Что такое дефолт простым языком

Виды и причины дефолта

Однозначного ответа на вопрос, почему возникает дефолт, нет даже в учебниках по экономике. Как правило, для его наступления необходимо стечение целого ряда обстоятельств, таких, как:

  • несбалансированность госбюджета;
  • низкий уровень поступлений в государственный бюджет;
  • девальвация национальной валюты, то есть – снижение ее стоимости;
  • продолжающиеся длительное время кризисные явления во внутренней экономике;
  • мировой экономический кризис, негативно влияющий на страны, благосостояние которых напрямую зависит от импорта;
  • смена политического режима или нестабильность политической ситуации;
  • проблемы во внешней экономике и/или внешней политике страны.

Главным предвестником дефолта всегда выступает снижение стоимости национальной валюты. К примеру, если цена рубля упадет в 5 раз, в таких же объемах поднимется закупочная стоимость импортной продукции. Придется снизить объемы импорта, что неизбежно приведет к дефициту некоторых товаров, вплоть до продуктов питания.

Хорошо, если страна способна компенсировать спад закупок за счет товаров собственного производства. В противном случае ей грозит рост цен на заграничную продукцию и, как следствие, снижение платежеспособности населения и уменьшение денежных запасов граждан. На этом фоне прочие перечисленные факторы и приводят к дефолтной ситуации.

Главная причина дефолта – отсутствие сбалансированности дохода и расхода заёмщика. Дефицит бюджета покрывается займами и кредитами. Обслуживание кредита вызывает ещё больший рост затрат. Для покрытия расходов должником привлекаются новые средства, что приводит к повышению стоимости заёмных денег. Результатом этого становится разрастание долговых обязательств подобно мыльному пузырю, который когда-нибудь лопается.

Дефицит бюджета вызывается:

  1. Безответственным поведением заёмщика.
  2. Падением доходов.
  3. Форс-мажорными обстоятельствами.
  4. Экономическим кризисом.
  5. Сменой политического режима и др.

Что такое дефолт простым языком

При получении кредита заёмщик не в состоянии предугадать, какие события ожидают его в дальнейшем:

  • у простых граждан финансовый кризис может быть вызван потерей работы, переводом на должность с низкой зарплатой, болезнью;
  • у предприятия прибыль может уменьшиться из-за того, что сократился спрос на продукцию, потеряна часть рынка, технологии производственного процесса отстают от конкурентов;
  • на уровне государства падение доходности выражает низкая собираемость налогов. Такая ситуация возникает, когда происходит спад производства или налогоплательщики уходят в теневую экономику. В некоторых случаях при изменении курса в политике, правительство отказывается выплачивать старые долги.

Необходимо учитывать, что назвать единственный фактор, который способствует дефолту, невозможно. Это явление всегда вызывается целым рядом негативных обстоятельств:

  1. Дефицитом бюджета, который вызвало нерациональное расходование средств.
  2. Возрастающей денежной эмиссией. Государством активно выпускается национальная валюта, отчего происходит её обесценивание.
  3. Финансовыми проблемами внутри государства: спадом в экономике, снижением производства и т. д.
  4. Политической и социальной нестабильностью, нарастанием социального напряжения. Действующая власть не поддерживается населением, граждане предпочитают официальному трудоустройству работу по договорённости и уклоняются от налогообложения.
  5. Повышением долговой нагрузки. Государство взяло так много займов, расплатиться по которым оно не может.

Как правило, выделить определенную причину достаточно сложно: дефолт объявляют сразу из-за множества факторов. Так, например, чрезмерная эмиссия национальной валюты, ставшая причиной объявления неплатежеспособности, в свою очередь произошла по причине длительного дефицита бюджета (нехватки поступающих в казну средств).

Всего причин около пяти:

  • Длительный дефицит бюджета по причине неверного распределения средств, раздутости государственного аппарата, убыточных госпроектов и т.д.;
  • Чрезмерная эмиссия национальной валюты, вследствие чего происходит ее девальвация (уменьшение стоимости). Как результат — неспособность погашать долги, поступающие из-за рубежа;
  • Внутренние экономические проблемы — падение ВВП (валового внутреннего продукта, т.е. всех произведенных в стране товаров и услуг за определенный период времени), беспорядки, застой, рост безработицы;
  • Политическая нестабильность;
  • Увеличение долговой нагрузки, несоразмерное экономическому развитию и реалиям рынка.
Вид Простой дефолт Технический дефолт
Определение Его также именуют банкротством, т.е. должник официально признал факт невыполнения долговых обязательств по причине отсутствия денежных средств. По-другому его называют временным. Этот вид дефолта может наступать всякий раз, когда должник не выполняет условия договора. Причем причиной задержки выплат являются какие-либо технические причины, например задержка заработной платы, сбой программного обеспечения и т.д.
Способы выхода из ситуации Физические лица обращаются за помощью к юристам, которые в судебном порядке подтверждают факт банкротства. Далее происходит списание долгов согласно законодательству;

Для компаний назначается группа лиц, которые решают вопросы по продаже имущества и активов. По результатам проделанной работы устанавливается очередность погашения долгов;

В масштабах государства задачи решаются на глобальном уровне. Участие могут принимать как другие государства, так и международные
организации, в том числе и Мировой Валютный Фонд.

