Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Факторы, влияющие на репутацию потенциального заемщика

Влияние микрозаймов на кредитную историю неоднозначно — ведь сколько существует способов его получить, не говоря о многочисленных сугубо индивидуальных ситуациях с финансами! На КИ способно повлиять огромное количество информации, порой не относящейся к небольшим долгам и выплатам по ним.

Займы онлайн, оформленные физическим или юридическим лицом, требуют минимум информации — ставки получить необходимые средства возрастают по сравнению с другими кредитными учреждениями. Ниже мы рассмотрим в общих чертах и на небольших примерах, как конкретно проявляется влияние микрозаймов.

Положительно

Помимо того что непродуманные финансовые операции ощутимо портят репутацию и историю по кредитам, посредством их можно, наоборот, сделать так, что положение значительно улучшится. Существуют случаи полной реанимации положения исправными небольшими выплатами после серьезных просрочек по крупному кредиту.

Или же может быть иначе: кредиторами могло быть подмечено, что ваша КИ начинается с полной и своевременной выплаты небольшого займа, за которым идут примерно такие же показатели. Если вы понимаете, что в будущем хотите все же брать взаймы в крупном и гарантирующем безопасность учреждении, то микрозайм и его своевременное погашение станет прекрасным началом.

Отрицательно

Быстрые займы имеют и свою обратную сторону, например, компании могут не предоставить вам новый кредит, если прошлая одна или даже две задолженности, пусть даже и на небольшие суммы, могли быть до сих пор не выплачены. Увидев подобную картину ваших расходов, банк или другое учреждение, скорее всего, не выдаст вам ни одного нового кредита, если в вашей КИ насчитываются невыплаченные в срок микрозаймы.

Также любое негативное начало финансовой репутации подобного рода в большинстве случаев настораживает последующих потенциальных кредиторов. Особенно негативно воспринимается ситуация, когда во время крупных выплат вы берете дополнительные, не выплачивая после что-то из двух или обе задолженности. Ответ на вопрос о том, могут ли отказать в выдаче займа, зависит от ситуации.

МФО, или микрофинансовые организации, предоставляют ряд комфортных условий для тех, кто обращается к ним впервые. Вы можете выбрать наиболее выгодные перспективы для себя, в зависимости от предоставляемых в вашем конкретном регионе.

в банке

БКИ держит втайне алгоритмы формирования КИ граждан. Но известны факторы, которые в дополнение к рейтингу оценивают финансовые организации. Они способны негативно или положительно отразиться на репутации потенциального заемщика.

• Объявление банкротства. Несмотря на то что законом Закон № 127-ФЗ не запрещается брать кредиты после объявления банкротства, гражданин обязуется уведомлять будущих кредиторов о своей прошлой финансовой несостоятельности. Соответствующая пометка появляется и в его КИ. Лишь немногие финансовые организации выдадут кредит такому гражданину, это надолго портит его репутацию.

• Большое количество кредитов. Если человек склонен накапливать задолженности, то это отразится на его КИ.

• Просрочки. Данные о несвоевременной оплате хранятся в КИ долго.

• Неответственное отношение к займам или мошенничество с кредитными средствами.

• Своевременная выплата кредитов.

• Увеличение официального дохода по сравнению с прошлым периодом.

• Наличие недвижимости или ценного имущества.

• Частые поездки за границу.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

• Наличие депозита.

Эти факторы анализируются при выдаче гражданину нового займа.

Ссуда, полученная в МФО, с большой вероятностью будет внесена в КИ. Улучшить свою историю возможно, если все займы вовремя погашены. Тогда рейтинг будет расти. Если клиент поступает наоборот, есть риск испортить кредитную историю.

Нередко при помощи экспресс кредитов заемщики пытаются улучшить информацию, которая хранится в бюро. Получить деньги в МФО могут даже должники, которые имеют несколько микрозаймов или ссуд в банке. Благодаря своевременной оплате рейтинг будет расти, лицо сможет доказать кредитору, что оно платежеспособно и может грамотно использовать свой бюджет.

Микрофинансовые организации подают сведения о заемщиках в МФО. При этом, выдавая ссуду, они могут не пользоваться сведениями из бюро. Исходя из этого, взятие ссуды в финансовом учреждении отразится в БКИ.

Если клиент не хочет, чтобы такие сведения попали в бюро, он может воспользоваться услугами частных кредиторов. Данное действие достаточно рискованно, так как МФО имеют официальную регистрацию юр. лица, в отличие от частных лиц, выдающих ссуды. Высок риск попасть к мошенникам.

