Что такое бюро кредитных историй и как оно работает

Как работают БКИ

В соответствии с Российскими законами банковские учреждения неукоснительно должны передавать сведения о заемщиках по меньшей мере в одно бюро кредитных историй, работающих на территории Российской Федерации. В нашей стране насчитывается около 20-ти всевозможных БКИ, которые извлекают прибыль из продажи финансовым конторам информационных данных о вероятных кредитозаемщиках.

Предоставление сведений по кредитным сделкам возможно только с личного одобрения клиента, которое закрепляется документально. При подписании пакета документов на получение займа каждому ссудозаемщику присваивается специфический индивидуальный код, состоящий из цифробуквенной комбинации. Собственно, по этому шифру и возможно произвести идентификацию кредитного дела определенного клиента.

Работники бюро КИ осуществляют сбор, изучение, оценку и хранение информации, касающейся кредитной деятельности клиентов финансовых учреждений. Кредитные сведения включают в себя хронологию платежей по ссуде, остаток основного долга, факты просрочки по кредиту. Следовательно, БКИ являются информационными агентами, действующими либо автономно с целью извлечения прибыли, либо от лица заимодавца. Архив на заемщиков формируется исходя из публичных данных, материалов, полученных из судебных, налоговых органов и других источников.

В алгоритме взаимодействия бюро и финансовых учреждений можно выделить несколько этапов, а именно:

  • при обращении клиента в комбанк за кредитом, финучреждение испрашивает одобрение заемщика на получение из базы данных БКИ кредитной истории. Согласие оформляется на бумажном носителе и подкрепляется подписями;
  • на основе договора о сотрудничестве, банк направляет в бюро запрос;
  • бюро кредитных историй в соответствии с полученной информацией из разных источников, формирует отчет о финансовых сделках;
  • банк, опираясь на кредитное досье, выносит заключение – одобрить либо отказать в выдаче займа.

Проверке платежеспособности по архивам бюро КИ подвергаются абсолютно все потенциальные кредитозаемщики. Обмен данными, сведениями между БКИ и банками происходит автоматизировано – кредитному менеджеру необходимо лишь ввести в специализированные формы веб-сервиса данные паспорта клиента и в течение нескольких минут ответ будет получен.

Как узнать историю онлайн, возможно ли это

Уверенные пользователи персонального компьютера с легкостью могут запросить КИ в online режиме, не выходя из дома. Для этого при помощи инета можно воспользоваться одним из нижеследующих способов:

  • получить информацию посредством интернет-банкинга «родного» банка;
  • прибегнуть к услугам официального партнера и агента Национального бюро кредитных историй – Агентство кредитной информации;
  • сформировать требование-запрос у посредников – «Эквифакс»,

Какой выбрать вариант получения кредитной истории решает заемщик самостоятельно применительно к своим сложившимся обстоятельствам.

Важно: бюро КИ – это коммерческое учреждение. Бесплатно обратиться к ним возможно только один раз в течение года, последующие запросы в этом же году будут выполняться только на платной основе.

Как выглядит кредитная история

  1. Титульная часть
    Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
  2. Основная часть
    Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
    Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории. 

  3. Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ. 

  4. Закрытая часть
    В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
  5. Информационная часть
    Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более. 

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.

Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа. 

История через интернет-банк

Сведения о кредитном прошлом и настоящем можно получить посредством internet-банк. Многие коммерческие банки предоставляют своим клиентам возможность заказать кредитную историю онлайн. Для этого необходимо просто зайти в личный кабинет и заказать отчет в режиме реального времени. За предоставление такой услуги банки взимают плату (500-800 рублей). Платеж можно произвести списанием со счета пластиковой карточки здесь же, в персональном кабинете.

По истечении небольшого промежутка времени вам придет извещение о поступившем отчете.

Положительными моментами использования интернет-банкинга можно назвать:

  • знакомый интерфейс сайта;
  • отсутствие добавочной регистрации и необходимости идентификации;
  • запрос производится дистанционно;
  • комфортабельный способ оплаты.

Также существуют и незначительные недостатки у такого банковского сервиса:

  • персональные тарифы на оказание услуги, индивидуальные сроки получения КИ;
  • необходимость обязательного подключения сервиса «банк-онлайн».

