Основные факторы, влияющие на то, одобрят ли кредит в банке, срок рассмотрения поданной заявки, шансы клиентов. Как узнать, одобрят ли мне кредит и почему кредит не одобрен?

Одобрен ли на меня кредит в банке: срок рассмотрения поданной заявки

Как правило, ответ на запрос клиента о предоставлении ему кредитных средств поступает в срок от 1 до 3 рабочих дней. Это касается оформления таких кредитных продуктов, как заем наличными, рефинансирование кредитов, взятых в сторонних банках, автокредиты.

Работа с заявками на ипотеку требует у банковских сотрудников больше времени. За 3–5 дней они оценивают документы самого заемщика, его материальное положение, уровень доходов, степень благонадежности и т. д. Далее выносится предварительное одобрение, которое действует в течение трех месяцев. В этот срок клиент должен подать документы на квартиру, которые будут рассматриваться также около недели. В итоге, на получение окончательного ответа по ипотечной заявке может уйти около месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=HbAK-9iKxN0

Дабы банк принял решение, он начинает анализировать полученную информацию и документы заемщика. На срок и в принципе факт того, одобрит ли банк кредит могут влиять различные факторы.

Они следующие:

  • Категория человека. Если клиент участник зарплатного проекта, тогда его личность, финансовая дисциплина и другая важная информация проверяются намного быстрее. Так как банковское учреждение в автоматическом режиме фиксирует каждое денежное начисление человека, оно уже знает о всех его доходах. Оценивается кредитоспособность клиента достаточно быстро. На данную процедуру тратится не больше 10 мин.
  • Загруженность банка. Учитывая то, что в настоящий момент степень закредитованности граждан нашей страны намного увеличилась, делается только один вывод – банковские отделения очень загружены. Имея среди клиентов огромное число кредиторов, которые подают заявки через интернет, конечно же, банки анализируют информацию о людях очень долго. Иногда процедура затягивается на несколько дней. Так поступают многие банки, например, Сбербанк, ВТБ банк и многие другие.
  • Объем пакета документов, которые предоставляет клиент. Многие люди уже знают — чем больше документов он предоставляет во время взятия кредита, тем меньше получается процентная ставка. А предложение, когда кредит оформляется только по двум документам, предусматривает высокие ставки. Если вы захотите подать заявку на кредит через интернет, предоставите все важные документы для займа, тогда ваша заявка будет рассмотрена немного дольше (максимум до 5-и суток). Если посмотреть на такое положение с иной стороны, то вывод такой – больше данных о вас получит банк, больше шанс получения кредита.
  • Кредитная история. Она влияет не только на результат рассмотрения, но также на сроки всего процесса. Банк всегда тщательно проверяет историю кредитования клиента, требует, чтобы тот погасил другие кредиты (если они имеются). После данного процесса банк повторно подает запрос на рассмотрение заявки кредитора.
  • Время работы банковского заведения и так далее.

Как узнать решение банка

  • Люди, которые подали заявку на получение кредита, интересуются вопросом – как узнать одобрят ли кредит?
  • После того, как человек подает заявку, на его номер телефона поступает сообщение. В нем указывается номер заявки, примерная дата принятия решения.
  • По прошествии определенного времени работник банка связывается с клиентом, дабы лично уточнить факт намерений человека получить кредит.
Читать далее:  Как клиенты обманывают онлайн МФО выдающие микрозаймы

Основные факторы, влияющие на то, одобрят ли кредит в банке, срок рассмотрения поданной заявки, шансы клиентов. Как узнать, одобрят ли мне кредит и почему кредит не одобрен?

О том, что заявка была одобрена или отклонена, человек может узнать следующими методами:

  • Ему позвонит работник банка.
  • Человек получит сообщение о принятом решении.
  • Клиент получит результат в виде электронного письма.
  • Если человек не получает ответ продолжительный период времени, он может узнать результат заявки самостоятельно.
Узнайте
Узнайте

Узнать точную информацию о состоянии рассмотрения заявки вы сможете такими методами:

  • Посетите банк, спросите у менеджера. Данный метод считается самым простым и доступным. Благодаря ему вы сможете узнать, почему была задержка с ответом. Возможно, сотрудник банка указал неправильный номер телефона или он забыл вам перезвонить. Данные в базе одобренных анкет постоянно обновляется. Сотрудник банка смотрит в эту базу, чтобы получить номера телефонов. В банке уточните моменты касательно документов, которые вам придется принести, чтобы получить положительный ответ. Многие эксперты утверждают, что личное общение только улучшает ситуацию сделки.
  • Позвоните в колл-центр. Данный метод тоже считается достаточно простым. Такой вариант подходит тем людям, которые постоянно работают, и не имеют возможности лично прийти в банк. Можете также позвонить в само отделение банка. Если вы не знаете, где находится банк, воспользуйтесь первым вариантом. Менеджер учреждения сможет объяснить вашу ситуацию, опишет, в каком состоянии находится ваша заявка. Также он продиктует вам номер телефона того менеджера, который взял на рассмотрение анкету от вас.
  • Напишите в онлайн-чат. На многих сайтах банковских учреждений имеется специальный чат. Свяжитесь с менеджером через данный чат, пообщайтесь с банковским работником в реальном времени, узнайте у него все те данные, которые вам интересны. Такое общение достаточно удобное, поскольку нет необходимости регистрироваться на сайте.
Онлайн
Онлайн
  • Есть также еще метод, позволяющий получить решение от банка. Но он подойдет вам в том случае, если вы решили купить бытовую технику в магазине. Просто заполните анкету на сайте. В нее впишите номер телефона, подождите, когда вам перезвонят. На протяжение 15 мин. вы получите данные от менеджера в виде сообщения или он вам позвонит, сообщит информацию о кредите. Конечно же, данный вариант доступен только в некоторых онлайн-магазинах, поэтому узнайте об услуге заблаговременно.

Традиционно, после принятия решения по анкете потенциального заемщика банк отправляет ему СМС. Из него можно узнать статус заявки на кредит ВТБ, одобренный кредитный лимит, а также адрес банковского офиса, куда клиенту необходимо будет обратиться для дальнейшего оформления займа. Если банк отклонил анкету, повторный запрос заемных средств гражданин может сделать только спустя 90 дней после получения решения.

Как узнать одобрили кредит ВТБ или нет, не дожидаясь прихода смски? Есть несколько способов.

В личном кабинете

Если потенциальный заемщик уже является клиентом ВТБ-24 и зарегистрирован в системе ВТБ-Online, он может проверить статус своей кредитной заявки через веб-кабинет. Необходимая информация будет находиться в разделе «Кредиты» основного меню. Сервис доступен как через браузерный кабинет, так и через мобильное банковское приложение.

По телефону

Получить необходимые данные, а также узнать, сколько ВТБ рассматривает заявку на кредит, можно и по телефону клиентской службы банка. Номер 8-800-100-24-24 работает круглосуточно, и дозвониться на него можно с любого телефона в пределах РФ. Для получения информации по заявке гражданину необходимо будет назвать оператору клиентской службы следующие данные:

  • ФИО;
  • номер паспорта;
  • номер телефона, оставленный в анкете.
Читать далее:  Что такое микрофинансовая организация

Посещение офиса ВТБ

Не самый удобный, но все же рабочий способ контроля рассмотрения кредитной анкеты – визит в отделение банка. Для получения информации здесь потребуется только предъявить сотруднику ВТБ-24 свой паспорт – по его данным он найдет нужную заявку и огласит ее статус. Если анкета была подана через сотрудника банка, лучше всего узнавать о ходе ее рассмотрения в том отделении, куда подавались документы. Если же запрос был отправлен через интернет, можно обратиться в любой из офисов ВТБ-24.

При подаче документов в отделении стоит попросить у кредитного менеджера, принимающего бумаги, его прямой телефон. Так будет проще получать информацию о ходе рассмотрения анкеты.

Основные причины отказа банка в оформлении кредита

Перед тем, как решите взять кредит в банковском учреждении, вы должны знать, что во время оформления займа банк учитывает несколько важных моментов. Их достаточно много. Мы опишем лишь самые значимые среди них. Так вы будете понимать на что рассчитывать и одобрят ли вам кредит. 