Наличие факта нарушения графика платежей, будь то договор с разовой выплатой в конце срока или поэтапным погашением, является негативным фактором. Для любого заимодавца. В то же время стоит разделить все варианты просрочки на четыре категории. Каждая из них имеет собственное влияние.

  1. До 7 суток. Такое нарушение графика относится к техническому. Практически не принимается во внимание. Зачастую списывается на задержки в проведении транзакций с переводом денег по реквизитам.
  2.  До месяца. Негативно, но не критично сказывается на рейтинге заемщика. Зачастую последствием таких факторов является незначительное увеличение рисков. Для самого клиента это проявляется в более высокой процентной ставке по индивидуальному предложению оформления долгового обязательства.
  3. До 90 дней. Классифицируется в качестве проблемной задолженности. Вероятность одобрения заявки снижается до минимальных шансов. Фактически остается рассчитывать на то, что другие персональные данные перекроют негатив кредитной истории своими максимально положительными показателями.
  4. Свыше 90 суток. Среди кредиторов называется — невозвратный заем. Независимо от личных параметров, рассчитывать на одобрение заявки не приходится.

Важно учитывать, что все вышеуказанные классификации касаются допущения одного-двух раз того или типа просрочки. Если даже техническая возникает постоянно, то это свидетельствует о безответственности клиента. Соответственно, такие микрозаймы будут негативно влиять на кредитную историю заемщика.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории

Наличие займов любого характера, будь то заем до зарплаты или ипотека, отражается на КИ гражданина. Поэтому можно сказать, микрозайм влияет на кредитную историю и нюансы его погашения, отразятся на КИ.

Исключением не являются и зарегистрированные МФО, ведущие свою деятельность через интернет. В БКИ не попадут данные только о частном займе, допустим, взятии средств у родственника или знакомого под расписку.

• Нерегулярного внесения платежей.

• Внесения меньше требуемой суммы.

• Критической финансовой нагрузки, когда у должника много займов.

В случае если на оплату кредитных обязанностей уходит около 50% дохода, значение считается критическим. Новых займов человеку могут не дать, посчитав, что у него постоянные проблемы с деньгами.

• Взяв кредит на минимальную сумму и небольшой срок.

• Своевременно или досрочно выполнив свои обязательства.

Чем больше времени пройдет с момента последнего неблагоприятного инцидента (например, просрочки) и чем больше обязанностей вы выполните, тем выше будет кредитный рейтинг.

Наличие микрозайма, если обязанности по нему своевременно выполняются, не может стать препятствием на пути получения финансовой помощи в банке. Но только в случае, если не было прецедентов, позволяющих назвать вас неблагонадежным должником. Много небольших кредитов негативно отражаются на КИ, поэтому не стоит заставлять потенциальных кредиторов думать, что вы накапливаете долги.

Если у потенциального заемщика плохая КИ и просрочки, то получить кредит будет сложнее. При наличии незакрытой просрочке в анкете КИ делается соответствующая пометка, так что крупные банки вряд ли захотят сотрудничать. Если организации, которые занимаются обслуживанием клиентов с проблемами в рейтинге финансовых отношений.

В экстренной ситуации можно провести перекредитование, но злоупотреблять такой возможностью не стоит. Финансовая организация, при выдаче нового займа при наличии других обязанностей будет смотреть не только на КИ, но и оценивать другие факторы.

• Наличие депозита.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Да, они обязательно отображаются в КИ, так как являются финансовыми операциями, совершаемыми заемщиком. Такая информация поступает из кредитующих организаций в специализированные бюро кредитных историй и попадает в формируемые БКИ отчеты.

Заказать КИ может сам заемщик, являющийся субъектом кредитной истории, а также пользователь – юридическое лицо, которое обращается за отчетом с согласия субъекта. Иным физическим лицам отчеты предоставляются только по официальным доверенностям, составляемым заемщикам.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории для кредиторов? Субъект (заемщик) увидит кредитную историю полностью. А другим видны только основные сведения, касающиеся долговых обязательств (они входят в основную часть, но есть еще три: титульная, закрытая и дополнительная). Перед оформлением кредита в банке или микрозайма в МФО вы, заполняя анкету, даете согласие на получение кредитором доступа к вашей КИ.

