Займ в ломбарде без залога — это миф

Что нужно знать до похода в ломбард

Условия получения займа в МФО от выдвигаемых в ломбарде отличаются не сильно, но при этом отсутствует необходимость залога. Понадобятся паспорт, ИНН и личная фотография с указанными документами. МФО предоставляют возможности для обеспечения любых расходов, когда нужны деньги срочно до зарплаты.

Срок, на который предоставляются средства, небольшой и
чаще составляет до 30 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Ожидаемо было бы встретить «плюсы и минусы», но ко вторым можно отнести только шанс отказа и ухудшение кредитной истории при просрочках. Тогда как преимуществ от обращения к микрофинансовым организациям на порядок больше:

  1. Из документов нужен
    паспорт и ИНН.
  2. Займы оформляются
    онлайн в любое время суток, не подстраиваясь под рабочий день и без очередей.
  3. Конфиденциальность при
    оформлении. Для многих взять кредит — это неприятно с моральной точки зрения. При
    обращении в МФО общаться с людьми, равно как и стыдиться кого-то, не нужно.
  4. Средства переводятся
    на банковскую карту, счёт и личные электронные кошельки, что позволяет не
    бояться кражи или потери денег.
  5. Можно легко и быстро
    погасить.
  6. Средства выдаются даже
    при плохой кредитной истории.
  7. При необходимости,
    можно взять наличные средства в отделениях МФО.
  8. Займы выдаются всем
    совершеннолетним.
  9. Клиентские программы.
    Чтобы привлечь дополнительных людей, а также поддержать лояльность, предусматриваются
    различные льготы. Например, деньги выдаются под пониженный или практически
    нулевой процент на определённый срок (неделя-вторая), что идеально, если
    дополнительные финансы нужны, чтобы продержаться до зарплаты.
  10. Скорость обработки. От
    заполнения заявки до получения денег проходит 5-20 минут.
  11. МФО — официальные организации,
    которые легко проверяются по реестру Центробанка.

Чтобы получать выгодные предложения и улучшать собственную кредитную историю, необходимо следовать простым правилам:

  1. Платежи следует осуществлять вовремя. Просрочки очень нежелательны.
  2. При проблемах не нужно прятаться, лучше обратиться в микрофинансовую организацию и описать ситуацию. МФО заинтересованы в получении средств и без проблем идут на встречу в тяжелых обстоятельствах.
  3. За тратами необходимо следить. Лёгкий доступ к деньгам способствует развитию легкомысленного отношения к расходам.
  4. Если банки не одобряют кредиты на большие суммы, то можно обратиться к МФО, чтобы выплатить небольшой кредит и существенно улучшить свою историю.

Перед тем, как отправиться в ломбард, нужно определиться, куда именно вы будете обращаться.

Во-первых, ломбарды выдают займы под довольно высокий процент, но ценовая политика у каждой организации своя. Так, например, в центре города процент, скорее всего, будет выше, чем в отдаленном районе.

Во-вторых, несмотря на то, что большая часть ломбардов принимает ювелирные украшения, есть те, которые не отказываются от других ценных вещей: монет, бытовой техники, автомобилей, недвижимости. Это нужно учитывать.

Займ в ломбарде без залога - это миф

В-третьих, необходимо понимать, что ломбарды нередко грабят, а значит, оставлять в них ценные вещи иногда небезопасно. Да, закон предусматривает страхование имущества, которое находится в ломбарде, но страховка может не полностью покрыть стоимость ваших вещей.

Читать далее:  Займ на неделю или несколько где лучше брать

Кроме того, обращаясь в ломбард, нужно быть на чеку. На рынке существует немало организаций, которые ведут ломбардную деятельность незаконно. Они не гарантируют сохранность заложенного имущества и не соблюдают других прав потребителей.

На какой срок можно взять заем

Взять заем в ломбарде можно на срок, не превышающий один год, однако расплатиться по нему желательно как можно быстрее. Несмотря на то, что процентные ставки в ломбардах значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях, они все равно значительно выше, чем в банках.

Чтобы взять заем в ломбарде, нужно оставить какую-либо ценную вещь в залог. Это могут быть ювелирные украшения, бытовая техника, мобильный телефон, автомобиль и даже квартира. Удобней всего использовать в качестве залога золото или изделия из него, потому что их оценивают, исходя из рыночной цены одного грамма металла. За все остальное в ломбарде дадут не более 70 % реальной стоимости.

