Юникредит потребительский кредит условия для 4 категорий клиентов плюсы и минусы займов

Условия

Кредиты предоставляется в рублях. Банк предоставляет нецелевые займы, автокредиты и ипотеку.

По всем продуктам ставка снижается при страховании жизни и здоровья заемщика. Купить полис можно в любой компании.

В Юникредит Банке достаточно сложная градация клиентов по потребкредитованию.

Потенциальные заемщики относятся к разным категориям в зависимости:

  • от получения/неполучения заработной платы на счет;
  • наличия/отсутствия кредитной истории (КИ) как в самом банке, так и сторонних финансовых организациях;
  • срока получения/гашения предыдущего кредита: до полугода или больше.

Банк может принять совокупный доход для расчета суммы целевого кредита. По автокредитам можно учесть доход супруги (-а), по ипотеке — ближайших родственников: детей, родителей, супруга (-и).

В качестве дополнительной услуги Юникредит Банк предлагает оформить карту Visa с возвратом денег за покупки (кэшбэк), в том числе приобретенные на заемные деньги.

Главные преимущества кредита в банке

В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.

  • Возможность приобрести товар или получить услугу в тот момент, когда человек нуждается в этом, а расплатиться за них позже, что является хорошей альтернативой простому накоплению, так как будет отсутствовать фактор времени.
  • Банк – это серьезное государственное учреждение, которое полностью подчиняется закону, поэтому за прозрачность и надежность сделки можно не беспокоиться. Единственное, нужно внимательно читать договор и сразу обговорить все непонятные моменты и уточнить основные моменты.
  • Фиксированный и невысокий процент по сравнению с другими организациями, которые предлагают займ.
  • Доступность практически для любого уровня дохода.
  • Возможность взять деньги на любой период времени и погасить раньше срока, если есть желание и возможность.
  • Если рассматривать, плюсы и минусы кредитования граждан, небольшой список документов является хорошим преимуществом.
  • Разнообразие в выборе займов под любые цели и сроки. С каждым годом банки предлагают все больше интересных вариантов, поэтому нужно нарабатывать хорошую КИ, чтобы можно было получить выгодные предложения.
  • Возможность взять деньги на инвестирование и развитие организации, что позволяет расширить бизнес и снизить налоги, так как ссуда станет частью производственных затрат.
  • Наличие безналичных расчетов, что позволяет в любой момент осуществить платеж путем электронного перевода.
  • Обращая внимание на преимущества и недостатки банковских займов, можно выделить появление системы более грамотного планирования расходов и денежных потоков, как частного лица, так и предприятия.
  • Увеличение инфляции отрицательно скажется на накоплении денежных средств, а выплата будет легче.

Как взять?

Юсупова Александра Сергеевна

Оформить кредит можно в отделении Юникредит банка или дистанционно. Онлайн-заявление подается на официальном ресурсе кредитного учреждения.

На сайте банка можно рассчитать размер платежа и узнать процентную ставку при помощи онлайн-калькулятора. Однако реальные условия могут отличаться от рассчитанных.

Стандартный период рассмотрения документов 1 день. Он может быть увеличен по решению банка. В случае одобрения заявки с клиентом подписывается кредитный договор.

Автокредиты можно оформить в отделениях банка или у уполномоченных дилеров. Доступна онлайн-заявка.

При положительном решении клиент заключает с Дилером договор и вносит первый взнос из собственных средств.

При необходимости заключается договор страхования КАСКО. С полученными документами клиент заключает кредитный договор, по которому банк переводит оставшуюся сумму стоимости транспорта в пользу продавца.

Предварительная работа по ипотеке включает оценку приобретаемой недвижимости и проверку со стороны страховой компании.