Обратите внимание: предоставленная информация из БКИ с малой долей вероятности может быть не всеобъемлющей. Если кредиты оформлялись в разных финансовых учреждениях, то данные могут храниться в нескольких, разных бюро. Для получения полных сведений изначально надлежит узнать где находится на хранении кредитная история.

Непубличное акционерное общество «Агентство кредитной информации» осуществляет предоставление кредитных историй, сопутствующей аналитической информации, выписок, оценки объективной возможности получения кредитных средств.

Получить требующиеся сведения в режиме реального времени на сайте Агентства не составит труда. Для этого следует пройти идентификацию и регистрацию в персональном кабинете. Быстрота в предоставлении справки (около 30 минут) данным источником смягчает возникающие неудобства.

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, МФО и КПК.Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Страховым компаниям. По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Сервисам каршеринга. Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Читать далее:  Кредитная карта Элемент 120 условия отзывы снятие наличных

Потенциальным работодателям. Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами.

  • Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
  • Если вы потеряли важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.
  • К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.

Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения.

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно через официальный сайт НБКИ?

Злободневность проверки кредитного досье иногда настолько высока, что обыватели часто пользуются первым попавшимся интернет-ресурсами. В наличии имеется всего лишь несколько надежных посредников Национального бюро кредитных историй.

Где можно получить историю бесплатно и платные возможности

Что такое бюро кредитных историй и как оно работает

Кредитозаемщикам дано право единожды в год бесплатно получить отчет по кредитной истории в БКИ.

Если сведения хранятся в нескольких или одном бюро, то каждая контора одну КИ выдает бесплатно. Последующие запросы оплачиваются по тарифам, которые устанавливаются каждым заведением самостоятельно. Диапазон расценок начинается от 299 рублей и заканчивается приблизительно в пределах одной тысячи рублей.

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро. 

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история. 

  • Бесплатно

    По
    закону  два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

    Подать заявку можно:

    • Через сайт бюро
    • Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

    • Телеграммой
    • Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

    • В офисе БКИ
    • Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

    • Обычным письмом по почте
    • Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

  • За деньги.

    Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

    Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

    Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

    Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.

    БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают. 

  • Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.

  • Основную часть вашей кредитной истории и ваш кредитный рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия
  • Информационную часть без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела. 

Подача запроса в БКИ

  1. Выбор подходящей организации.
  2. Ознакомление с предложениями (тарифы, расценки, условия).
  3. Заполнение небольшой анкеты или регистрация на сайте – зависит от выбранного бюро.
  4. Ожидание ответа проверки. Занимает от одной минуты до получаса.
  5. Получение доступа к кредитной истории. А также аналитике, если это предусмотрено выбранным тарифом.

Национальное Бюро Кредитных Историй – самое крупное бюро в России, сконсолидировавшее информацию по закрытым и действующим кредитам чуть ли не всех заемщиков, живущих в больших городах и небольших поселках.

Чтобы узнать или уточнить данные о произведенных операциях по ссудам, клиенты финансовых заведений должны обратиться с заявлением в НБКИ.

Запрос-требование доставить в бюро и получить отчет можно при помощи целого ряда способов:

  • через почтовые отделения. Воспользоваться почтовой связью могут ИП, физические и юридические лица. Заполненная форма на получение КИ с нотариально удостоверенной подписью направляется по адресу нахождения национального бюро;
  • посредством телеграфной связи (исключительно для частников). Послать телеграмму в адрес БКИ с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона для обратной связи. Подпись в данном случае подтверждает работник телеграфа;
  • персонального посещения офиса НБКИ в часы, отведенные для работы с посетителями. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность;
Читать далее:  Как начать кредитную историю с нуля Лучшие способы сформировать кредитную историю если не брали кредит

В случае второго и последующих запросов в течение текущего года, к письму, телеграмме следует приложить документ, подтверждающий факт оплаты предоставляемой услуги. Необходим он и при персональном визите в контору.

Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника?

Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений» — только факты. 

Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история.

После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления. 

История через интернет-банк

Получение сведений по истории кредитных отношений – тема насущная и злободневная. Интернет изобилует большим количеством сайтов, предлагающих за мизерную плату предоставить КИ всем желающим без аутентификации и регистрации.

Немалое число пользователей принимает условия веб-порталов и использует их для получения данных по кредитной истории.