Кредиторы перед началом сотрудничества с новыми клиентами обращают особое внимание на такие факторы как частота оформления микрозаймов, количество активных договоров, своевременность погашения, наличие не погашенных задолженностей, просрочки и их длительность, актуальные имеющиеся задержки платежей.

Рассмотрим несколько мнений и комментариев людей, которым удалось микрозаймами улучшить КИ:

  • «Не хотел войти в черный список банков после просрочек, поэтому взял микрозайм, чтобы перекрыть старые ошибки. Погашал его добросовестно год, потом проверил КИ и увидел, что она действительно улучшилась».
  • «У меня уже есть кредит, решил оформить и микрозайм, так как денег не хватало. Но КИ только портится из-за этого. А в банках, в которые потом обращался, говорят, что финансовая нагрузка большая».
  • «Оформил быстрый заем и пожалел. КИ осталась прежней, но я столкнулся с большими переплатами. Это крайне невыгодно для меня, больше в МФО обращаться не буду».
Читать далее:  Ипотека для молодой семьи, как получить квартиру в ипотеку молодой семье

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Влияют ли займы на кредитную историю? Да, но влияние может быть как отрицательным, так и положительным. И теперь вам известны все нюансы, рассмотренные в статье.

Микрозаймы влияют на кредитную историю как в лучшую, так и в худшую сторону. Сам факт займа влияет косвенно, к примеру: ваша кредитная история показывает взятую ранее крупную денежную сумму, при этом, не выплатив ее до конца, вы могли подать заявление на небольшой заем.

В этом случае вы как раз убедитесь в том, что микрозаймы влияют, скорее, негативно. Ведь у кредитора создается впечатление, что у вас возникли серьезные трудности. Основание для такого подозрения — имея крупный долг, вы не побоялись пойти еще и за маленьким. Информацию о крупных и небольших кредитах передают в различные инстанции специализированные БКИ.

Кредитная история микрофинансовым организациям может быть передана по желанию клиента, если он согласен на обработку данных. Помимо этого, в досье будут также отражены взятые пользователем средства в долг не только в банках, но и в МФО.  С учетом кредитного поведения заемщика формируется рейтинг на основании полученных сведений – своевременное погашение ссуды, недопущение просрочек делает КИ лучше.

Наличие просроченных платежей негативно влияет на рейтинг клиента, чем он ниже, тем меньше организаций соглашаются сотрудничать с лицом, либо предлагают невыгодные условия займа. Подобные услуги практически во всех финансовых организациях будут отражены в КИ.

Исправить испорченную КИ можно, если туда будут внесены сведения, характеризующие заемщика как добросовестного клиента. Для этого берется заем на небольшую сумму и своевременно возвращается. Однако, сделать это затруднительно, так как не все банки выдают деньги лицам с низким кредитным рейтингом.

В таком случае можно получить микрозайм в МФО. При внесении платежей и погашении долга, история будет изменена в лучшую сторону. Тогда в будущем у клиента есть шанс получить ссуду в банках на выгодных условиях.

В каких случаях микрозаймы могут испортить кредитную историю?

Если вдруг кредитная история по тем или иным причинам была несколько скомпрометирована, есть возможность ее реабилитации.

Данные по кредитному досье обновляются по истечении 10 лет с момента совершения последней операции по договору. Такой отправной точкой станет дата полного расчета по долгу.

Для заемщика важнее то, что каждая организация самостоятельно определяют период, за который отслеживается качество финансовой дисциплины. Где-то просматривают данные за последние 5 лет, где-то считают достаточным просмотреть информацию за 6 месяцев.

Значит, для получения займа тем, чья финансовая репутация пострадала, нужно вычислить тех кредиторов, кто отслеживает более свежие данные о своих клиентах, и постараться подготовить новую, обновленную версию своей кредитной истории.

  • брать не более 1 займа. Если заключить несколько кредитных договоров, банки воспримут это как доказательство тяжелого материального положения;
  • постараться заключить договор с МФО на срок более 3 месяцев. Так банки увидят, что другие участники рынка готовы с вами сотрудничать на долгосрочной основе. Вероятнее всего для кредитования на такой срок потребуется доказать наличие и достаточность дохода;
  • не стоит рассчитываться по долгу раньше времени. Так банкам говорят о том, что при заключении договора именно с вами они получат планируемую прибыль в полном объеме;
  • сделать все, чтобы дали минимальную ставку процента. Для прочих кредиторов это станет свидетельством безопасности кредитования;
  • короткие займы (до 30 суток) не стоит брать чаще чем 1 раз в 3 месяца. Иное поведение воспринимается как доказательство наличия финансовых затруднений;
  • чтобы сэкономить на уплате процентов, найдите тех микрокредиторов, что готовы дать первый займ под 0%.