Недостатки кредита

Какой бы привлекательной не была идея использования заемных средств, нельзя не брать во внимание отрицательные стороны:

  • Высокая процентная ставка. Хотя она не такая большая, как у фирм, которые предлагают быстрые деньги, но все равно она завышенная. Поэтому может быть большая переплата при возвращении наличных.
  • Наличие залогов и поручителей, что обременяет как самого получателя, так и сторонних лиц.
  • Среди преимуществ и недостатков кредитования можно выделить такой отрицательный момент как наличие графика выплат, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах. Иначе могут последовать штрафные санкции.
  • Если берется целевой заем денег, его можно потратить только на конкретную вещь или услугу.
  • У каждого банка есть ряд платных услуг по обслуживанию, которые можно не заметить и пропустить при подписании договора.
  • При взятии заемных средств на долгий срок, часто граждане сталкиваются с риском получить одну сумму, а заплатить намного выше даже с учетом процентов.
  • Требование от заемщика залога или привлечения третьих лиц для поручительства, которые не всегда могут найтись. Нужно обратить внимание, что залоговым имуществом нельзя распорядиться в полной мере до окончания периода выплаты ссуды или только по одобрению организации, а в случае невозвращения собственность может быть отдана другому лицу через суд. Также могут быть взяты средства за страхование, что увеличивает расходы гражданина.
Читать далее:  Кредит на строительство дома в Чехове, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.

Предложения банка

Условия кредитования представлены в таблице.

Расшифровка некоторых терминов в таблице:

  • клиенты с положительной КИ — заемщики взявшие кредит не позднее 6 месяцев назад или погасившие заем за последние полгода;
  • клиенты без КИ — заемщики взявшие кредит меньше полугода назад или погасившие кредит более полугода назад, или не имевшие КИ;
  • страховка — страхование жизни и здоровья заемщика.
Сумма, RUB Период кредитования Стоимость кредита
% со страховкой % без страховки
Потребительский кредит без обеспечения
В рамках индивидуального предложения 60 000 — 1 500 000 RUB 2 — 7 л. 15,9 18,9
Клиенты с положительной КИ в Юникредит Банке 60 000 — 1 000 000 RUB 2 — 5 л. со страховкой

2 — 7 л. без страховки

17,9 21,9
Клиенты с положительной КИ в других банках 60 000 — 1 000 000 RUB 18,9 22,9
Клиенты без КИ 60 000 — 700 000 RUB 20,9 24,9
Зарплатные клиенты

ñ с положительной КИ в любом банке

ñ без КИ

 

60 000 — 1 000 000 RUB

60 000 — 800 000 RUB

 

2 — 5 л.

2 — 7 л.

 

16,9

 

20,9

Пенсионеры, продолжающие работать 60 000 — 150 000 RUB 2 — 3 г. 19,9 23,9
Рефинансирование
Зарплатные клиенты 60 000 — 1 000 000 RUB 2 — 5 л. со страхованием

2 — 7 л. без страховки

13,9 17,9
Остальные заемщики 60 000 — 700 000 RUB 16,9 20,9
Автокредиты
На новый а/м

первый платеж от 15%

первый платеж от 20%

 

100 000 — 2 000 000 RUB

100 000 — 6 500 000 RUB

 

1 — 7 л.

 

15,17

 

18,17

На подержаный а/м

от 15%

 

100 000 — 4 000 000 RUB

 

1 — 5 л.

 

19,9

 

22,9

Престиж на новый а/м

первый платеж от 10%

первый платеж от 20%

первый платеж от 30%

 

100 000 — 3 500 000 RUB

100 000 — 6 500 000 RUB

100 000 — 8 500 000 RUB

 

1 — 7 л.

 

14,9

 

15,9

Престиж на а/м с пробегом

первый платеж от 20%

 

100 000 — 6 500 000 RUB

 

до 3 л.

 

14,9

 

15,9

Экспресс — кредит

первый платеж от 30%

 

100 000 — 1 200 000 RUB

 

1 — 5 л.

 

16,57

 

18,57

С гос. субсидированием

первый платеж от 20%

экспресс-кредит

 

100 000 — 920 000 RUB

 

до 3 л.

 

8,5

9,9

 

11,5

11,9

Ипотека До 15 000 000 RUB до 30 л. от 11,25

Потребительский кредит без обеспечения выдается на любые нужды без подтверждения расходов. Стоимость зависит от категории клиента и приобретения страхового полиса жизни и здоровья.

