Как выгодно взять ипотечный кредит через Тинькофф

Ипотечный калькулятор

У банка Тинькофф не имеются свои личные ипотечные продукты и не оформляется жилищный кредит для населения. Банк – посредник, на которого возлагаются задания по нахождению потенциальных клиентов на ипотечный займ по выгодным предложениям.

Суть работы финансового учреждения заключается в том, что при подаче заявки система автоматически начинает поиск среди ведущих кредиторам России оптимальную программу по заданным запросам. Благодаря партнерству банков заемщиком получается льгота к начисленным процентным ставкам, что составляет около 0,5 п.п.

Вторичное жилье

Займ на приобретение жилого имущества с уже имеющимся правом собственности может быть получен через любой из представляемых банков-партнеров. Такая программа позволяла в 2018 и 2019 году купить ликвидную жилплощадь на вторичном рынке, при условии, что она подходит под банковские требования.

Новостройка

Чтобы реализовать строящееся жилье, для клиента предлагают специальные продукты по уменьшенным ставкам от застройщиков. Условия по оформлению строящегося дома не отличаются от условий для готового имущества.

Но отличием является изменение максимального порога в заемных деньгах в учреждении ЮниКредит. На новое жилье разрешается брать не более 9 млн рублей. Согласно данной программе 2018, 2019 года, заемщику разрешается приобретать имущество из имеющегося списка аккредитованных зданий, уточняющегося в Тинькофф во время телефонного разговора со специалистом.

С начала 2019 года, родители, которые к 2022 году родят двух и больше детей, могут получить льготы в виде участия в программе «Семейная ипотека» и пониженную процентную ставку.

Условия для льготников следующие:

  • Первоначальный взнос составляет 20% от цены за квартиру или дом;
  • Выдача займа на срок до 25-30 лет;
  •  Сумма займа не превышает 8 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотечный кредит через Тинькофф

В первые 36 месяцев после пополнения в семье заемщики будут пользоваться смягчающим периодом, предполагающим ежемесячную оплату займа при 6% годовых.

Дом или коттедж

Коттеджи и дома с земельными участками за городом имеют пониженную ликвидность, если сравнивать с квартирами. Данные объекты ипотеки относятся к отдельным банковским продуктам.

Этот вид займа в Тинькофф предполагает большую ставку по проценту и первоначальную оплату, достигающий 45-60%. В остальном, будут зависеть от ставки от особенностей банка и финансовых возможностей человека.

Ипотека на таунхаус

Некоторые банки-партнеры Тинькофф банка предлагают отдельную финансовую услугу на таунхаус с блочной застройкой. Условия практически идентичны оформлению займа на загородный дом, т.к. у данных объектов ликвидность небольшая.

Программа для данного типа построек доступна всего в четырех банках. Те кредиторы, где отсутствуют дополнительные возможности, подачу финансовой заявки для приобретения недвижимого имущества осуществляют в индивидуальном порядке.

Апартаменты

Тинькофф банк ипотеку на апартаменты предлагает через 90% банков на стадии постройки.

Условия следующие:

  1. Срок – до 27-30 лет;
  2. Займ не менее 300 тысяч рублей;
  3. Первый платеж – от 30%.

Крупные займы на комнату или долю в доме или квартире не относятся к популярным продуктам банков. Поэтому Тинькофф предлагает только два лояльных партнера.

Читать далее:  Платить ли коллекторам - если банк продалг долг коллекторам, стоит ли и можно за просроченные не платить

Ипотечный кредит предлагается следующими партнерами:

  • Газпромбанком благодаря программе «Вторичное жилье», предполагающей приобретение доли в квартире;
  • ДельтаКредит банком. Разрешается получение суммы более, чем в 300 тысяч до 25 лет, если осуществляется единовременная оплата первого взноса в количестве 25%.

Оформление займа для тех, кто хочет приобрести коммерческую нежилую недвижимость (для торговли, складов, офисов, производства и других целей) не настолько популярен в европейских странах. Тинькофф банк подобный вид кредитования может предложить в СМП, АК Барсе и Абсолюте.

В Абсолют банке выдается кредит на сумму до 15 миллионов при условии наличия первоначальных выплат в сумме от 20% до 15 лет. В СМП можно взять сумму до 30 миллионов на срок до 20 лет с обязательным взносом в 30% от стоимости на рынке. АК Барсе предполагает займ при взносе от 40% на срок до 25 лет.

Как выгодно взять ипотечный кредит через Тинькофф

Программа кредитования подходит для клиентов, желающих улучшить свои условия проживания путем передачи в залог кредитору уже имеющееся имущество. Тинькофф предоставляет возможность получить такую кредитную услугу практически в любом банке.

Продуктами, предлагаемыми сервисом, имеется и ипотека без документального подтверждения своих доходов.

  1. Минимальный процент составляет от 11.2 до 22% в зависимости от вида объекта имущества;
  2. В качестве залога выступает дом, квартира, или объект для нежилого пользования;
  3. Кредит нецелевой, поэтому не может требовать покупки жилья;
  4. максимальной суммой является 99 млн. руб.;
  5. сроки кредитования – 20 лет.

Банк Тинькофф позволяет клиентам переоформление действующего займа при наличии льгот или выгоды (ставки, сроков или валюты). Программы рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита в других банковских учреждениях даются в каждом банковском учреждении, где имеются партнерские отношения.

Данная программа, улучшающая положение заемщика, позволяет объединить два и больше кредитов в один общий. Также доступно увеличение кредитной суммы при таких условиях:

  • Минимальной ставке в 8,25%;
  • Сроках до 25 лет.

Максимум заемной суммы по ипотечному рефинансированию в Тинькофф специалисты определяют остатком долга по наложенным на человека обязательствам.

