Что такое депозит в банке простыми словами

Преимущества депозитов Сбербанка для физических лиц

Депозит в Сбербанке – это счет, который открыт для хранения и начисления процентов, которые вкладчик получит по завершении действия договора. Размер прибыли, которую получает клиент, зависит от суммы вложения, временного периода, на который размещены денежные средств, соблюдения дополнительных условий той или иной программы.

Перечислим, какими параметрами обладает в Сбербанке депозит для физических лиц:

  • процентная ставка. Доходность вклада определяется из расчета этого показателя и зависит от суммы и срока размещения денег. Некоторые программы отличаются следующей особенностью: их ставка повышается по мере накопления средств на счете клиента;
  • размер вклада. У каждой программы есть свои минимальные и максимальные показатели в той или иной валюте. Чем больше средств размещает вкладчик, тем выше будет доход в зависимости от ставки;
  • срок размещения денежных средств. Он может быть фиксированным, иметь минимальные и максимальные значения. Если у вклада автоматическая пролонгация, верхнего показателя может не быть;
  • периодичность начисления процентов. Как правило, доход на счет клиента поступает в течение определенного времени – раз в месяц, квартал или год. Есть варианты, когда все проценты начисляются сразу в конце срока размещения средств;
  • возможность капитализации. Если клиент не снимает начисленные проценты, они могут прибавляться к основной сумме вклада, тем самым будет повышаться его доходность;
  • допустимость частичного снятия средств. У вклада может быть неснижаемый остаток, но все средства, которые превышают его, клиент может использовать по своему усмотрению;
  • возможность пополнения. В течение срока действия вклада его сумму можно увеличивать, чтобы повысить доходность;
  • наличие автопролонгации. Если вкладчик не снимает средств со счета, размер накоплений по умолчанию будет увеличиваться (пока клиент не заберет свои деньги);
  • возможность льготного расторжения – снятия средств вклада без частичной потери начисленных процентов;
  • наличие специальной программы. Вклад может быть сезонным, рассчитанным на определенную категорию граждан (например, пенсионным, детским), инвестиционным (когда на часть средств клиента приобретаются сертификаты, ценные бумаги), страховым, мультивалютным. Главный плюс таких программ – в высокой доходности.

Средства депозитного вклада размещаются на специальном счете в банке. По истечению срока, установленного по той или иной программе финансовой организации, клиент получает свои деньги вместе с начисленными процентами.

Одной из самых востребованных кредитно-финансовых организаций среди российских вкладчиков остается Сбербанк. Причина заключается в тех преимуществах, которые получают клиенты, открывая депозит в этом учреждении.

Перечислим основные достоинства, которыми отличаются вклады в Сбере. К главным преимуществам депозитов следует отнести следующие:

  • вклады на сумму более полутора миллионов рублей получают бесплатное государственное страхование;
  • по условиям ряда программ Сбера есть возможность снимать начисленные проценты;
  • максимальная ставка по вкладам составляет 5,65%;
  • клиенты, разместившие свои средства на счете в этом банке, становятся его постоянными клиентами, для которых доступны определенные программы на льготных условиях (целевые и потребительские займы, кредитные и дебетовые карты);
  • на сайте Сбера есть удобный личный кабинет (есть его полная и мобильная версия), в котором вкладчик может в режиме онлайн отслеживать состояние своего счета, видеть поступление процентов, рассчитывать доходность вложения;
  • удобный калькулятор вкладов дает возможно определить, сколько средств и на какой срок следует разместить, чтобы получить оптимальную прибыль.

Аналогичная программа есть и на нашем финансовом портале. Воспользуйтесь этим удобным инструментом, чтобы рассчитать депозит Сбербанка России, вы можете прямо сейчас. С помощью калькулятора вы легко определите, какой доход следует ожидать от вклада.