Последствия такого дефолта можно назвать наименьшими. Обычно они просто и легко решаются вместе с устранением причины, повлекшей его появление. В случаях если продолжительное время наблюдается технический дефолт, то кредитор имеет право обратиться к законодательству и потребовать выполнение обязательств в судебном порядке.
Примечание Различают так же суверенный и перекрестный дефолт. В случае с суверенным дефолтом страна не может выполнить свои обязательства, как по внешним, так и по внутренним долгам. Смысл перекрестного дефолта заключается в том, что не возможность оплаты долга по одной операции влечет за собой несоблюдение других обязательств. Если временная финансовая несостоятельность возникает несколько раз, например, два – три раза в полгода, то такое обстоятельство негативно отражается на кредитной истории заемщика.

Естественно, что в дефолте, каким бы он не являлся, нет ничего хорошего. Он обязательно негативно отразится не только на дальнейших партнерских отношениях, но и на судьбе каждого гражданина.

Причина дефолта Описание
Компания или государство вело неправильную экономическую политику, повлекшую несбалансированность бюджета; Несбалансированность бюджета может произойти, например, если ожидались большие доходы, либо резко возросли расходы. В итоге было потрачено больше, чем было получено, и как следствие денег на погашение долгов может не оказаться.
Наблюдается снижение доходов; Если рассматривать в масштабах целого государства, то снижение доходов может происходить из-за того, что в бюджет не поступают денежные средства в виде, например налогов от юридических и физических лиц, либо упали цены на экспортируемые товары. Компании же могут недополучить прибыль, из-за увеличения конкуренции, либо снижения спроса на производимые ими товары и услуги.
В стране или в мире произошел экономический кризис; Экономический кризис приводит к тому, что наблюдается спад производства, реальные доходы населения начинают падать. В стране может начаться отток капитала, что только усугубит положение, как отдельных организаций, так и целой страны.
Смена политического режима. В результате такой ситуации к власти приходят новые политики, которые могут отказаться от обязательств прежнего руководства. В результате многие экономически связи могут быть нарушены, что приведет к дефолту, как на внешнем, так и на внутреннем уровне.

Как видно из представленной информации причин для возникновения дефолта может быть много. Но какими бы не были эти ситуации, каждая из них имеет свои последствия. А какие именно рассмотрим ниже.

Суть дефолта

Термин «default» в переводе с английского языка означает «прекращение платежей, неуплата, невыполнение обязательств». Такая ситуация может возникнуть даже у обычного человека. Стоит только просрочить выплату по кредиту или не пополнить ежемесячным платежом банковскую карту. Изначально это понятие относилось лишь к задолженности по ссуде.

В современном мире этот термин приобрёл более объёмное значение. К примеру, самый распространённый способ привлечь средства правительству страны – использование ценных бумаг (банковских векселей, облигаций, бондов). Прекращение выплаты основного долга или процентов будет рассматриваться как дефолт.

Кроме того, понятие «дефолт» используется, когда не выполняются любые условия, предусмотренные договором по кредиту или при выпуске ценных бумаг. Обязательное условие при кредитовании бизнеса – сдача отчётности в кредитную организацию. Если в установленные сроки не предоставлен баланс или отчёт по прибыли – это считается дефолтом.

Что такое дефолт простым языком

Дефолт соответствует нескольким определениям:

  • не выполняются долговые обязательства в установленные сроки;
  • объявлена неплатёжеспособность субъекта (физического лица, компании, государства);
  • нарушены условия получения кредита, выпуска ценных бумаг и других договорённостей по привлечению средств.

Разновидности дефолта

В экономической науке выделяют две разновидности дефолта – простой и технический. По сути, это две стадии одного процесса. Но если вторую еще можно назвать обратимой, то первая, не смотря на легкомысленное название, может повлечь за собой полный крах экономики страны.

Простой

Если государство отказывается от выполнения своих обязательств перед одним или несколькими кредиторами, это классифицируется как простой дефолт. Что это такое? Простыми словами – правительство страны заявляет, что не станет возвращать взятые в долг деньги ни сейчас, ни по прошествии времени.

В заявлении об отказе от выплат не обязательно излагаются причины такого решения. Оно может быть вызвано как реальными проблемами в экономике государства-заемщика, так и просто нежеланием выполнять взятые обязательства, например, по политическим причинам.