Для реабилитации кредитной истории потребуется заключить 3-4 договора с микрокредитными организациями, то есть вся кампания займет около 1 года.

Влияет ли микрозайм на кредитную историю? Да. Но когда такое влияние является негативным? Во-первых, микрозаймы портят кредитную историю, если их много, и они оформляются часто. Большое количество таких займов указывает на высокую финансовую нагрузку, затруднительное материальное состояние и наличие острой потребности в деньгах. Клиент расценивается как неплатежеспособный и, вероятно, неразборчивый.

Во-вторых, портят займы кредитную историю и в том случае, если заемщик не погасил их. Это увеличивает финансовую нагрузку, и когда человек обращается за новым займом, то его кредитоспособность посчитается кредитором недостаточной или низкой, ведь погашение существующих долгов «съедает» часть дохода.

В-третьих, оценивается добропорядочность и ответственность гражданина при выполнении им долговых обязательств. Если заемщик часто задерживает платежи и допускает многочисленные просрочки, то это укажет на его недобросовестность и станет крайне негативным фактором в КИ.

В-четвертых, кредиторами учитываются и обращения за микрозаймами. Если человек чаще одного раза в два-три месяца подает заявки или обращается одновременно в несколько МФО, это указывает либо на отсутствие стабильного заработка, либо на большие текущие расходы, либо на финансовую неграмотность. И такие факторы могут повлиять на КИ и изменить ее не в лучшую сторону.

Итак, теперь вам известен ответ на вопрос о том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю. Но далеко не всегда они влияют на репутацию негативно. Иногда такие быстрые небольшие займы, напротив, помогают улучшить мнение кредиторов. Ниже рассмотрены такие случаи.

Микрозаймы при наличии банковских кредитов

Изначально стоит охарактеризовать, что собой представляет кредитная история. Как многие думают, она является каким-то определенным баллом. Это не так. Данная информация представляет собой сводный отчет со всеми деталями о ранее оформленных и обслуживаемых на текущий момент долговых обязательствах. Включает наименование кредитора, изначальную сумму договора, его срок, своевременность внесения каждого платежа и т.д. и т.п.

Исходя из этого, можно выделить факт отличающегося восприятия каждой отдельной организации одной и той же информации. В то же время существует один принцип, который распространяется на все варианты рассмотрения главного вопроса. Если микрозаймы выплачиваются своевременно – без досрочной выплаты и просрочки то они влияют исключительно положительно на кредитную историю.

Заинтересованность влияния долгов в компаниях по выдаче займов зачастую основывается на желании улучшения рейтинга заемщика. Понятно, что своевременный возврат денег положительный. В то же время банками и МФО оценивается по-разному частота обращения за рассматриваемыми долговыми обязательствами. Компании по выдаче займов постоянную потребность в получении денег в долг воспринимают ее позитивно. Ведь фактически такой клиент может стать постоянным.

Мнение эксперта

Михаил Пронько

Что касается банков, то здесь ситуация противоположная. Постоянное обращение за микрозаймами, даже в случае их качественного обслуживания, говорит об одном из двух факторов. Либо человек не располагает достаточным уровнем дохода для организации своего быта. Либо он не умеет ответственно подходить к планированию бюджета. Хоть в одном, хоть в другом случае кредитная организация воспринимает подобные факты, что рано или поздно, из-за нехватки заработка или безответственного подхода к тратам, возникнет просрочка.

Поэтому, если микрозаймы планируется применять для улучшения кредитной истории с целью – получить кредит в банке, то здесь главное не переусердствовать. Чаще, чем раз в 3-4 месяца обращаться в МФО не стоит. Причем при каждом последующем обращении в компанию по выдаче займов желательно изменять сумму долгового обязательства.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Большинство банков не приветствуют клиентов, которые имеют сразу несколько ссуд. Если после проверки КИ обнаружены незакрытые долги на момент оформления нового, в выдаче денег могут отказать. Такая практика распространена в крупных банках.

Читать далее:  Лучшие кредитные брокеры России 2020 года!