Автокредит можно оформить с КАСКО или без него. При отсутствии полиса КАСКО стоимость кредита выше на 3%. Страховку можно включить в стоимость кредита.

Кредит может предусматривать сумму выкупа от 45%, которая уплачивается в последний платеж.

В банке действует много ипотечных программ на новое и вторичное жилье, на квартиры и коттеджи, на строительство, благоустройство и ремонт, рефинансирование ипотеки других банков и погашение собственного кредита.

Можно оформить ипотеку в рамках госпрограммы с субсидирование процентов. Льготные условия действуют для зарплатных клиентов.

Ипотечные программы предполагают залог приобретаемой недвижимости. Ставки понижаются при страховании залога, жизни и здоровья заемщика.

Плюсы и минусы ссуды для предприятий

В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия. Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности.

  • Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
  • Большой выбор вариантов и схем получения денег.
  • По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
  • Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
  • Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
  • Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.
Читать далее:  Кредит за откат что это такое и кому необходимо плюсы и минусы схемы

Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:

  • Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
  • Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
  • Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
  • Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.

Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.

Потребительский кредит Юникредит Банка для зарплатных клиентов

Клиенты, чья зарплата приходит на счет в банке, могут взять потребительский заем без обеспечения на льготных условиях:

  • с положительной КИ за последние полгода в любом банке сумма до 1 000 000 руб., без КИ — до 800 000 руб.;
  • пониженные ставки: 16,9% со страхованием жизни, 20,9% — без нее;
  • в рамках персонального предложения размер может быть повышен до 1 500 000 руб., стоимость понижена до 15,9%;

  • не обязательно требование общему стажу, достаточно иметь стаж на текущем месте больше 4 месяцев.

Льготные условия зарплатным заемщикам Юникредит Банк предлагает и по ипотечным продуктам.

Плюсы микрозаймов

Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.

Потребительский кредит

К положительным моментам относится:

  • Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
  • Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
  • Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
  • В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.

Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.

Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.

Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов. Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки. А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.

Требования к заемщикам

Банк выдвигает следующие условия заемщикам:

  • минимальный возраст по автокредитам и ипотеке 21 год; по потребкредитованию основной начальный возраст 25 лет, 21 год установлен для клиентов, которые могут подтвердить владением автомобилем или поездкой за границы России;
  • возраст на момент окончания обязательств по потребительскому или автокредиту не должен быть для женщин не выше 50 лет, для мужчин 55 лет; по ипотеке — 65 лет независимо от пола;
  • по потребкредиту постоянная прописка в регионах нахождения Юникредит Банка, для зарплатных заемщиков — в любых регионах России,

  • место работы в регионе выдачи займа, для клиентов, подтверждающих доходы собственностью на транспорт или поездкой за рубеж — в регионах присутствия банка, для зарплатных клиентов — в любом регионе России;
  • по автокредитам и ипотеке место прописки и работы может находиться в любом регионе РФ;
  • по потребкредитованию общий стаж от 1 года (кроме зарплатных клиентов); по ипотеке — 2 года; по автокредитам непрерывный стаж от 1 года;

  • стаж от 4 месяцев на текущем месте для потребительского займа, от 3 месяцев для автокредита;
  • доход для потребкредитования: в Москве — от 30 000 руб., в иных регионах — от 20 000 руб.

Аналогичные требования предъявляются к поручителям по автокредиту и ипотеке.

Минусы микрокредитов

К недостаткам МФО относятся:

  • Небольшая сумма. Обычно такие фирмы могут предложить максимальную сумму около полумиллиона рублей. Для более крупных сделок деньги не выдаются.
  • Неотрегулированная государством система денежных отношений между кредитором и заемщиком, что увеличивает риски возникновения нестандартных ситуаций, переплат и обмана.

Рассмотренные положительные и отрицательные стороны, позволяют посмотреть на ситуацию в целом. Сделать для себя выгодным экспресс-кредитование можно путем тщательного изучения всех предложений на рынке, предлагаемых программ, и оценить собственную платежеспособность. Не стоит брать микрозаймы для погашения уже существующей задолженности.

Список документов

Пакет документов заемщика зависит от способа подтверждения дохода. Общими для всех клиентов является предоставление заявления на кредит и паспорта с копией всех страниц.

