Где взять кредит для погашения других кредитов и займов

Зачем брать дополнительный кредит?

Займ на погашение просроченных кредитов можно брать только в том случае, если комиссия по нему ниже, чем по уже действующей задолженности. В противном случае вы «обеспечите» себя еще более высокой финансовой нагрузкой.

Сегодня предложения о перекредитовании есть практически в любом банке. Таким образом, банки расширяют портфель за счет привлечения нового потока клиентов. Наибольшей популярностью пользуется услуга объединения нескольких кредитов в один. Для клиента это выгодно, прежде всего, тем, что он уходит от необходимости постоянно контролировать даты платежей по нескольким договорам, а также сокращает время на посещение офисов банков для оплаты кредитов.

Чаще всего перекредитование предлагается с меньшей процентной ставкой, так как ставки определяются банком на текущий момент времени. За заемщиком сохраняется право просить банк о снижении процентной ставки, если она изменилась исходя из текущих рыночных условий, в случае хорошей платежной дисциплины банк чаще всего идет навстречу клиентам.

Для переговоров с банком следует запастись аргументами в виде предложений других банков о рефинансировании на условиях выгоднее, чем выданный кредит.

В целом, можно выделить два случая:

  • Возможность сэкономить. Если, например, человек находит кредит по более выгодным условиям, с меньшей процентной ставкой, и долгосрочными условиями.
  • Отсутствие финансов. Клиент не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, поэтому вынужден обратиться в другие учреждения, чтобы перекредитоваться.

Есть ли в МФО специальные программы рефинансирования?

Где взять кредит для погашения других кредитов и займов

Специальные программы рефинансирования в микрофинансовых организациях отсутствуют. Данные компании специализируются на краткосрочных займах, предоставляемых под определенный процент. На рынке финансовых услуг существуют специальные агентства, рефинансирующие займы, однако, они предъявляют жесткие требования к своим клиентам.

В МФО вы можете взять обычный кредит и использовать его на погашение действующего займа в другой микрофинансовой организации.

Если клиент имеет много кредитных заёмов в разных учреждениях (ипотека, кредитки, потребительский кредит), то довольно сложно уследить за всеми выплатами. Важно избегать просроченных платежей, не пропускать внесение средств на счёт банка. Для того чтобы облегчить жизнь потребителям, банки придумали рефинансирование кредита.

Это означает, что человек берёт новый заём с целью покрыть предыдущий, но условия при этом более выгодные.Например, при ипотечной выплате в течение нескольких лет ставка существенно меняется. Поэтому, сменив банк, клиент может сэкономить хорошую сумму.

Также можно произвести консолидацию имеющихся кредитов в один. Или же взять наличные в кредит, и погасить имеющиеся долги в банках.

Способы взять кредит на погашение других кредитов

  • Возможность закрытия сразу нескольких кредитов в разных банках с помощью объединения их в один, с последующей уплатой только одного ежемесячного платежа. Это делает процесс уплаты кредита проще, так как нет необходимости отслеживать сроки ежемесячных взносов, а, следовательно, вероятность просрочки становиться меньше.
  • Возможность перекредитоваться на лучших условиях с меньшей процентной ставкой и меньшей суммой платежа. Высвободившиеся средства можно будет отправить на досрочное погашение займа.
  • Возможность сменить валюту договора. При этом важно взвесить все плюсы и минусы такого решения и учесть возможные скачки курса валют. А обратная ситуация, когда кредит взят в валюте, которая выросла в цене, хорошо подходит для рефинансирования, так как даст возможность снизить нагрузку.
  • Снизить ежемесячный платеж можно за счет изменения срока кредитования.
  • Сохранение кредитной истории. Так как просрочки сразу скажутся на репутационном рейтинге заемщика, рефинансирование дает возможность этого избежать.
  • В случае выбора программы рефинансирования без залога, можно освободить от залоговых обязательств предмет залога.
  • Деньги на погашение кредитов могут быть переведены безналичным путем, что минимизирует риски их потери при транспортировке либо использования для других целей.
Читать далее:  Займ с плохой кредитной историей на карту без отказа — взять микрозайм с плохой кредитной историей срочно в Зеленограде

Где взять кредит для погашения других кредитов и займов

Взять новый кредит для погашения имеющего займа будет выгодно при следующих условиях

  • Процентная ставка по новому кредиту меньше текущей ставки более чем на 2 %,
  • По договору осталось платить не менее половины срока,
  • Кредит относится к категории долгосрочных, то есть оформлялся на срок от 5 лет,
  • Остаток задолженности по договору более 30 процентов от общего займа,
  • С момента заключение договора с предыдущей кредитной организацией прошло более 6 месяцев.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы

  • Документ, удостоверяющий личность,
  • Справки о суммах остатков задолженностей,
  • Документы по залоговому имуществу,
  • Справки о текущих доходах, например 2НДФЛ или выписка с бухгалтерии работодателя,
  • Реквизиты для перечисления денег на погашение имеющихся долгов,
  • Заявление клиента на рефинансирование кредита.