Такая ситуация может со временем привести к полному дефолту. В этом случае правительству государства-заемщика ничего не остается, кроме как уйти в отставку. После этого страна признается финансово несостоятельной. Полный дефолт, в свою очередь, подразделяется на две категории:

  • перекрестный – когда отсутствие платежеспособности по одному из долгов распространяется на остальные обязательства;
  • суверенный – когда государство не может вернуть ни внешние, ни внутренние займы.
Читать далее:  Что такое коммерческий кредит преимущество достоинство

Технический

Данную разновидность дефолта можно сравнить с реструктуризацией потребительского кредита. Государство-заемщик обращается к кредиторам с просьбами об отсрочке выплат либо их снижении на определенное время.

Предполагается, что правительство страны в текущий момент займется исправлением ситуации, приведшей к неспособности погашать долги. А после стабилизации собственной экономики возобновит расчеты по имеющимся займам. В ряде случаев технический дефолт может перерасти в простой и даже полный. Но, как правило, при грамотных действиях руководства страны этого не происходит.

Последствия кризиса для простых граждан

Понятно, что такое явление как дефолт не происходит внезапно. Ему предшествуют многие причины и обстоятельства.

Для того чтобы обычному гражданину избежать ситуаций при которых он не сможет отвечать по своим обязательствам нужно намного серьезно подходить к вопросу кредитования. Ведь в случае объявления дефолта можно не только стать банкротом, но и лишиться всего имущества.

Что такое дефолт простым языком

Для начала нужно решить вопрос о необходимости вообще брать деньги в долг. Вполне вероятно, что можно, например, повременить с покупкой, подкопить нужную сумму и купить желаемую вещь.

Однако случаются и непредвиденные обстоятельства. Например, не дали вовремя зарплату, либо увольнение или сокращение. Многие люди в таком случае бегут за помощью в микрокредитные организации. Такие компании обещают занять деньги в долг только по одному паспорту.

Сразу следует отметить, что выход из ситуации, когда человек перекрывает кредит кредитом, не приведет ни к чему хорошему. Решая проблему сегодняшнего дня, клиент только усугубляет свое положение в будущем. Ведь вместо одной неоплаченной суммы в конце месяца появятся две. К тому же при отсутствии оплаты, ему придется заплатить внушительную сумму неустойки.

Важно помнить, что прежде чем принимать участие в какой – либо сделке с любым финансовым учреждением, целесообразно будет взвесить свои финансовые возможности.

Намного сложнее обстоят дела с предприятиями и организациями. Ведь руководство решает не только текущие вопросы по деятельности своей компании, но и не оставляет без внимания выплату заработной платы сотрудникам, поступление платежей кредиторам и поставщикам. Для осуществления успешной деятельности все эти факторы важны в равной степени.

Что такое дефолт простым языком

Юридическим лицам целесообразно будет не экономить на бухгалтерском отделе. Ведь опытный экономист сможет сбалансировать бюджет и свести дебет с кредитом. А постоянный контроль над доходами и расходами поможет избежать рисков и ненужных трат.

К сожалению, дефолт в масштабах государства можно сравнить разве что с концом света. Никто не знает что происходит, и самое главное никто не понимает, как быть. В этой ситуации на выручку придут грамотные шаги руководства страны. Опыт прошлого показал, что одной из причин дефолта 1998 года, стала неправильная экономическая политика, проводимая руководством.

В настоящее время руководством проводится политика, направленная на развитие многих отраслей внутри государства. А значит, экономика не будет зависеть только от экспорта, например газа и нефти, и станет более устойчивой. К тому же не стоит забывать о том, что правительством создан дополнительный резерв, который предназначен быть «подушкой безопасности» в случае наступления сложных финансовых ситуаций.

Все эти обстоятельства дают основания полагать, что населению страны пока ничего не угрожает. И самое время каждому гражданину подумать о том, как стать добросовестным плательщиком.

Руководство страны, попавшей в кризисную ситуацию, может предпринять не так уж много мер для ее разрешения. Один из наиболее разумных шагов – объявить технический дефолт. Это значит начать переговоры с кредиторами о пересмотре условий выплат, отсрочке возврата долга или временном приостановлении регулярных платежей. Если сделать это вовремя, можно избежать наиболее негативных последствий.

Второй вариант, популярный у многих граждан экономически нестабильных стран, сводится к фразе «перезанять, чтобы переотдать». Правительство страны может оформить новые внешние займы для того, чтобы расплатиться с имеющимися внутренними или внешними долгами, а также получить средства для восстановления ресурсных отраслей экономики.

Как правило, государства стараются использовать оба эти варианта в разных соотношениях. После переговоров с кредиторами и реструктуризации займа необходимо восстановление собственной экономики. И здесь не обойтись без заемных средств, поскольку собственных явно не хватает. Именно поэтому государству приходится брать на себя новые долговые обязательства.