Зачастую МФО оформляют займы даже тем лицам, которые являются должниками и имеют непогашенные ссуды. Лояльность является одним из основных преимуществ микрофинансовых организаций для заемщиков. Если взято сразу несколько кредитов, но они погашены вовремя, проблем с получением денег в долг в будущем не возникнет.

Данные об оформлении экспресс кредита попадают в БКИ не сразу. Для этого необходимо ожидать некоторый промежуток времени, который может достигать нескольких суток. Ожидание связано с тем, что все сведения должны обновиться.

В связи с этим кредитор может не увидеть сведений о недавно взятом займе, если заемщик оформляет новый долг после взятого ранее кредита. При этом нет точных сведений о времени передачи данных, они могут быть обновлены быстро, в течение нескольких часов.

В БКИ хранятся сведения о лице, взявшем кредит. В титульной части присутствуют сведения о заемщике, позволяющие идентифицировать лицо. Так, финансовые организации передают сведения о паспортных данных заемщика, ИНН, СНИЛС.

https://www.youtube.com/watch?v=hGuO1XbCWbY

Часть КИ, которая наиболее интересует кредиторов — основная. В ней можно узнать сведения о датах выдачи займов, графиках платежей по ссудам. В данном разделе указано, есть ли текущие долги, какие обязательства были погашены.

В БКИ имеются сведения об одобренных займах, которые не были получены, об отказах финансовых организаций в сотрудничестве. Вносятся данные о тех, кто запрашивал сведения из бюро, они находятся в закрытом доступе.

КИ важна практически для каждого заемщика. Это связано с тем, что получить микрозайм с просрочками сложно, возможно оформление не на самых привлекательных условиях. Помимо этого, к клиентам с хорошим досье относятся более лояльно, может потребоваться небольшой пакет документов, не нужно долго ждать ответа на заявку.

Чтобы сделать КИ положительной, рекомендуется не набирать сразу много кредитов, учитывать репутацию организации, подавать небольшое количество заявок одновременно. Важно своевременно выплачивать долги, не допускать применения банками санкций.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Вопрос о том, как микрозаймы отрицательно влияют на кредитную историю, актуален. При получении ссуды в известном банке кредитор может учитывать не только поведение заемщика при выплате долга, но и организации, в которые он обращался. Не приветствуется частое обращение в малоизвестные организации, подача множественных заявок на получение ссуды, взятие нескольких кредитов одновременно.

Влияние просрочки микрозайма на КИ – негативное, о клиенте сказывается плохое впечатление, как о лице, не умеющим распоряжаться средствами. Получить карту с плохой кредитной историей затруднительно. Возможно, лимит по ней будет низким.

КИ становится отрицательной, если клиент не выполняет обязательства перед кредитором – не платит своевременно долги, намеренно избегает оплаты взятой суммы, при возникновении проблем с платежеспособностью вовремя не обращается в микрофинансовую организацию.

Досье будет отрицательным, если клиент отправлял одновременно много заявок на получение денег, осуществлял займы по невыгодным условиям.

БКИ, или Бюро Кредитных Историй, передают данные в крупные банки при запросе свыше. Считается, что непогашенный кредит в банке отражается в вашей кредитной истории, и на микрозаймы влияет вряд ли позитивно. Пример выше — один из многих, когда незначительная просрочка по платежам может стоить такой серьезной характеристики, как репутация.

Однако если вы исправно рассчитываетесь по крупному долгу или уже успели закрыть имеющийся сравнительно маленький заем, то такая динамика рассматривается более чем положительно как со стороны потенциальных кредиторов, так и национальным бюро КИ.

Отрицательно

Версия мфо

Когда вам нужны деньги и желательно быстро, есть риск необдуманно взять сумму. Это могут быть невыгодные вам условия или слишком большая минимальная сумма, неадекватно высокая ставка в день и пр. Такие детали не считаются, когда в бюро после ваших просрочек подадут крупные банки или мфо.

Если специалист учреждения по кредитам уверяет вас, что никакие данные ни в какие бюро ли, банки ли не передаются, есть повод задуматься о благонадежности такого кредитора не меньше, чем о собственных возможностях выплатить быстро деньги вовремя. Как положительная, так и отрицательная КИ отправляется в бюро разного масштаба и назначения.

Микрофинансовые организации обязаны в законодательном порядке отправлять всю информацию: просрочили ли мфо выплату, или же им заплатили вовремя. Учреждений такого характера, что не предоставляют все данные в бюро, попросту не существует. Так что при взятии суммы не в крупном банке, а в организации поменьше, не рассчитывайте на то, что вашу историю можно будет таким образом исправить, не внося даже мелкие просрочки по платежам.