После рассмотрения заявки новым кредитором и принятия положительного решения сумма задолженности поступает по реквизитам должника, в некоторых случаях сумма долга выдается наличными заемщику для погашения кредита в другом месте.

Эти средства в обязательном порядке должны пойти на погашение кредитов, а не какие-либо другие цели. Иначе сумма долга может стать и вовсе необъятной, что приведет заемщика в долговую яму, из которой будет достаточно сложно выбраться. Большинство банков потребует дополнительно предоставить документы о закрытии имеющихся кредитов в ограниченный временной период.

Выбираем банк

Услуги по перекредитованию сегодня предлагаются большинством банков. Самые выгодные условия могут предоставить крупные банки, такие как Альфа Банк, Тинькофф Банк, Банк Москвы и некоторые другие. Рассмотрим некоторые особенности популярных программ рефинансирования

Для этого следует написать заявление на проведение процедуры реструктуризации, а также подтвердить наличии источников дохода, за счет которых планируется погашение нового кредита. Также важно подтвердить основания для необходимости проведения реструктуризации, среди которых могут быть следующие

  • Сокращение, увольнение с работы или банкротство организации, как источник нетрудоспособности не по вине клиента,
  • Изменение размера или регулярности выплаты заработной платы, что повлияло на уровень дохода и возможность оплаты ежемесячных платежей.
  • Наступление нетрудоспособности по причине болезни, катастрофы или лечения в больнице на длительный срок.

Все основания должны быть подтверждены документальными свидетельствами.

Для получения займа на погашение кредита выберите подходящую МФО из представленного списка, нажмите «Оформить займ» и заполните онлайн-заявку. В новом окне укажите сумму и период пользования деньгами, после чего пройдите регистрацию на сайте и отправьте анкету.

Читать далее:  В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

В ней правильно укажите следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату и место рождения.
  • Место жительства, адрес прописки.
  • Сведения из паспорта.
  • Способ получения займа.
  • Мобильный номер и Email.

Где взять кредит для погашения других кредитов и займов

Отметьте согласие на обработку личных данных, подтвердите свой мобильный номер с помощью кода из СМС и отошлите анкету на рассмотрение. Обработка проходит быстро, а решение сразу придет вам в СМС-уведомлении. Если займ одобрен, то вам остается подтвердить согласие с условиями договора оферты и забрать деньги выбранным способом.

Необходимые документы

Требования есть со стороны как клиентов, так и банкиров. Люди ищут более выгодные условия, а банк выбирает надёжных плательщиков. Более лояльно относятся к тем, кто имеет положительную кредитную историю выплат. Так как банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы деньги по кредиту поступали в срок.

Перечень основных требований, которые выдвигаются при рефинансировании кредита:

  • Возраст клиента составляет 21-70 лет. Это средние показатели. В отдельных банках легко получить более льготные условия, если клиент пенсионер или студент.
  • Паспорт гражданина России и регистрация с места проживания.
  • Хотя бы три месяца трудовой деятельности на одной работе.

Конечно же, рефинансирование кредита решается в индивидуальном порядке, поэтому могут возникнуть дополнительные условия.

Требуемые документы:

  • Паспорт РФ.
  • Сумма долга по предыдущему кредиту.
  • Банковские реквизиты.
  • Справка 2-НДФЛ.

Банк Восточный

img1.png

Это банковское учреждение может решить вопрос с перекредитованием, оперируя суммами от 25 000 рублей до 1 млн. рублей. Нецелевой займ идёт на погашение предыдущих кредитов.

Возврат нового кредита растягивается на срок от 1 года до 5 лет. Проценты по кредиту довольно высокие – 14,9%. Сейчас каждый банк обладает калькулятором на главной странице, где клиент может рассчитать примерную сумму кредита.

