Как проходит суд с банком по кредиту

Вероятность выигрыша дела в суде и ее главные факторы

  1. Цели и задачи, которые ставит перед собой заемщик. Выигрыш можно рассматривать по-разному, и он далеко не всегда ассоциируется с удовлетворением судом всех требований заемщика или, напротив, отказом в удовлетворении банковского иска. Цели и задачи должны быть реально достижимыми, иначе все превратится в пустую трату сил и средств.
  2. Наличие предусмотренных законом или договором оснований удовлетворения требований заемщика.
  3. Аргументированность позиции заемщика и доказанность фактов, на которые он ссылается. Решение этих задач – обязанность заемщика. И насколько эффективно эти задачи будут решены, настолько выше будут шансы на выигрыш.
  4. Отсутствие нарушений процессуальных норм. К сожалению, это одна из основных проблем ведения заемщиками судебных дел самостоятельно, без должного уровня юридической подготовки и опыта участия в процессах. Как бы вы ни были правы, какой бы полной и безапелляционной ни была бы доказательственная база, нарушение требований процессуального законодательства может повлечь отказ в удовлетворении судом требований по формальным основаниям – всего лишь в силу процессуальных нарушений.

В каком случае банк или заемщик обращается в суд

В рамках закона обратиться в суд может не только банк, но и заемщик. Рассмотрим, в каких случаях финансовое учреждение обращается в суд, и когда инициатором выступает клиент.

Банк обращается:

  1. Нарушены сроки оплаты. Это самая распространенная причина. На практике финансовая компания подает документы на принудительное взыскание только после длительной просрочки.
  2. Взыскание начисленных пеней и штрафов. Размер штрафов всегда прописан в кредитном соглашении.

Клиент обращается:

  1. Когда банк навязал страховку или в одностороннем порядке включил ее в стоимость кредита.
  2. Если начислены дополнительные комиссии, к примеру, за обслуживание счета или информирование.

Обратиться в суд с целью решения вопроса каждая сторона может не позднее 3 лет, после того как нарушены условия договора. После срока исковой давности дела между кредитором и заемщиком не рассматриваются.

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне  обязательно должно быть:

  • — исковое заявление;
  • — выписка по счету заемщика;
  • — расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа,  то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Как проходит суд с банком по кредиту

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

При условии, что вы основательно подготовились к процессу, действовать необходимо по своему плану. Если подготовки не было, придется действовать уже по обстоятельствам. В этой ситуации, опять же, важно понять, чего именно хочет банк, на сколько вы согласны с требованиями, что можете противопоставить или предложить для урегулирования проблемы в свою пользу.

  1. Не стоит сразу соглашаться с иском, требованиями и предложениями банка. Дайте себе время на их анализ и оценку. Вы имеете право ходатайствовать об отложении заседания суда на конкретный срок, мотивировав свою просьбу необходимостью, например, подготовить доказательства, изучить предложение банка, его плюсы и минусы. В ряде случаев эффективными средствами затягивания процесса, если это, конечно, необходимо, являются больничный, срочная командировка и т.п. Главное – доказать эти факты и своевременно представить уважительные причины суду. Но нельзя забывать о риске, что суд решит провести заседание без вашего участия.
  2. Если банк предложил более-менее устраивающий вас вариант урегулирования спора, изучите предложение внимательно. Возможно, оно действительно выгодно для вас, и лучше урегулировать конфликт мирным путем, заключив соответствующее соглашение. Иногда идти на принцип неразумно, исходя из обстоятельств и перспектив дела.
  3. Не стоит пугаться и впадать в панику, если представитель банка начинает оперировать обилием норм, положений договора, судебной практикой, и от этого его позиция кажется более убедительной, чем ваша. Говорить красиво, юридически грамотно – работа представителя банка в суде. Суды привыкли к этому, как и к тому, что обычные граждане выражают свою позицию так, как умеют. Поэтому важно говорить ясно, понятно, логически стройно, убедительно и с приведением доказательств. Умение оперировать юридическими терминами – вторично, а если вы не разбирайтесь в этой терминологии – может выглядеть неуместно и даже глупо.
Читать далее:  Льготные займы и кредиты для жителей России

Определение целей и задач судебного процесса

Цели и задачи – основа вашей правовой позиции в суде. Выиграть процесс – не должно быть самоцелью, поскольку выигрыш может оказать пирровой победой. Необходимо заранее проанализировать и оценить:

  • шансы на тот или иной исход дела;
  • доказательственную базу, имеющуюся и реально возможную для формирования;
  • готовность вести процесс энное количество времени, тратить на это силы, время, денежные средства, рисковать упущенными выгодами.

