Что такое инвестиционный вклад в банке и как его открыть

2. Какие условия выдвигаются при открытии инвестиционного вклада — 4 главных требования

Открытие вклада всегда сопряжено с вопросами, сомнениями, поисками партнера, сбором средств, оформлением документов.

Существует ряд условий, которые должны быть непременно выполнены, чтобы открыть инвестицию с паевым фондом. Так что прежде чем считать проценты от прибыли, прочтите, сможете ли вы соответствовать всем критериям открытия вклада.

Инвестиционный вклад можно сделать, только достигнув совершеннолетнего возраста. Ограничение связанно с налогообложением и самостоятельным владением капитала.

Дело в том, что игра на фондовых рынках подвержена рискам. Инвестиции можно умножить, но можно и потерять полностью. Распоряжаться же собственным капиталом, отвечать за свои поступки и действия, полностью осознавая последствия, разрешено только лицам, достигшим совершеннолетия.

Что такое инвестиционный вклад в банке и как его открыть

Другой фактор — налогообложение. Вклады в паевые фонды рассматриваются как предпринимательская деятельность и облагаются налогами. Несовершеннолетние граждане, тем не менее, уже могут быть налогоплательщиками! Но юридическая сторона вопроса настолько размыта, что многие налоговые споры подобного плана разрешаются только в суде.

По этой причине все инвестиционные вклады и счета банки открывают только лишь для граждан, достигших 18 лет и получивших полную дееспособность.

При крупных вкладах банки требуют справки о доходах у инвесторов — это связано с юридической стороной договоров. Опять-таки всплывают паевые фонды.

При потере или снижении фондовых активов все дело решает суд, а при существующей юридической системе есть необходимость доказательства собственности вкладов.

Российское законодательство не предусматривает вложение крупных сумм без подтверждения статуса клиента! Но и не требует разъяснений, откуда взялись сбережения. Для вклада требуется только справка о трудоустройстве, пусть даже и дворником!

Совершенно справедливое условие. Инвестиции, по сути, это предпринимательство. Так существуют государственные системы по всему миру.

Иначе можно было бы просто разорить банк, а то и подорвать экономику целой страны, что в принципе нередко демонстрируется в голливудских шедеврах.

На деле инвестиционный вклад в банке сможет открыть лишь лицо, которое уплачивает налоги!

Все дело в той же процентной ставке. Депозитная часть приносит увеличенный доход, получая выгодную повышенную ставку за счет вклада в инвестиционные фонды. Именно поэтому наиболее распространены вклады на короткие периоды времени. Банки таким образом защищают себя от инфляционных процессов.

Часто можно наблюдать программы, в которых возможна покупка дополнительных паев, что дает возможность дополнительного дохода и пополнения средств на депозите.

Складывать деньги в общий котел и позволять распоряжаться ими третьей стороне, которая все равно возьмет свой процент (даже если активы фонда были снижены) — это уже почти авантюра!

Поэтому стоит заранее знать о рисках, которым подвергаются инвестиционные вклады.

Мы можем не беспокоится за депозитную часть своего вклада, но вот паевые фонды порой ходят по лезвию ножа.

Неоднозначность рыночных тенденций беспокоит всех финансистов от новичков до матерых волков бизнеса. Активы могут колебаться в определенном диапазоне, главное, чтобы их не выпускали из рук управляющие компании.

Распоряжающиеся паевыми фондами предприятия заинтересованы в получении дохода, но, как ни странно, они застрахованы от неудач именно за счет наших вложенных средств.

Управляющие компании в любом случае возьмут свой процент и не останутся без прибыли. Работа брокеров всегда оплачивается.

С вашего вклада снимут проценты в зависимости:

  • от объема активов (в случае отрицательного дохода);
  • от величины прибыли.

Комбинируя свой вклад, вы защищаете половину своих денег, гарантируя их возврат. Депозитная часть страхуется Агентством по страхованию вкладов. И при грамотном разделении средств депозит всегда будет вам возвращен! Напомним, что максимальная сумма возмещения по одному депозитному вкладу составляет не более 1,4 млн. рублей.

Но другая половина, вложенная в финансовые активы паевых инвестиционных фондов, будет подобна кошке, которая гуляет сама по себе.

Максимальные проценты прибыли по депозиту дадут вам 10-12% прибыли, в то время как стоимость ПИФ за тот же срок может увеличиться вдвое!