Ранее мало кто задумывался о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю. Они дорогие, выгодными их не назовёшь, требования тоже были высокими – единицы пользовались данной услугой. Но в последние годы всё изменилось.

«Официальной», то есть всем известной и распространённой в сети, стала информация от микрофинансовых организаций. Условия получения денег от таких компаний становятся всё мягче, и вот уже должники из чёрных списков становятся их постоянными клиентами. А поскольку услуга востребована, МФО подогревают интерес: не так давно у них стали появляться целые разделы сайтов, посвящённые исправлению КИ.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Никаких сомнений по поводу того, как микрозаймы влияют на кредитную историю, быть не может – это однозначное мнение таких компаний. Они утверждают, что схема такова:

  1. Человек берёт заём в одной из этих организаций.
  2. В самое ближайшее время данные об этом передаются в БКИ – бюро кредитных историй.
  3. После успешного возврата средств информация обновляется, и общий рейтинг заёмщика растёт.
  4. Хотя погашение микрозайма – большой плюс для клиента, это всё-таки не считается существенным показателем. Например, чтобы исправить плохую кредитную историю, нужно воспользоваться услугами далеко не один раз.
  5. Тем, у кого репутация пока нулевая – ни успешных выплат, ни просрочек, ни вообще каких-либо банковских ссуд, даже пара вовремя выплаченных займов поможет стать добропорядочным клиентом в глазах многих банков.

Интересуясь тем, как влияет микрозайм на кредитную историю, не стоит забывать, что результат может быть и отрицательным. Здесь гораздо проще испортить себе репутацию. Если у банков просрочка в пару дней не является существенной, то для МФО это целое событие. Тому, кто хочет брать займы ради улучшения КИ, нужно очень хорошо рассчитывать свой бюджет.

Если задуматься, ничего сверхъестественного микрофинансовые компании не утверждают. И их версия того, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, вполне правдоподобна. Информация о мини-ссудах действительно попадает в БКИ. И каждый банк берёт данные оттуда, когда проверяет клиентов. Единственное «но» — то, что таких бюро существует несколько.

«Метрокредит»

Улучшают ли микрозаймами испорченную кредитную историю

Если микрозайм погашается плательщиком своевременно и ответственно по графику, тогда данные об этом отправляются в БКИ и улучшают КИ, указывая на ответственное выполнение долговых обязательств.

Оформить микрозайм для улучшения кредитной истории следует либо при испорченной репутации, либо при полном ее отсутствии (когда вы не брали кредиты никогда). Но если вы хотите, чтобы КИ стала лучше, то надо соблюдать следующие рекомендации:

  1. Обращаться только в известные и крупные МФО. Это позволит не попасть в руки мошенников.
  2. Брать не больше одного микрозайма.
  3. Оформлять длительные займы на срок до года или больше. За такое время КИ улучшается за счет своевременного осуществления регулярных выплат (чем дольше период, тем больше вносимых вовремя платежей).
  4. Не пытаться вернуть деньги быстро. Досрочное погашение не всегда приветствуется кредиторами.
  5. Выбирать выгодные предложения с незначительными переплатами. Ставка не должна превысить 2% в сутки.
  6. Не запрашивать микрозаймы слишком часто. После погашения последнего подождите хотя бы три месяца.

При соблюдении этих рекомендаций при обращении в МФО кредитная история улучшится, и вы сможете повысить шансы на одобрение кредита.

Как узнать, какие МФО передают данные в БКИ?

Согласно действующему в нашем государстве законодательству, а именно посвященному кредитным историям закону федерального значения под номером 218, абсолютно все источники формирования КИ обязуются регулярно осуществлять передачу информации в БКИ. Причем такие сведения должны поступать в бюро в течение максимум пяти рабочих дней с момента совершенного заемщиком действия.

предложение

В число источников формирования входят все осуществляющие законную и официальную деятельность финансовые организации, включая банковские и микрофинансовые. Единственный случай, в котором сведения не попадут в бюро – это заем у физического лица. Но если вы решите взять в долг деньги у частного кредитора, то можете столкнуться с риском обмана.