Достоверность предоставленной информации должна вызывать сомнения, поскольку правдивых и реальных сведений у владельцев таких веб-сайтов быть не может. В кредитной истории отражены личные данные заемщиков, которые надежно защищены. Даже компании с официальным статусом, обеспечивающих выдачу бесплатной КИ, требуют в обязательном порядке от потребителей подтверждения личности и осуществления регистрационных действий.

Как часто кредитная история обновляется?

По закону кредиторы обязаны вносить информацию в БКИ в течение 5 рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро до выходных.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию.

То есть банк или МФО не интересует, какие займы вы брали десятилетия назад. Имейте в виду, что особенно пристальное внимание они обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года. 

Как проверить свою кредитную историю

Согласно законодательству, каждый может изучить свою кредитную историю не более двух раз в год бесплатно. И неограниченно получать доступ за дополнительную оплату. Чтобы ознакомиться с данными БКИ, достаточно:

  • Оформить запрос в Центральный каталог. После можно получить сформированную кредитную историю. Получить данные можно через банк, который оказывал услугу получения займа.
  • Обратиться в кредитное бюро. Порядок обращения можно посмотреть на официальном сайте выбранного учреждения. Общее положение одинаковое, но есть отдельные нюансы. Которые также стоит учитывать при получении кредитного отчета.

Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?

Что такое бюро кредитных историй и как оно работает

Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно. 

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.

Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет. 

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка. 

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли.

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.

Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Компания аккумулирует сведения, поступающие от кредиторов, формируя КИ заемщиков, формирует и предоставляет кредитные отчеты, обеспечивает безопасное хранение конфиденциальных сведений.

Особенности деятельности Бюро:

  • В базе клиентов находятся 98 млн. заемщиков физических лиц, 2,5 млн. юридических лиц и более 4000 кредиторов. НБКИ сотрудничает со всеми самыми рейтинговыми кредитными компаниями, входящими в топ-100, это делает ее одним из крупнейших БКИ в стране.
  • Партнерами Бюро являются TransUnion (США), CRIF (Италия) и Fair Isaac (США), которые обеспечивают применение самых современных технологий оказания услуг и хранения данных;
  • Клиентам предоставляются дополнительные услуги;
  • Кредитный рейтинг заемщика рассчитывается по оценочной методике, разработанной Бюро;
  • Индивидуальный подход к пользователям и субъектам КИ;
  • Предлагаются сервисы, осуществляющие обмен огромной базы данных.

Что такое бюро кредитных историй и как оно работает

КИ активно кредитующихся заемщиков с высоким процентом вероятности попадают в базу НКБИ, поэтому проверяя свою КИ, необходимо делать запрос в это Бюро.

В числе пользователей КИ кроме кредиторов находятся страховые компании, организации ЖКХ, сотовые операторы, потенциальные работодатели.

Бюро кредитных историй (тут и далее БКИ) – это компания, оказывающая услуги в сферах обработки, хранения и форматирования кредитных историй. Также предоставляет отчеты, связанные с оформлением кредитов. На рынке существует 13 компаний, реестр которых ведется через Центральный каталог кредитных историй. Но большая доля историй кредитования сосредоточено в пяти крупных бюро.

При отказе в займе сразу возникает потребность в изменении и корректировке своей кредитной истории. К сожалению, по просьбе гражданина изменение данных невозможно. Чтобы достигнуть цели, потребуется оформление документации, подтверждающей банковскую ошибку. Только после предоставления официальной бумаги можно рассчитывать на официальное изменение информации о кредитах на ваше имя.

Если же никакой ошибки со стороны банков или МФО не было, изменить сведения о своей КИ в принципе невозможно.

Важно понимать, что ваша кредитная история формировалась не за один день, а в процессе длительного времени. Изменение КИ — это сложный процесс, который требует и времени, и сил. Если вопрос для вас актуальный, читайте статью, как исправить свою кредитную историю→

Чтобы следить за своей кредитной историей, необходимо изучить рейтинг лучших бюро. Рассмотрим ТОП-3 лидеров и их особенности.

