного обучения или для вложений в старт своего дела, люди рискуют. При этом нужно понимать, что должна быть в деталях ясна личная экономика каждого домохозяйства.

Сегодня любой желающий может оформить столько займов, сколько пожелает. Можно собрать документы, пройти проверку и оформить кредит в крупном банке, а можно получить быстрый микрозайм на карту через МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Если МФО так лояльно относятся к клиентам, то сколько микрозаймов можно взять одновременно в одной организации? К сожалению, не больше одного. Один и тот же банк может предоставить заемщику одновременно ипотеку, автокредит и кредитную карту (предварительно оценив платежеспособность клиента). МФО обычно четко указывают в условиях, что второй займ может быть оформлен только после погашения первого.

По ссылкам вы сможете прочитать условия микрозаймов, узнать информацию о компаниях, ознакомиться с отзывами реальных людей.

Один самых популярных МФО в интернете. Имеет различные программы лояльности. Не замечен в сговоре с мошенниками и черными коллекторами.

Выгодные условия кредитования. Много положительных отзывов и большой процент одобрения среди заявок на микрозаймы.

Быстро набирающий популярность МФО за счёт низких ставок и лояльных отношением к должникам.

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Преимущества

  1. Комфортный и оперативный способ оформления. Вы можете получить микрокредит онлайн. Вам не нужно лично посещать отделение. Компании имеют автоматизированную систему рассмотрения заявок. Благодаря им вы получаете ответ за пару минут. Можно рассчитывать не кредит в выходные и праздничные дни 24/7.
  2. Разные варианты получения. На карту, кошелёк ЯД, КИВИ и много других способов. Выбор за вами.
  3. Небольшой пакет документов. Вам нужен только паспорт РФ. Не потребуется справки с работы, 2НДФЛ и прочие бумажки.
  4. Программы лояльности. Если вы следуете всем условиям, вовремя погашаете задолженность, то повторное обращение будет на более выгодных условиях. Вы сможете получить большую сумму под более маленький процент.
  5. Возможность реструктуризации. Если у вас появляются финансовые трудности и вы не можете оплатить долг, то компании идут навстречу и предлагают понизить выплаты путем продления срока кредитования.
  6. Доступность. МФО одобрят микрозайм даже если ранее допускали просрочки и имеете плохую кредитную историю.

Недостатки

  1. Стоимость кредита по договору. Переплаты по микрозаймам очень большие и обычно в пределах 720% годовых. Отдавайте вовремя, чтобы избежать чудовищных переплат.
  2. Методы взыскания. Перед получением микрокредита проверьте МФО на законность. При сотрудничестве с нелегально существующей МФО вы можете столкнуться с неприятными последствиями.
  3. Короткий срок кредитования. Обычно вы получаете кредит на срок до 30 дней, но некоторые МФО готовы выдавать на срок до 3 месяцев.
  4. Небольшие суммы микрозайма. Получить большую сумму в кредит не получится. Только небольшие суммы займа.
  5. Отсутствие законодательной базы. Государство не оговаривает фиксированную процентную ставку. У каждой компании вы найдете свои условия кредитования и методы погашения. В некоторых случаях переплата у вас будет 2% в сутки.
  6. Большое количество мошенников. В интернете можете встретить большое количество компаний-мошенников, которые требуют внести первый взнос.
  7. Риски просрочки оплаты. Условия, которые указаны в соглашении, направлены на то, чтобы вы оказались в долговой яме. МФО выгодно, чтобы вы оплачивали большие переплаты, пени и штрафы.

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Читать далее:  Как разумно экономить на продуктах питания 7 практических советов

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) 9000 (проценты) = 19000 рублей.