Итак, любой МФО информация о заемщиках передается в бюро кредитных историй. Но как узнать, в какое именно БКИ попадают сведения о вас? Кредитор имеет право сотрудничать с абсолютно любым БКИ или с несколькими, а в России таких организаций больше десяти. Поэтому будет полезно проверить, где хранятся ваши данные. И есть два способа выяснить это.

Первый – заходить на официальные сайты БКИ и проверять списки их партнеров, выдающих микрозаймы. Как правило, финансовыми организациями данные направляются в наиболее  большие и известные бюро, к которым можно отнести четыре: «Национальное бюро кредитных историй» или «НБКИ», «Русский Стандарт», «Объединенное кредитное бюро» (сокращенно «ОКБ») и «Эквифакс». С ними сотрудничают многие МФО и банки, поэтому тут наверняка будут обнаружены искомые сведения.

Читать далее:  Микрозаймы через систему контакт по всей России

Особенности просрочки микрозайма

Мы уже выяснили, что абсолютно все микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ, которые, в свою очередь, видят всю картину ваших денежных выплат как на ладони. В просрочке микрозайма есть свои особенности, отличные от просрочки крупного долга, что отражается на восприятии вашей репутации в последующем.

Если сложилась ситуация, при которой клиент с уже подпорченной репутацией просрочил выплату долга еще раз, то МФО не будет продолжать сотрудничество и при повторном запросе на кредит. Кроме всего прочего, это отобразится и в КИ, что выставляет вас в лице крупных организаций и банков как неблагонадежного заемщика.

Крупные кредиторы в принципе не очень позитивно относятся к частому обращению за маленькими суммами. Создается впечатление того, что у вас всегда проблемы со стабильностью финансового дохода или материального положения в целом. Так что, если и воспользоваться услугами МФО онлайн или лично, то лучше не допускать просрочки выплат.

Кроме того что сведения о ваших просрочках отображаются в банковских отчетах, просрочки по микрозаймам также будут влиять на КИ. Тем более что процентная ставка просрочки обычно гораздо выше в мфо, чем в банках. Вы можете столкнуться не только с 1%-4% каждодневного начисления, но и 6% и более.

Для новых клиентов потенциальный кредитор может предоставить 0% ставку на первый кредит и его выплату, то будьте внимательны к тому, что предполагается в договоре кроме этого. Это может быть меньшая сумма или более короткий срок для выплаты, чем стандартный. Если вовремя не выплатить ссуду, это чревато порчей вашей КИ и ежедневному увеличению долга.

Если посредством исправного погашения небольших займов вы смогли реабилитировать свою кредитную историю и сделать так, чтобы ситуация улучшилась, то просрочка в 24 часа не отразится на ней, если после вы погасите всю сумму. Так или иначе, данные передаются в бюро, которые, в свою очередь, передают при необходимости полный отчет по запросу в банки.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

В таком случае и микрофинансовая организация, и бюро выполняют свои обязательства перед государством, поэтому скрыть или утаить просрочку любого формата и промежутка будет означать уклонение от закона, что чревато еще большими проблемами.

Кредитный рейтинг составляется несколько иначе, и в нем содержится обобщенная информация по вашим взаимоотношениям с кредиторами. Главное отличие КР от КИ — это присутствие в первом анализа данных, тогда как история просто содержит в себе наиболее полные факты. Просрочка вносится в рейтинг в зависимости от специфики учреждения, перед которым возникла задолженность: ведь где-то существует разный буферный срок, когда просрочка не так критична.

Примечательно, что на кредитную историю влияет и частота ее запроса, фиксируемая в ней же. Тогда как запросы получения рейтинга в нем никак не отображаются, а пользы в некотором роде от него больше: вы сможете увидеть прогноз того, какова вероятность, что кредит вам выдадут.

Рейтинг заказать гораздо проще, чем КИ: для этого не нужны ни подпись, ни личное письмо. По времени это занимает около получаса, тогда как КИ придется ждать от трех до десяти дней. Некоторые банки могут подключать функцию «заморозки» для вашего счета.

Это своеобразный путь защиты данных вашей КИ и рейтинга от мошенников. Если кто-то захочет оформить кредит вместо вас, система заблокирует доступ и счет. Так что перед тем, как запрашивать рейтинг или просто полную информацию, удостоверьтесь, что такая функция не подключена.

Если вы клиент крупного банка, то может существовать услуга в формате «пакета» для предоставления КИ и рейтингов в течение года. Скорее всего, мфо такими операциями не могут похвастаться, но и заем у них получить проще.