Читать далее:  Где взять деньги на машину

Что такое инвестиционный вклад в банке и как его открыть

Но мы должны знать, на что идем! При отзыве лицензии у банка вложения в ПИФ будут потеряны, поэтому стоит обращать львиную долю внимания на опыт и надежность работы банка.

Риск 3. Ликвидность

Следующий фактор целиком зависит от вкладчика. Потеряв надежду на выгоду в ПИФе и получая минимум процентов на депозите, не долго и разочароваться в инвестиционных вкладах. А если вдруг понадобятся деньги на непредвиденные расходы? Если все же по каким-то причинам придется закрывать счет?

При досрочном закрытии инвестиционного вклада следует помнить, что вам выплатят минимальные проценты вознаграждения от суммы активов!

Знайте также, что после закрытия вклада вам придется уплатить 13% налогов, ибо инвестиции в ПИФ рассматриваются уже как предпринимательская деятельность.

Смотрим простое симпатичное видео об инвестициях в паевые фонды.

Преимущества и недостатки инвестиционных вкладов

В отличие от инвестиционного счета, где управление капиталом на фондовом рынке предоставлено вкладчику, инвестиционный вклад освобождает клиента от принятия решений для увеличения прибыльности вклада. Чтобы выделить плюсы и минусы инвестиционных вкладов, рассмотрим их в качестве финансового вложения для человека, не имеющего опыта работы на фондовом рынке, но желающего заработать на инвестициях. К числу положительных деталей использования инвестиционного вклада относится:

  • наличие гарантированной прибыли по депозитной составляющей вклада;
  • в результате успешно проведенных операций с паевым капиталом можно получить прибыль до 100%;
  • не требуется знаний по работе на фондовом рынке, так как работа с паевым капиталом проводится фондовыми брокерами;
  • для открытия вклада нужен минимальный пакет документов (паспорт гражданина РФ, заявление и денежные средства для капиталовложения);
  • короткие сроки оформления договора и наличие страховки депозитной части вклада.

Среди главных недостатков инвестиционного капиталовложения нужно выделить следующие:

  • отсутствует возможность частично снимать средства со счета до истечения срока действия договора;
  • есть риск потерять вложения, инвестируемые в ПИФ;
  • услуги по проведению сделок на фондовом рынке оплачиваются в виде комиссии даже при отсутствии результата;
  • по счету не предусмотрена капитализация и дополнительное пополнение;
  • начисление прибыли проводится по окончании периода действия вклада и не может быть точно спрогнозировано;
  • на доходы от инвестиционной деятельности начисляется налог 13% (налоговые вычеты не предусмотрены).

3. Как открыть инвестиционный вклад — пошаговая инструкция для новичков

По сути дела, исследуемая нами область вложений — ни рыба, ни мясо. С одной стороны, это чистый банковский депозит, а с другой игра на фондовом рынке. Уже не банк, но еще не биржа. Но именно такие инвестиционные депозиты позволяют выходить на новый уровень доходов.

Что такое инвестиционный вклад в банке и как его открыть

А теперь — пошаговое руководство для тех, кто не знает, как делать инвестиционные вклады.

В каком банке открыть вклад — вопрос, основополагающий для частного инвестора. В самом деле, как сравнить приблизительно одинаковые депозиты у всех банков и работу паевых фондов, которая отличается большой амплитудой колебаний доходности?

Стоит вспомнить, что услугу инвестиционных вкладов предоставляют далеко не все банки, а только те, что имеют дочерние управляющие компании ПИФ. Разумным будет сравнить доходность банковских партнеров и уже потом делать выводы.

Читайте подробную статью на тему «В каком банке открыть вклад».

Шаг 2. Покупаем ПИФ

Итак, паи в инвестиционных фондах не гарантируют определенный доход. Существует риск неоднократного приумножения средств, но также и их потери. За этот счет финансово-кредитные учреждения жить не могут! Банк всегда гарантированно получает прибыль!

Покупаем ПИФ на свой страх и риск, заблаговременно взяв пример с банка и осознавая, чем рискуем. Покупка паев ничем не отличается от обычного банковского вклада. Вы предоставляете те же документы и получаете такой же договор. Купить паи можно также по интернету.

