Как взять кредит за границей

Особенности кредитования в иностранных финансовых учреждениях

Если пользователь из РФ оплатил услуги посредников, то он должен заранее учесть, что банковские учреждения за рубежом, готовы к сотрудничеству только с проверенными организациями.

Поэтому пытаться сэкономить на поддержке профессионалов лучше не стоит. Прежде чем пойти на такой ответственный шанс российскому клиенту рекомендуют ознакомиться с банковской политикой страны, в которой предполагается заимствование, а также с отзывами практиков в интернете.

В случае, когда заемщик нацелен на ипотеку, ему следует знать, что одобренная сумма может быть реализована только на приобретение жилого объекта на территории инвестора.

Дело в том, что на все государственные, коммерческие учреждения, которые функционируют в России распространяется единый закон и политика ЦБ, а значит они должны соблюдать выдвинутые требования.

Заграничные кредиторы не разрешают иностранцам приобретать недвижимость в собственной стране из-за того, что не смогут в случае не возврата долга предъявить претензии гражданину другой страны.

Получить денежные средства на покупку жилища в РФ можно только с помощью родственников, которые много лет являются зарегистрированными жителями за рубежом, имеют хороший доход и собственные апартаменты.

Если близкий человек, согласится на займ в валюте, и оставит в залог кредитору свое жилье, он сможет передать полученную сумму родственнику иностранцу, так как банк получил хорошую страховку от рисков неуплаты долга.

Таких нюансов в сотрудничестве с иностранными цедентами немало, и в каждой стране они свои. Поэтому, разъяснить однозначно вопрос о том, как взять кредит за границей очень не просто.

Стоит отметить, что ряд спонсоров считают благонадежными потребителями тех клиентов, которые имеют в том или ином отделении депозитный счет. Именно таким способом, отрыв накопительную ячейку в учреждении российские заявители могут повысить шансы на одобрительный результат.

На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ.

В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.

Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:

  • Саровбизнесбанк
  • Сбербанк
  • Кубань Кредит банк
  • Агророс.

Как взять кредит за границей

Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.

  1. Вы изучаете условия по кредитам.
  2. Отправляете онлайн-заявку в банк.
  3. После получения положительного ответа, отправляетесь в офис банка для дальнейшего оформления.
  4. После подписания договора деньги переводятся на ваш счет.

Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее полугода;
  • высокий уровень дохода.

Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.

Документы

Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
  • вид на жительство;
  • миграционную карту;
  • документы об образовании;
  • разрешение на работу;
  • трудовой договор;
  • справку о доходах;
  • ИНН.

Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Особенности кредитования в иностранных финансовых учреждениях

Ответ на этот вопрос будет однозначно положительным, но прежде чем радоваться – необходимо учесть особенности подобного вида услуг.

Для начала стоит понимать, что филиалы финансовых учреждений, расположенные на территории России – следуют отечественному законодательству. Поэтому там выгодных условий ждать не приходится. Еще один нюанс – срок. Все кредиты предоставляются на длительный период: от 10 до 30 лет. Другие варианты банку будут просто невыгодны, поэтому рассчитывать на их получение не стоит.

Также для физических лиц предусмотрен ряд ограничений, по которым человек может взять кредит:

  • Обязательное совершеннолетие заемщика (здесь стоит учесть, что за рубежом эта цифра составляет 21-22 года);
  • Исправность уплаты налогов и отсутствие долгов;
  • Наличие положительной кредитной истории в собственном государстве;
  • Вид на жительство или постоянное проживание в той стране, где клиент намеревается взять кредит;
  • Оформление ипотеки;
  • Владение недвижимостью в стране кредитора;
  • Близкие родственники, проживающие на территории того государства, где расположен банк.

Если хотя бы один пункт вам подходит, то можно смело рассчитывать на положительный ответ в зарубежном банке. Конечно, проще всего получить ссуду тем, кто имеет родных в другой стране либо сам там проживает/имеет ВНЖ. Однако оформить заветный кредит удастся и, если человек имеет двойное гражданство, или ведет предпринимательскую деятельность за границей.

Ипотечные кредиты можно получить практически в любой стране, но стоит помнить, что и покупаемая недвижимость должна находиться в пределах государства, где была выдана ссуда.

Читать далее:  Что такое рефинансирование кредита выгодно или нет

Несмотря на выгодные условия и сравнительно низкие проценты, которые представлены в европейских банках – бюрократических вопросов там не меньше. Чтобы претендовать на валютные средства, нужно предоставить ряд документов:

  • Оригинал и копии загранпаспорта;
  • Справку из налоговой, подтверждающую отсутствие долгов;
  • Копию трудового договора либо другую бумагу, подтверждающую занятость;
  • Документы, подтверждающие доходы и расходы;
  • Любые бумаги, которые указывают на факт владения недвижимостью в РФ;
  • Документы, определяющие место жительства, а также иные данные о заемщике.