Итак, что значит дефолт, теперь более-менее ясно. Но каким образом он сказывается на судьбах населения государства-заемщика? Наиболее ярким последствием экономических кризисов неизбежно становится снижение качества жизни граждан. В эту формулировку входит сразу несколько факторов:

  • рост цен на импортные товары;
  • дефицит зарубежных товаров на внутреннем рынке;
  • перебои в выплатах заработной платы;
  • несоблюдение государством социальных гарантий.

Среди прочих последствий для населения следует отметить невозможность получения выплат по облигациям и вкладам. Возможна также заморозка вкладов, что означает запрет на их снятие. Но, как правило, такая мера является временной. Для граждан, имеющих кредиты в банках, дефолт автоматически означает увеличение долговой нагрузки.

Последствия дефолта 1998 года

Как уже ранее отмечалось, наступление дефолта негативно сказывается на судьбе каждого гражданина, предприятия либо государства.

Для отдельных физических лиц или компаний наступает снижение уровня доверия со стороны партнеров, частично или полностью рушится репутация. Если же все-таки с такими лицами заключатся когда-либо договора, то, несомненно, в них будут наблюдаться более жесткие условия. Однако это характерно только для технического дефолта.

Если же имеет место простой дефолт, то он повлечет за собой полное исчезновение юридического лица, либо его сильную реорганизацию. После таких обстоятельств снова вернуться в строй и заслужить доверие партнеров вряд ли удастся. Тем не менее, признание банкротства – это в некоторых случаях единственный законный способ выхода из сложившейся критической ситуации.

Несомненно, кризис отдельного физического либо юридического лица никак не отразиться на экономической ситуации в стране. В то время как дефолт целого государства имеет более значительные последствия.

Дефолт национальной экономики приводит к тому, что увеличивается внешний долг страны. Что касается внутреннего долга, то он так же неизбежно вырастет. Будут наблюдаться, например, задержки заработных плат, особенно это коснется тех профессий, которые финансируются из средств бюджета. Это врачи, учителя и т.д.

Неизбежно начнет происходить обвал национальной валюты именуемой девальвацией. Это обстоятельство повлечет за собой соответствующую ситуацию на валютных фондах и рынках. А стоимость акций некоторых крупных компаний может резко упасть, что приведёт к их разорению.

Что такое дефолт простым языком

К сожалению, подобные ситуации не миф. История знает множество случаев, которые происходили не только в России, но и за рубежом. Невольно напрашивается вопрос какие меры должен принимать человек, организация либо правительство, для того чтобы предотвратить наступление таких ужасных событий?

Слово, знакомое россиян еще со времен событий 1998-го года. У большей части населения слово «дефолт» означает времена, когда в стране сильно уменьшается уровень жизни. Фактически так оно и есть, однако если разбирать детально — не все так просто.

Государству нужны деньги — на содержание войсковых частей, на бесплатное образование и медицину, на ремонтные работы и так далее. Государственный бюджет преимущественно пополняется за счет налоговых поступлений от рядового гражданина страны, частично — за счет пошлин, акцизов и прочих финансовых инструментов, специализирующихся на контроле производства, ввоза и вывоза, а также реализации товаров внутри России.

Но иногда государственный бюджет не может достаточно пополниться одними лишь ресурсами внутри страны, тогда страна берет ссуды у других стран под небольшой процент. Таким образом, страна становится должником.

Если же отвечать на вопрос, что такое дефолт рубля, то, говоря простым языком, это означает — сильное падение стоимости национальной валюты и грядущая за ним неспособность платить по кредитам в иностранной валюте. Условно говоря, если человек имеет доход в размере 40 000 рублей и у него имеется долг 2 000 долларов, то по сегодняшнему курсу — 65 рублей за доллар — человек вполне справляется.

Виды дефолта

С конца 19-го века, ведущие экономисты мира, в частности так называемые кейнсианцы и приверженцы новой школы экономики, выделили два основных вида дефолта. Обозначить еще по крайней мере один вид невозможно, так как он в любом случае окажется всего лишь подвидом по основным своим признакам.

Объявление дефолта имеет ряд серьезных последствий для граждан страны, поэтому порядок объявления, степень защиты граждан и прочие аспекты в обязательном порядке должны быть урегулированы на законодательном уровне. Конкретно в России права граждан в случае дефолта защищены Конституцией РФ.