Вклады для физических лиц в зависимости от их условий можно разделить на следующие группы:

  • для рядовых и VIP-клиентов. К первым относятся программы «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», «Подари жизнь», а также «Социальны», «Пенсионный-плюс» и «Сберегательный счет». Процентная ставка у них не такая большая, как у премиальных вкладов. Во вторую группу входят программы, в названии которых есть слова «Особый» и «Лидер». У них повышенная ставка, а значит, эти вклады открыть более выгодно, но доступны они только тем клиентам, которые пользуются пакетами услуг «Премьер» и «Первый»;
  • срочные и до востребования. Период, на который может быть открыт вклад, как правило, варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет. Депозит Сбербанка России в рамках одной и той же программы может быть открыт как срочный, так и бессрочный;
  • пополняемые и без возможности пополнения. Эту особенность вы можете уточнить в сводке каждой отдельной программы Сбера;
  • рублевые и валютные вклады. В рамках той или иной программы возможно размещение средств в рублях, долларах США или евро. При этом в зависимости от выбранной валюты процентная ставка одного и того же вклада будет существенно отличаться;
  • с ежемесячным и ежеквартальным начислением процентов. Условие вы можете узнать в предварительной информации о вкладе на нашем финансовом портале;
  • для физических и для юридических лиц. Существуют программы как для отдельных граждан, так и для организаций. Но в данной статье мы рассматриваем, что такое депозит Сбербанка для физических лиц;
  • с автоматической автопролонгацией и без нее. Перед тем как открыть интересующий вас вклад, уточните это условие в его вкладке на нашем сайте или у сотрудника финансовой организации;
  • с возможностью льготного снятия. Эта особенность означает, что средства можно забрать без потери процентов или их части до истечения срока вклада;
  • для определенных групп населения. Например, предложения для пенсионеров, такие как «Пенсионный-плюс», «Сохраняй» и «Пополняй».

Разнообразные программы в Сбере дают возможность подобрать подходящий продукт как рядовому вкладчику, так и VIP-клиенту.

Банковский депозит является одной из наиболее надежных, но и одной из наименее доходных форм хранения сбережений для физических лиц. Открывая депозиты для физических лиц, банковское учреждение заключает с ними договор депозита. В соответствии с данным договором банковское учреждение обязуется не только возвратить через оговоренный срок принятую на хранение сумму денег, но и начислять на нее проценты в установленном порядке.

Читать далее:  Что такое дебет и кредит в бухгалтерии простыми словами

Как сделать вклад — основные действия

Вклады условно можно разделить на несколько групп, в зависимости от того, какую цель преследует вкладчик.

Виды вкладов:

  • по категории вкладчиков – для юридических и физических лиц;
  • по сроку и порядку извлечения – срочные и бессрочные;
  • в зависимости от экономического фактора – накопительные и сберегательные.

Срочный

Самый распространенный вид банковских вкладов. Отличается высокими процентами. Суть срочного депозита заключается во вложении суммы денег на определенный, четко оговоренный срок. Прибыль будет зависеть от размера вклада и его долговременности. Сроки можно выбрать от 15 дней и до 3-5 лет.

К недостаткам относится невозможность забрать деньги в любой момент, также в большинстве банков нельзя пополнить вложенную сумму новыми инвестициями. Если же клиент настаивает на расторжении депозита, то проценты начисляются по ставке счета до востребования.

Срочные вклады делятся на следующие разновидности по виду вложений.

  1. Валютный – в основном доллары или евро, иная валюта бывает очень редко.
  2. Мультивалютный – депозит, одновременно включающий в себя несколько видов валют, которую можно свободно конвертировать. Считается прибыльным при нестабильной экономической ситуации.
  3. Рублевый – имеет самую высокую процентную ставку.

По сроку вклады можно разделить на краткосрочные – до 3 месяцев и долгосрочные – 3-5 лет.

Срочные банковские депозиты по своему назначению можно разделить на:

  • Сберегательные – в течение всего срока запрещены пополнение и снятие денежных средств.
  • Накопительные – возможность дополнительных инвестиций, то есть можно пополнять депозит новыми денежными суммами. Данный вид вклада делается в расчете на крупную покупку, например, квартиры или автомобиля. Смысл депозита в том, что вы в течение определенного срока делаете взносы и накапливаете нужную сумму.