В качестве цели необходимо ставить то, что вы ожидаете от процесса. В качестве задач – то, что вы должны и реально можете сделать для достижения цели.

  1. Если ваша цель – добиться отказа суда в удовлетворении иска банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов и неустойки, ее с полным правом можно отнести к нереальной. Даже если вы добьетесь признания кредитного договора полностью незаконным, сумму взятого кредита все равно придется вернуть. Поэтому в такой ситуации разумнее ставить целью минимизацию суммы взыскания (возврата), а значит, задачами могут быть:
  • исключение из требований суммы неустойки;
  • уменьшение размера неустойки;
  • сокращение суммы, начисленной по процентам (иногда этого тоже можно добиться).
  1. Ваша цель – выгодные (лояльные) условия погашения долга. Эта наиболее лучшая и легко достижимая цель в процессе о взыскании кредитного долга с заемщика. Задачами должны являться:
  • создание для банка условий, при которых он будет сам готов пойти на заключение мирового соглашения с заемщиком и предоставление ему выгодных условий реструктуризации задолженности (сложно, но можно, и обычно задачу решают путем поиска пробелов в кредитном договоре, оспаривания отдельных положений договора, подачей встречных исков к банку о взыскании и материального, и морального ущерба, причем необязательно связанного с предметом рассматриваемого иска);
  • формирование доказательственной базы для суда, чтобы он принял и утвердил ваш план реструктуризации – установил отсрочку или рассрочку (задача решается путем убедительных доказательств трудного материального положения, временной неспособности заплатить всю сумму сразу и тому подобных обстоятельств).
  1. Ваша цель – отказ суда в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, начисленных в силу разных оснований по кредиту. Еще несколько лет назад такие дела были очень частыми в судебной практики. Сегодня они встречаются редко. Но по ним есть хорошие перспективы выигрыша, даже если комиссии были предусмотрены кредитным договором. Задача в данном случае одна из двух возможных:
  • доказать, что условия кредитного договора в части начисления комиссий противоречат закону, и потребовать признать такие положения договора незаконными;
  • требовать у суда признать иск банка не подлежащим удовлетворению в силу незаконности заявленных им требований – отсутствия оснований для начисления комиссий как в договоре, так и в законе.
  1. Ваша цель – признать кредитный договор в части или полностью незаконным в соответствии с заявленным вами иском (возражением на иск банка). В данном случае вероятность выигрыша критически зависит от того, насколько ваши требования обоснованы и законны. Главные задачи таких процессов – доказать, что имеются основания признать договор полностью или частично недействительным (ничтожным/оспоримым), и, соответственно, собрать и представить суду такие доказательства, причем сделать это убедительно.

Если вы желаете узнать ваши реальные основания для выигрыша суда с банком по кредиту, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Возражение на иск

Как проходит суд с банком по кредиту

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст.  333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки. Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Правовая позиция и план действия: подготовка к процессу

Как только вы получили повестку в суд, необходимо уже начинать готовиться к процессу. Лучше, конечно, это делать заранее – когда вы уже начинаете осознавать, что суда не избежать.

