Виды и класификация займов что такое целевой заем и дистанционный займ

Сущность таких займов

Итак, государственный займ – это одна из форм покрытия дефицита государственного бюджета. Чаще всего займы выражаются в денежной форме. Средства, полученные по договору займа, распределяются на нужды государства.

Как и любой другой вид займа государственный займ является возвратным и процентным, то есть государство обязано вернуть полученный займ в определенный договором срок, причем дополнительно выплатив проценты, начисленные на сумму основного долга.

Государственный займ имеет свои положительные и отрицательные качества. К положительным аспектам можно отнести:

  • деньги, полученные по договору займа, направляются по покрытие существующего дефицита бюджета, тем самым, контролируя уровень инфляции в стране;
  • займ является наиболее доступным способом для стабилизации экономики государства в период кризиса;
  • государственные займы регулируют наличие денежных знаков у населения.

Однако существуют и негативные стороны государственного займа, к которым относятся:

  • большое количество государственных займов приводит к росту спроса на заемные средства и как следствие к росту процентных ставок на кредиты;
  • займы, полученные государством, увеличивают общий долг страны перед кредиторами. Они не относятся к доходам страны, а значит, чрезмерное их количество может привести к экономической нестабильности;
  • большое количество займов, полученных государством, может привести к существенному повышению налогов для физических и юридических лиц, так как именно налоги являются самой крупной составляющей бюджета страны, а займы в любом случае придется погашать.

В сфере кредитования существует несколько видов займов, отличающихся принципом и порядком оформления, сроками и другими признаками.

Например, по способу получения:

  • в банке;
  • в МФО;
  • у физического лица;
  • у ИП;
  • у учредителя.

Каждая разновидность имеет свои особенности, которые следует учитывать при обращении в финансовую структуру.

 «VIVA деньги»

  1. Процентная ставка — 0,39% в день.
  2. Сумма — 5000-80000 руб.
  3. Время на рассмотрение — 10 минут.
  4. Срок — 30-365 дней.
  5. Возрастные рамки — от 21 до 70 лет

 «Центр Займов»

  • сумма — 1000-100000 руб.;
  • время на рассмотрение — 30 минут;
  • срок — 1-365 дней;
  • вариант получения — в отделении, на дом;
  • возрастные рамки — 18-65 лет 

 «Деньги Взаймы»

  1. Процентная ставка — 0,35-2,20 % в день.
  2. Сумма — 10000-200000 руб.
  3. Время анализа — 15 минут.
  4. Срок — 14-365 дней.
  5. Способ получения — банковский счет, карта.
  6. Возраст заемщика — от 25 до 65 лет

 «Миг Кредит»

  • проценты — от 0,48 % в день;
  • сумма — 3000-99000 руб.;
  • время на рассмотрение — 10 минут,
  • срок — 3-308 дней;
  • вариант получения — на карточку, на банковский счет, ПС  Contact, ПС Leader, ПС Unistream;
  • возрастные рамки — 21-80 лет 

Срок использования заемных средств — важное условие кредитование. Многие предпочитают оформлять ссуду на длительный период, чтобы в месяц выплачивать небольшую сумму. Другие обращаются с целью получения срочных займов, чтобы быстрее их погасить.

Наиболее популярны кредиты со средним сроком, составляющим от 1 до 5 лет. Это, как правило, денежные средства на различные нужды.

 Краткосрочные оформляются на период до 1 года. Данный вид кредита используется для покупки бытовой техники, мебели и других ценных вещей. Также сюда относятся микрозаймы, оформляемые на срок до 52 недель. Краткосрочные кредиты невыгодны банкам. За счет небольшой переплаты по процентам, они получают минимальную прибыль. И чтобы сделать сделку выгодной для себя, кредиты сроком до 1 года оформляются под более высокий процент 
 Среднесрочные это отдельный вид займа, оформляемый сроком от 1 до 5 лет. К нему относятся кредитование наличными и покупка дорогостоящих вещей (например, автомобилей). Снижается процентная ставка, но увеличиваются требования к заемщику 
 Долгосрочные подразумевают получение кредита сроком до 30 лет. Требуется для покупки квартиры. Также долгосрочные кредиты выгодны для крупных компаний, нуждающихся в улучшении финансового состояния и развития бизнеса. Из преимуществ — низкая процентная ставка. Но длительное использование заемных средств предполагает огромную переплату и жесткие требования к соискателям