До востребования

Такой банковский депозит считается одним из самых непопулярным и невостребованным. Его можно заключить на срок от 1 дня и до бесконечности. Особенностью является снятие денег по первому требованию, поэтому процентная ставка очень низкая.

Простым обывателям кажется, что сделать банковский вклад – это хлопотно и сложно, ведь нужно сравнить депозитные программы хотя бы нескольких банков, выбрать наиболее выгодный, что-то рассчитывать и подсчитывать.

Воспользуйтесь несколькими советами, возможно, они вам помогут вложить накопления быстро и наиболее эффективно.

Процентная ставка

Обычно потребителя привлекает высокая процентная ставка. «А как же иначе? Ведь чем больше процент, тем больше я заработаю!» — считает он. Это не всегда так, зачастую самый выгодный вклад подвержен самым большим рискам.

В настоящее время можно посетить несколько банков и сравнить их услуги по размещению депозитов. Крупные финансовые учреждения гарантируют своим вкладчикам безопасность, но предлагают низкий процент. Тогда как мелкие банки или с трудом держащиеся на плаву повышают процентные ставки и за счет этого привлекают клиентов. Чтобы снизить риски, воспользуйтесь несколькими программами одновременно, вложите средства и в высокодоходные, и в высоконадежные.

Просмотреть всю интересующую вас информацию можно и с помощью интернета. На многих финансовых сайтах публикуются сравнительные таблицы самых выгодных вкладов в России с указанием названия банка и процентной ставки. Если вас заинтересует какой-либо депозит, то одним нажатием мышки вы попадете на страничку банка, где более подробно будет описана программа вклада.

Самыми надежными среди россиян считаются отечественные банки с участием государства. Однако специалисты советуют обратить внимание на компании с иностранным капиталом, они отличаются стабильной и надежной работой. Их основные капиталы размещены в валютных резервах и не подвержены финансовым потрясениям.

Конечно же, они не являются панацеей от банкротства, но количество отозванных лицензий у таких банков очень небольшое.

К таким организациям относятся: ЮниКредитБанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Амэрикен Экспресс Банк, Дойче Банк и многие другие. Это филиалы или дочерние компании зарубежных банков, которые длительное время успешно работают в России. Несмотря на экономические санкции, они могут позволить себе предложить выгодные программы для инвестиций.

Читать далее:  Кто такие профессиональные вкладчики

Чтобы выбрать выгодный депозит, необходимо определиться в приоритетах. На что следует обратить внимание?

  • Оцените процентную ставку и то, каким образом проводится итоговый расчет вашего дохода. Если с помощью капитализации, то ориентируйтесь не на величину годовой ставки, а на эффективную.
  • Всегда принимайте в расчет ситуацию в стране и свое финансовое положение, чтобы определиться со сроками вклада и возможностью досрочного снятия средств.
  • Изучите условия пролонгации (автоматического продления депозита), если они не понижают процентную ставку, то можно остаться на выбранном вкладе более длительный срок.
  • Немаловажным фактором может служить и возможность пополнения депозита.

При выборе оптимальной программы вклада следует учитывать не один из приведенных выше критериев, а сразу несколько параметров. Чем их больше совпадает с вашими целями и намерениями, тем эффективнее удастся вложить деньги.

Подписание договора

При заключении договора, обязательно внимательно прочитайте свой экземпляр. Не спешите! Внести изменения в уже подписанный договор будет невозможно. Особенно обратите внимание, если к основному тексту прилагается дополнительное соглашение. Очень часто всевозможные уловки банка размещаются именно в них.

«Хитрости» банков, на которые НЕ стоит соглашаться, таковы.

  • В случаях кризисных изменений на рынке банк имеет право самостоятельно регулировать процентную ставку.
  • В случае досрочного снятия денег банк может снижать процентную ставку до нуля и дополнительно штрафовать.
  • Требовать абонентскую плату за карточку, на которую будут перечисляться проценты с депозита.
  • Взимать дополнительную оплату, если проценты будут сниматься не через банкомат банка, а через кассу.
  • Не начислять проценты, если срок действия вклада выпадает на выходные или праздничные дни.