  1. Может обращаться человек в любом возрасте, если ему более 18-ти лет. При этом верхняя граница также довольно высокая – пенсионеры в возрасте до 65-70 лет имеют возможность кредитоваться на общих условиях.
  2. Если у компании есть кассы в городе или по всей стране, можно взять средства наличными. Это удобно, если вам нужны именно бумажные деньги, а не средства на карту мгновенно.
  3. Есть возможность оформить кредит в размере до 15-40 тыс. рублей даже у тех, кто официально считается безработным. Это очень хорошо, ведь в большинстве случаев кредитные лимиты по картам незначительные и напрямую зависят от движения средств по счету в течение 1-2 лет, от возраста и рабочего места заемщика и так далее.
  4. Первый заем можно взять под 0,01% в сутки, что фактически бесплатно. Это очень похоже на те условия, которые предлагают банковские структуры. По факту на первое время можно взять деньги под ноль процентов.

Среди минусов можно выделить высокие процентные ставки. Действительно, многие недоумевают, зачем вообще оформлять заем онлайн, если у большинства банков есть неплохие предложения по кредитным картам. Если человек официально трудоустроен, у него нет просрочек и он в хороших отношениях с банком, ему точно откроют неплохой кредитный лимит.

Подытоживая можно сказать, что из минусов присутствуют такие:

  1. Высокие процентные ставки по большинству предложений.
  2. Небольшие периоды кредитования (иногда всего 10-15 дней).
  3. Существенно ограниченная сумма, которую можно взять в долг.
  4. Серьезные санкции в случаях, когда заемщик стабильно отказывается платить.

Как получить несколько микрозаймов?

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Получить несколько микрозаймов одновременно с переводом на одну карту возможно, если подать заявки в разные МФО. Обычно такие заявки можно отправить в режиме онлайн.

Таким образом, два и более займа оформляются по схеме:

  1. Выбрать несколько МФО.
  2. Отправить в каждую онлайн-заявку, заполнить анкету.
  3. Получить средства на карту или на электронный кошелек.
  4. Вовремя погасить займ.

В подобной схеме нет ничего сложного.

Чтобы избежать долговой ямы даже с несколькими займами, мы советуем придерживаться нескольких правил:

  1. Выбирать даты оплаты, которые следуют после получения заработной платы.
  2. О возникновении проблем с оплатой долга сразу сообщать в МФО, по возможности — просить об отсрочке.
  3. Следить, чтобы общая сумма вынужденного платежа не превышала половину ежемесячного дохода.

Брать в деньги в долг – конечно же, не лучшее решение. Но ситуации могут быть действительно безвыходными.

Мы расскажем простыми словами о микрофинансовых организациях, что такое микрозайм и стоит ли его брать.

Читать далее:  Платить ли коллекторам - если банк продалг долг коллекторам, стоит ли и можно за просроченные не платить

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Сколько микрозаймов можно иметь по закону?

В России не существует общей базы данных между всеми МФО. Поэтому организациям не удастся подсчитать общее количество микрозаймов на человека, если он оформлял их в разных местах. Однако, в пределах одной МФО ограничения существуют.

Следовательно, прежде чем одобрить новый займ постоянному клиенту, сотрудником МФО будет проверен не только факт погашения предыдущего кредита, но и подсчитано общее количество договоров, заключенных за год. Если новый займ — тринадцатый за последние двенадцать месяцев, в его выдаче будет отказано.

Когда реально выгодно брать заем в МФО (МКК)?

Жизненные ситуации бывают разными, а потому перечислим случаи, когда все же может быть выгодно и не так рискованно оформлять заем в МФО (МКК):

  1. Если нет иной возможности оформить ссуду. Например, банки не одобряют кредитный лимит или же отказываются выдавать средства наличными, а снимать их с кредитной карты оказывается очень дорого. В таком случае может пригодиться услуга компании по микрокредитованию, у которой есть сеть филиалов и касс, где средства можно получить на руки, а не на карту.
  2. Гражданин не проходит даже минимальную проверку банком (скоринг), что лишает его любых шансов на оформление ссуды. В таком случае единственным способом остается оформление кредита в МФО (МКК).
  3. Если компания предлагает выгодные условия для новых заемщиков. Например, акция, по которой первые 20 дней кредит оплачивается в размере 0,01% в сутки. Или же новые заемщики вообще освобождаются от оплаты процентов, какую бы сумму кредита они ни оформили.
  4. Если нет иной возможности поправить свою репутацию заемщика. Например, человек допустил ошибку, не выплатив своевременно предыдущий кредит, а теперь стоит задача оформить ипотеку или же взять автокредит. В таком случае придется идти на то, чтобы оформлять заем онлайн. В течение года можно исправить кредитную историю, беря и возвращая кредиты без просрочек платежей.