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь с имеющимися материалами дела. У вас есть на это полное право. Важно понять, какие требования предъявляет банк и что он представил на текущий момент в качестве обоснования и подтверждения своей позиции. Вы можете делать выписки из материалов дела и копии.
  2. Необходимо внимательно проанализировать позицию банка, определить для себя, что вы можете противопоставить, насколько законны и обоснованы банковские требования, можно ли доводы банка опровергнуть. Это кропотливая работа, даже для юриста, поэтому целесообразно обратиться за юридической помощью, хотя бы консультационной.
  3. Если банком вместе с иском заявлено ходатайство о применении обеспечительных мер, в частности, о наложении ареста на имущество, счета, подготовьте суду свои возражения, а если по этому вопросу уже принято судебное решение – подготовьте ходатайство о снятии обеспечительных мер, естественно, обосновав его. Если суд откажет, то решение может быть обжаловано в вышестоящую судебную инстанцию.
  4. Если еще не прошел срок, подготовьте возражения на требования банка. Но вы можете этого и не делать, особенно если не хотите раскрывать свою позицию и доказательства заранее.
  5. Ознакомьтесь с судебной практикой по аналогичным делам. Это нетрудно сделать в плане доступности материалов в интернете, но все равно представляет собой трудоемкий процесс. Самый эффективный способ – задать вопрос юристам. Сделать это можно и бесплатно: в сети много площадок с бесплатными консультациями юристов, которые точно скажут, как разрешаются определенные категории споров с банками в суде и на что можно рассчитывать.
  6. Определите для себя реальные цели и задачи процесса: что реально добиться, а что – нет, какие ресурсы на это потребуются.
  7. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства (документы, показания свидетелей, которых можно пригласить в суд и которые смогут прийти, фото, видеоматериалы и т.д.), а также доказательства, которые вы сможете получить, в том числе в суде – заявив ходатайство об их истребовании судом, о проведении экспертизы.
  8. Ознакомьтесь с особенностями процесса, почитайте кодекс (ГПК), судебную практику, выпишите или запомните наиболее важные моменты. Будьте готовы к тому, что в процессе вам придется не только убеждать суд в своей правоте, но и опровергать доводы представителя банка, а также спорить с ним и отвечать, возможно, на не очень приятные вопросы – во всем этом как раз и помогает ознакомление с судебной практикой.
  9. Ваши цели, задачи и пути их решения, подкрепленные нормами закона, условиями договора, доказательствами, станут вашей правовой позицией. Однако стоит заранее подумать и о том, как при необходимости быстро скорректировать позицию, если судебный процесс пойдет по незапланированному сценарию. Проще говоря, если станет понятным, что не удастся достигнуть главной цели, нужно иметь «план Б» – как свести к минимуму свои потери.
  10. Составьте для себя план действий до суда и в процессе. Его нужно подготовить так, чтобы вы видели и понимали, как и за счет чего будете добиться в суде желаемого результата, какие необходимо предпринять шаги, какие запасные варианты у вас будут.
Читать далее:  Ссуда и кредит в чем разница

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Суд с банком по кредиту

Заранее предусматривайте вариант проигрыша процесса. Да, это не является целью, нежелательно, но держать в уме такой исход нужно. Поэтому стоит быть готовым, что начнется исполнительное производство, а значит, следует предпринять меры к тому, чтобы последствия проигрыша дела ударили по вам как можно менее сильно.

Как проходит суд с банком по кредиту

Если суд не удалось выиграть, у вас есть право на апелляцию и обжалование решения в вышестоящих инстанциях. Рассматривайте такой вариант предельно внимательно. Он разумен, если нужно получить некоторое дополнительное время до начала исполнительного производства, или если практика других судов по аналогичным делам отличается от принятого судебного решения.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о том, как выиграть суд с банком по кредиту или вы желаете более подробно разобраться в своей ситуации, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Каждый заемщик должен знать, как правильно решать вопрос в судебном порядке. При этом совершенно неважно, кто выступил инициатором. Вашему вниманию небольшая инструкция, которую следует использовать клиенту, с целью получения положительного решения по судебному заседанию.

Получение повестки

В рамках закона суд должен направить заемщику повестку. В документе указывается дата и время заседания. Многие клиенты на первом шаге допускают ошибку, они игнорируют повестку. Стоит отметить, что в этом случае судебный орган рассматривает дело в пользу кредитора и выносит решение.

После получения постановления следует как можно скорее обратиться в суд и запросить материалы для изучения. Клиент должен знать, какие требования выставил банк.

В рамках закона заемщик имеет право не только заранее ознакомиться с документацией, но и сделать ее копию.

Благодаря заблаговременному изучению поданного иска клиент может понять, каким образом сможет защитить себя, и насколько законны требования, выставленные со стороны банка.

Готовясь к заседанию, нелишним будет изучить практику по аналогичным делам. В большинстве случаев клиент находит много ценных советов. После изучения материалов можно проконсультироваться с юристом. Если вы ограничены в финансах, то следует рассмотреть бесплатные консультации в режиме онлайн.

Список документов зависит от того, кто выступает инициатором дела. Поскольку в 80% банк подает на должника в суд, следует подготовить документ, который подтверждает, что финансовое положение заемщика ухудшилось по серьезным причинам.

Заявление Предоставляется в том случае, если клиент обращался в банк с письменным заявлением и просил отсрочки оплаты. Это свидетельствует о том, что заемщик, зная, что не сможет оплатить очередной платеж, обратился в банк и попросил помощи.