Банковский вклад это прежде всего — договорные обязательства обеих сторон. Для открытия необходимо составить заявление, в котором указываем реквизиты своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Читать далее:  Как проходит суд с банком по кредиту

Форму заявления ищите на веб-странице понравившегося вам банка или заполняйте там же, если договор заключается в электронном варианте.

Для заключения конечного договора необходимо собрать воедино наши документы вклада в ПИФ и документы для открытия депозита.

Что такое инвестиционный вклад в банке и как его открыть

У многих банков имеется возможность купить паи через интернет, рассчитавшись средствами с платежной карты. В этом случае вы будете зарегистрированы в системе интернет-банкинга и можете предоставить веб-чек (выдается при внесении средств) или менеджер сам проверит ваш вклад по предоставленным реквизитам.

Осталось лишь сделать взнос на депозит. Помните, что согласно условиям договора, депозит не может превышать сумму ранее купленных паев.

Внести эту сумму в кассу легко двумя способами: наличным и безналичным. Если мы вносим в кассу наличные деньги, то кассир выдаст нам приходный платежный ордер. Это официальный документ, подтверждающий сделку с банком, имеющий юридическую силу и фиксируемый в договоре.

Безналичными средствами произвести оплату проще. Если вы покупали долю в ПИФ электронным путем, можно сделать аналогичный расчет. Вы получите точно такой же веб-чек, посредством которого в банковском отделении несложно оформить экземпляр договора в печатном виде.

Получив приходный ордер, отправляемся ставить окончательные подписи и получать договор. Теперь вы полноправный инвестор!

В первую очередь, рассматривайте финансовые учреждения вблизи вашего региона. При необходимости личного присутствия вопрос будет улажен максимально быстро.

Инвестиционные вклады завоевывают финансовый рынок с каждым днем, поэтому проверяйте новинки программных комплексов обслуживающих вас банков. И не забывайте о молодых амбициозных союзах, которым вполне по силам умножить ваши финансы за короткий срок.

Специально для читателей журнала — обзор банков с лучшими инвестиционными программами.

1) Альфа-Банк

Крупный московский банк, основан в 1990 году. За годы работы накоплен большой опыт в финансовой сфере, что позволило открыть для своих клиентов самые разнообразные банковские услуги.

Альфа предлагает свои программы для малого, среднего и крупного бизнеса. Численность корпоративных клиентов превышает 255 тысяч, а численность физических лиц обслуживаемых банком перешагнула порог 13,5 миллионов.

Лидирующий частный банк России позиционируется как надежный и эффективный партнер для инвесторов и вкладчиков. Свобода перемещения капиталов, позволяющая раскрыть все возможности современного финансирования, кредитования и инвестирования — основная стратегия развития Альфа-Банка!

2) Промсвязьбанк

Универсальный коммерческий банк, имеющий опыт работы более 20 лет на рынке России. Гибкая финансовая политика организации позволяет предлагать клиентам нужные решения в сфере финансовых вопросов.

Занимая лидирующие позиции в банковском секторе, Промсвязьбанк обеспечивает своим клиентам стабильный доход, подтверждая репутацию надежного партнера. Компания развивается как финансовый институт, выстраивая сеть технологичных офисов, позволяя своим сотрудникам создавать максимальное удобство обслуживания клиентов.

Банк с каждым годом увеличивает количество своих представительств в регионах России, благодаря профессионализму сотрудников и возрастающему доверию клиентов. Система управления банка выстроена по лучшим мировым стандартам, что позволяет специалистам компании энергично развиваться, продвигая инновационные финансовые решения для всех своих партнеров.

3) Газпромбанк

Куда вложить деньги

Банковская группа образована в 1990 году. Энергично развивается как внутри страны, так и на международном уровне, открывая все новые и новые представительства по всему миру. Все предприятия холдинга имеют единые стандарты управления, отчетности и финансирования, что позволяет максимально эффективно подходить ко всем вопросам бизнеса и партнерства.

Объединяя компании различных направлений деятельности, группа обеспечивает наибольшую стабильность, надежность и эффективность развития в целом. Для клиентов банка предоставляется полный набор услуг для финансовых операций. Специально выделяется широкий спектр программ инвестиций для частных клиентов.

Рассматриваются такие специализированные программы как:

  • брокерские услуги;
  • индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
  • валютные операции;
  • долговое финансирование;
  • прямые инвестиции;
  • самостоятельный трейдинг.

