Как взять кредит на ремонт жилья — кредит на ремонт квартиры или дома

Преимущества

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Выберите потребительский кредит на ремонт дома или квартиры, если для вас в приоритете:

  • Простота оформления. Для зарплатных клиентов и при небольших займах достаточно предъявить только паспорт. В других случаях могут понадобиться справки о доходах и дополнительные бумаги, которые докажут, что вы сможете выплатить долг.
  • Возможность использования денег на любые цели. В банке не спросят, куда вы потратите кредитные средства.

Главные недостатки такого кредитования — это ограничение по сумме и высокая процентная ставка. Но если предложенной банком суммы вам хватает, и вы хотите сделать ремонт жилья своими руками, то это лучший вариант. Так вы сэкономите на услугах строительной компании.

Оба кредита можно оформить под залог или без него, с поручителями или без них. Выше мы размесили список предложений от банков Москвы. Изучите их, чтобы решить, стоит ли брать вообще кредит на ремонт коттеджа или квартиры, и какой из них лучше.

Не все в жизни получается просчитать заранее — каждый, кто хоть однажды делал капитальный ремонт в квартире, ззнает об этом по собственному опыту. Даже если вы обращаетесь к дизайнеру, который постарался продумать все детали, предусмотреть каждую мелочь бывает невозможно, и нередко для завершения ремонта требуются дополнительные деньги.

Особенно хорошо такая ситуация знакома жителям новостроек, в которых стоимость качественного ремонта составляет, в среднем, 25% цены самого жилья. Впрочем, случается подобное и при обычном небольшом ремонте ванной или кухни. Неудивительно, что все больше людей сегодня предпочитают с самого начала взять кредит в банке, и лишь потом спокойно приступать к обустройству или обновлению жилья.

Читать далее:  Как избавиться от кредита законным способом

Как взять кредит на ремонт жилья - кредит на ремонт квартиры или дома

Нередко самой простой схемой получения средств является оформление нецелевого потребительского кредита наличными, и затем использование его на ремонт квартиры. В сравнении с обычным целевым займом этот вариант отличается простотой и скоростью получения. Для него не требуется договариваться с возможными поручителями или предоставлять собственность в залог. Наконец, при разумном планировании он позволяет в итоге обойтись меньшими переплатами по процентам и отсутствием дополнительных расходов.

Добавьте сюда гибкость тарифов и разнообразные удобные возможности ежемесячных выплат, которые предлагает Ситибанк! Свой выгодный вариант найдется для каждого заемщика. Вы получите кредит на ремонт, который легко взять, выбрать и оформить, легко выплачивать и погасить досрочно.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

Легко оценить: онлайн-калькулятор

Определитесь с целью, для которой вы оформляете заявку — это может быть кредит на ремонт жилья, на покупку мебели, обновление бытовой техники и т. п. В зависимости от цели, Вам может понадобиться разная сумма заемных средств. Чтобы предварительно оценить свои возможности и условия банка, достаточно пяти минут.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

Банк Название программы Сумма Срок, лет Процент Примечание
Открытие Ипотека плюс От 500 тысяч до 30 миллионов рублей 5 – 30 От 12,95 Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-Банк Кредит на ремонт квартиры До 1,5 миллиона рублей 5 От 11,99 На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24 Ипотечный бонус От 400 тысяч до 5 миллионов рублей 5 13,5 Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанк Целевой ипотечный кредит До 15 миллионов рублей 1 – 30 лет От 12,5 Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанк Кредит под залог недвижимости От 500 тысяч рублей До 15 лет От 15 Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым
Читать далее:  Срочные займы онлайн без справок и поручителей

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Как оформить по шагам

Как взять кредит на ремонт жилья - кредит на ремонт квартиры или дома

Сохраните силы и время для главного — не теряйте их на посещение отделения банка. Сконцентрируйтесь на собственных планах, а получить решение на выдачу кредита в Ситибанке можно в считаные минуты. Достаточно оформить онлайн-заявку на сайте, после чего с Вами свяжется сотрудник банка и договорится об удобном для Вас времени и месте для подготовки всех необходимых документов. Узнайте, как отправить заявку на кредит Ситибанка.

На ремонт квартиры чаще всего оформляют банковский кредит. Для этих целей подойдут несколько его видов.

Предлагаю ознакомиться с тремя, наиболее востребованными:

  • целевой кредит;
  • кредит наличными;
  • ипотечный.

1) Целевой

Первый вид создан как раз для желающих отремонтировать (полностью или частично) своё жилище за счёт кредитных средств. Чтобы его получить, от заёмщика потребуют представить не только стандартный пакет документов, но и бумаги, обосновывающие запрашиваемую сумму.

К ним относятся:

  • договор со стройфирмой;
  • сметы расходов.

Эти документы носят обязательный характер, без них вы не получите одобрения по кредиту.

Раз этот кредит целевой, то тратить полученные деньги придётся только на оплату услуг ремонтников, покупку строительных и отделочных материалов и т.п. На все потраченные средства нужно предоставить кредитору подтверждающие оправдательные документы.

2) Кредит наличными

Пожалуй, самый известный способ кредитования.

Эта разновидность потребкредита имеет самое большое количество программ:

  • залоговые/беззалоговые,
  • с подтверждение дохода/трудоустройства и без них,
  • с поручительством/созаёмщиками и без них.

Предварительная заявка на кредит наличными подаётся онлайн. Это удобно, позволяет её отправить одновременно в несколько финучреждений, экономя время заёмщика.

Сразу отмечу, что ставки по кредиту наличными обычно выше, чем, например, у целевых кредитов.

Читать далее:  Займы безработным без отказа в Москве — взять займ безработным онлайн по паспорту срочно

Такой займ хорош тем, что подтверждать свои расходы нет необходимости. Заёмщик волен тратить деньги по своему усмотрению. Это позволяет провести ремонтные работы гораздо дешевле, так как можете пользоваться услугами работников-частников, покупать материалы «с рук» и т.д.

3) Ипотека

Наибольшего внимания заслуживает нецелевая ипотека под залог недвижимости. Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть, что предложить в залог.

Преимущества нецелевой ипотеки:

  • длительный срок кредитования (до 20 лет);
  • крупные суммы кредита (60-70% от стоимости залога);
  • ставки от 12%.

Как взять кредит на ремонт жилья - кредит на ремонт квартиры или дома

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Легко погасить: досрочно и бесплатно

Если Вашу жизнь ждет стремительный финансовый подъем, Вы можете захотеть поскорее избавиться от выплат по кредиту, чтобы переходить к реализации новых больших планов. Поэтому для потребительских кредитов возможно досрочное погашение: дополнительную плату за это банк не взимает. Пересчитать кредит при досрочном погашении можно с помощью калькулятора на сайте Ситибанка.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение целевого займа;
  • российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в специальной форме на сайте.

https://www.youtube.com/watch?v=0gGXPpXM-SI

Будем благодарны за репост и оценку поста.

Оцените статью
EX-FIN.RU