При переводе средств вы должны обязательно получить в кассе приходной кассовый ордер на полную сумму. Храните его до окончания срока депозита. Если банк обанкротится, то вы будете получать деньги через Агентство страхования, поэтому ордер – это ваша гарантия, что вы вернете все свои средства.

Что такое депозит в банке простыми словами

Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно сопоставить условия отдельных программ.

Поисковик на нашем финансовом портале дает возможность учесть все их особенности. Задайте основные и дополнительные параметры в меню на странице «Вклады» – «Сбербанк России», чтобы найти те предложения, которые соответствуют вашим требованиям. В появившемся списке наиболее выгодные программы будут располагаться вверху.

Чтобы узнать, какой доход вы получите от того или иного вложения, воспользуйтесь специальным калькулятором на нашем сайте. Там вы увидите, как будут начисляться проценты по выбранной вами программе с учетом суммы и срока, на который вы планируете разместить свои средства.

Исходя из полученных результатов расчета определите, устроит ли вас доход от вклада, подходит ли вам вариант с капитализацией или снятием процентов, срочный или до востребования.

Открыть вклад вы можете несколькими способами:

  • в офисе финансовой организации,
  • в банкомате
  • на сайте банка.

Если вас устраивают условия той или иной программы Сбербанка, депозит онлайн вы можете оформить прямо сейчас. Нажмите на вкладку интересующей вас программы и нажать «Подать заявку». Потребуется заполнить анкету на сайте банка и выбрать способ перевода ваших средств на счет.

Расчёт доходности по депозиту

Если вы планируете хорошо заработать на депозитных вкладах, то вас ждет разочарование. Дело в том, что практически каждый банк ставит такой процент, который равен или даже чуть меньше уровня инфляции, то есть она «съест» практически всю прибыль. Поэтому если вы решили положить деньги на депозит, не ждите приумножения капитала.

Не нужно паниковать и разочаровываться. Очень многие успешные предприниматели и бизнесмены хранят часть своих средств в банковских вкладах. Ведь депозиты – это один из самых надежных способов вложения денег. В любом случае ваши сбережения не пострадают от инфляции.

Начисления на ваши денежки проходят каждый день, но для удобства их считают раз в месяц. Расчет проводится по упрощенной схеме либо с учетом капитализации.

Упрощенная схема рассчитывается очень просто, необходимо умножить сумму вклада на процент и на срок вложения.

Например, вы положили 50 000 рублей на 3 года под 10 %. Десять процентов за один год составит – 5 000 рублей, а за 3 – 15 000.

Такой расчет производится, когда на длительное время размещается крупная сумма денег, что, конечно, понижает выгоду вкладчика.

Капитализация, или формула сложных процентов, используется достаточно редко, но найти такой принцип подсчета реально. Тем не менее большинство вкладчиков такие программы считают невыгодными, потому что процентные ставки существенно ниже, чем при расчете дохода в конце года.

Простыми словами капитализацию можно объяснить как начисление «процентов на проценты». То есть ежемесячно полученные проценты прибавляются к основной сумме и в следующий срок капитализации снова пересчитываются проценты.

Когда вы кладете деньги на депозит, то вам сообщают процентную ставку. Если проводится капитализация, то от ее количества рассчитывается эффективная ставка – процент, по которому и ведутся итоговые расчеты. Эффективная процентная ставка всегда пропорциональна числу проведенных капитализаций.

Читать далее:  Как проходит суд с банком по кредиту

Как легко рассчитать доходность вкладов? Можно перейти на сайт банка, там обязательно представлен онлайн-калькулятор расчета прибыли.

Банки с выгодными депозитными условиями

В зависимости от текущей экономической ситуации наиболее выгодными депозитами могут являться как вклады с фиксированной процентной ставкой, так и вклады с плавающими процентами. Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока договора и может меняться только при заранее оговоренных обстоятельствах (досрочного расторжения или пролонгации).

Популярные банки России не предлагают высокие ставки, компенсируя их своей надежностью. Поэтому именно вам решать, что для вас важнее – прибыль или надежность. Практически все банки дорожат своей репутацией и участвуют в страховой компании по возвращению вкладов населению в случае банкротства. Сейчас максимальная сумма возврата составляет 1 400 000 рублей.