Документ помогает выиграть дело и доказать, что клиент нарушал сроки оплаты неумышленно.

Трудовую книжку При потере работы по вине работодателя следует предъявить трудовую книжку, договор и справку с биржи труда. Если смена работы произошла по инициативе клиента, то суд встает на сторону финансовой организации.
Справку с медицинского учреждения Предоставляется в случае длительной болезни или получения травм, для подтверждения временной нетрудоспособности.
Документ, подтверждающий причинение вреда В данном случае можно предъявить документ из соответствующих инстанций, если произошел несчастный случай по месту постоянного проживания:
  • пожар;
  • залив;
  • взрыв газа;
  • противоправное действие третьих лиц.
Читать далее:  Расчет эффективной процентной ставки по кредиту

Как проходит суд с банком по кредиту

Согласно перечисленным документам будет установлено, что клиент неумышленно нарушал сроки оплаты. В таких случаях некоторых заемщиков восстанавливали в графике и отменяли часть начисленных штрафных санкций.

Если оплата не поступала по халатности клиента, то в данном случае отстоять свои права и выиграть дело будет невозможно. Суд не готов идти навстречу заемщикам, которые имеют возможность оплачивать, но игнорируют свои обязательства.

Если в суд обращается клиент, следует подготовить:

  • кредитный договор;
  • выписки по счету, изучив которые видно, что банк взимает дополнительные платы;
  • заявление с просьбой отменить дополнительные комиссии и вернуть деньги, при наличии.

Действия в суде

На судебном заседании необходимо присутствовать. Если по уважительным причинам не получится прийти в назначенное время, следует попросить его перенести.

В ходе судебного заседания клиенту необходимо:

  • внимательно выслушивать представителя банка и его требования;
  • высказывать свои права и обязанности.

Главное – вести себя спокойно, сдержанно. Даже если суд примет решение в пользу банка, клиент всегда может его обжаловать.

Если вы не разбираетесь в юридической терминологии, то не стоит выражать свою позицию так, как это делают представители суда, предварительно заучив понятия. Это будет выглядеть неуместно или даже глупо. Лучше говорить просто, убедительно и спокойно. Говорить на юридическом языке – это работа представителя суда.

Как проходит суд с банком по кредиту

Если суд встанет на сторону финансовой компании не стоит сразу впадать в панику, грозить, что подадите ответный иск и добьетесь правосудия. Следует спокойно изучить вынесенное решение. На практике зачастую выгоднее согласиться и урегулировать вопрос мирным путем, чем отстаивать свои права.

Пример. Иванов Петр не взносил оплату по кредиту 3 месяца, по причине потери работы. В ходе судебного заседания было вынесено решение отменить штрафы, сократить пени в 2 раза и восстановить заемщика в графике, путем проведения реструктуризации.

  • Петр Иванов не стал добиваться отмены пеней в полном размере и согласился на предлагаемые условия. Со следующего месяца он платил по новому графику.
  • Заемщик стал добиваться отмены пеней в полном размере. При повторном заседании суд отменил все начисленные штрафные санкции. Банк обязал клиента вернуть сумму долга в течение 30 дней. В реструктуризации кредита уже было отказано.

Обжалование решения

При получении решения в пользу банка заемщик имеет право подать на апелляцию и обжаловать вынесенное решение. Составлять документ необходимо внимательно, учитывая все нюансы.

Опытные эксперты советуют воспользоваться помощью опытного юриста. Квалифицированный специалист может составить апелляционную жалобу, подскажет, что говорить в суде, чтобы выиграть дело. За дополнительную плату юрист может представлять интересы заемщика в суде.

Если лицо долгое время уклонялось от выплат по кредитному договору, то банк может подать в суд. Но сначала клиент получит сообщения с просьбой заплатить, после наложение штрафов, а последнее — судебное разбирательство. Зачастую, банк требует не только погашение суммы займа, но и процент, которыми он обложил кредит, а также все расходы по суду.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

  • — наименование суда;
  • — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
  • — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
  • — данные о законных представителях;
  • — цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

  • — копию паспорта истца;
  • — копию кредитного договора;
  • — платежные документы;
  • — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
  • — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

https://www.youtube.com/video/RZ_ikG8ozAg

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Оцените статью
EX-FIN.RU