Также, легко оставить заявку на сайте. Выбрав Восточный банк, клиент не пожалеет о своём выборе.

Условия получения кредита здесь разные. Если требуется небольшая сумма (до 300 тыс. рублей), то можно заняться оформлением пластиковой карточки. При этом проценты на эту сумму не начисляются, а ссуду требуется вернуть в 120-дневный срок.

Эта же сумма выдаётся на руки, если оформить потребительский кредит. Процентная ставка составит – 15%. Для оформления требуется паспорт. Заём удобен тем, что не нужны дополнительные справки и поручители.

Возможно и получение большей суммы (1 млн. руб.). Но, тогда банк выдвигает следующие условия:

  1. Лимит по сумме – 1 млн. рублей.
  2. Кредит нужно вернуть в течение трёх лет.
  3. Процентная ставка считается в индивидуальном порядке.
  4. Выплата происходит один раз, но также можно её разбить на несколько частей.
  5. Заём могут взять клиенты, у которых открыто ИП.

Где взять кредит для погашения других кредитов и займов

Заявку на получение средств необходимо оставить на сайте. В случае положительного решения клиент рефинансирует свои старые долги, но уже на других условиях.

Увеличение срока действия договора

При реструктуризации возможно увеличение срока действия договора, снижение ставки, изменение валюты кредита, либо заключение дополнительного соглашения по которому имеющаяся задолженность переводиться в текущую. При получении услуги реструктуризации важно точно соблюдать все новые условия, так как возможность повторной реструктуризации, при нарушении условий данной практически не возможна.

Читать далее:  Взяли в долг: отражаем займы и расходы по ним

Банки предоставляющие возможность перекредитоваться при наличии просрочки по выплатам:

  • Райфайзен банк (по ставке 18% на срок от 6 до 60 месяцев),
  • Тинькофф банк рефинансирует как потребительские, так и ипотечные кредиты,
  • Совкомбанк предлагают самую низкую ставку рефинансирования – 12 % для суммы до 750 000 рублей,
  • ХоумКредитБанк выдает кредиты по программе рефинансирования под 20% годовых до 700 000 рублей,
  • Ренессанс Кредит предлагает прекредитование всего по двум документам на срок до 4 лет под 19.9 % годовых.

Ренессанс Кредит

Банк лояльно относится не только к молодым клиентам, но и к пенсионерам. Чтобы оформить кредит, человек должен иметь определённую степень дохода.

На сайте можно оставить заявку на предоставление кредитных средств в размере около 700 тыс. рублей. Заём предоставляется на долгосрочный период 2-5 лет. Процентная ставка по кредиту здесь ниже, чем в Восточном банке, и составляет 11,3%.

После того как клиент оставил свои данные, в течение суток ему должны ответить. Сумму займа выдают наличными. Таким образом, взяв кредит в этом банке, клиент получает наличные средства для того, чтобы погасить свои текущие долги. Не нужно бояться идти в банк, ведь в нём условия предоставления средств намного выгоднее, чем в МФО.

Кредит наличными для погашения другого кредита

Кроме процедуры рефинансирования возможно разобраться с имеющимися долгам за счет другого кредита, сумма которого полностью пойдет на погашение имеющихся обязательств. Сложность такого решения в том, что наличие имеющихся кредитов легко проверить в БКИ и не все банки пойдут на риск выдачи нового кредита, увидев имеющуюся закредитованность клиента.

Сообщить банку о своих намерениях за счет этого кредита погасить другой, значит получить отказ в оформлении займа.  Так как наличие не погашенных кредитных обязательств в первый раз с большой долей вероятности приведет к похожей ситуации с новым займом. Поэтому причина оформления кредита должна быть иной, но максимально реалистичной.

Итоги

При принятии решения о кредитовании следует внимательно взвесить все «за» и «против», оценить, действительно ли нужен кредит, либо без него возможно обойтись. Брать кредит для того, чтобы погасить другой кредит не всегда рационально.

Но когда кредитов становиться слишком много, а ежемесячная финансовая нагрузка становиться не посильной, то решение прекредитоваться на более выгодных условиях и на время облегчить себе жизнь для того, чтобы найти дополнительные способы заработка и закрытие долга, может быть вполне приемлемым.

Совет: проанализируйте, почему у вас возникают долги, это поможет быстро от них избавиться.

Оцените статью
EX-FIN.RU