Данный список может сокращаться или дополнятся в зависимости от страны и политики финансового учреждения.

Разослать заявки на получение кредита, со сканированными копиями необходимых документов, находясь в родной стране – можно. Но именно получить деньги на свои нужды, скорее всего, не получится. Это сложно хотя бы по той причине, что подписывать договор необходимо при личном присутствии.

Однако такое утверждение распространяется исключительно на крупные учреждения. В то время как небольшие кредитные организации или интернет-ресурсы – готовы предоставить небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего это международные финансовые порталы вроде WebMoney. Там ссуда оформляется в режиме онлайн на электронный кошелек.

Что касается оформления банковских карт, то здесь такая же ситуация. Вы можете заказать карту иностранной платежной системы, например, Payeer или Payoneer. Но, чтобы получить пластик солидного банка – потребуется открыть счет в другой стране. Стоит отметить, что обслуживание зарубежных карточек чаще всего не бесплатное (и стоит приличных денег в пересчете на рубли), а пополнение возможно через международные терминалы с дополнительными комиссиями и сборами за межнациональные переводы.

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

кредит в иностранном банке

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

  • Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
  • Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
  • Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
  • Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
  • Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
  • Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
  • В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

В европейских финансовых учреждениях ипотечное кредитование сопровождают средние процентные ставки от 4 до 6 %, когда в РФ это 10 — 17 %.

Стоит отметить, что зарубежные цеденты являются не менее требовательны и стараются застраховать себя от рисков неуплаты, проверяя не только документальную базу, а и честность заявителя. Поэтому обслуживание клиентов, которые на время прилетели в ту или иную страну, практически невозможно.

Практика показывает, что получить денежные средства в долг на потребительские или целевые нужды в странах Европы получалось у некоторых пользователей, однако им пришлось длительное время доказывать свою платежеспособность к тому же, этому еще способствовало оформление вида на жительство.

Для того, чтобы попасть в список банковских заемщиков можно оформить гражданство страны, к которой планируется открытие ссуды.

Пользователи, которые нацелены на долг в иностранном финансовом заведении могут не прямолинейно обратиться к банковскому представителю, а оплатить услуги посредников, резидентов. Однако на экономическом рынке этим видом деятельности занимается много мошенников, так что при выборе представителя следует быть особо внимательным.

Отечественным потребителям, которые планируют стать заемщиками за рубежом и взять кредит в иностранном банке нужно понимать, что тип обслуживания и его возможность напрямую зависит от политики, законодательства территории.

Читать далее:  НБКИ кредитная история онлайн бесплатно за 5 минут

Здесь рассчитывать на займ могут не все зарегистрированные жители, которые имеют постоянное место работы. Небольшой шанс получить деньги в долг на развитие бизнеса имеют совершеннолетние заявители, которые имеют официально оформленную компанию. К юридическим лицам международные банки проявляют больше доверия.

Оформление заявки на кредит в иностранном банке требует предварительной подготовки, в первую очередь информационной. Прежде чем собирать пакет документов, пользователю необходимо определиться со страной и банком, в котором бы хотелось получить средства под выплату.

Следующим шагом является определение с разновидностью кредитования. Россияне могут оформить за рубежом потребительские и ипотечные займы. Если заёмщики свободно владеет иностранным языком, он может обратится в организацию за границей прямо через интернет.

После предварительного ответа, если он сулит успех, можно готовится к обсуждению нюансов при личной встрече и заняться сбором необходимых документов.

Как взять кредит за границей

Клиент должен осознавать, что зарубежные ссуды выдаются только в международных в валютах, и получить средства в рублях там не получиться.

Таким образом можно сказать, что жители РФ имеют шансы на то, чтобы взять деньги в долг за рубежом и приобрести на территории цедента собственные апартаменты. Однако стоит понимать, что требования иностранных инвесторов достаточно жесткие и им соответствуют не все заниматели.

Поэтому если займ за рубежом имеет очень большое значение, соотечественникам следует знать о некоторых хитростях и уметь их правильно внедрить в кредитное дело с иностранными финансовыми организациями.

Может ли гражданин РФ взять кредит за границей

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:

  • Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
  • Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
  • Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
  • Апатриды – физические лица без гражданства.

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.

При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Банки Евросоюза предлагают выгодные условия для своих клиентов. Однако получить потребительский кредит или ссуду на предпринимательские нужды (при условии, что вы не является резидентом другой страны) – довольно сложно. Поэтому российские граждане оформляют в основном ипотечные кредиты, под залог иностранной недвижимости. При этом окончательная процентная ставка формируется индивидуально, но в целом не превышает 10% годовых.

Лидирует по низким процентам на ипотеку – Швейцария. Там этот показатель начинается от 1,75%. Следом идут Финляндия и Германия с ежегодными процентами в 1,83% и 1,9% соответственно. Чуть отстает самая маленькая страна в мире – Люксембург со ставкой в 2%. К слову, такой же начальный показатель предлагают и два других, часто посещаемых государства: Великобритания и Франция. А вот недвижимость на курортах Испании и Италии обойдется российскому гражданину в 3% и 3,5% ежегодно.