Как правильно выбрать микрофинансовую организацию

Одно из самых важных при оформление микрозайма — это выбор микрофинансовой организации. Не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию, внимательно изучите и сравните все предложения.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

От того, какую МФО вы выберите будет зависеть ваша финансовая жизнь и наличие в ней возможных проблем.

  1. Лицензия. МФО должна обязательно иметь лицензию от Центрального банка РФ. Проверьте наличие всех нужных документов в реестре ЦБ РФ. Вам нужно убедиться, что это не мошенники и не черные кредитные организации.
  2. Процентная ставка. Главное в микрозайме – это срок кредитования и процентная ставка. Вам необходимо сравнить все условия от МФО и выбрать наиболее выгодные.
  3. Срок кредитования. Не менее серьезно отнеситесь к сроку кредитования. Если максимальный период 30 дней, то это станет непосильной ношей. Либо берите небольшую сумму, либо выбирайте компанию с более длительным сроком кредитования. Трезво оценивайте свои возможности. Если вы не будете вовремя платить долг, то это чревато штрафами, пеней.

Вы должны обязательно внимательно изучить возможности и порядок досрочного возврата долга, размер процентных ставок и условия штрафов и начисления пени. Микрокредиты подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей.

Чего вы не должны встретить в договоре:

  • Условия об одностороннем изменении условий соглашения (учитывая процентную ставку);
  • Дополнительные комиссии за получение микрозайма или досрочное погашение;
  • Запрет на досрочный возврат задолженности;
  • Навязывание услуг таких, как страхование трудоспособности или жизни.
Читать далее:  Можно ли расплачиваться кредитной картой в интернете?

Стоит ли брать микрозайм  советы экспертов плюсы минусы и когда можно брать

Если договор вызывает сомнение, лучше всего отказаться от оформления микрозайма.

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Что будет если не отдавать микрозайм, взыскание коллекторов

Если вы не вносите вовремя платежи по долгу, то вам будут начислять штрафы и пени. Обычно они очень высокие, поэтому проблем с МФО стоит избегать.

Чтобы не допускать просроченного платежа и начисления штрафов воспользуйтесь услугой продления договора. Она заключается в том, что вы оплачиваете только начисленные проценты, а тело кредита уже в установленную новую дату. Если же этого не сделать, компания будет начислять штрафы. Но если вы целенаправленно не платите задолженность, не продлеваете договор длительный период, то к вам будут предприняты другие меры. В этом случае ждите в гости коллекторов. Каждая компания сотрудничает со своей фирмой по взысканию задолженности.

Работа коллекторов

Если сравнивать с банками, то МФО работают с жесткими и нелегально работающими коллекторами. До 2017 года их деятельность вовсе не отличалась от методов бандитов 90-х годов. Бывали даже случаи насилия и противоправных действий.

Но сегодня функционирование коллекторских компаний регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности. С 01. 07. 17 г. коллекторам запрещены:

  • анонимная деятельность, то есть коллектор должен представиться вам и сказать представителем какой компании он является;
  • сильная навязчивость, так как установлено возможное количество звонков и визитов;
  • звонки в ночное время, а также проникновение в квартиру без согласия хозяина;
  • разглашение данных о должнике, то есть коллекторы не имеют права расклеивать фотографии либо сообщать информацию на вашу работу;
  • угрозы и применение к вам физического насилия.

Если вы сталкиваетесь с незаконной деятельностью, то смело обращайтесь в полицию.

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Стоит ли брать микрозайм  советы экспертов плюсы минусы и когда можно брать

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).
Оцените статью
EX-FIN.RU