Правильная история

Предлагает лаконичный сайт для использования с интуитивно понятным интерфейсом. Для клиентов предлагается два формата отчетов:

  • кредитная история: все о займах, названия банков, сумма долга, наличие просрочек, информация о запрашивании на вашу историю;
  • кредитная история и аналитический ответ: вся информация, как в предыдущем пункте и указание на проблемные места истории, обоснование причин возможного отказа, варианты исправления сложившейся ситуации.

МойРейтинг

Подать заявку в Мой Рейтинг→

Отлично подходить с целью проверки своих шансов на получение займа определенного размера в банке. Позволяет экономить время и оградить себя от отказа. Предлагается два тарифа:

  • Первый. Цена 299 рублей. Открывает рейтинг кредитов в режиме онлайн. Бесплатно предоставляет рекомендации и аналитику касательно вашей истории.
  • Второй. Цена 499 рублей. Включает полугодовую подписку на кредитную историю. Так можно использовать рейтинг в любое удобное время, пользуясь платформой.
Читать далее:  7 ошибок которые портят кредитную историю

Кредитный рейтинг

Для получения доступа к истории достаточно оформить заявку, состоящую из трех полей. Далее подождать обработку персональных данных, что не занимает более минуты. И получить доступа к своему рейтингу. А также рекомендации по его улучшению. Понять состояние своей истории позволит шкала с баллами, которая измеряется интервалами от нуля до тысячи. Это позволяет наглядно оценивать ситуацию для взятия дальнейших кредитов.

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков. Информация актуальна на середину января 2020 года!

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк до 10% на остаток по счету Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Первая – титульная, в ней собраны документальные данные по заемщику, ФИО, паспорт, ИНН, данные о месте жительства, трудовой деятельности, составе семьи. Для юр.лиц – это название предприятия, вид деятельности, данные по регистрации, местонахождение, паспортные данные первого руководителя, бухгалтера.

Что такое бюро кредитных историй и как оно работает

Во второй – основной, сведены сведения о долговых обязательствах: сумме кредита, сроках окончания договора, периодичности платежей и их суммы, процентах.

Третья, закрытая – это дополнительные данные об организациях, выдавших кредит/заем, о запрашивающих организациях, о лицах, выкупивших кредит. Указывается заложенность по налогам, пропущенным платежам, если есть вынесенные решения суда, споров по договору, взыскания. Эта часть может быть досягаема только самому субъекту, нотариусу, судье.

Четвертая часть – информационная. Это данные обновления кредитной истории: запрашиваемая сумма займа, полученные отказы с указанием причины, даты и суммы. Информация хранится несколько лет.

Проверить свою кредитную историю

Кредитный запрос доступен:

  • в суд и досудебные органы. По запросу судьи/прокурора, при возбуждении дела;
  • субъекту (физическое/юридическое лицо). Один раз в год бесплатно;
  • заемщику. С согласия субъекта;
  • в единый реестр. Только первая часть, титульная.

Неплатежеспособность заемщика в реалии имеет место. А необходимость в сборе информации о недобросовестности в платежах остается актуальной. Деятельность таких финансовых институтов в обязательном порядке лицензируется, его участниками могут быть банки, ломбарды, кредитные союзы, лица предпринимательской деятельности, предоставляющие услуги кредитования или продажу товаров в кредит, и т.д.

  • получение кредитных отчетов,
  • мониторинг финансовой истории заемщиков,
  • содействии при работе с недисциплинированными заёмщиками,
  • система обработки кредитных заявок,
  • борьба с мошенничеством,
  • взаимодействие в другими бюро.

При растущем рынке потребительского кредитования функции кредитных бюро всегда востребованы. Которые по имеющейся базе данных, могут охарактеризовать платежную дисциплину потенциального заемщика. Наличие такого финансового инструмента позволяет кредиторам обладать нужной информацией. Быстро, доступно, достоверно выяснять финансовое состояние обратившегося. Определяя деятельность финансового бюро, как актуальную и нужную.

Отсутствие системы накопления и отслеживания финансовых фактов при растущих темпах выдачи кредитов, ведет к росту безвозвратных долгов. А кредиторы, в свою очередь, выбрали путь увеличения резерва под выдачу кредита и поднятия процентной ставки самого кредита. По итогу — увеличивая стоимость платежа добросовестным плательщикам. Одним из факторов, который может изменить ситуацию — это появление и становление кредитных бюро.

  • систематизация и хранение информации,
  • предоставление запроса, аналитических услуг,
  • защита информационной базы.