И напоследок – вопрос, который мучает многих людей: можно ли гражданину РФ оформить кредит в США? Ответ  — можно, но очень сложно, если вы не проживаете в стране и не имеете там ВНЖ. В целом ставки по ипотечному кредитованию для иностранцев будут выше, чем в Европе: около 6-12% в год. В то время как для резидентов США действуют льготные программы до 3,7%.

Большим спросом пользуются студенческие кредиты на обучение. Там можно получить кредит на сумму около 20 000 — 30 000 долларов под 5-7% годовых. Но важным условием является не только подтверждение финансовой состоятельности, но и гарантии учебного заведения о приеме студента.

Что касается потребительских кредитов – их выдают на небольшие сроки 5-10 лет по 6-8% годовых на любые нужды. И делают это банки в основном для проживающих в своей стране. Поэтому, если вы не гражданин США и не имеете грин-карты, то лучше воспользуйтесь услугами посреднических фирм, т. к. вам лично кредитор, скорее всего, откажет.

Назвать заграничных инвесторов лояльными к своим гражданам нельзя, а что же ждет заемщиков из-за рубежа? Конечно же иностранные финансовые учреждения с максимальной осторожностью подходят к обслуживанию российских потребителей и выдвигают к ним самые жесткие рамки.

Если в РФ ряд цедентов готов выдать займ по минимальному набору документов, фактически по паспорту и второму свидетельству о личности, нередко без подтверждения доходов, то в отделениях за рубежом такой номер не пройдет, а сам процесс оформления и подписания договора затянется, до полной проверки личности клиента.

Читать далее:  Где лучше взять кредит онлайн в Украине?

Заемщик иностранного кредита должен:

  • иметь вид на жительство в стране кредитора или гражданство;
  • быть совершеннолетним гражданином и иметь на территории родственников;
  • платить в стране цедента налоги, иметь депозит или собственный бизнес;
  • обладать положительными данными кредитной истории на родине;
  • иметь план на целевую реализацию денежных средств, планировать покупку недвижимости в пределах страны-инвестора.

Также эксперты отмечают, что россиянам лучше обращаться в отделения тех цедентов, филиалы которых успешно развиваются в РФ.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам?

Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.

Требования:

  • Возраст – от 22 лет
  • Подтвержденный ежемесячный доход – от 30 000 рублей

Условия:

  • Кредитный лимит – 15 000 – 300 000 руб.
  • Процентная ставка – от 20,9%
  • Годовое обслуживание – бесплатно
  • Снятие наличных – без комиссии
  • Льготный период – до 50 дней

Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.

Заказать кредитную карту

В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета на кредит;
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • документы, подтверждающие занятость, с указанием должности и стажа.

Требования:

  • возраст: для зарплатных клиентов от 18-70 лет, для остальных клиентов – 21-70 лет
  • стаж: для зарплатных клиентов – минимум 3 месяца на текущем месте работы, для остальных клиентов – минимум 6 мес. на текущем месте работы, общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

  • Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
  • Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
  • Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
  • Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Ипотека за границей

Взять ипотеку под низкий процент за рубежом представляется больше возможным, чем любой другой вид кредитования. Ее охотнее предоставляют банки нерезидентам страны и даже идут навстречу: дают отсрочку платежей, могут изменить условия договора, разрешается и даже приветствуется сдача в аренду купленного жилья, возможна продажа имущества с передачей кредитных обязательств новому владельцу.

В Испании, Болгарии, Польше и на Кипре взять ипотеку для российских граждан просто. Но кризис заставил банки даже этих стран повысить требования к заемщикам. Если раньше 20-25% первоначального взноса от общей суммы считалось достаточным, то сейчас требования выросли до 40-60%. К сотрудничеству с кредитными учреждениями других стран нужно подходить, владея полной и достоверной информацией об условиях их программ. Обращаться необходимо только к проверенным посредникам, а покупку недвижимости осуществлять не по фото и рекомендациям. Вкладывайте деньги с умом.

Ипотека для граждан СНГ

Ипотеку в Альфа-банке могут оформить граждане Украины и Республики Беларусь.

Требования:

  • Возраст – 21-70 лет
  • Стаж – от 4-х месяцев на настоящем месте работы; от года – общий
  • Регистрация – любая
  • Созаемщики – не более 3-х

Условия:

  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первый взнос – не менее 15%
  • Кредитный лимит – 600 000 – 50 млн. рублей
  • Процентная ставка – от 9,59%
  • Страхование залогового объекта от риска повреждения, полной или частичной утраты

Погашать кредит можно через банкоматы, в интернет-банке «Альфа-Клик» или в приложении для смартфона «Альфа-Мобайл».

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.
Оцените статью
EX-FIN.RU