Виды и класификация займов что такое целевой заем и дистанционный займ

Обеспечение кредита — это гарантия возврата, предоставление ценных вещей или привлечение третьих лиц. Обеспечение требуется при большой сумме долга и длительном сроке.

Например, оформляя ипотеку, на покупаемую квартиру накладывается обременение. Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк вправе через суд изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

 Залоговые в залог уходит приобретаемое или имеющееся в собственности заемщика имущество. Это делает условия кредитования более выгодными, снижает процентную ставку и увеличивает вероятность одобрения заявки. В качестве залога может выступать недвижимость, автомобили, ценные бумаги, бизнес, оборудование (для юридических лиц), драгоценности и другие ценные вещи
 Застрахованные страхование от потери работы, здоровья и жизни — это мера обеспечения кредита, при которой ответственность за погашение долга при наступлении страхового случая берет на себя страховая компания. Из недостатков — переплата за страховку, стоимость которой составляет до 10% от суммы займа
 Гарантированные в качестве обеспечения могут выступать гарантии со стороны третьих лиц или государства. Согласно законодательству, допускается оформление кредита с гарантиями или поручительством. При невыплате по кредиту банк будет требовать погашение займа у поручившихся за клиента лиц
 Наличными денежные средства выдаются на руки заемщику после подписания договора 
 Электронным переводом осуществляется банковский перевод на карту или электронный кошелек 
 Вещами предметом соглашения являются ценные вещи, которые покупатель получает сразу после подписания кредитного договора

Основные категории по видам договоров

Многочисленные виды кредитования были созданы с целью упрощения процесса получения займа и привлечения большего количества граждан к данным услугам.

 Кредитная линия представляет собой вид займа, при котором клиент может получить требуемую сумму на любые цели. С заемщиком заключается договор, согласно которому погашается долг равными ежемесячными платежами 
 Целевой кредит выдается на выполнение определенных целей. Это — покупка автомобиля, недвижимости, развитие бизнеса, учеба, проведение ремонта, организация отдыха. Оформляется на длительный срок под небольшие проценты
 Овердрафт особый вид кредитования, при котором заемщик пользуется банковской карточкой, осуществляет покупки онлайн, в магазинах и самостоятельно пополняет счет. А если ему не хватает личных средств, то он может продолжить покупки за счет предварительно одобренного кредита. Потраченная сумма должна быть возвращена в установленные сроки
 Технический займ предоставляется лицам, имеющим вклад в банке, в который поступило обращение об оформлении кредита. В этом случае вклад выступает в качестве обеспечения займа. Денежные средства в размере кредитной суммы блокируются, и не доступны к снятию. Если заемщик не выполняет условия договора и не выплачивает задолженность, средства списываются с вклада. Данный вид кредитования доступен постоянным клиентам банкам, длительное время имеющим вклад 
 Микрокредит выдается на карту без отказа практически всем желающим. Отличается небольшой суммой, не длительным периодом и высокими процентами. Микрокредитование выгодно тем, кто не может предоставить справки с места работы или имеют испорченную кредитную историю 
 Автокредитование выдается на приобретение автотранспорта под невысокие проценты. Большинство банков требуют внесение первоначального взноса и обеспечение кредита. До погашения займа автомобиль невозможно продать, обменять или подарить 
 Ипотека один из крупнейших видов кредита, позволяющий приобрести недвижимость. Приобретаемое имущество становится залогом. Оформляется на длительный срок, составляющий, в среднем, 15 лет 
 На приобретение коммерческой недвижимости кредит предоставляется на развитие бизнеса, а также начинающим предпринимателям 
 Рефинансирование позволяет погасить имеющийся кредит займом на более выгодных условиях. Банки рефинансируют кредиты, оформленные в своей компании и сторонних учреждениях
 Процентный подразумевает начисление процентов на сумму сделки. Кредит автоматически считается процентным, если в договоре не установлено иное 
 Беспроцентный к основным видам внутренних и внешних займов относится беспроцентный кредит. Он подразумевает получение денежных средств или ценных вещей на определенный срок без переплаты. Оформляется между юридическими и физическими лицами 
 Целевой заемные средства используются для реализации определенной цели — покупка имущества, лечение, отдых, учеба и т.д. 
 Товарный кредит выдается не деньгами, а определенными материальными ценностями. Например, оборудованием, инструментами, сырьем. Возврат осуществляется аналогичными материальными ценностями 
 Государственный многочисленные виды государственных займов создаются с целью решения текущих финансовых вопросов. Кредиты оформляются между странами под большие проценты 
 Облигационный подразумевает выдачу кредита не деньгами, а ценными бумаги. Облигационные займы встречаются редко, предоставляются организациям и госорганам