Подтверждение справкой о доходах Подтверждение поездкой за границу Подтверждение правом владения автомобилем
второй документ;

трудовой контракт или копия трудовой книжки,

2 НДФЛ или другая справка по доходам

трудовая книжка;

загранпаспорт с визой и штампом за последние 6 мес.

водительское удостоверение;

ОСАГО;

ПТС либо свидетельство от регистрации ТС

Если доходы подтверджены правом на автомобиль, к ТС предъявляются требования:

  • категория В;
  • возраст до 6 лет для иностранной машины, до 5 лет для отечественной;
  • стоимость больше 250 000 руб.

При рефинансировании кредитов необходимо предоставить информацию по закрываемым займам:

  • номер и дату договора;
  • начальную сумму займа;
  • сумму платежа за месяц;
  • остаток долга (сумма проценты);
  • размер просроченного долга (при наличии);
  • реквизиты счета для гашения кредита.

Плюсы и минусы лизинга

Многие предприятия нуждаются в получении средств на покупку оборудования или транспорта, поэтому специально для них в банках существуют программы лизинга. Если банковские организации неохотно выдают крупные денежные суммы на длительный срок индивидуальным предпринимателям, то с лизингом проблем обычно не возникает.

  • Не требуется быстрый возврат всей суммы долга.
  • Договор может быть составлен с учетом специфических особенностей производства и деятельности компании.
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность льготного страхования арендованного оборудования.
  • Возможность частичного погашения долга без переплат.
  • Нет системы поручительства и залога.
  • Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  • При желании можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  • В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.

Лизинг – это лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты производства, для минимизации издержек, нет возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.

Среди минусов следует выделить:

  • Возможна переплата, при сравнении с обычным кредитованием на более выгодных условиях для малого и среднего бизнеса.
  • В некоторых регионах невозможно воспользоваться этой услугой, так как отсутствуют организации, которые ее предоставляют.
  • Обязательной является уплата таможенных пошлин и НДС, если оборудование вывозят из-за границы.

Брать или не брать ссуду – это вопрос, на который каждый должен ответить сам, взвесив все плюсы и минусы. Если учитывать все вышесказанное, то негативных моментов гораздо меньше, чем позитивных. В случае принятия положительного решения, тщательно выбирайте финансовую организацию, точно определяйте необходимую сумму, внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать возможных уловок и лишних затрат.

Проценты

Минимальная ставка по потребкредиту 15,9% действует только для клиентов, имеющих персональное предложение.

Остальным заемщикам стоимость кредита обойдется по минимальной ставке 17,9%.

По автокредитам и ипотеке наиболее выгодные ставки действуют в рамках государственных программ: 8,5% и 11,25% соответственно.

Проценты устанавливаются с учетом участия в страховых программах. Стоимость займа зависит от кредитной истории клиента, первоначального взноса и иных показателей, установленных банком.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная граница по потребкредитованию — 60 000 руб. Верхний лимит зависит от категории клиента и наличия положительной КИ за последние полгода, как в самом банке, так и других кредитных учреждениях.

Диапазон наибольшей суммы от 700 000 руб. до 1 500 000 руб.. Работающим пенсионерам сумма ограничена 150 000 руб.

Максимальные суммы предоставляются по ипотечным программам. Они могут достигать 15 000 000 руб.

Как выплачивать долг?

В Юникредит Банке предусмотрено большое количество способов гашения займа. При проведении платежа следует учитывать период прохождения перевода.

Способ платежа Стоимость
наличными через банкоматы и терминалы Юникредит Банка бесплатно
наличными в отделениях банка бесплатно
с зарплатного или иного счета в Юникредит Банке бесплатно
через систему оплаты онлайн с банковской карты любого банка 2% комиссия банка-отправителя
почтой 1,7% (не менее 40 руб.) НДС
банковским переводом со счета в ином банке комиссия отправителя
через платежные системы в соответствии с тарифами

В течение 1 месяца досрочное гашение займа без ограничений.

Комиссии за досрочное гашение не взимаются.

Оцените статью
EX-FIN.RU