Не каждая банковская программа для людей, имеющих материнский капитал, выделает отдельный финансовый продукт. Чаще всего для заемщика поступают предложения пользования мерами государственной поддержки в рамках программ по покупке жилья и улучшения своей жизни.

Специальные программы под материнские средства действуют в Банке финансирования жилья и Абсолют банке. Первое учреждение предполагает оформление в количестве до 10 млн рублей максимально на 20 лет при первых взносах от пятой части кредита. Второй банк позволяет оформить от 300 тыс. рублей на период до 30 лет при ставке в 8,99%.

Процентные ставки по ипотеке в Тинькофф банке

Тип недвижимости Процентная ставка от
Пониженная ставка от 6%
Ипотека для молодых семей от 6%
Социальная ипотека 6%
Кредит под залог квартиры от 9%
Рефинансирования ипотеки от 9,7%
Читать далее:  Займ на месяц через интернет

Из-за высокой суммы кредитования каждая сотая часть процентной ставки дает существенную экономию. Например, при кредитной стоимости 10 млн. выбор ставки 8,0 вместо 8,1 сокращает ежегодные расходы на 10000 в год, а при сроке 25 лет общая экономия составит четверть миллиона.

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Стандартные положения займа содержат такие пункты

  • длительность – до 25 лет;
  • ставки от 6%;
  • кредит предоставляется в национальной валюте.

Ставки по кредитованию в Тинькофф будут зависеть от партнеров. Минимальный процент составляет 6%. Для этого должен быть подтвержден личный доход с помощью справки 2-НДФЛ или по предлагаемой банковской форме. Действует для граждан, покупающих квартиру в новостройке и вносящих первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры или дома. Какие условия предлагаются Тинькофф.

  1. Процент по кредитованию составляет 6%;
  2. Взнос заемщиком составит от 10 до 40% с учетов вида жилого имущества;
  3. Сроки до 25 лет.

Требования по личным документам не отличаются от аналогичных программ с более высокой ставкой без льгот.

На недвижимый объект необходим договор долевого участия или другая сделка с предприятием-застройщиком. При приобретении квартиры с помощью услуги Тинькофф Ипотека, документация застройщику может не подаваться. При самостоятельном выборе квартиры должны быть предоставлены юридические данные компании, занимающейся строительством.

Данная предлагаемая процентная ставка имеет свои нюансы, брокерами выдают предложения только по имеющимся цифрам, а не на индивидуальной характеристике заемщика. Какие процентные ставки встречаются в банках-партнерах: от 11.25% – 30% в среднем. Но ставка может быть повышена в зависимости от срока, а также финансового состояния человека.

Необходимые документы

На сайте банка заполняется заявление на получение кредита и выбора подходящего для себя займа. После того, как будет оформлено заявление на получение денежной суммы, менеджер предоставит список бумаг, необходимых для подачи. Требования разделяются на: для граждан и для юридических лиц.

Частному лицу

Для физического лица процесс получения денег проходит в разы быстрее, если не будет оформлен займ по гос. поддержке. Второй случай предполагает просмотр заявки и принятие решения на протяжении более, чем двух недель.

Для обычной ипотечной программы потребуются два документа: паспорт и СНИЛС или другой документ, идентифицирующий человека.

Граждане сразу должны подготовить такие документы:

  1. Паспортные данные с электронной копией, которая передается в другие банки.
  1. Справка 2-НДФЛ или специальная банковская. Но рекомендуется подготовить 2-НДФЛ, так как не во всех банках действуют единые правила подачи документов.
Читать далее:  Что делать если образовалась задолженность по займу

С цифровыми и оригинальными копиями документа возможна подача заявления. Далее к разговору подключают личного консультанта, с которым будет осуществляться дальнейшее получение займа.

Для ИП

Предприниматели также могут заручиться поддержкой Тинькофф в вопросе оформления крупного займа, но сам процесс может занять больше времени. Юридическое лицо должно подать следующие данные:

  1. Цифровые паспортные данные.
  2. Идентификационный номер и ОГРН.
  3. Налоговую декларацию, а также документ о том, чтобы были оплачены налоги полностью.

В зависимости от политики банка могут требоваться и другие документы.

Банки партнеры и страховые компании

Тинькофф сотрудничает с крупнейшими банками, доказавшими выгоду сотрудничества в ипотечном кредитовании. Заполнить заявку можно в таких банках:

  1. ДельтаКредит Банке.
  2. Газпром Банке.
  3. Абсолют Банке.

Также можно обратиться более, чем в 10 не менее популярных банков, имеющих свои подразделения в России.

Как оформить займ?

Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

  1. На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
  2. После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
  3. Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
  4. Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
  5. Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

Для оформления заявки следует зайти на официальный сайт Тинькофф, ввести следующие данные:

  • Полные фамилию имя и отчество;
  • Контактный номер с электронной почтой;
  • Адресные данные;
  • Информацию о работе и работодателе;
  • Кредитные требования.

Важный момент. Должна быть указана актуальная и достоверная личная информация с приведением адреса работы, так как все сведения проверяются кредитными специалистами.

После отправки своих данных, с потенциальным клиентом связывается специалист для дальнейших выяснений деталей сделки. Если разговор будет успешным, потребуется передать документы.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Погашается ипотека по определенному банком графику. Все финансовые учреждения, сотрудничающие с Тинькофф, имеют действующую аннуитетную систему оплаты.

Если клиент имеет желание погашения долга перед банком, это будет возможным через опережение заранее рассчитанного графика. Некоторые банки могут потребовать преждевременного уведомления о данных операциях. После того, как сумма будет внесена, но она будет значительно отличаться от регулярного платежа, процентную ставку посчитают в пользу клиента.

Оцените статью
EX-FIN.RU