Сбербанк

Население России в подавляющем своем большинстве доверяет Сбербанку, считая его самым надежным в стране. Именно поэтому, у него одни из самых низких процентных ставок, редко превышающих 8%-ный рубеж.

  • «Память поколений» — процентная ставка 7 %, размер вклада – от 10 000 рублей. Часть прибыли перечисляется в Фонд Помощи Ветеранам.
  • «Сохраняй Онлайн» — 6,13 %, минимальный вклад от 1000 рублей.
  • «Управляй!» — 3-5,85 %, возможность пополнения.
  • «Подари жизнь» — 5,3 % без возможности пополнения. Часть средств жертвуется в фонд.
  • «Сберегательный» — 2,3 %, можно пополнять и досрочно снимать средства.
  • «Сберегательный сертификат» — 8,45 %, не подлежит страховому возмещению.

Россельхозбанк

Государственный банк, один из 30 крупнейших в России. Проценты депозитов варьируются от 6 до 9 % в зависимости от величины и срока вклада.

  • «Инвестиционный» — 8,75 %, минимальный вклад — от 50 000 рублей.
  • «Золотой премиум» — 8,1 %, от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма вклада — 15 000 000 рублей.
  • «Классический» — 7,95 %, от 3 000 рублей.

Альфа-банк

Один из крупнейших частных банков в России. Седьмой по объему активов среди общего рейтинга крупных финансовых учреждений и первый среди частных. Пользуется популярностью и доверием у населения.

  • «Линия жизни» — используется расчет сложных процентов (капитализация), до 7,1 % годовых. Минимальная сумма депозита — 50 000 рублей.
  • «Победа » — 7,3 %, срок вклада — полгода, от 50 000.
  • БалтинвестБанк – «Чемпион», ставка 10,2 %.
  • Русский стандарт – «Максимальный процент», 10 %.
  • РИА Банк – «Постоянный доход», 9,6 %. Пополняемый, можно снять средства досрочно со льготной комиссией, ежемесячная выплата процентов.

Требования к клиенту

Как и любое финансовое учреждение, Сбербанк предъявляет к своим клиентам определенные требования. Среди них – наличие российского гражданства, возможность предоставить сведения о трудоустройстве.

Потребуется собрать пакет определенных документов. Их основной перечень выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о трудоустройстве,
  • ИНН,
  • пенсионное свидетельство (для тех, кто получает социальное пособие по старости или выслуге лет).

Также потребуется оформить заявление на открытие счета, если его еще нет у клиента.

Если вклад планирует открыть зарплатный клиент Сбербанка или участник программы «Премьер» (или «Первый»), перечень документов может быть сокращен.

Как досрочно расторгнуть договор

Любой клиент, который разместил средства на счете в Сбере, имеет право забрать их, расторгнув действующий договор. Тем ее менее, такое решение может привести к потере начисленных процентов, а значит, и какого бы то ни было дохода.

Если вы оформили срочный вклад (сроком до полугода), в случае его преждевременного закрытия вы потеряете проценты полностью. Если период действия договора более шести месяцев, вы сможете получить частичный доход.

Что такое депозит в банке простыми словами

Если вы не уверены, что средства не придется снять до завершения срока по программе вклада, лучше выбрать вариант с возможностью льготного расторжения договора.

Чтобы закрыть вклад, необходимо будет оформить заявление в письменном виде. Для этого потребуется прибыть в офис с паспортом.

Выводы

Мы рассмотрели, что такое депозит Сбербанка России. Предложения отличаются по множеству параметров, и выбрать лучший вариант вы можете, сопоставив наиболее важные для вас особенности различных программ. Самый выгодный вклад будет отличаться повышенной процентной ставкой. Определить доходность поможет калькулятор на нашем финансовом портале.

В любом случае, что такое решение, как открытие вклада, следует принимать, взвесив все за и против, ознакомившись со всеми условиями выбранной программы.

Оцените статью
EX-FIN.RU