Последствия можно выделить в отдельный список:

  • Если гражданин открывал вклад, досрочное (в некоторых случаях — и по истечении срока действия договора) снятие средств может быть временно недоступно. На данный момент такая практика встречается редко, однако в 1998 году именно так поступало правительство РФ — российские банки просто заморозили все выплаты по депозитам, а государство не платило по облигациям;
  • Если были взяты потребительский кредит или ипотека в иностранной валюте, гражданину грозит существенное увеличение ежемесячного платежа. Причина заключается в том, что, как правило, вместе с объявлением о неплатежеспособности Центральный Банк государства перестает поддерживать курс — и он сильно слабеет по отношению к другим валютам. В частности, все сбережения и депозитные накопления обесценятся;
  • Падение уровня жизни. Невыплаты по займу означают недополучение доходов у одной из сторон сделки, а если это происходит в масштабах государств, «недополучение» сказывается на жителях всей страны. Кроме того, очень часто дефолт сопровождается падением курса национальной валюты, в результате чего зарплаты в долларовом выражении падают, а стоимость товаров — особенно импортных — растет.
  • Имеются и позитивные моменты, правда, практически все они раскрываются в средне- и долгосрочной дистанции. Невозможность погасить долги, как правило, стимулирует правительство грамотнее формировать государственный бюджет, благодаря падению валюты национальные производители получают конкурентное преимущество на внутреннем рынке страны. Кроме того, экспортировать товар за рубеж со слабым национальным курсом тоже очень выгодно. В результате уровень жизни населения значительно вырастет, т.к. увеличится показатель ВВП на душу населения.
Читать далее:  Займы онлайн без отказов через Золотую Корону в Москве — взять займ на Золотую Корону мгновенно

Заёмщику, допустившему дефолтное состояние, перестают доверять кредиторы. Один раз допустив невыплату кредитного долга, проблематично получить новый заём. Происходит рост инвестиционных рисков, получение денег возможно лишь под большие проценты. Это всё больше усугубляет финансовое положение должника.

Что такое дефолт простым языком

Есть и позитивные моменты объявления дефолта. Невыплата платежей по внешнему долгу позволяет заёмщику вложить средства в оздоровление своего финансового состояния и выбраться из кризисной ситуации. По этой причине, при корпоративном дефолте перед признанием банкротства должника в организацию направляют кризисных управляющих, которые должны восстановить платёжеспособность заёмщика.

Неплатёжеспособность государства приводит к особенно серьёзным последствиям:

  • подорван авторитет страны и отечественного бизнеса. Правительству и корпорациям становятся недоступны дешёвые займы;
  • происходит девальвация национальной валюты, импортные товары становятся дороже;
  • когда экономика сильно привязана к зарубежным поставкам, происходит снижение покупательной способности денег. Население становится беднее и не в состоянии приобретать товары в том же объёме;
  • при снижении спроса на товары страдает производство. Происходит сокращение рынка сбыта и рост расходов. Особенно сильно кризис влияет на компании, использующие импортное сырьё. Многим корпорациям в такой ситуации грозит разорение;
  • для сокращения расходов предприятиями осуществляется сокращение сотрудников и уменьшение заработной платы, что чревато ещё большим обнищанием граждан и ростом безработицы;
  • негативное влияние оказывается на банковский сектор экономики. При оттоке инвестиций, невозможности получения международной помощи и обесценивании резервов, рушится финансовая система.

Суверенный дефолт негативно влияет как на государство-банкрот, так и на страны-кредиторы. Это может стать причиной обвала финансового рынка и международного экономического кризиса. В результате страдают не только граждане страны, которая не выплачивает долги, но и население других государств.

Одновременно дефолт способствует мобилизации резервов государства, эффективнее используются бюджетные средства. Кредиторы не хотят потерять всё, поэтому реструктуризируют долги, то есть соглашаются на более длительную выплату задолженности или отказываются от процентов.

Слабые предприятия прекращают существование, сильные выживают (происходит естественный отбор). Обесценивание национальной валюты повышает конкурентоспособность отечественных производителей. Так что, дефолт является болезненным, но необходимым инструментом, способствующим оздоровлению экономики.

Ситуация, когда физическое лицо, организация, компания или государство не могут погасить долги перед кредитором, называется дефолтом.

Когда в такой ситуации оказывается государство, то на смену представленному обозначению приходит «экономический коллапс». Он выражается в неплатежеспособности государства вследствие резкого снижения стоимости национальной валюты.

Государство, не имея возможности выплатить внешние и внутренние долги, официально декларирует о прекращении выплат на долгосрочный неопределенный период, заявив тем самым о начале дефолта.

Должником может быть не только государство, но и любая компания, предприятие, корпорация, которые по каким-либо причинам не могут или не хотят выплачивать свои долги.

Дефолт существенно отразился на экономическом положении экономики в России. Здесь выделили положительные и отрицательные факторы. В три раза упал курс рубля по отношению к доллару, к 1 января 1999 года вырос до 21 рубля, а до этого не повышался с привычных 6 рублей.

Государство и российские банки значительно подорвали собственное доверие у народа и иностранных инвесторов в вопросах национальной валюты. Большинство банков и предприятий просто разорились.

Вся банковская система в течение полугода находилась в упадке, что вполне можно было обозначить коллапсом. Население лишилось значительной части своих сбережений, отмечался упадок уровня жизни, безработица настигла практически каждую семью.

История дефолтов в России

Российская история насчитывает пять дефолтов. Кризисные ситуации случались в нашей стране как во времена монархии, так и в советский и постсоветский периоды.