Спектр предоставляемых услуг может расширятся, уходя от обычного информационного хранилища. Но по скольку нет единой централизованной системы, то исправить плохую кредитную хронологию практически невозможно, ее никто досконально не интегрирует. Наличие бюро кредитных историй несет положительный эффект для банковской системы.

Достоверно составленный финансовый запрос – это возможность правильно оценить риск при выдаче денежных средств. И самое важное — это верно спрогнозировать банку возвратность выданных сумм. И субъекту/заемщику станет пользой развитие подобных институтов, культивируя в каждом ответственность и дисциплинированность.

Стоимость услуг

Физические лица могут заказать следующие услуги:

  • Отчет о своей КИ;
  • Получение Персонального кредитного рейтинга;
  • Отчет о динамике ПКР за последние 12 месяцев;
  • При обнаружении ошибок в отчете, оспорить КИ;
  • Получить список БКИ, где находится КИ, из ЦККИ;
  • Сформировать, изменить, аннулировать код субъекта КИ.

Дополнительно, подписавшись на рассылку, пользователям будут приходить на электронную почту новости, связанные с кредитными историями, изменения в законодательстве и т. д. Функционал сайта позволяет получать ответы на популярные вопросы в отдельной рубрике «Вопросы и ответы».

Юридическим лицам предоставляются следующие услуги:

  • Формирование кредитного отчета;
  • Внесение изменений в КИ, при наличии доказанных ошибок;
  • Получение списка БКИ из ЦККИ;
  • Формирование, изменение, аннулирование кода субъекта КИ.

Услуга

Цена

Получение платного кредитного отчета

450 руб.

Получение кредитного рейтинга платно

100 руб.

Отчет о динамике ПКР

699 руб.

Действия с кодом субъекта КИ

300 руб.

Выписка из ЦККИ

300 руб.

Популярные программы НКБИ

Самыми популярными услугами, которые оказывает БКИ физическим лицам, являются отчеты о кредитных историях субъектов, формирование персонального кредитного рейтинга, отчет о динамике ПКР.

Получать отчеты могут кроме кредитных организаций страховые компании, поставщики ЖКУ, операторы сотовой связи, с согласия субъекта КИ.

Программы для банков:

  • Расчет скоринга;
  • Мониторинг клиентской базы;
  • «НБКИ-AFS» – система противодействия недобросовестным заемщикам;
  • Аналитика;
  • Проверка паспортных данных клиента;
  • Проверка автомобиля.

Плюсы и минусы

В деятельности НКБИ больше плюсов, чем минусов, это объясняется тем, что компания занимает лидирующую позицию в рейтинге БКИ.

Плюсы:

  • Обеспечение полной конфиденциальности сведений, содержащихся в КИ субъектов;
  • Безопасность хранения баз данных;
  • Обеспечение клиентов всеми видами услуг, требуемых законодательно;
  • Предоставление клиентам дополнительных услуг, наличие программ для банков;
  • Функциональный сайт с удобной навигацией и понятным интерфейсом;
  • Наличие на сайте обратной связи.

Минусами в работе Бюро являются наличие технических сбоев, недостаточная компетентность специалистов, отвечающих на вопросы по телефону, имеет место задержка предоставления отчетов.

Отзывы

Отзывы о работе компании противоречивые, часто негативно отзываются пользователи, которые не знают требований законодательства относительно платности третьего и последующих запросов КИ, порядка идентификации клиентов и т. д.

Положительно отзываются о сроке получения отчета о КИ. Отчет можно забрать уже через 15 минут после обращения в офис Бюро, платные отчеты онлайн приходят в течение нескольких минут.

Отрицательно пользователи высказываются при предоставлении ложной информации, о плохой работе техподержки, вымогательстве платных услуг. Может быть предоставлен отчет без данных, если клиент желает получить развернутую информацию, с него требуют оплату услуги. Есть вопросы по расчету скоринга, часто показатель ПКР не соответствует реальности (по мнению пользователя).

Юридические лица, которые заключают договора с НКБИ в качестве пользователей КИ (банки, небанковские кредитные компании), высказываются отрицательно по поводу программного обеспечения, наличия технических сбоев. Отмечается плохое сопровождение.

Оцените статью
EX-FIN.RU