Примерно так происходит оценка ценных вещей в ломбарде

После определения оценочной стоимости залога составляют договор. В нем фиксируют срок предоставления и условия займа, размер процентной ставки и оставленное в залог имущество. Один экземпляр договора оставляют в ломбарде, второй выдают на руки заемщику.

Срок действия договора может варьироваться от одного дня до шести месяцев. Заемщик может продлить его еще на шесть месяцев при условии оплаты всех начисленных ранее процентов. По истечении этого срока ему дают один месяц на выкуп оставленного в залог имущества. После этого ломбард имеет право продать его и таким образом вернуть свои деньги.

Заем в МФО удобен оперативностью и простотой процедуры

Как получить заем в ломбарде

Получить заем в ломбарде просто. Для этого нужно сделать всего несколько шагов:

  1. Принести в ломбард ценное имущество (понимая, что в случае невозврата долга, с ним придется расстаться);
  2. Получить оценку имущества от специалистов организации. Ломбард оценивает стоимость вещей бесплатно, но часто может ее занижать.
  3. Убедиться, что заложенное имущество страхуется.
  4. Получить на руки два документа:
  • залоговый билет, в котором должны быть указаны сумма займа, даты получения и возврата займа, срок предоставления кредита, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.
  • индивидуальные условия договора потребительского займа (в табличной форме).

Также вас должны ознакомить с общими условиями договора потребительского займа.

Займ в ломбарде без залога - это миф

Важно! Обратите внимание на размер полной стоимости потребительского займа. Он должен быть указан на первой странице договора. На момент заключения договора величина полной стоимости потребительского займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя (которое можно найти на сайте Банка России) более чем на одну треть.

Чтобы вернуть заложенное имущество, вы должны вернуть всю сумму займа, включая проценты за каждый пользования им.

Преимущества и недостатки ломбардов

Можно выделить несколько основных преимуществ получения займов в ломбарде:

  1. Невысокая процентная ставка. Она варьируется в пределах 0,2–0,5 % в сутки. Это объясняется тем, что подобные организации практически ничем не рискуют: ведь залоговое имущество остается у них и они всегда могут вернуть выданные деньги.
  2. Ломбарды не проверяют кредитные истории своих клиентов. Их это попросту не интересует. Главное, чтобы у заемщика было залоговое имущество, которое в случае необходимости можно продать.
  3. Обращаясь в ломбард, невозможно оказаться в долговой яме. Заем изначально обеспечен залогом.
Читать далее:  Займ Онлайн Pay PS условия и отзывы заемщиков

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Сотрудничество с ломбардами имеет и свои недостатки:

  1. Первым и главным из них является заниженная оценка залогового имущества. Выше мы уже отмечали, что выгодней всего в ломбарде оставлять изделия из золота, но и их оценивают по цене лома, а не готового изделия. За бытовую технику, телефон или автомобиль ломбард предложит 40–70 % их стоимости. Соответственно, если вы не сможете выкупить залог назад, вы фактически потеряете его за половину цены.
  2. Величина займа в ломбарде не может быть любой. Все зависит от оценки принесенного в залог имущества. Это значительно ограничивает круг потенциальных клиентов. Например, для частных предпринимателей ломбарды крайне неудобны. Заем в размере 200–300 тыс. руб. выдаст не каждый из них, а сколько и какое для этого потребуется имущество – вообще неизвестно.
  3. Чтобы получить деньги в ломбарде, нужно обязательно прийти туда лично с паспортом и залогом. Соответственно, займы доступны только в рабочее время, а сама процедура длительнее, чем в МФО.