  1. 1839 год – денежная реформа повлекла за собой гиперинфляцию, что стало причиной экономического кризиса.
  2. 1885 год – русско-турецкая война, непредвиденный рост расходов на военную отрасль, и, как следствие, развал экономики.
  3. 1918 год – советское правительство в рамках отхода от капитализма отказалось выплачивать долги, сделанные царским правительством.
  4. 1991 год – развал СССР, что привело к объявлению дефолта новым руководством страны.
  5. 1998 год – сильное снижения стоимости рубля, повлекшее за собой закономерные последствия.

Уроки дефолта

Действие Описание
Подорванное доверие граждан Дефолт надолго подорвал доверие населения к правительству. Ни для кого не секрет, что при возникновении опасности граждане обменивают рубли на валюту (евро или доллары) и закрывают депозиты в банках. Население не доверяет и государственным облигациям. Гражданам предпочтительнее инвестировать средства в банковский сектор или бизнес
Ответственное отношение к вкладам Российские граждане стали ответственнее относиться к банковским вкладам. При выборе вклада граждане не ориентируются на высокие проценты, это скорее настораживает. Создание системы страхования банковских депозитов способствовало изменению отношения вкладчиков и повышению устойчивости банковской системы
Правительство старается не брать займы за рубежом Финансовый коллапс научил правительство не брать в долг у иностранных государств. Россия является в наше время одной из стран с самым низким уровнем госдолга (около 13%). Одновременно происходит рост резервов, что помогает устойчивости экономики даже под действием внешних санкций. Периодически указывается на необходимость вложения средств в промышленный и сельскохозяйственный сектор, но до сих пор позиция правительства не изменилась. Низкий государственный долг и увеличение резервов являются приоритетными в экономической политике
Поиск средств внутри страны Отказ от зарубежных источников вынуждает правительство искать средства для инвестирования и социальных нужд внутри государства, при этом часто пренебрегает благосостоянием собственного населения
Увеличение вмешательства государства в экономику Государство увеличило вмешательство в экономику. Правительство осознало, что управлять государственными предприятиями намного легче, чем частными. По данным последних исследований, доля госсектора в экономике почти 70%, что негативно влияет на конкуренцию.

Дефолты происходят и в нашем тысячелетии:

  1. 2001 год. Аргентина заявила о своей неплатёжеспособности.
  2. 2011 год. В США появились симптомы перекрёстного дефолта.
  3. 2015 год. Греция объявила о неспособности выплачивать долги.

Влияние дефолта на население страны

что такое дефолт простым языком

Понятие «дефолт» совсем незнакомо многим гражданам, другим кажется чем-то очень жутким, почти концом света. В действительности, ситуация, когда государство не может выполнить свои обязательства, не такая уж и страшная. В такой ситуации гражданам обеспечивается защита, которая оговаривается в Конституции РФ. Однако дефолт всё же может привести к некоторым негативным последствиям:

  • невозможно получить банковские вклады и выплаты по облигациям. Подобная практика сейчас применяется не часто, но в период дефолта вклады граждан замораживаются. Хотя это не значит, что их нельзя получить через какое-то время;
  • увеличиваются долговые обязательства, если гражданин оформил кредит или ипотеку. Это происходит от того, что инфляция обесценивает национальную валюту, а выплаты по займам, оформленным в иностранной валюте, растут;
  • снижается качество жизни. Происходит рост стоимости товаров, в том числе импортных, возможна задержка выплаты заработной платы и невыполнение социальных гарантий.

Судьба кредитов во времена дефолта

От того, в какой валюте был открыт кредит, зависит и общая картина сразу после дефолта. Хуже всего будет тем, кто получал займ в долларовом или евро-выражении. Из-за образовавшейся разницы между курсом национальной и иностранной валюты, новые ежемесячные выплаты и остаток задолженности значительно вырастут. Никаких компенсаций при этом со стороны банка не предусмотрено.

Тем, кто оформил кредит в российских рублях, будет легче. Процентную ставку и остаток задолженности руководство банка поднять не могут, а потому существенной разницы не будет. И в том, и в другом случае можно попросить банк реструктуризовать долг.

Это особенно необходимо заемщикам, оформлявшим валютный займ. В таком случае банк или увеличит срок действия договора для уменьшения ежемесячного платежа, или снизит процентную ставку. В любом случае, клиенту будет легче справиться с выплатами.

Также не стоит забывать, что из-за полного пересмотра политики после дефолта или кризиса, темпы инфляции в государстве сильно уменьшаются или увеличиваются. Так, например, в России после кризиса 2014-го года инфляция уменьшилась до минимального исторического значения — около 4% в год. Как следствие, банки были вынуждены приспособиться к таким показателям: произошла волна уменьшения процентной ставки по кредиту.