  • Кредитная история (КИ) человека, который решил взять займ. Данный критерий считается одним из самых важных. Именно по нему банк оценивает абсолютно всех без исключения потенциальных заемщиков. В КИ подробно описано статистика того, сколько раз тот или иной человек ранее брал кредитов, как он их выплачивал.
  • В КИ указывается даже минимальная задержка либо недоплата. Положительная история та, в которой отсутствуют долги и человек всегда вовремя выплачивал кредит. При наличии хорошей истории шанс получения займа значительно увеличивается. Если кредитная история плохая, в ней указаны просрочки, вынужденное рефинансирование и прочие отрицательные факторы, тогда ее владельцу зачастую отказывают в выдаче кредита.
Изучение ки
Изучение КИ
  • Заработная плата заемщика. При каждом крупном займе потенциального кредитора просят предоставить выписку из банка или бухгалтерии. В ней указывается доход клиента, информация по счетам и иные важные данные. Таким образом банковское учреждение определяет идеальный график, по которому будет плательщик выплачивать долг, а также вычисляется процентная ставка. Часто задается вопрос — могут ли одобрить кредит, если не работаешь? Для того, чтобы вам оформили кредит в таком случае, вы должны убедить работников учреждения в том, что имеете постоянный высокий доход. Если это у вас сделать не получится, то в кредите вам будет отказано.
  • Наличие кредитов, которые еще не погашены. Кроме заработной платы банковское учреждение также тщательно знакомиться с тем, что может негативно повлиять на финансовое положение человека. Банк узнает, нет ли у клиента других кредитов или какого-то финансового обременения. Поэтому, если вы уже имеете кредит либо какая-то доля вашей заработной платы уходит на погашение штрафа, тогда вам могут отказать в выдаче займа.
  • Величина кредита, основная цель, из-за которой берется займ. Кроме важной информации о самом клиенте банковское учреждение уделяет особенное внимание запросу. Для начала изучается размер кредита, который запросил человек, будет ли у него возможность погасить долг в поставленные сроки. После этого изучается основная цель, для которой берется кредит. На основе полученных данных банк решает, давать займ клиенту или лучше ему отказать.
  • Срок кредитования. На последнем месте стоит именно срок, на который выдается кредит. Поскольку к нему, в основном, предъявляется меньше требований. Здесь самое главное – разумность. Например, банк не захочет вам выдавать 5 000 000 рублей только на пару месяцев либо 20 000 рублей на 4 года.
Читать далее:  Кредитная карта МТС Деньги Weekend: условия пользования и отзывы

Как уже упоминалось выше, если банк отклонил анкету заемщика, повторный запрос кредита можно будет подать не ранее чем через 90 календарных дней. За это время стоит поработать над собственным кредитным реноме, чтобы снизить вероятность повторного отказа. Как правило, причины отклонения заявок банки не сообщают. Но граждане, регулярно пользующиеся потребительскими займами, выявили несколько факторов, негативно влияющих на вероятность одобрения кредита:

  • несоответствие доходов потенциального заемщика запрошенной сумме;
  • избыточная закредитованность (на выплаты по имеющимся займам уходит более 50% дохода);
  • огрехи в кредитной истории (записи о просрочках выплат, штрафах, пенях и т. д.);
  • несоответствие потенциального заемщика требованиям банка к возрасту, прописке, стажу.

Чтобы следующая заявка была более успешной, стоит после получения отказа поработать с перечисленными факторами. Например, найти документальное подтверждение дополнительных доходов, погасить имеющиеся займы или хотя бы просрочки по ним, наработать требуемый стаж, получить прописку и т.д.

Кстати, как показывает практика, банки с большей охотой одобряют займы своим действующим клиентам, чем сторонним лицам. Больше всего шансов, конечно, у зарплатников. Но даже если у гражданина имеется вклад, открытый в ВТБ-24, или дебетовая карта этого банка, которой он пользуется регулярно, это существенно повышает его шансы на одобрение.

Одобрят ли кредит в банке: шансы клиентов

Залог удачной сделки будет зависеть от того, какое вы произведете на сотрудника первое впечатление. Существуют некоторые моменты, которые могут указать, кому банковские заведения стараются больше доверять и какие ваши шансы, что все-таки вам одобрят кредит.

  • Одежда в деловом стиле не даст менеджеру сомневаться в вас, внушит сотруднику доверие. Ухоженный внешний вид относится также к обуви, волосам.
  • Грамотная речь, отсутствие слов-паразитов. Старайтесь соблюдать баланс в разговоре, не говорите много лишних слов, но и молчать также не нужно.
  • Принесите побольше документов, пусть вас даже об этом не просил работник банка. Найдите стабильную работу, оформитесь там, получите справку 2-НДФЛ. Также не будет лишняя копия трудовой книжки.
  • Анкету о получении кредита заполняйте четко, чтобы были все слова разборчивые. Укажите в заявке всю информацию, во время заполнения можете попросить помощи у менеджера. Предупредите дома и на работе, что им могут позвонить с банковского учреждения.
Оцените статью
EX-FIN.RU