Перечисленные виды займов предоставляются практически в каждом банковском учреждении. Благодаря многочисленным программам удается получить кредит на максимально выгодных условиях для клиента.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия пользования заёмными средствами во многом определяются вознаграждением, которое получает заимодатель. Как правило, оно может выражаться одним из двух способов. Проценты за пользование средств выражаются в:

  1. Условной процентной ставке, что удобно для заимодателя, но не всегда разумно для получателя средств. Затруднения могут составлять вычисления «стоимости» денег и точной суммы средств, необходимой для полного расчёта по обязательствам.
  2. В форме фиксированного объёма средств, который часто более удобен получателю средств: в итоге занимающий сумму всегда знает, какое количество денег необходимо в строго определённый срок вернуть заимодателю.

Виды и класификация займов что такое целевой заем и дистанционный займ

Совет Сравни.ру: Даже если вы получаете средства по беспроцентному займу от физического лица, учитывайте, что за просрочку (даже если это не указано в договоре) он сможет востребовать положенные по ГК РФ проценты.

Основы классификации

Государственные займы могут быть классифицированы по большому количеству различных признаков. Это связано с тем, что государство занимается разносторонней деятельностью и имеет широкие полномочия.

Облигации – это долговое обязательство (в данном случае государства), подтверждающее право ее владельца получить определенную сумму денег, состоящую из суммы основного долга и начисленных процентов в указанный срок.

Денежные средства, полученные от продажи облигаций можно направить на пополнение различных фондов и иные цели, оговоренные при выпуске ценных бумаг.

Казначейские обязательства так же являются государственными ценными бумагами, предполагающими выплату указанной суммы в указанный срок.

Как разделяются государственные займы в РФ

К государственным относятся любые займы, в которых по договору госзайма денежные средства от граждан и (или) юрлиц получает муниципальное, федеральное либо другое образование, которое имеет государственные страховые гарантии. При этом заёмщиком физические и юридические лица становятся добровольно, а условия займа меняться не могут на протяжении всего периода его действия.

Главная цель использования госзаймов – покрытие дефицита бюджета (государственного или местного) под гарантии правительства страны.

Отличие займа от кредита

В зависимости от различных определяющих факторов ценных бумаг государственные займы можно разделить по нескольким признакам.

Параметры классификации Виды займов
Валюта заимствования — внешние
— внутренние
Субъект кредитных отношений — федеральные
— муниципальные
Обращение на рынке — рыночные
— нерыночные
Срок погашения — краткосрочные
— среднесрочные
— долгосрочные
Способ определения дохода — с твердым (фиксированным) доходом
— с плавающим (зависящим от рынка) доходом
Обеспеченности займа — залоговые
— беззалоговые
Характер доходности — выигрышные
— процентные
— беспроцентные
— процентно-выигрышные
— беспроигрышные
Право эмиссии — выпушенные центральными властями
— выпущенные республиканскими властями
— выпущенные местными властями
Способ размещения — обращающиеся свободно
— размещаемые по подписке
— принудительные

Разберемся более подробно с основными видами государственных займов.