В такой ситуации нужно не только реструктуризовать долг, но и рефинансировать его, т.е. перекредитовать. Тогда можно получить новый займ на более выгодных условиях — например, со значительно меньшей процентной ставкой.

В самом крайнем случае можно объявить банкротство. С 2015-го года в России появился законопроект, который регламентирует право любого российского гражданина объявить себя банкротом. Процедура требует обращения в суд, предоставления доказательств своей неплатежеспособности, а также причин неспособности платить в счет долга.

Читать далее:  Ссуда и займ отличия и сущность

Экономический кризис неизбежно сказывается на кредитном рынке страны. В первую очередь сокращается количество одобрений банками кредитных заявок. Несмотря на то, что в период дефолта спрос на потребительские и прочие займы растет, банки понимают, что риск их невозврата очень велик. Стараясь минимизировать возможные убытки, кредиторы:

  • ужесточают требования к заемщикам;
  • снижают ставки по займам с обеспечением;
  • повышают ставки по потребительским и экспресс-кредитам.

Таким образом, шанс получить банковский заем у граждан резко снижается. Для лиц, уже имеющих долговые обязательства, дефолт означает увеличение кредитной нагрузки. Если заем взят в валюте, это особенно заметно – курс доллара/евро растет, ЦБ не в состоянии его регулировать. Следовательно, растет и уровень переплаты по займу.

Впрочем, выплачивать рублевые кредиты становится не менее сложно. Общий уровень доходов населения снижается, а объем выплат остается прежним. Кроме того, у банка есть право пересмотра ставок по займу в случае изменения экономической ситуации – это прописано в кредитном договоре. Значит, регулярный платеж может заметно вырасти.

Как предугадать дефолт

Для того, чтобы простой гражданин смог определить приближение дефолта, нужно знать, какие обстоятельства могут способствовать этой ситуации. Факторы, способные спровоцировать дефолт:

  • запланированные и реальные доходы не сбалансированы. Например, когда наблюдается сильное падение стоимости нефти или существенное снижение экспорта, в бюджет не поступает часть средств;
  • экономический кризис, который вызвало засилье импортных товаров или другие факторы;
  • нестабильная политика. Постоянно меняется приоритет политического курса, который не поддерживает население;
  • крупные компании отказываются погашать международные долги. Отказаться от обязательств может одна или множество компаний;
  • нестабильность курса валюты. Причём Центробанк длительное время не в состоянии стабилизировать национальную валюту;
  • напряжённые международные отношения.

Дефолт в России

Экономическую ситуацию в РФ в конце 2018 года трудно назвать стабильной. Однако, эксперты считают, что дефолта в ближайшее время не стоит опасаться, поскольку:

  • госдолг России в настоящий момент относительно невелик – не более 35% от ВВП;
  • объем золотого запаса РФ растет;
  • государство формирует условия для суверенного развития экономики страны.

что такое дефолт простым языком

Все перечисленное означает способность нашей страны к исполнению имеющихся у нее долговых обязательств. А значит, дефолта в 2019 году ждать не приходится.

Страна — как правящие круги, так и простой народ — хорошо усвоила, что значит дефолт и как его нужно избегать:

  • Государственный бюджет с тех пор всегда формируется с профицитом. Даже сейчас, на фоне антироссийских санкций и не самых высоких цен на нефть, бюджет сформирован на уровне 0,5% профицита от ВВП. Напомним, что незадолго до 1998-го года дефицит бюджета достигал 8% от ВВП;
  • Государство перестало ориентироваться на внешние и внутренние займы, сделав акцент на налоговых отчислениях и пошлинах. Благодаря этому государственный долг России уменьшился до 30-40% от годового ВВП страны;
  • В стране образовалось длительное недоверие по отношению к власти и национальной валюте. Так произошло из-за чересчур жесткой политики российского Правительства времен дефолта, когда людям не давали обналичить их сбережения, а также из-за жесткого течения кризиса (курс рубля упал в три раза, безработица достигла почти 1/5 от всего занятого населения).

В последнее время об этом стали говорить чаще, чем обычно. Причина заключается в кризисе, начавшимся в конце 2013-го года, а также падении цен на нефть. Громкие сообщения в новостях о санкциях и растущей конфронтации, разумеется, тоже не добавляют оптимизма.

Однако на деле вероятность дефолта крайне мала. Во-первых, внешний государственный долг России составляет 473,7 млрд долларов (по состоянию на начало 2020 год). Годовое ВВП России по свежим данным составляет чуть больше 1,5 трлн долларов. Это означает, что внешний долг страны не поднимается выше 35% от годового ВВП.

Во-вторых, Правительство РФ регулярно пополняет золотовалютные резервы страны — это обеспечивает необходимый России плавный переход между реформами, а также финансирование нужных для выхода из кризиса проектов. Несмотря на неблагоприятную политическую обстановку и невысокий уровень цен на нефть, золотовалютные резервы значительно выросли: с 01.04.2016 года по 12.10.2018, по данным Центробанка РФ, резервы увеличились с 387 млрд долларов до 460,4.