Официальный сайт

Ваш рейтинг будет расти пропорционально выплатам без опозданий и возрастанию вашей благонадежности. Этот показатель высчитывается на основе кредитной истории и означает следующее: насколько ваш доход и, следовательно, расчет по счетам стабилен. Если в истории видны частые просрочки и опоздания по платежам, рейтинг от этого будет страдать.

Учитываются как платежи в банках на карту, так и небольшие задолженности в микрофинансовых организациях. Четкой обобщенной цифры дней для восстановления рейтинга кредитов не существует, но вам индивидуально могут высчитать ее в банке, клиентом которого вы являетесь или в иной инстанции, где данный рейтинг был вами запрошен.

Микрозаймы — это неоднозначная операция: ведь, с одной стороны, они могут дать прекрасное начало вашей истории кредитов и последующему рейтингу. Но если в процессе возникают простои с выплатами, проблемы с иными банками и фигурирование вас в последующем как неблагонадежного заемщика, то микрозаймы лучше минимизировать или не брать вообще.

Анализ полученных от этого данных зависит от многих факторов: когда и как скоро вы погашали долг, как часто брали небольшие суммы и были ли во время этого еще какой-нибудь крупный кредит или ссуда и т.д. К любому кредитованию, даже столь сравнительно крохотному и простому на первый взгляд, нужно относиться ответственно и стараться рассчитать ваше финансовое положение таким образом, чтобы с любым долгом и процентами простоев по задолженности не возникало.

Если имеется действующий просроченный платеж, получить новый заем сложно. Таким клиентам отказывают в большинстве случаев, они считаются неплатежеспособными, есть риск возникновения проблем с возвращением средств.

Даже банки, лояльно относящиеся к клиентам, могут не выдать ссуду, пока текущие просрочки не будут устранены. Наиболее вероятно получить кредит, если другие займы закрыты.

Общие принципы влияния микрозаймов на кредитную историю

• Наличие депозита.

Оцениваются такие факторы:

  • Состояние КИ. При плохой кредитной истории шансов получить средства немного.
  • Отношения с правоохранительными органами. Если вы имели судимости, это большой минус.
  • Доход. Если он стабилен и достаточен для погашения задолженности, тогда шансы получить кредит есть.
  • Дополнительные подтверждения платежеспособности: поручители, имущество для залога, созаемщики.
  • Категория клиента. Если он уже успешно сотрудничал с данным банком или получает зарплату через него, это повышает вероятность одобрения (даже при плохой КИ).

Рассматриваются все перечисленные факторы в совокупности, и решение банком принимается после комплексного анализа. Но чтобы получить кредит наверняка, нужно обращаться в компанию, лояльно относящуюся к клиентам и предъявляющую минимум требований.

Схема Взаимодействия кредиторов, БКИ и клиентов

Некоторые особенности того, как микрозаймы влияют на кредитную историю, согласно информации от банков:

  1. Достаточное количество взятых и закрытых вовремя мини-займов улучшает рейтинг клиента.
  2. Если их становится слишком много, то КИ может считаться хорошей, но банки всё равно будут смотреть на такого заёмщика с опаской. Хотя погашенный микрозайм влияет на кредитную историю положительно, человек, слишком часто прибегающий к услугам МФО, производит впечатление вечного должника. Вряд ли у банка сложится хорошее мнение о его платежеспособности. Поэтому, желая улучшить свою финансовую репутацию с помощью мини-займов, важно не перестараться.
  3. Тем, у кого нет КИ, однозначно стоит взять пару микроссуд. Вернув их вовремя, можно получить плюс к репутации.

В интернете можно найти отзывы о влиянии микрозайма на кредитную историю. Они подтверждают всё то, что говорят банки и МФО. Люди, которые годами числились в чёрных списках банков, начинают получать персональные предложения о кредитовании. Им медленно, но верно повышают лимит.

С просроченными ссудами ситуация обратная. Если почитать отзывы о влиянии микрозаймов на кредитную историю, когда их вовремя не погасили, становится понятно: в этом случае, наоборот, ни один банк не захочет связываться с таким клиентом.

Какова бы ни была цель, нужно хорошо продумать свои действия, прежде чем брать мини-заём. Правильно рассчитывая дату и суммы возврата, можно улучшить отношения с банками. Но ошибаться нельзя: слишком дорого придётся платить, во всех смыслах.

Оцените статью
EX-FIN.RU