Получать государственные займы могут как федеральные власти, так и органы местного самоуправления (городские и региональные власти).

Федеральным заемщиком является Правительство Российской Федерации.

К региональным заемщикам относятся органы областного или городского управления, а так же органы управления республикой или краем.

Читать далее:  Что выгоднее кредит или кредитная карта достоинства и недостатки займа

Виды и класификация займов что такое целевой заем и дистанционный займ

К местным органам власти можно отнести администрации районов.

По виду валюты заимствования различают внутренние и внешние займы.

К внутренним займам относятся все кредитные отношения, выдаваемые и погашаемые в валюте государства — заемщика.

К внешним займам относятся кредитные отношения, которые выдаются и погашаются в валюте другого государства, отличной от валюты государства — заемщика.

Все государственные займы можно классифицировать относительно срока погашения задолженности.

Выделяют:

  • краткосрочные займы, требующие погашения в течение одного года;
  • среднесрочные займы, которые можно погашать в срок от 1 года до 5 лет;
  • долгосрочные займы, получаемые государством на срок более 5 лет.

Максимальным сроком, на который может быть получен государственный займ, считается 30 лет.

На территории нашей страны одинаково распространены все три вида займов. Однако предпочтения займодавцев относятся займам, имеющим небольшой или средний срок погашения. Это связано с недоверием субъектов заемных отношений к государству.

По обеспеченности

По согласованию обеих сторон займа, последние могут быть обеспеченными или необеспеченными.

К такому виду займа прибегают в случае необходимости быстро привлечь достаточно крупную денежную сумму.

Федеральные и региональные власти предпочитают получать беззалоговые займы, то есть ничем не обеспеченные. Наиболее популярным видом необеспеченного займа являются облигации, выпускаемые заемщиками.

Каждый выданный займ должен быть погашен, и иметь определенную доходность. Это и является следующим существенным признаком классификации государственных займов, в соответствии с которым они делятся на:

  • процентные;
  • беспроцентные;
  • процентно-выигрышные;
  • выигрышные;
  • беспроигрышные.

Процентные займы имеют определенную доходность, которая определяется в идее процентов к номинальной стоимости ценной бумаги.

Полученные денежные средства направляются на улучшение качества жизни в определенном регионе.

Суть процентно — выигрышного займа заключается в том, что одна часть дохода выплачивается обязательно в виде фиксированной суммы, а другая – подлежит розыгрышу.

Беспроигрышные займы являются выигрышными займами. Разница между этими видами заключается в том, что выигрышный займ может быть доходным (в случае выйгрыша), а может и не иметь доходности.

При беспроигрышном займе эмитент гарантирует, что указанная ценная бумага в течение срока своего действия обязательно выйграет.

В настоящее время в России не выпускаются беспроигрышные и процентно – выигрышные ценные бумаги.

Другим параметром классификации государственных займов является способность обращения ценных бумаг на фондовом рынке.

Здесь выделяют:

  • рыночные обязательства, которые имеют свободное обращение и могут продаваться и покупаться. Доходность таких займов определяется существующей рыночной стоимостью и может варьироваться в зависимости от спроса и предложения;
  • нерыночные обязательства. Такие бумаги выпускаются для привлечения к инвестированию крупных денежных сумм и крупных предприятий, например, банков. Они не имеют свободного обращения на фондовом рынке.

По праву эмиссии

Заниматься выпуском ценных бумаг (эмиссией) могут:

  • федеральные власти (Правительство РФ);
  • региональные власти
  • власти местного управления.

Каждый орган власти может привлекать средства, необходимые для бесперебойной работы своей структуры.

Таким образом, государственные займы являются частью кредитных отношений государства. Они имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

Сумма государственного займа регулируется законодательно. Значительное повышение государственного долга может привести к критической экономической ситуации в стране.

Оцените статью
EX-FIN.RU