Какие есть риски?

Доходность не гарантирована

Главный риск — это, конечно, непредсказуемость. Особенность всех инвестиционных продуктов заключается в том, что доходность по ним невозможно предсказать. Если рынок упадёт, то вы ничего не заработаете. Правда, страховщики обещают, что вы ничего и не потеряете. «Если направление инвестирования покажет отрицательную динамику и доход клиента будет равен нулю, то он всё равно получит по окончании договора все вложенные средства в полном объёме», — говорит генеральный директор ВТБ Страхование жизни Максим Пушкарёв.

Но если вы хотите стабильный и предсказуемый заработок, то обычный вклад подойдёт вам больше.

Комиссии

Читать далее:  Как написать жалобу в Центробанк на действия банка

Инвестиции через российские ПИФы предполагают дополнительные расходы. «Правилами фондов предусматривается ряд комиссий, размер которых может превышать 3% в год от стоимости активов», — говорит консультант консалтинговой группы «Личный Капитал»Дмитрий Герасименко. Поэтому уточните размер всех дополнительных платежей, которые вам предстоит заплатить.

Потеря дохода при досрочном расторжении

Любая накопительная страховая программа предполагает целый набор условий. Одно из них — размер обязательного взноса, а также такой параметр, как выкупная стоимость полиса. «В программах накопительного страхования жизни (НСЖ), если вы её прерываете досрочно, возвращается не вся внесённая вами сумма, а так называемая “выкупная стоимость”, — рассказывает Дмитрий Герасименко.

3) Газпромбанк

Основным риском, который отпугивает клиентов открыть инвестиционный вклад, является отсутствие гарантий по прибыльности. Вкладывая деньги в ПИФ, вы не сможете наперед просчитать возможную доходность инвестиций. Кроме того, в случае отрицательных доходов по инвестиционному паю, все равно придется оплатить работу брокеров. В зависимости от результатов работы с активами управляющая компания возьмет комиссию в размере процентов от пая или полученной прибыли.

Также риски инвестиционных вкладов сопряжены с деятельностью банка и в случае его банкротства сохранить получиться только депозитную часть вклада. На финансовые активы, вложенные в паевой фонд, страховка не распространяется. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в банк, проверьте его надежность и стабильность, чтобы исключить риск потери вложений из-за разорения банка.

Еще одним риском, связанным с вкладом, можно считать непредвиденную необходимость снять денежные средства со счета. Инвестиционный вклад этого не предусматривает, поэтому на период действия договора, деньги фактически остаются недоступны к использованию и частичному снятию. Этот риск не связан с инвестиционной деятельностью, но его нужно учесть, открывая данный счет, и использовать только свободные средства.

Страхование инвестиционных вкладов

Ответить однозначно застрахованы ли инвестиционные вклады или нет, не получится. Страховка при открытии счета есть, но покрывает она только сумму, которая остается в банке на депозите. Согласно законодательству, максимальная сумма, которую можно получить в случае отзыва у банка лицензии, составляет 1,4 млн. рублей.

Паевой капитал, являющийся второй составляющей инвестиционного вклада, не подлежит страхованию и никак не защищен от фондовых рисков. Эта информация указывается в договоре в первую очередь, так как гарантировать сохранность и прибыльность инвестиций на законодательном уровне не представляется возможным.

Налоговый вычет

Многие путают инвестиционные вклады и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), хотя это два абсолютно разных финансовых инструмента. Стоит отметить, что возврат налога за инвестиционный вклад по закону не предусмотрен. Данным преимуществом обладает ИИС, который является одним из видов брокерского счета.

Считать существенным недостатком то, что налоговый вычет на инвестиционный вклад отсутствует, неверно, так как вклад частично застрахован и имеет ряд других преимуществ, которых лишен ИСС.

Несмотря на наличие рисков и неопределенности в размерах будущей прибыли, инвестиционный вклад может эффективно применяться начинающими инвесторами и людьми, стремящимися попробовать себя в финансовой деятельности.

При покупке медицинской страховки россиянин имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости полиса (4 пункт 1 статьи 219 НК РФ). Для этого по окончании года надо подать в налоговый орган декларацию, копию договора страхования, копию лицензии страховой компании, а также документы, подтверждающие факт оплаты взносов.

Оцените статью
EX-FIN.RU