В-третьих, в России активно развиваются проекты, помогающие стране дистанцироваться от иностранного влияния — собственная платежная система «МИР», переход на расчет в национальных валютах при заключении международных контрактов и так далее.

Все это говорит о крайне низкой вероятности дефолта.

После распада СССР Россия постоянно нуждалась в финансировании извне, но оплату внешнего долга она гарантировать не могла. Получилось огромное количество не только внешних, но и внутренних займов – образовался один большой государственный долг.

Это стало предпосылкой известного во всем мире события, которое вошло в историю под названием «Черный четверг 1998 года». Задаваясь вопросом, в каком году был дефолт в России, имеются в виду именно представленные события в августе 1998 года, более масштабных падений история страны пока не знала.

Foto: Ron Leishman

Экономический кризис начался в начале 1998 года и к августу усугубился, когда правительство стало просить об увеличении лимита заимствования в два раза. Из этого следует, что Россия не способна финансировать бюджет своими источниками.

Весной 1998 года начался мировой финансовый кризис в Азии, а на фоне снижения цен на сырье доходы в валюте упали, государство не могло рассчитывать на помощь частных иностранных инвесторов. И 17 августа 1998 года государство объявило о дефолте.

Экономика России переживает нелегкие времена. Страна опять на грани экономического спада. Доходы населения вновь сократились, что приводит в некоторых семьях просто к бедственному положению.

Недавно пережитый кризис отрицательно отразился на некоторых экономических отраслях. Население страны обеспокоено назреванием нового дефолта в России.

Причиной беспокойства послужило падение курса рубля, которое наступило после введения санкций иностранными партнерами. Это привело к волнениям среди населения и недоверию к действиям правительства государства и Центрального банка, хотя все меры оказались оправданы.

В конце 2014 года сильно упали мировые цены на нефть, и Центробанк при поддержке правительства решил отпустить рубль в свободный полет. Так Россия сохранила свой золотовалютный запас.

  • у государства небольшой внешний долг;
  • имеется значительный золотовалютный запас;
  • найдены новые рынки сбыта полезных ископаемых;
  • Россия заключила выгодные контракты с Индией и Китаем, где сумма договоров насчитывает до нескольких миллиардов.

Опираясь даже на эти факты, можно сказать, что в Россию ожидается огромный поток иностранного капитала, что, безусловно, должно постепенно привести к экономическому росту в стране.

Текущий год ожидается непростым, но, по прогнозам, никаких катастрофических ситуаций в экономике России не произойдет.

Защита от дефолта

При нестабильной экономической ситуации в государстве необходимо дополнительно подстраховаться, чтобы при дефолте не потерять свои сбережения. Рекомендуем некоторые правила защиты:

  1. Не следует хранить все сбережения в отечественной валюте. Целесообразнее держать капитал в равных частях в рублях, долларах и евро (или в другой устойчивой валюте).
  2. Вложить деньги в недвижимое имущество. Это станет долгосрочной инвестицией, так как продать недвижимость после дефолта затруднительно и стоимость существенно снизится. Оптимальным вариантом вложений является недвижимость эконом-класса.
  3. Не откладывать запланированные приобретения. Если в планах был ремонт или покупка автомобиля, период до дефолта отлично подходит для этого.
  4. Покупать акции. Делать это выгодно во время кризиса, так как по низкой стоимости можно приобрести ценные бумаги. Однако, при этом нужно иметь представление о работе фондовых рынков и разбираться в динамике стоимости активов.

Если всё-таки дефолт произошёл, не стоит поддаваться панике и переводить все средства в материальные предметы, приобретая без разбора бытовую технику. Предприятия торговли быстро реагируют на изменение курсов, а при нездоровом ажиотаже вокруг определённых товаров могут резко повысить цены, ещё больше ухудшая экономическую ситуацию.

Как обезопасить себя при дефолте

Для граждан экономически нестабильных стран есть несколько способов защитить свое благосостояние в случае экономического кризиса. Естественно, применять их стоит не в момент обрушения национальной валюты, а заранее, а лучше даже постоянно.

  1. Хранить имеющийся капитал в нескольких разных валютах.
  2. Вкладывать средства в недвижимость и иную крупную собственность.
  3. Приобретать ценные бумаги как отечественных, так и зарубежных компаний.
  4. Не откладывать надолго крупные покупки.
  5. Не допускать излишней закредитованности.

Однако, если дефолт уже произошел, не стоит пытаться перевести все деньги в ценную собственность, скупая золото или дорогостоящую бытовую технику. На относительно недавнем примере мы видели, что нездоровый ажиотаж потребителей приводит только к увеличению цен, то есть к еще большему ухудшению ситуации в стране.

Оцените статью
EX-FIN.RU