Отличия между займами в ломбарде и МФО

Между ломбардами и МФО существует серьезная разница. Сформулируем основные отличия:

  1. Оформить заем в МФО однозначно удобней. Заявку можно подать на сайте компании, а деньги доступны для заемщиков круглосуточно. В ломбард в обязательном порядке нужно идти лично. Дистанционная работа исключена.
  2. Для МФО важна кредитная история заемщика. Такие организации работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, но сумма займа и его срок в этом случае будут небольшими. Для ломбардов важна только ценность залога.
  3. Величина займа в МФО ограничена определенным верхним лимитом. Так, для физических лиц он составляет 500 тыс. руб. В ломбардах таких ограничений нет. Остается задуматься, какое имущество передать им в залог, чтобы с учетом заниженной оценки получить те же 500 тыс. руб.
  4. Деятельность МФО регулируется несколькими законами и контролируется Центральным банком РФ. Такие организации даже в случае просрочки не могут начислять проценты до бесконечности. Например, сумма взимаемого единоразово штрафа в этом случае не должна превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а размер ежедневно начисляемой пени – 0,1 % годовых от суммы долга. Ломбарды в этом отношении чувствуют себя значительно свободней. Их деятельность контролируется мало, поэтому в вопросах оценки залога они действуют на свое усмотрение.
  5. МФО однозначно выигрывает у ломбардов по скорости оказания услуг. В большинстве случаев от подачи заявки до получения денег проходит не более 30 минут. Оформление займа в ломбарде – не такая быстрая процедура, она может занять не один час.
  6. Процентные ставки в МФО выше, чем в ломбардах. Это объясняется тем, что ломбарды ничем не рискуют, выдавая займы под залог. Соответственно, они могут снизить процент за их использование.
  7. В случае оформления займа в МФО деньги можно получить любым удобным способом. Для ломбардов такое разнообразие несвойственно. Большинство из них оперирует исключительно наличными деньгами.
Читать далее:  Компания Деньга ответы планы перспективы

Что будет, если не вернуть долг

Если вы не сможете вернуть деньги, взятые в долг у ломбарда, ваш залог будет продан. Однако заложенное имущество поступит на рынок не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора. Дорогостоящие вещи (дороже 30 тысяч рублей) будут реализованы на публичных торгах.

Ломбард

Если ломбард выручит от продажи имущества меньше денег, чем одолжил вам, заем все равно будет считаться погашенным.

Если ростовщики смогут продать ваше имущество по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы сможете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Данное требование вы сможете направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.

Заключение

Несмотря на более высокие процентные ставки, МФО для заемщиков удобней. Здесь деньги можно получить быстрее, любым удобным способом и для этого не нужен залог. В ломбарды стоит обращаться при наличии плохой кредитной истории. Для них она неважна, а МФО в этом случае могут отказать или существенно снизить величину займа.

И ломбард, и МФО позволяют быстро получить деньги. Они
не требуют большого количества документов и доказательств платежеспособности.
Но если сравнивать по преимуществам и издержкам, более выгодным видится
обращение именно к микрофинансовым организациям, т.к. нет риска потерять
дорогой сердцу залог.

Как не стать жертвой мошенников

Несмотря на то, что Банк России регулярно изучает информацию об организациях, занимающихся деятельностью под вывеской «ломбард», на рынке остается немало мошеннических предприятий, которые осуществляют ломбардную деятельность незаконно.

На данный момент существуют следующие популярные схему обмана на ломбардном рынке:

  • организация выдает быстрые займы под залог недвижимости, совершая сделки от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, не состоящего в реестре ломбардов. Лжеломбард заключает с физическими лицами договор купли-продажи имущества либо закупочные акты с правом выкупа заложенного имущества вместо залогового билета и договора займа. Такие организации привлекают граждан активной рекламой услуг и низкими процентными ставками на момент заключения договора;
  • ломбард принимает в качестве залога паспорт технического средства (ПТС), автомобиль при этом остается у заемщика. Нарушение состоит в том, что ломбард обязан обеспечить сохранность вещей в залоге и исключить доступ к ним посторонних лиц. К тому же в данном случае автомобиль не страхуется. Такие организации активно рекламируют свои услуги как «займы под залог ПТС».
  • под видом ломбарда осуществляет свою деятельность комиссионный магазин, который просто скупает у людей имущество «с правом обратного выкупа». Такие организации имеют право продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Будьте внимательны, обращаясь в ломбард. Обязательно читайте договор, когда сдаете свои вещи под залог, и помните о риске мошенничества. Тогда поход в ломбард станет для вас выходом из сложной ситуации, а не новой причиной стресса.

Оцените статью
EX-FIN.RU